Tag Archive: simpanan

Cara Pengiraan Dividen ASB 2017

cara pengiraan dividen asb 2017 bonus khasOleh kerana ada permintaan daripada pembaca blog ini untuk saya menulis tentang cara pengiraan dividen ASB 2017 termasuk bonus dan bonus khas, maka saya gagahkan juga untuk tulis berkenaan perkara ini.

Sebenarnya, dah ada penulis blog lain yang tulis tentang cara pengiraan ini.

Malah, saya rasa ketinggalan juga sebab agihan pendapatan ASB (Amanah Saham Bumiputera) telah diumumkan minggu lepas, jadi topik ini dah pun ‘sejuk’.

Boleh baca berita pengumuman tersebut di sini.

Tetapi, tidak mengapalah.

Tidak salah juga untuk saya turut masukkan topik ini dalam senarai artikel di blog ini.

Agihan pendapatan ASB 2017

Baiklah, sebelum pergi lebih lanjut, jom kita imbau balik agihan pendapatan ASB 2017 yang diumumkan baru-baru ini.

Berbeza daripada tahun-tahun sebelumnya, agihan pendapatan ASB 2017 kali ini terdiri daripada 3 komponen, iaitu:

cara pengiraan dividen asb 2017 bonus khas

  • Dividen sebanyak 7.00 sen sunit
  • Bonus sebanyak 0.25 sen seunit
  • Bonus khas sebanyak 1.00 sen seunit terhad bagi pegangan 10,000 unit pertama sahaja

Agihan dividen dan bonus akan dikreditkan ke dalam akaun pelabur pada 02 Januari 2018, manakala bonus khas pula pada 01 Mac 2018

Bonus khas ini pertama kali diberikan kepada pelabur, dan diberi sempena sambutan ulang tahun ke-40 Permodalan Nasional Berhad (PNB), syarikat induk kepada Amanah Saham Nasional berhad (ASNB) yang merupakan pengurus dana bagi Amanah Saham Bumiputera (ASB).

Formula & cara pengiraan dividen ASB 2017, bonus & bonus khas

Selain daripada pengumuman 3 komponen agihan pendapatan di atas, ada satu lagi perbezaan berkenaan agihan pendapatan ASB 2017 berbanding tahun-tahun sebelumnya.

Perbezaan tersebut adalah berkenaan formula dan cara pengiraan agihan pendapatan ASB 2017, terutama bagi pengiraan bonus.

Untuk tahun 2017, pengiraan agihan pendapatan bagi dividen, bonus dan bonus khas adalah berdasarkan Purata Baki Minimum Bulanan (BMB) 12-Bulan daripada Januari 2017 sehingga Disember 2017.

Formula pengiraan agihan pendapatan ASB 2017 adalah seperti berikut:

cara pengiraan dividen asb 2017 bonus khas

Cara pengiraan agihan pendapatan ASB 2017 adalah mengikut langkah-langkah yang berikut:

  • Baki Minimum Bulanan (BMB) = Baki terendah di antara 1 hb sehingga hujung bulan bagi setiap bulan
  • BMB baki setiap bulan akan ditentukan dahulu bermula Januari 2017 sehingga Disember 2017 (12 bulan)
  • BMB bagi setiap bulan akan dicampurkan kesemuanya dan dibahagi dengan 12 bulan (jumlah bulan dalam setahun) bagi mendapatkan Purata Baki Minimum Bulanan 12-Bulan (juga dikenali sebagai Baki Minimum Tahunan)
  • Baki Minimum Tahunan yang diperoleh kemudiannya didarabkan dengan kadar dividen/bonus/bonus khas (terhad RM 10,000 pertama) untuk mendapatkan jumlah agihan pendapatan yang diperoleh

Ini bermaksud, bagi purata BMB 12-Bulan 10,000 unit pertama, maka pelabur layak menerima agihan pendapatan sebanyak 8.25 sen seunit bersamaan RM 825

Manakala bagi purata BMB 12-Bulan selepas 10,000 unit pertama, maka layak menerima agihan pendapatan sebanyak 7.25 sen seunit.

Ini berbeza berbanding tahun-tahun sebelum ini, yang mana pengiraan agihan pendapatan bagi dividen adalah berdasarkan Purata Baki Minimum Bulanan 12-Bulan, manakala agihan pendapatan bonus adalah berdasarkan Purata Baki Minimum Bulanan 10-Tahun

Sebagai contoh, lihat formula pengiraan agihan pendapatan ASB 2016 yang lepas:

cara pengiraan dividen asb 2017 bonus khas

Ada perbezaan, bukan?

Tak faham cara pengiraan dividen ASB 2017 termasuk bonus dan bonus khas?

Jom kita lihat contoh situasi-situasi pengiraan untuk memudahkan pemahaman.

Contoh-contoh cara pengiraan dividen ASB 2017, bonus & bonus khas

Situasi #1 – Jumlah pelaburan tetap sepanjang tahun, kurang RM 10,000

Faizal mempunyai baki pelaburan ASB sebanyak RM 7,000 pada awal tahun 2017 dan tidak melakukan apa-apa tambahan atau pengeluaran pun. Berapa agihan pendapatan ASB 2017 yang Faizal bakal dapat?

cara pengiraan dividen asb 2017 bonus khas

Daripada pengiraan di atas, anggaran jumlah agihan pendapatan yang bakal diterima Faizal adalah RM 577.50

Situasi #2 – Jumlah pelaburan tetap sepanjang tahun, lebih RM 10,000

Pada awal tahun 2017, baki pelaburan ASB yang dipunyai Wani adalah RM 15,000. Wani tidak melakukan apa-apa pengeluaran dan tambahan pelaburan sepanjang tahun 2017. Berapakah anggaran agihan pendapatan ASB 2017 yang bakal diperoleh Wani?

cara pengiraan dividen asb 2017 bonus khas

Anggaran jumlah agihan pendapatan ASB 2017 yang bakal diterima Wani adalah RM 1,187.50

Situasi #3 – Jumlah pelaburan tidak tetap sepanjang tahun, kurang RM 10,000

Pada awal tahun 2017, Farah mempunyai baki pelaburan ASB sebanyak RM 3,000. Farah membuat potongan gaji sebanyak RM 300 ke akaun ASB beliau setiap bulan, dan beberapa kali juga membuat pengeluaran seperti di dalam gambar. Berapa anggaran agihan pendapatan ASB yang Farah peroleh?

cara pengiraan dividen asb 2017 bonus khas

Farah dianggarkan akan mendapat pulangan sebanyak RM 341.69 daripada pelaburan ASB beliau.

Situasi #4 – Jumlah pelaburan tidak tetap sepanjang tahun, lebih RM 10,000

Baki pelaburan ASB Syakir pada awal 2017 adalah sebanyak RM 13,000. Setiap bulan, beliau membuat tambahan pelaburan sebanyak RM 300 dan juga beberapa kali membuat pengeluaran. Berapa anggaran agihan pendapatan ASB yang akan diperoleh Syakir?

cara pengiraan dividen asb 2017 bonus khas

Dianggarkan Syakir akan memperoleh agihan pendapatan ASB 2017 sebanyak RM 1,107.75

Penutup

Itulah kaedah dan cara pengiraan dividen ASB 2017 termasuk bonus dan bonus khas sepertimana yang diumumkan sebelum ini.

Sebenarnya, tak perlu pun kita bersusah payah nak membuat semua pengiraan di atas.

Nanti, pihak ASNB akan kirakan untuk kita dan mengagihkan pendapatan tersebut ke akaun ASB masing-masing.

Hanya perlu semak sahaja.

Bagaimana nak semak?

Boleh pergi ke mana-mana cawangan ASNB untuk dapatkan penyata baki pelaburan.

Lebih mudah lagi, gunakan sahaja portal MyASNB untuk semak baki dan penyata ASB secara online.

Itu sahaja untuk kali ini, semoga bermanfaat untuk semua.

p/s: Jangan lupa untuk KONGSIKAN artikel ini, ya! Terima kasih.

cara pengiraan dividen asb 2017 bonus khas

..

Cara Daftar Portal MyASNB Untuk Semak Baki & Penyata Online

cara daftar portal myasnbAda yang masih belum daftar portal MyASNB?

Kalau anda salah seorang yang masih belum daftar portal ini, digalakkan untuk daftar secepat mungkin.

Seperti yang kita sedia maklum, Amanah Saham Nasional Berhad (ASNB), yang mana merupakan pengurus dana amanah terbesar di Malaysia, telah pun melancarkan portal MyASNB pada akhir bulan Jun 2017 lalu.

Portal ini adalah untuk digunakan oleh semua pelabur ASNB bagi urusan-urusan tertentu berkaitan 12 dana amanah yang dikendalikan ASNB, seperti Amanah Saham Bumiputera (ASB), Amanah Saham Bumiputera 2 (ASB 2), Amanah Saham Wawasan 2020, Amanah Saham Malaysia dan lain-lain dana yang dikendalikan.

Untuk senarai semua dana amanah yang diuruskan oleh ASNB, boleh rujuk di sini: Dana Amanah ASNB

Jadi, jika anda merupakan pelabur kepada salah satu dana amanah yang dikendalikan oleh ASNB, maka digalakkan untuk daftar portal MyASNB.

Lagipun, segala urusan berkaitan dana amanah ASNB selepas ini tidak lagi akan menggunakan buku akaun pelaburan seperti sekarang, sebaliknya akan menggunakan Kad Pengenalan MyKad sahaja (baca notis di sini)

Maksudnya, jika anda ingin melakukan transaksi pembelian atau penjualan unit pelaburan anda, sama ada di kaunter ASNB atau ejen-ejennya, buku akaun pelaburan tidak lagi akan digunakan, hanya perlu bawa MyKad sahaja.

Malah, mulai 2018, penyata agihan pendapatan, laporan tahunan dan laporan interim bagi semua dana di bawah ASNB tidak lagi akan dihantar secara fizikal, tetapi akan dihantar secara elektronik menerusi emel atau portal MyASNB (baca notis di sini)

Atas sebab itulah, amat penting untuk daftar portal MyASNB supaya dapat melihat penyata akaun pelaburan anda seperti baki, transaksi jual beli, agihan pendapatan, bonus dan maklumat peribadi.

cara daftar portal myasnb

Persediaan sebelum daftar portal MyASNB

Sebelum daftar dalam portal ini, perlu lakukan satu perkara penting terlebih dahulu iaitu mengemaskini maklumat peribadi seperti nama, alamat, emel dan yang paling penting, nombor telefon.

cara daftar portal myasnb

Kemaskini maklumat peribadi ini boleh dilakukan di mana-mana 30 cawangan ASNB di seluruh negara atau lebih 2,100 ejen ASNB iaitu Maybank, Maybank Islamic, CIMB Bank, RHB Bank, Pos Malaysia, Affin Bank, Bank Simpanan Nasional, Alliance Bank, AmBank dan AmBank Islamic.

Anda boleh cari cawangan ASNB di sini: Cawangan & Ejen ASNB

Nombor telefon adalah yang paling penting perlu dikemaskini kerana akan digunakan untuk mendapatkan nombor Transaction Authorisation Code, TAC (Kod Pengesahan Transaksi) semasa daftar portal MyASNB nanti.

Apa yang perlu dilakukan, hanya kunjungi mana-mana cawangan atau ejen ASNB, dan beritahu petugas di situ yang anda datang untuk kemaskini maklumat peribadi.

Anda hanya perlu bawa MyKad sahaja; buku akaun pelaburan jika tidak dibawa pun tidak mengapa.

Petugas akan membantu anda untuk mengemaskini maklumat peribadi anda.

Selepas siap mengemaskini maklumat peribadi, maka bolehlah mula daftar portal MyASNB.

Kemaskini: Bagi yang sukar atau mempunyai masalah untuk berkunjung ke cawangan atau ejen ASNB untuk mengemaskini maklumat peribadi dan nombor telefon, boleh lakukan perkara ini secara online menerusi emel.

daftar mysasnb semak dividen asb online

Apa yang perlu dilakukan adalah emel sahaja maklumat peribad dan nombor telefon anda berserta salinan MyKad yang disahkan ke emel ASNB Care di asnbcare@pnb.com.my

Penting, pastikan anda hantar emel berserta salinan MyKad yang disahkan, sama ada oleh pegawai ASNB, pegawai dari ejen ASNB, ketua kampung, majikan dari bahagian sumber manusia atau pegawai kerajaan kumpulan pengurusan & professional dengan menurunkan cop rasmi, nama, jawatan dan tandatangan.

Maksudnya, anda perlu dapatkan tandatangan salah seorang daripada mereka terlebih dahulu di atas salinan MyKad anda, kemudian scan atau ambil gambar salinan MyKad tersebut untuk diemelkan ke ASNB Care.

Cara daftar portal MyASNB

cara daftar portal myasnb

Pendaftaran adalah percuma dan boleh dilakukan di mana-mana sahaja asalkan ada talian Internet.

Boleh ikut langkah-langkah yang berikut:

Langkah #1 – Pergi ke laman portal MyASNB di https://www.myasnb.com.my/, klik pada “Daftar di sini”

cara daftar portal myasnb

Langkah #2 – Sila baca nota yang diberikan, klik “TERUSKAN”

cara daftar portal myasnb

Langkah #3 – Klik pada kotak yang disediakan, klik “SETUJU”

cara daftar portal myasnb

Langkah #4 – Klik maklumat asas yang diperlukan seperti jenis kad pengenalan, nombor kad pengenalan dan pilih satu produk ASNB yang dilanggani (walaupun langgan banyak produk ASNB, hanya perlu pilih salah satu sahaja di sini). Klik “SETERUSNYA”

cara daftar portal myasnb

Langkah #5 – Anda akan diminta untuk buat pengesahan TAC. Klik pada “PERMINTAAN TAC”. Nombor TAC (6 digit) akan dihantar ke nombor telefon yang didaftarkan. Isi nombor TAC yang diberi. Klik “SETERUSNYA”

cara daftar portal myasnb

cara daftar portal myasnb

cara daftar portal myasnb

Langkah #6 – Sekarang, masukkan maklumat pendaftaran. Isikan ID pengguna (ID untuk login nanti), alamat emel dan frasa rahsia. Pilih juga 3 soalan keselamatan berserta jawapan. Klik “TAMAT”

cara daftar portal myasnb

cara daftar portal myasnb

Langkah #7 – Sekarang anda dah berjaya daftar portal MyASNB. Password sementara akan diberikan. Sila salin (copy) terlebih dahulu password sementara yang diberikan. Klik “LOG MASUK”

cara daftar portal myasnb

Langkah #8 – Masukkan ID pengguna yang anda daftarkan tadi, klik “TERUSKAN”

cara daftar portal myasnb

Langkah #9 – Frasa rahsia yang anda daftarkan tadi akan dipaparkan. Pastikan sama. Masukkan password sementara yang diberikan. Klik “TERUSKAN”

cara daftar portal myasnb

Langkah #10 – Anda dikehendaki menukar password sementara yang diberi kepada password pilihan anda sendiri. Pastikan password tersebut memenuhi ciri-ciri yang dinyatakan.

cara daftar portal myasnb

Selepas kemaskini password, anda dah siap daftar portal MyASNB.

Untuk mula guna portal MyASNB, bolehlah LOG MASUK menggunakan ID dan password yang telah didaftarkan.

Portal MyASNB

Jom kita lihat apa yang boleh dilihat dan dilakukan menerusi portal MyASNB ini.

#1 – Maklumat portfolio pelaburan

Berikut adalah paparan pertama dalam portal selepas log masuk:

cara daftar portal myasnb

Pengguna dapat melihat maklumat portfolio pelaburan seperti jumlah keseluruhan pelaburan, bilangan dana yang dilabur, jenis dana yang dilabur berserta baki semasa unit dan jumlah pelaburan bagi setiap dana tersebut.

Dapat juga dilihat harga semasa setiap dana ASNB.

cara daftar portal myasnb

#2 – Rekod urusniaga MyASNB

Di sini anda dapat melihat rekod urusniaga bagi tempoh 7, 14, 30, 60 dan 90 hari yang lepas.

cara daftar portal myasnb

#3 – Penyata akaun

Di ruangan ini, pengguna akan dapat melihat penyata tahunan bagi dana yang dilabur.

cara daftar portal myasnb

Di sinilah nanti pengguna akan dapat melihat jumlah agihan pendapatan (dividen dan bonus) yang diperoleh.

Jadi, tak perlulah lagi pergi dan beratur di kaunter untuk kemaskini buku pelaburan kalau sekadar nak tengok berapa dividen dan bonus yang diperoleh.

#4 – Pelaburan tambahan

Menerusi portal MyASNB, pengguna boleh membuat pelaburan tambahan kepada dana-dana sedia ada.

Untuk menggunakan fungsi ini, boleh klik pada butang “PELABURAN TAMBAHAN”, kemudian ikut sahaja langkah-langkah yang diperlukan.

cara daftar portal myasnb

Untuk makluman, pelaburan tambahan menerusi portal ini boleh dilakukan pada waktu urusniaga atau operasi sahaja, iaitu:

  • Unit amanah harga tetap: 7.00 pagi hingga 6.30 petang, Ahad hingga Jumaat kecuali cuti umum
  • Unit amanah harga berubah: 7.00 pagi hingga 4.00 petang, Ahad hingga Jumaat kecuali cuti umum

Mungkin saya akan tulis artikel lain untuk tunjukkan langkah-langkah membuat pelaburan tambahan menerusi portal MyASNB.

#5 – Profil peribadi

Di sini pengguna boleh mengemaskini maklumat-maklumat peribadi seperti alamat surat-menyurat, nombor akaun bank, nombor telefon, kata laluan (password), soalan keselamatan dan frasa keselamatan.

cara daftar portal myasnb

Untuk setiap kemaskini, perlu dapatkan pengesahan nombor TAC.

Itu sahaja fungsi-fungsi yang boleh dilakukan menerusi portal MyASNB setakat artikel ini ditulis.

Buat masa sekarang, penjualan unit dana pelaburan masih belum boleh dilakukan menerusi portal ini; pelabur masih perlu ke kaunter untuk melakukan penjualan unit.

Begitu juga dengan pendaftaran baru dana, tuntutan harta pusaka, pengisytiharan amanah dan hibah amanah; masih perlu dilakukan menerusi kaunter.

Itu sahaja berkenaan cara daftar portal MyASNB.

Diharapkan anda mendapat manfaat daripada artikel kali ini.

Jangan lupa kongsikan artikel ini ya!

..

Tempat Simpan Duit Terbaik: Tabung Haji VS ASB

tempat simpan duit terbaik tabung haji vs asbBaru-baru ini, semasa bersembang dengan seorang rakan, beliau bertanya kepada saya tentang tempat simpan duit terbaik untuk beliau menyimpan duit tabungan beliau.

Rakan saya itu hanya menyimpan duitnya di dalam akaun simpanan bank sahaja, jadi beliau bercadang untuk mencari tempat yang lebih baik untuk menyimpan duit beliau.

Di samping itu, saya juga dapati ramai yang bertandang ke blog ini dengan persoalan yang sama, “Di mana tempat simpan duit terbaik?”

Malah, ada juga yang sering membandingkan antara Tabung Haji vs ASB (Amanah Saham Bumiputera), mungkin kerana kedua-dua tempat ini merupakan tempat simpan duit yang menjadi pilihan kebanyakan orang.

Baiklah, dalam artikel kali ini, saya akan tulis berkenaan hal-hal di atas.

tempat simpan duit terbaik tabung haji vs asb

Di mana tempat simpan duit terbaik?

Secara prinsipnya, tempat simpan duit yang baik haruslah mempunyai ciri-ciri yang berikut:

Ciri #1 – Selamat

Duit haruslah disimpan di tempat yang selamat daripada mudah dicuri orang.

Contohnya kalau simpan di rumah di bawah bantal atau di dalam almari sahaja, sudah tentu kurang selamat kerana sesiapa sahaja boleh terjumpa dan ambil duit tersebut.

Jadi, kenalah cari tempat simpan duit yang dijaga keselamatannya supaya kita dapat tidur lena tanpa perlu runsing memikirkan kemungkinan duit dicuri orang dengan mudah,

Ciri #2 – Modal terjamin

Tempat simpan duit terbaik haruslah memastikan modal yang disimpan adalah terjaga atau semakin bertambah, bukan semakin berkurangan.

Tiada risiko rugi.

Maksudnya, duit RM 10,000 yang disimpan hari ini, haruslah kekal dalam jumlah yang sama atau semakin bertambah walaupun selepas bertahun-tahun, dan bukan pula semakin berkurangan jumlahnya.

Ciri #3 – Mudah untuk transaksi

Sangat penting untuk memastikan tempat simpan duit yang dipilih mempunyai kemudahan transaksi yang baik; mudah untuk duit masuk, dan mudah juga untuk duit dikeluarkan.

Mudah untuk dikeluarkan bukanlah bermaksud mudah bocor dan digunakan untuk perbelanjaan yang tak perlu; ini bukan ciri tabung simpanan yang baik.

Tetapi, maksudnya adalah mudah dicairkan apabila diperlukan terutama apabila berdepan situasi-situasi kecemasan.

Ciri #4 – Kalis inflasi

Nilai duit RM 1 pada 10 tahun dulu tidak sama nilainya dengan RM 1 sekarang, dan nilai RM 1 sekarang tidak akan sama nilainya dengan RM 1 pada 10 tahun akan datang.

Ini adalah disebabkan oleh inflasi, yang mana akan menyebabkan penyusutan nilai duit.

Berapa kadar inflasi di Malaysia?

tempat simpan duit terbaik kadar inflasi

Mengikut carta di atas, kadar paling tinggi pernah dicatatkan adalah sekitar 8% pada sekitar tahun 2009 dulu, tetapi jika dilihat pada tahun-tahun terdekat, kadar inflasi Malaysia berlegar-legar sekitar 2% ke 5%

Oleh itu, adalah satu perkara yang baik jika sesuatu tempat simpan duit dapat mengurangkan penyusutan nilai duit akibat inflasi, dan ini dapat dicapai jika pulangan yang diberikan adalah melebihi kadar inflasi.

Ciri #5 – Kos rendah

Tempat simpan duit terbaik seharusnya berkos rendah atau pun lebih baik lagi jika tiada kos.

Maksudnya, tiada yuran pentadbiran, caj tersembunyi atau pun apa-apa sahaja kos yang akan dikenakan ke atas duit yang disimpan.

Jadi sekarang, selepas dah tahu ciri-ciri tempat simpan duit terbaik, timbul pula soalan lain, di manakah tempat simpan duit yang memenuhi ciri-ciri di atas.

Ada ke?

Jawapanya, mestilah ada.

Pilihan pertama, boleh sahaja simpan duit di dalam akaun simpanan atau semasa bank kerana sudah pun memenuhi hampir semua ciri di atas.

Kelemahannya, pulangan yang diberikan oleh akaun simpanan atau semasa mungkin tidak dapat mengatasi kadar inflasi, iaitu sekitar 1-2% sahaja setahun.

Akibatnya, duit yang disimpan walaupun masih kekal jumlahnya, tetapi nilainya susut akibat inflasi.

Pilihan kedua, boleh simpan duit dalam akaun simpanan tetap (fixed deposit).

Banyak bank yang menawarkan produk fixed deposit, ada yang konvensional, ada yang Islamik.

Kebiasaannya, pulangan yang ditawarkan adalah sekitar 3-4% setahun, lebih baik berbanding kadar pulangan yang diberikan kepada akaun simpanan dan semasa.

Malah, pulangan itu juga boleh mengatasi kadar inflasi, maka penyusutan nilai duit adalah kurang.

Tetapi, kelemahan fixed deposit adalah kena tunggu tempoh matang untuk dapatkan pulangan yang dijanjikan.

Jadi, dalam menunggu tempoh matang tersebut, duit yang disimpan tidak boleh dicairkan jika diperlukan.

Selain kedua-dua pilihan di atas, kita di Malaysia, terutamanya orang Islam dan bumiputera, sangat bertuah kerana ada dua instrumen yang memenuhi ciri-ciri tempat simpan duit terbaik, iaitu akaun simpanan Tabung Haji dan Amanah Saham Bumiputera (ASB)

Tabung Haji vs ASB: Yang mana lebih baik?

Seperti yang saya katakan di atas, Tabung Haji dan ASB merupakan dua instrumen terbaik untuk dijadikan tempat simpan duit.

Kedua-duanya memenuhi semua kriteria yang dinyatakan di atas.

Duit disimpan dengan selamat, modal adalah dijamin, tiada risiko rugi, transaksi masuk-keluar duit mudah dilakukan sama ada secara offline di banyak tempat dan online, dan tiada kos dikenakan apabila menyimpan di Tabung Haji atau ASB.

Malah, pulangan yang diberikan kedua-dua instrumen setakat ini adalah lebih baik berbanding kadar inflasi.

Sebab itulah apabila ada orang yang bertanyakan saya di mana tempat yang baik untuk simpan duit, saya akan cadangkan kedua-dua instrumen ini.

Tetapi, ada juga yang membandingkan antara kedua-duanya; Tabung Haji vs ASB, yang mana lebih baik?

Sebenarnya, agak tidak adil untuk membandingkan antara kedua-duanya, kerana masing-masing mempunyai asas dan objektif yang berlainan.

Objektif utama Tabung Haji dibina adalah sebagai tabung simpanan untuk memudahkan rakyat Malaysia beragama Islam mengumpul duit dan menunaikan ibadat Haji.

ASB pula sebenarnya adalah instrumen pelaburan; ASB adalah dana unit amanah yang mana objektif utamanya adalah meningkatkan pegangan ekonomi dan ekuiti golongan Bumiputera.

Tetapi, oleh kerana ASB memenuhi ciri-ciri tempat simpan duit terbaik, maka instrumen ini lebih dianggap sebagai instrumen simpanan berbanding pelaburan.

Kebiasaannya, orang ramai suka membandingkan Tabung Haji dan ASB dari segi hukumnya, bayaran zakat dan juga pulangan.

Tabung Haji vs ASB: Hukum

Hukum simpanan di Tabung Haji adalah harus dan patuh-syariah.

Tabung Haji mempunyai panel penasihat syariah dan pelaburannya juga dalam pelaburan patuh-syariah sahaja, jadi penyimpan tak perlu ragu-ragu tentang status patuh-syariah Tabung Haji.

Berbeza pula dengan ASB, hukum simpanan di ASB masih lagi menimbulkan polemik sehingga kini kerana umum memang mengetahui yang ASB masih melabur dalam pelaburan yang bercampur-campur patuh-syariah dan tidak patuh syariah.

Suruhanjaya Sekuriti (Security Commisioner, SC) masih melabelkan ASB sebagai instrumen tidak patuh-syariah kerana peratus pelaburan ASB dalam pelaburan tidak patuh-syariah melebihi had yang ditetapkan oleh SC

Majlis Fatwa Kebangsaan pula menyatakan simpanan, dividen dan bonus ASB adalah harus kerana mengambil kira kemaslahatan umum.

Ada juga Majlis-majlis Fatwa Negeri yang sependapat dengan Majlis Fatwa Kebangsaan seperti Johor, Perak dan Sarawak.

Malah, Majlis Fatwa Negeri Selangor pun baru-baru ini mengeluarkan kenyataan bahawa hukum ASB adalah harus (sebelum ini meletakkan hukum ASB adalah haram)

Ada juga Majlis-majlis Fatwa Negeri menetapkan hukum ASB adalah haram seperti Pulau Pinang dengan hujah-hujah yang mereka nyatakan.

Sebagai orang awam, terpulang nak ikut pendapat yang mana.

Yang penting, teliti hujah setiap pihak berwajib yang mengeluarkan hukum ASB dan buat pilihan mengikut iman dan pengetahuan sendiri.

Kalau ada yang berbeza pendapat, hormatilah pandangan dan pilihan mereka.

Tabung Haji vs ASB: Bayaran zakat

Urusan pembayaran zakat bagi simpanan dalam Tabung Haji adalah diuruskan oleh pihak Tabung Haji sendiri, jadi penyimpan tidak perlulah mengeluarkan bayaran zakat lagi.

tempat simpan duit terbaik tabung haji vs asb

Berbeza dengan ASB, bayaran zakat simpanan hendaklah dikeluarkan oleh penyimpan sendiri mengikut kadar yang ditetapkan setelah cukup haul (tempoh) dan nisab (jumlah minimum)

Tabung Haji vs ASB: Agihan pendapatan/pulangan

Haa, yang inilah yang orang ramai selalu pentingkan apabila membandingkan antara Tabung Haji dan ASB.

Sebenarnya, ada beza dari segi konsep agihan pendapatan bagi Tabung Haji dan ASB.

Simpanan di Tabung Haji adalah berdasarkan konsep Wadia’ah Yad Dhamanah, di mana penyimpan memberikan duit kepada Tabung Haji untuk disimpan, dan Tabung Haji adalah bertanggungjawab untuk menjaga duit tersebut.

Penyimpan juga memberi kebenaran kepada Tabung Haji untuk menggunakan duit tersebut sama ada untuk pelaburan, perniagaan atau sebagainya, dan hasil keuntungan (jika ada) adalah hak milik Tabung Haji.

Maka, adalah menjadi hak Tabung Haji sama ada untuk mengagihkan keuntungan tersebut kepada penyimpan atau tidak.

Namun begitu, setiap tahun, Tabung Haji sentiasa mengagihkan keuntungan tersebut dalam bentuk hibah dan bonus.

Berikut merupakan agihan pendapatan (bonus) yang diberikan Tabung Haji bagi tahun 2011-2016:

tempat simpan duit terbaik tabung haji vs asb

Seperti yang saya nyatakan di awal tadi, ASB adalah instrumen pelaburan unit amanah, maka konsep simpanan dan agihan pendapatannya adalah berbeza dengan Tabung Haji.

Penyimpan di ASB adalah pelabur, ASNB adalah pengurus dana ASB manakala Amanah Raya adalah pemegang amanah.

Oleh kerana asas ASB adalah instumen pelaburan, maka ASNB sebagai pengurus dana adalah bertanggungjawab untuk menguruskan duit pelabur dengan baik mengikut objektif dana supaya dapat menjana keuntungan dan mengagihkan pendapatan kepada pelabur.

Berikut merupakan agihan pendapatan (dividen) ASB bagi tahun 2011-2016:

tempat simpan duit terbaik tabung haji vs asb

Dapat dilihat bahawa agihan pendapatan yang diberikan oleh ASB adalah lebih tinggi berbanding Tabung Haji.

Tetapi, harus diingat, pulangan Tabung Haji adalah pulangan bersih manakala pulangan ASB masih belum ditolak zakat simpanan.

Baru-baru ini, Tuan Afyan Mat Rawi ada berkongsi simulasi perbandingan antara Tabung Haji dan ASB dengan mengambil kira agihan pendapatan dan zakat simpanan.

Berikut merupakan simulasi yang ditunjukkan oleh beliau:

tempat simpan duit terbaik tabung haji vs asb

tempat simpan duit terbaik tabung haji vs asb

Mengikut simulasi ini, dengan mengambil kira agihan pendapatan selama 5 tahun dari tahun 2012 hingga 2016, dengan jumlah simpanan awal yang sama, simpanan di Tabung Haji memberikan pulangan lebih tinggi berbanding ASB.

Kesimpulan

Kesimpulan akhir, jika ada yang tanya saya di mana mereka patut simpan duit, saya akan sarankan sama ada Tabung Haji atau ASB, atau kedua-duanya.

Rugi jika tidak memanfaatkan kedua-dua instrumen yang ada ini; kedua-duanya merupakan tempat simpan duit terbaik.

Walaupun dalam simulasi di atas ditunjukkan bahawa pulangan Tabung Haji adalah lebih baik berbanding ASB, tetapi kita tidak dapat meramal masa hadapan.

Mungkin pada masa hadapan pulangan ASB akan jauh mengatasi Tabung Haji, mungkin juga sebaliknya.

Jadi, janganlah mengambil kira aspek agihan pendapatan sahaja untuk menentukan mana yang lebih baik antara Tabung Haji vs ASB, sebaliknya lihat juga aspek-aspek lain.

Buatlah pilihan yang paling sesuai dengan objektif simpanan kita.

Itu sahaja untuk kali ini, semoga bermanfaat.

Jangan lupa kongsikan artikel ini, ya!

..