Pengurusan Kewangan

4 Strategi Mudah Capai Matlamat Kewangan Lebih Cepat

matlamat kewanganSetelah menetapkan matlamat-matlamat kewangan dan merancang strategi-strategi yang hendak dilakukan, pastinya tindakan perlu dilakukan segera supaya matlamat dapat dicapai.

Mulakan dengan matlamat yang paling utama dulu, dan cuba capainya dengan secepat yang mungkin.

Kenapa perlu capai matlamat dengan cepat?

Banyak sebabnya, salah satunya supaya kita mempunyai ruang masa yang cukup untuk mencapai kesemua matlamat yang kita letakkan.

Keduanya, supaya lebih termotivasi untuk mencapai matlamat-matlamat yang lain.

Iyalah, apabila matlamat pertama dicapai dengan cepat, pastinya kita akan berasa lebih mudah untuk mencapai matlamat-matlamat yang lain.

Lagipun, kita sudahpun punyai pengetahun dan pengalaman dalam menghadapi cabaran-cabaran mencapai matlamat yang diletakkan.

Tahukah anda apakah strategi-strategi mudah untuk mencapai matlamat kewangan dengan lebih cepat?

1. Tambah pendapatan

Jika kita sememangnya seseorang yang berdisiplin dengan duit, dengan pendapatan yang lebih tinggi, sudah semestinya lebih mudah untuk menguruskan duit tersebut dan seterusnya mencapai matlamat yang diingini.

Jika tempat bekerja kita menawarkan peluang melakukan kerja lebih masa, sekali-sekala luangkanlah masa dan tenaga untuk melakukannya.

Bukan sahaja dapat pendapatan lebih, malah mungkin dipuji majikan kerana rajin melakukan kerja lebih masa.

Selain kerja lebih masa, apakah ada cara lain untuk tambah pendapatan?

Jawapannya ada, iaitu dengan menambah pengetahuan, kemahiran dan pengalaman dalam bidang yang diceburi.

Jika sebelum ini hanya mempunyai sijil atau diploma, mungkin boleh sambung belajar ke peringkat lebih tinggi; ijazah, sarjana mahupun kedoktoran.

Tidak semestinya pendidikan formal, sertai bengkel, kursus atau seminar pendek juga boleh meningkatkan nilai diri, asalkan berkait dengan bidang kerjaya yang diceburi sekarang.

Dengan kelayakan akademik dan pengalaman lebih baik, bolehlah cuba untuk mendapatkan pangkat lebih tinggi dan gaji lebih baik.

Jika peluang kenaikan di tempat kerja asal kelihatan tidak cerah, boleh memohon tawaran lebih baik daripada syarikat lain yang lebih kukuh.

Cara lain lagi untuk menambah pendapatan adalah dengan berniaga.

Dengan perkembangan teknologi sekarang, berniaga menjadi lebih mudah, dengan syarat kita berusaha dan tahu caranya.

Walaupun terikat dengan kerja-kerja hakiki pada waktu pejabat, masih banyak peluang perniagaan sambilan yang boleh dilakukan.

Dengan adanya internet, boleh dikatakan semua orang boleh berniaga dan buat duit dengan mudah.

Contohnya, buat duit melalui affiliate iaitu dengan mempromosikan produk orang lain dan mendapat komisen apabila jualan terhasil.

Ataupun buat duit melalui dropship yang mana kita hanya menjadi orang tengah; promosikan produk orang lain, ambil tempahan dan bayaran, kemudian minta pemilik produk hantarkan kepada pembeli.

Boleh cuba cari panduan untuk kedua-dua model bisnes melalui carian internet.

Sekiranya terasa sukar untuk jual produk orang lain, cuba cari barang-barang terpakai yang ada di rumah.

Kalau masih berkeadaan baik, boleh juga dijual.

Sampah bagi kita mungkin adalah barang berharga bagi orang lain.

Laman web mudah.my adalah antara laman web popular untuk menjual barang-barang terpakai.

matlamat kewanganJika kita tidak mahu berniaga, boleh lakukan kerja-kerja bebas (freelance) dengan menawarkan kemahiran-kemahiran yang ada.

Contoh-contoh kerja bebas adalah menulis artikel, menyunting artikel, membuat design dan membina laman web.

Antara laman-laman web antarabangsa popular yang menyediakan platform kerja-kerja bebas adalah fiverr.com, freelancer.com, elance.com dan upwork.com

Kelebihan platform antarabangsa, tawaran adalah lebih banyak dan peluang menjana pendapatan dalam matawang dolar US yang mana nilainya lebih tinggi daripada Ringgit Malaysia.

Jika ingin lakukan kerja-kerja bebas di Malaysia, boleh lawati ke laman web you.my atau parttimepost.com

Untuk panduan dan rujukan kerja-kerja bebas, boleh rujuk di Jobdirumah.com

2. Kurangkan perbelanjaan

Sedar atau tanpa sedar, kita sebenarnya banyak berbelanja pada perbelanjaan yang tidak perlu.

Cuba jejak perbelanjaan yang dibuat untuk tempoh tiga bulan, catatkan semuanya.

Jangankan tiga bulan, dalam masa sebulan pun sudah boleh kenalpasti banyak perbelanjaan tak perlu yang sering dilakukan.

Sebab sudah menjadi tabiat, memang agak sukar untuk mengurangkan sesetengah perbelanjaan.

Maklumlah, nak jaga status dan gaya hidup, jadi kenalah berbelanja lebih.

Walhal, lebih kepada menjerat diri.

Contohnya, bayaran kereta setiap bulan.

Kalaulah dibeli kereta yang lebih murah, pastinya bayaran bulanan lebih rendah dan dapat jimatkan duit.

Tetapi oleh kerana telah terbeli kereta berjenama luar negara yang mahal, maka terpaksalah membayar harga tinggi setiap bulan.

Ataupun pakej siaran televisyen di rumah.

Sanggup bayar setiap bulan walaupun jarang menonton televisyen dek sibuk bekerja, walhal pakej percuma ada ditawarkan.

Penyelesaiannya?

Cara mudah adalah dengan mengawal perbelanjaan terlebih dahulu, boleh rujuk artikel ini untuk maklumat lanjut Tips Kawal Belanja

Untuk penyelesaian lebih drastik, perlu ubah tabiat, ubah sikap dan ubah gaya hidup.

Jika terasa terbeban dengan bayaran kereta sekarang, jual secepat mungkin dan tukar kepada kereta yang lebih murah.

Potong pakej siaran televisyen yang dibayar setiap bulan, ambil pakej percuma sahaja sudah mencukupi.

Jika beli barang atau pakaian, utamakan kualiti, bukan jenama.

Barangan berjenama mewah kebiasaannya lebih mahal daripada jenama-jenama biasa.

Tetapi, barangan berjenama mewah tidak semestinya berkualiti dan yang berkualiti tidak semestinya yang berjenama mewah.

Kenalah pandai memilih dan membandingkan untuk mendapatkan tawaran terbaik apabila membeli barangan.

Yang paling penting, hidup di bawah kadar kemampuan, bukan berlebih-lebihan sehingga menyusahkan diri.

Dengan berpegang kepada prinsip ini, banyak duit bocor akibat perbelanjaan berlebihan dapat dikurangkan.

3. Tambah simpanan

Sesudah melakukan strategi menyerang dengan menambah pendapatan dan bertahan dengan mengurangkan perbelanjaan, lebihan duit tadi hendaklah ditambah kepada tabung simpanan matlamat kewangan yang ingin dicapai.

Dengan cara ini, matlamat akan dicapai dengan lebih cepat.

Sifir yang mudah.

Sebagai contoh, matlamat asal ingin mempunyai RM 18,000 dalam masa 3 tahun iaitu dengan mengumpul RM 500 setiap bulan selama 36 bulan.

Dengan menambah RM 100 sahaja lagi setiap bulan, iaitu RM 600 sebulan, dapat kurangkan 6 bulan tempoh masa.

Jika tambah RM 200 pula setiap bulan, boleh capai matlamat asal tadi dalam tempoh 10 bulan lebih awal.

Selain duit hasil pendapatan tambahan dan penjimatan belanja, jangan lupa juga untuk menambah simpanan apabila mendapat durian-durian runtuh yang lain.

Contohnya apabila diberi bonus tahunan, selain dibelanjakan, jangan lupa untuk peruntukkan sebahagian kepada tabung simpanan.

Jika peruntukkan semuanya, semestinya lebih baik.

Ataupun apabila mendapat kenaikan gaji.

Jika masih mampu hidup dengan nilai gaji yang lama, jumlah kenaikan gaji yang diperoleh boleh dimasukkan kepada tabung simpanan.

Dengan melakukan ini, matlamat kewangan dapat dicapai dengan lebih cepat.

4. Laburkan lebihan simpanan

matlamat kewanganNak capai matlamat kewangan dengan lebih cepat lagi?

Laburkan duit simpanan anda.

Dengan melabur, kita menggunakan kuasa compounding interest untuk mengembangkan lagi duit yang ada dengan kadar yang lebih cepat.

Contohnya, menyimpan RM 500 sebulan memerlukan masa 36 bulan (3 tahun) untuk mencapai RM 18,000

Tetapi jika dilaburkan ke dalam instrumen yang memberi dividen pada kadar 10% setahun, hanya memerlukan masa sekitar 30 bulan untuk mencapai nilai yang sama.

Jika dibiarkan hingga 36 bulan pula, jumlah yang terhasil akan lebih banyak iaitu sekitar RM 20,000

Bayangkan jika dilaburkan pada instrumen yang memberi kadar dividen yang lebih tinggi, semestinya masa lebih singkat ataupun jumlah terhasil lebih banyak.

Adakah mustahil untuk mendapat kadar pulangan 10% ke 15% setahun?

Tidak, jika tahu di mana dan bagaimana nak melabur dengan bijak.

Warren Buffett, antara pelabur tersohor dunia, mendapat pulangan terkompoun tahunan sekitar 25% setahun selama berpuluh-puluh tahun.

Jadi, tidak mustahil untuk mencapai pulangan yang baik jika bijak melabur.

Takut untuk melabur?

Tak mengapa, gunakan sahaja ASB dan Tabung Haji sebagai medium simpanan/pelaburan.

Walaupun kadar pulangannya tidaklah setinggi mana, tetapi sekurang-kurangnya modal asal terjamin dan pulangan yang diberi adalah lebih baik berbanding akaun simpanan biasa bank.

Itulah sahaja empat strategi mudah untuk mencapai matlamat kewangan lebih cepat.

Sebaik-baiknya amalkan kesemua empat strategi.

Kejayaan tidak akan datang tanpa usaha yang bersungguh-sungguh.

Bak kata orang, bukan senang nak senang, bukan susah nak susah.

6 Langkah Asas Untuk Capai Matlamat Kewangan

matlamat kewangan1. Kenalpasti matlamat kewangan yang hendak dicapai

Seperti yang sering saya tulis, jika hendak capai pengurusan kewangan yang baik, perlu ada matlamat yang jelas.

Boleh lihat di artikel ini untuk kenalpasti matlamat-matlamat kewangan yang kebanyakan orang ingin capai.

Catatkan dalam buku atau telefon tentang semua matlamat kewangan yang kita ingin capai.

Sebaik-baiknya, tampalkan pada tempat yang kita selalu lihat, contohnya pada cermin supaya sentiasa ingat akan matlamat yang ingin dicapai dan untuk motivasi diri.

Jika ada pasangan, kongsikan matlamat tadi dengan pasangan supaya boleh bersama-sama menuju ke destinasi yang diingini.

Kemudian, susun matlamat-matlamat tadi mengikut keutamaan; yang paling utama adalah yang ingin dicapai terlebih dahulu.

Tetapkan yang mana matlamat jangka pendek, sederhana dan panjang.

Dengan cara ini, langkah-langkah seterusnya akan lebih tersusun.

2. Tentukan aliran tunai

Dalam mengejar matlamat kewangan yang diingini, kita terlebih dahulu perlu membuat analisa S.W.O.T. iaitu strengths (kekuatan), weaknesses (kelemahan), opportunities (peluang) dan threats (ancaman).

Menjejaki aliran tunai adalah langkah untuk mengenalpasti kekuatan dan kelemahan kita.

Di sini, kita perlu mengenalpasti dan senaraikan semua pendapatan dan perbelanjaan yang dilakukan.

Sebab itulah pentingnya untuk menjejak perbelanjaan dan menyediakan bajet sendiri.

Kemudian, kenalpasti aliran tunai samaada pendapatan melebihi perbelanjaan (aliran tunai positif) atau perbelanjaan melebihi pendapatan (aliran tunai negatif).

Jika aliran tunai positif, itu adalah situasi yang baik.

Tetapi jika sebaliknya, mungkin perlu lakukan sesuatu untuk memperbaikinya.

3. Tentukan kedudukan kewangan

Selepas menganalisa kekuatan dan kelemahan, langkah seterusnya adalah menganalisa peluang dan ancaman yang ada.

Dan ini adalah merujuk kepada kedudukan kewangan kita, iaitu aset dan liabiliti.

Aset adalah sesuatu yang boleh memberi nilai tambah kepada kewangan kita, contohnya simpanan, harta dan pelaburan.

Aset adalah peluang kerana jika diuruskan dengan baik dan bijak, boleh menambah pendapatan dan seterusnya memperbaiki aliran tunai.

Liabiliti pula adalah segala jenis hutang, pinjaman atau pembiayaan yang kita ada.

Contohnya hutang kad kredit, pembiayaan peribadi, pembiayaan kereta dan pembiayaan rumah.

Liabiliti jika gagal diuruskan dengan baik, boleh mengancam kedudukan kewangan dan mengganggu aliran tunai.

matlamat kewanganApabila disenaraikan semua aset dan liabiliti yang ada, kita boleh mengetahui kedudukan kewangan kita samaada baik atau buruk, stabil atau goyah.

Jika aset melebihi liabiliti, ini adalah kedudukan yang baik.

Tetapi, jika liabiliti melebihi aset, perlu berhati-hati.

Namun begitu, tidak semestinya bermaksud kedudukan kewangan goyah.

Asalkan sahaja aliran tunai masih mampu menampung dan membayar liabiliti yang ada, kedudukan kewangan masih dianggap stabil.

Tetapi, seandainya aliran tunai pun tidak mampu menampung liabiliti tersebut, sedarlah bahawa kedudukan kewangan anda sedang berada dalam keadaan bahaya.

4. Rangka strategi untuk capai matlamat

Selepas mengenalpasti kekuatan, kelemahan, peluang dan ancaman yang ada, tibalah masanya kita perlu merangka strategi-strategi untuk mencapai matlamat yang ditetapkan.

Di sinilah kita perlu memperbaiki kesilapan-kesilapan yang dilakukan.

Jika aliran tunai masih negatif, rangka strategi untuk menukarkannya kepada positif.

Mungkin perlu menambah pendapatan dengan melakukan kerja lebih masa, kerja tambahan atau berniaga kecil-kecilan.

Ataupun mengurangkan perbelanjaan dengan memotong kesemua perbelanjaan bukan keperluan dan hidup secara berjimat-cermat.

Jika liabiliti terlalu tinggi dan tidak terurus pula, perlu diuruskan terlebih dahulu.

Jika perlu, rancang untuk cairkan aset yang ada untuk stabilkan liabiliti tersebut.

Boleh cuba dapatkan bantuan penasihat kewangan untuk dapatkan panduan dan bantuan menguruskan hutang, atau rujuk Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK)

Tak perlu selesaikan semua liabiliti sekaligus, yang penting rancang untuk stabilkannya terlebih dahulu supaya tidak menjadi ancaman nanti.

Jika ada lebihan simpanan, rangka pula strategi pelaburan.

Pilih jenis dan strategi pelaburan yang paling sesuai dengan toleransi risiko diri-sendiri.

Belajar supaya dapat kawal risiko pelaburan dan menjana keuntungan darinya.

Untuk memulakan pelaburan, sebaik-baiknya mulakan dengan lebihan simpanan yang ada.

Cuba elakkan melabur dengan berhutang.

Jika ingin berhutang juga pastikan pandai mengawal risiko dan tahu teknik yang betul, contohnya Teknik Pembiayaan/Pinjaman (Loan) ASB

5. Laksanakan strategi-strategi yang dirangka

Setelah menyenaraikan strategi-strategi yang ingin dilakukan, susun mereka mengikut keutamaan.

Pilih strategi yang dirasakan mudah terlebih dahulu sebelum laksanakan yang lebih sukar.

matlamat kewanganPaling penting, mulakan langkah secepat mungkin.

Dalam mengejar matlamat kewangan, masa adalah sangat penting.

Semakin lama ditangguhkan, semakin banyak ‘kerugian’ yang dialami.

Contohnya, anda merancang untuk menjimatkan perbelanjaan sebanyak RM 200 setiap bulan.

Jika ditangguhkan kepada setahun, anda sebenarnya telah kerugian RM 2,400 (RM 200 x 12 bulan)

Atau anda merancang untuk bekerja sambilan dengan pendapatan RM 300 sebulan.

Jika ditangguhkan kepada setahun, bermakna anda kerugian RM 3,600.

Jadi, usah takut untuk memulakan langkah-langkah yang telah dirancang.

Buat satu persatu, teruskan usaha sehingga berjaya.

6. Kaji semula dari semasa ke semasa

Proses mengejar matlamat kewangan bukannya proses yang statik, tetapi perlu berulang-ulang.

Dari semasa ke semasa, perlu nilaikan semula kekuatan, kelemahan, peluang dan ancaman yang ada.

Tetapkan masa untuk buat penilaian; 3 bulan, 6 bulan ataupun 12 bulan.

Analisa semula aliran tunai dan kedudukan kewangan, adakah bertambah baik atau semakin goyah.

Kaji semula langkah-langkah yang telah diambil, adakah berkesan atau masih perlu penambahbaikan.

Rangka strategi tambahan untuk memantapkan lagi langkah menuju ke matlamat akhir.

Jika anda lakukan kesemua ini, percayalah, matlamat kewangan yang diingini pasti mudah dicapai.

10 Matlamat Kewangan Yang Ramai Ingin Capai

matlamat kewanganApabila memulakan langkah pengurusan kewangan, wajib untuk meletakkan matlamat, iaitu apa yang kita ingin capai.

Matlamat kewangan yang baik seharusnya mempunyai elemen S.M.A.R.T, iaitu specific (spesifik), measurable (boleh diukur), achievable/attainable (boleh dicapai), reasonable/relevant (munasabah) dan time-bound (ditetapkan tempoh).

Contohnya, ingin mengumpul duit perbelanjaan kahwin sebanyak RM 18,000 dalam masa 3 tahun.

Matlamat dinyatakan dengan jelas, boleh dicapai, munasabah dan ditetapkan masa untuk dicapai.

Apabila mempunyai matlamat yang jelas, senanglah untuk mengatur langkah-langkah seterusnya.

Sepertimana contoh di atas, jika ingin mencapainya, perlulah menyimpan duit sebanyak RM 500 setiap bulan selama 36 bulan (3 tahun)

Jom kita lihat apakah matlamat-matlamat kewangan yang kebanyakan orang ingin capai.

1. Tabung perkahwinan

Bagi orang muda yang masih bujang, matlamat untuk membina tabung perkahwinan perlu disemai sejak awal lagi, lebih-lebih lagi bagi pasangan kekasih yang sedang hangat bercinta.

Kos perkahwinan zaman sekarang bukanlah murah, walaupun kita sehabis daya ingin berjimat dan membuat majlis secara kecil-kecilan.

Untuk sebuah majlis kahwin yang sederhana pun, anggaran kos terlibat adalah sekitar RM 10,000.

Ini belum termasuk wang hantaran yang pihak lelaki nak berikan kepada pihak perempuan.

Apabila membina tabung perkahwinan, usah dikira untuk kos majlis kahwin dan hantaran sahaja, tetapi keperluan selepas berkahwin juga perlu difikirkan.

Contohnya untuk tempat tinggal, keperluan rumah dan keperluan pasangan.

Yang penting apabila berkahwin, usahlah berbelanja berlebihan dan seboleh-bolehnya elakkan hutang.

Buatlah majlis dan sediakan hantaran sekadar kemampuan.

Bak kata Pakdi, jangan jadi raja sehari tapi hamba bank bertahun-tahun.

Untuk lebih banyak tips persiapan majlis perkahwinan, boleh ke blog ini Tips Persiapan Majlis Perkahwinan

2. Dana kecemasan

Membina dana kecemasan juga adalah matlamat penting dalam pengurusan kewangan yang baik.

Dana kecemasan bertindak sebagai pelindung kewangan dalam situasi-situasi kecemasan.

Jumlah yang disarankan adalah sekurang-kurangnya tiga ke enam bulan keperluan bulanan.

Boleh baca artikel di sini untuk lebih maklumat 3 Jenis Dana Kecemasan Untuk Situasi Luar Dugaan

3. Tabung pembelian kereta

Walaupun ramai penasihat kewangan mengatakan kereta adalah beban dan bukan aset, namun pembelian kereta tetap menjadi keperluan sesetengah orang.

Tak kiralah nak beli kereta murah atau mahal, baru atau terpakai, tetap disarankan untuk menyediakan duit pendahuluan atau deposit dalam jumlah yang munasabah.

Jika dapat beli secara tunai adalah lebih baik.

Walaupun ada pakej pembelian kereta secara ‘zero downpayment’ atau ‘mark-up loan’ yang mana tidak memerlukan jumlah deposit yang tinggi, namun sebaik-baiknya sediakanlah deposit sekurang-kurangnya 10% daripada harga kereta, lebih banyak lebih baik.

Jadikanlah kemampuan membayar deposit sebagai pra-syarat utama sebelum membeli kereta, jika tidak mampu mengumpul deposit, maksudnya anda masih belum ‘layak’ memiliki sebuah kereta.

Semakin banyak deposit yang disediakan, semakin kurang bayaran bulanan kereta.

Atau tempoh pembiayaan/pinjaman kereta dapat dikurangkan kepada tempoh yang minima sahaja supaya lebih cepat bebas dari hutang kereta.

4. Tabung pembelian rumah

matlamat kewanganMembeli rumah idaman yang besar, cantik dan selesa adalah impian kebanyakan orang.

Tetapi, harus diingat, kos yang terlibat bukannya sedikit.

Tiga kos utama yang perlu ditanggung dalam proses pembelian rumah adalah deposit pembelian, kos guaman dan perjanjian, dan kos keperluan rumah.

Ya, apabila rumah sudah siap nanti, mestilah perlu sediakan duit untuk membeli keperluan-keperluan rumah seperti perabot, lampu dan perkakas dapur.

Itu belum ditambah lagi dengan kos pengubahsuaian-pengubahsuaian yang hendak dilakukan.

Jadi, memang memerlukan kos yang agak tinggi.

Cadangannya, sediakan duit sekurang-kurangnya 15% daripada harga rumah.

Contohnya, jika rumah berharga RM 200,000, sebaik-baiknya usahakan untuk menyimpan sebanyak RM 30,000 terlebih dahulu.

Jika ingin mengurangkan kos, boleh cuba cari pemaju yang menawarkan deposit yang rendah dan kos guaman dan perjanjian percuma.

Ataupun cari strategi-strategi pembelian rumah dengan kos rendah atau tanpa modal.

Boleh baca buku-buku seperti Pelaburan Hartanah Tanpa Modal atau Panduan Membeli Rumah Pertama Anda

5.Tabung pelaburan

Duit yang disimpan di dalam akaun simpanan semata-mata tidak akan berkembang kerana kadar dividen yang diberikan adalah sangat kecil.

Bahkan, nilai duit boleh terhakis disebabkan inflasi.

Jadi, amat penting untuk memulakan pelaburan.

Oleh itu, disarankan supaya mewujudkan tabung pelaburan untuk dijadikan modal pelaburan nanti.

Di samping itu, duit dari tabung ini juga boleh dijadikan modal untuk kita menyertai seminar-seminar atau membeli buku-buku berkaitan pelaburan yang ingin diceburi.

Harus diingat, pelaburan terbaik adalah pelaburan kepada ilmu.

Bergantung kepada jenis dan strategi pelaburan, modal awal yang diperlukan adalah berbeza-beza.

Jika ingin memulakan pelaburan dengan cara sekaligus, mungkin modal yang besar diperlukan.

Jika ingin melakukan pelaburan secara berkala, modal awal yang kecil adalah memadai.

Apa-apa pun, timbalah ilmu pelaburan yang betul terlebih dahulu.

6. Tabung pendidikan anak-anak

Semakin menjengah dewasa, sudah pastinya kehidupan akan berubah dengan kehadiran anak-anak yang merupakan amanah dan harta yang tidak ternilai.

Salah satu tanggungjawab ibubapa kepada anak-anak adalah memberikan pendidikan terbaik.

Kalau dulu kita boleh berharap kepada biasiswa, bantuan kerajaan ataupun pinjaman pendidikan, tetapi pada masa depan kemudahan-kemudahan kewangan tersebut mungkin semakin terhad.

Lebih buruk lagi, kos pendidikan mungkin akan semakin mahal.

Jadi, tidak dapat tidak, perlulah menyediakan tabung pendidikan anak-anak.

Sebaik-baiknya, mulakan seawal mungkin; seawal bulan pertama kelahiran ataupun sebelum kelahiran lagi.

Sediakan satu akaun khas untuk anak-anak supaya tidak bercampur dengan duit-duit lain.

Bukan apa, takut nanti terbelanja ke arah lain.

7. Menunaikan haji

Sebagai orang Islam, menunaikan haji adalah fardhu rukun Islam kelima yang perlu dilaksanakan.

Kalau mengikut kadar sekarang pada tahun 2016, bagi pakej muassasah, jumlah yang diperlukan adalah sekitar RM 10,000.

Itupun perlu mengikut giliran yang mana boleh menjangkau satu tempoh yang sangat lama.

Jika ingin cepatkan giliran, mungkin perlu melalui pakej-pakej lain yang diikitraf.

Tetapi, sudah semestinya kosnya akan lebih tinggi.

Jadi, janganlah lupa untuk menetapkan matlamat menunaikan haji dalam pengurusan kewangan kita.

8. Tabung persaraan

Menurut kajian, purata jangka hayat penduduk Malaysia semakin bertambah iaitu 77 tahun bagi lelaki dan 79 tahun bagi wanita.

Jika bersara pada umur 60 tahun, warga Malaysia berada dalam tempoh persaraan untuk tempoh 17 ke 19 tahun.

Oleh itu, dana kewangan untuk tempoh persaraan perlu disediakan secukupnya.

Melihat kepada masa depan, keperluan kewangan individu mungkin akan meningkat bukan sahaja disebabkan kos sara hidup yang semakin tinggi, bahkan keperluan untuk penjagaan kesihatan turut akan meningkat.

Semasa usia muda, badan masih sihat jadi tidak memerlukan rawatan kesihatan yang rapi.

Tetapi menjengah usia tua, badan semakin lemah, penyakit semakin bertambah, akibatnya keperluan kewangan untuk penjagaan kesihatan turut bertambah.

Ini belum dikira lagi kadar inflasi yang meningkat setiap tahun yang mana menyebabkan nilai duit menyusut.

Kesimpulannya, untuk menghadapi tempoh persaraan yang selesa, satu dana kewangan yang besar memang diperlukan.

Jangan hanya bergantung harap kepada pencen bulanan atau simpanan KWSP sahaja, bahkan perlu disediakan dana tambahan untuk persaraan.

Tetapi, bila perlu mula membina tabung persaraan?

Jawapannya, seawal hari pertama memulakan kerja.

Tempoh persediaan yang lebih awal akan memudahkan perancangan simpanan/pelaburan dan jumlah terkumpul akan lebih besar.

9. Kebebasan kewangan

matlamat kewanganMatlamat idaman semua orang dalam pengurusan kewangan adalah mencapai kebebasan kewangan.

Maksudnya, pendapatan yang diperoleh daripada kerja yang dilakukan secara minimum adalah mencukupi atau melebihi keperluan hidup.

Contohnya, pendapatan-pendapatan pasif daripada pelaburan, sewaan, royalti dan juga perniagaan.

Hasil usaha yang tekun dahulu, sekarang pendapatan-pendapatan pasif yang dihasilkan menjana aliran tunai positif dalam jumlah yang banyak.

Yang mana mencukupi untuk memenuhi keperluan-keperluan asas hidup.

Apabila mencapai kebebasan kewangan, bolehlah menikmati kehidupan dengan sebaik-baiknya tanpa perlu terlalu memikirkan tentang duit.

Satu kehidupan yang indah, bukan?

10. Kebahagiaan di dunia dan akhirat

Ya, apabila menguruskan kewangan, matlamat paling utama adalah mencapai kebahagiaan di dunia dan akhirat.

Walaupun matlamat yang ini tidak memenuhi kriteria S.M.A.R.T. yang dinyatakan awal-awal tadi, tetapi inilah yang sebenarnya diidami semua.

Apalah gunanya duit yang banyak jika kehidupan tidak tenang dan diberkati.

Apalah gunanya duit yang banyak jika kehidupan berakhir dengan kesudahan yang tidak baik.

Tetapi, dengan menguruskan kewangan dengan baik, kita akan mempunyai banyak ruang untuk mendekatkan diri dengan Pencipta.

Dengan kedudukan kewangan yang stabil, hati akan menjadi lebih tenang untuk beribadat kepada-Nya.

Dengan duit yang diuruskan dengan baik, kita akan mempunyai lebihan untuk dikongsikan dengan yang memerlukan.

Bahkan, hasil zakat akan bertambah untuk membangunkan ekonomi ummah.

Inilah matlamat yang ingin dikecapi semua.

Akhir kata, meletakkan matlamat yang jelas adalah langkah yang sangat penting dalam pengurusan kewangan peribadi.

Jika tiada matlamat yang ingin dicapai, langkah-langkah seterusnya mungkin sukar diteruskan.

Oleh itu, jom tetapkan matlamat kewangan anda sekarang!