Tag Archive: perancangan kewangan

Tahap Literasi Pengurusan Kewangan Rakyat Malaysia

pengurusan kewangan peribadiPada 23 Julai 2019 baru-baru ini, pihak Kerajaan Malaysia melalui Kementerian Kewangan (MoF) telah membentangkan hasil kajian tahap pengurusan kewangan rakyat Malaysia dan seterusnya melancarkan Strategi Literasi Kewangan Kebangsaan 2019-2023.

Kenapa pelancaran ini dibuat?

Pelancaran ini adalah bermatlamat untuk meningkatkan literasi kewangan rakyat Malaysia dan menggalakkan tabiat kewangan yang bertanggungjawab, seterusnya mensejahterakan tahap kewangan rakyat Malaysia.

Secara peribadi, saya rasa pelancaran ini adalah satu usaha yang murni daripada pihak kerajaan untuk meningkatkan lagi tahap kesedaran pengurusan kewangan rakyat Malaysia.

Lagipun, mengikut kajian yang dibentangkan semasa pelancaran strategi tersebut, tahap literasi pengurusan kewangan rakyat Malaysia masih sederhana dan boleh ditambah baik.

Saya sebenarnya rasa amat tertarik dengan hasil kajian yang dibentangkan tersebut kerana terdapat beberapa penemuan yang amat ‘menarik’.

Nak tahu bagaimana tahap literasi kewangan rakyat Malaysia?

Jom kita lihat satu per satu.

Tahap semasa literasi kewangan rakyat Malaysia

Tahap pengetahuan kewangan

tahap literasi pengurusan kewangan peribadi

#1 – Rakyat Malaysia memiliki tahap keyakinan yang rendah terhadap pengetahuan kewangan mereka sendiri. 1 daripada 3 rakyat Malaysia merasakan mereka mempunyai pengetahuan kewangan yang rendah.

Ulasan: Maka, strategi yang dilancarkan kerajaan adalah langkah yang penting untuk meningkatkan keyakinan dan pengetahuan pengurusan kewangan rakyat Malaysia. Dan rakyat Malaysia pula, seharusnya mengambil peluang untuk sentiasa belajar bagi meningkatkan literasi pengurusan kewangan mereka sendiri.

#2 – Isi rumah yang berpendapatan rendah cenderung untuk memiliki tahap pengetahuan kewangan yang rendah.

Ulasan: Mungkin mereka yang berpendapatan rendah berpendapat bahawa mereka sentiasa kekurangan wang, maka tidak perlu untuk mereka belajar cara urus wang. Sebenarnya, tak kira anda berpendapatan rendah, sederhana atau tinggi, semua perlu mempunyai tahap pengetahuan kewangan yang baik supaya duit yang diperoleh dapat diuruskan dengan baik.

#3 – 75% rakyat Malaysia memahami bahawa inflasi bermaksud kos sara hidup akan meningkat, tetapi hanya 38% dapat mengaitkan kesan inflasi kepada kuasa beli mereka sendiri.

Ulasan: Suka atau tidak, inflasi akan tetap berlaku sepanjang masa disebabkan oleh banyak faktor. Kita sendiri pun boleh rasa kan, bagaimana harga barang meningkat dari semasa ke semasa. Amaun duit yang dulu dirasakan mewah, sekarang boleh habis dalam masa sekejap sahaja. Inflasi memang akan menjejaskan kuasa beli kita. Oleh itu, kita perlu bijak untuk mengurus wang kita agar tidak terjejas teruk dengan inflasi.

#4 – 43% rakyat Malaysia memahami bahawa wang bertambah pada asas kompaun mengikut peredaran masa, sementara 22% percaya bahawa wang bertambah secara malar.

Ulasan: Ini adalah pengetahuan asas berkaitan pelaburan wang. Bagi mereka yang melabur, adalah digalakkan untuk memahami tentang pertambahan kompaun dan seterusnya memanfaatkannya, agar pulangan yang diperoleh adalah lebih baik.

#5 – 92% rakyat Malaysia mempunyai produk deposit. Tidak ramai mempunyai produk pelaburan.

Ulasan: Produk deposit adalah seperti akaun simpanan, manakala produk pelaburan adalah seperti deposit tetap, unit amanah, bon dan saham. Nampaknya, masih ramai rakyat Malaysia yang tidak melaburkan wang mereka. Mungkin kurang ilmu dan pendedahan, mungkin juga takut nak melabur. Agak rugi sebenarnya jika tidak melabur, lagi-lagi di Malaysia ini banyak produk pelaburan yang baik. Anda sendiri, dah melabur?

Simpanan & belanjawan

pengurusan kewangan peribadi

#1 – 1 daripada 10 rakyat Malaysia mempercayai bahawa mereka tidak berdisiplin dalam mengurus kewangan mereka.

Ulasan: Nak urus kewangan dengan lebih baik, wajib ada disiplin yang tinggi.

#2 – 84% rakyat Malaysia mendakwa mereka menyimpan secara tetap hanya untuk jangka masa terdekat, iaitu simpanan tersebut kebiasaannya dikeluarkan pada akhir bulan untuk menampung perbelanjaan harian.

Ulasan: Yang baiknya, kalau wujudkan tabung simpanan yang berbeza dengan matlamat yang berbeza. Contohnya tabung melancong, tabung barang idaman, tabung kecemasan, tabung pendidikan anak dan tabung persaraan. Tetapkan matlamat tabung untuk jangka masa pendek, sederhana dan panjang.

#3 – 76% rakyat Malaysia mempunyai bajet untuk berbelanja, tetapi 2 daripada 5 mendapati sukar untuk mengikutinya.

Ulasan: Merancang bajet belanja sendiri adalah perkara yang sangat baik. Tetapi, berbalik kepada poin #1 di atas, disiplin sangat penting.

#4 – 1 daripada 5 orang dewasa Malaysia yang bekerja tidak membuat simpanan dalam tempoh enam bulan sebelumnya.

Ulasan: Minima simpanan yang perlu dibuat sebaik-baiknya 10% daripada pendapatan bulanan. Simpan setiap bulan, jangan keluarkan untuk dibelanjakan.

#5 – 3 daripada 10 orang dewasa Malaysia yang bekerja perlu meminjam wang untuk membeli barangan keperluan asas.

Ulasan: Apakah puncanya? Adakah kerana pendapatan yang tidak cukup? Atau perbelanjaan yang tidak terkawal? Adakah anda juga mengalami masalah ini? Selain meminjam, ada solusi lain tak? Bagi saya, lebih baik berusaha lakukan kerja tambahan untuk tambah pendapatan.

Kesediaan untuk menghadapi situasi luar jangkaan

tahap literasi pengurusan kewangan peribadi

#1 – 52% rakyat Malaysia berasa sukar untuk menyediakan RM1,000 sekiranya berlaku kecemasan.

#2 – Hanya 24% rakyat Malaysia dapat menampung perbelanjaan sara hidup untuk sekurang-kurangnya 3 bulan atau lebih sekiranya kehilangan sumber pendapatan utama mereka (10% boleh bertahan untuk lebih daripada 6 bulan).

Ulasan: Untuk poin #1 dan #2 ini, berkait dengan dana kecemasan. Setiap orang kena ada dana kecemasan untuk menghadapi situasi-situasi yang di luar jangkaan.

#3 – Hanya 17% rakyat Malaysia mempunyai insurans hayat dan perlindungan takaful.

Ulasan: Andai ditimpa musibah seperti kematian, kemalangan, kelumpuhan, sakit, insurans hayat dan perlindungan takaful dapat membantu. Jadi, ambillah insurans hayat dan perlindungan takaful mengikut keperluan dan kemampuan sendiri.

Merancang untuk persaraan

pengurusan kewangan peribadi

#1 – 41% rakyat Malaysia bergantung pada simpanan KWSP mereka sebagai sumber pendapatan utama untuk persaraan.

Ulasan: Usahlah hanya bergantung kepada simpanan KWSP atau bayaran pencen (bagi kakitangan kerajaan) sahaja apabil bersara nanti. Rancang dari sekarang untuk wujudkan juga tabung persaraan sendiri di samping simpanan KWSP dan bayaran pencen. Tabung persaraan tersebut boleh sahaja dalam bentuk pelaburan, bisnes sendiri atau pun hartanah yang disewakan. Tak kisah, yang penting ada sumber pendapatan tambahan yang boleh digunakan semasa bersara nanti.

#2 – Hampir separuh daripada rakyat Malaysia tidak yakin mempunyai pendapatan yang mencukupi untuk persaraan.

#3 – 16% rakyat Malaysia sangat bimbang tentang perbelanjaan isi rumah pada usia tua mereka.

Ulasan: Untuk poin #2 dan #3, kalau tak nak alami situasi sebegini, bina tabung persaraan secepat mungkin. Seawal hari pertama bekerja lagi.

#4 – 68% daripada ahli KWSP yang aktif tidak mencapai Simpanan Asas yang disyorkan mengikut kumpulan umur. Jumlah Simpanan Asas yang disyorkan pada umur 55 tahun ialah RM240,000, yang membolehkan pengeluaran bulanan sebanyak RM1,000 untuk tempoh 20 tahun selepas bersara.

Ulasan: Maksudnya lebih daripada separuh tidak mempunyai pendapatan yang cukup untuk menampung perbelanjaan asas apabila bersara nanti, jika hanya bergantung kepada simpanan KWSP. Nak harapkan anak-anak? Takut anak-anak nanti pun terbeban dengan perbelanjaan mereka sendiri.

#5 – 6 daripada 10 pekerja Malaysia bekerja sendiri dan tidak tergolong sebagai tenaga kerja dan tidak dilindungi oleh sebarang sistem persaraan atau pencen yang formal.

Ulasan: Walaupun bekerja sendiri, janganlah lupa untuk membina tabung persaraan sendiri. Takkanlah nak bekerja sehingga usia tua sehingga akhir hayat. Sampai masa, berehatlah dan nikmati hasil yang disimpan selama ini. Lagi cepat lagi baik. Bak kata orang, retire young retire rich.

Kesedaran tentang risiko dan pulangan pelaburan

tahap literasi pengurusan kewangan peribadi

#1 – Pelabur didapati mempunyai jangkaan yang tidak realistik terhadap pulangan tahunan daripada pelaburan di dalam produk pasaran modal.

#2 – Persepsi pelabur tentang jumlah kerugian yang sanggup mereka terima menunjukkan kekurangan pengetahuan mereka tentang tahap risiko pelaburan dalam pasaran modal.

Ulasan: Jika dilihatkan kepada graf yang ditunjukkan, ramai percaya yang pulangan tahunan pelaburan yang tinggi haruslah 42% ke atas. Pulangan tahunan 12% dianggap rendah sahaja. Ini memang sesuatu yang mengejutkan. Jangkaan rakyat Malaysia memang tidak realistik. Agak sukar untuk mencari pelaburan yang boleh beri keuntungan lebih daripada 12% setahun, lebih-lebih lagi yang berisiko rendah.

Lihat sahaja Amanah Saham Bumiputera (ASB) yang antara berisiko rendah, pulangan tahunan pun sekitar 7% sahaja. Unit amanah ekuiti pula ada yang sekitar 10% sahaja, itu pun dengan risiko kerugian yang lebih tinggi berbanding ASB. Begitu juga dengan pelaburan saham.

Melihatkan kepada statistik ini, tidak hairanlah ramai yang terjebak dengan skim pelaburan tipu yang menjanjikan pulangan pelaburan yang tinggi. Sebab ramai rakyat Malaysia yang tidak realistik, mengharapkan pulangan pelaburan yang tinggi dengan risiko yang rendah.

Kesimpulan

Seperti yang saya katakan di awal artikel tadi, berdasarkan dapatan yang diperoleh ini, amat tepatlah Strategi Literasi Kewangan Kebangsaan dilancarkan untuk meningkatkan tahap literasi pengurusan kewangan rakyat Malaysia agar dapat mencapai pengurusan kewangan peribadi yang baik.

Antara strategi yang dirancang adalah seperti peningkatan kerjasama awam-swasta, penerapan nilai murni sedari kecil, pendidikan kewangan kepada semua, promosi pengurusan kewangan bijak dan banyak lagi.

Diharapkan, segala strategi dan pelan tindakan yang dirancang dapat dilaksanakan dengan lancar.

Dan yang lebih penting, rakyat Malaysia mengambil peluang untuk memanfaatkan segala perancangan yang dilaksanakan tersebut.

Apalah gunanya merancang strategi dan melaksanakan pelan tetapi kumpulan sasarannya tidak memberikan kerjasama untuk menjayakannya.

Oleh itu, marilah kita sama-sama terlibat secara aktif dengan segala aktiviti yang akan dilaksanakan di bawah strategi ini agar dapat meningkatkan pengetahuan dan seterusnya membantu menguruskan kewangan peribadi dengan lebih baik.

Sekian.

Nota kaki: Sumber termasuk FCI 2018, AFBES 2018, ACM 2018, Statistik KWSP. Simpanan Asas akan disemak semula berdasarkan kadar pencen minimum kakitangan sektor awam atau pada setiap tiga tahun mengikut mana yang terdahulu.

Rujukan: Strategi Literasi Kewangan Kebangsaan 2019-2023

p/s: Jangan lupa untuk kongsikan artikel ini ya. Terima kasih.

16 Cara Selamatkan Duit Anda 2018

cara selamatkan duitSaya tertarik dengan satu infografik tips pengurusan kewangan yang dikongsikan oleh Agensi Kaunseling & Pengurusan Kredit (AKPK) bertajuk 16 Cara Selamatkan Duit Anda 2018.

Memang sangat sesuai untuk dikongsikan kepada pembaca di blog JomUrusDuit.com ini.

Jadi, seperti biasa, saya kongsikan dan berikan sedikit ulasan tambahan bagi setiap tips yang dikongsikan.

Tanpa buang masa, jom kita lihat satu per satu tips yang dikongsikan.

Cara selamatkan duit #1 – Belanja kurang daripada pendapatan setiap bulan

Rancang baik-baik bagaimana untuk belanjakan pendapatan yang diperoleh supaya tidak terlebih belanja.

Kalau terlebih belanja, boleh menyebabkan terjebak ke dalam hutang yang tidak baik.

Apabila banyak berhutang, lemahlah kedudukan kewangan nanti.

Cara selamatkan duit #2 – Fikirkan cara untuk tambahkan pendapatan

Secara asasnya, ada 4 kuadran sumber pendapatan utama iaitu pekerjaan, bekerja/berniaga sendiri, berniaga melalui syarikat dan pelaburan.

Usah terlalu bergantung kepada satu sumber pendapatan sahaja, walaupun pendapatan yang dirasakan sekarang sudah lebih daripada cukup.

Kenapa?

Kerana apa-apa sahaja boleh berlaku tanpa diduga; diberhentikan kerja, syarikat menghadapi masalah, kegawatan ekonomi, kemalangan.

Oleh itu, kena kreatif untuk pelbagaikan sumber pendapatan.

Bagaimana nak tambah pendapatan?

Mulakan dengan menambah ilmu dan meningkatkan kemahiran diri dengan perkara-perkara yang boleh dijadikan sumber pendapatan.

Cara selamatkan duit #3 – Ubah gaya hidup (boros kepada jimat)

Sebenarnya, ramai yang menghadapi masalah bukan disebabkan jumlah pendapatan yang tidak mencukupi, sebaliknya adalah disebabkan sikap sendiri yang suka boros.

Lebih utamakan gaya dan pandangan orang lain berbanding kemampuan sendiri.

Jadi, mulai sekarang, perlu ubah tabiat berbelanja.

Utamakan keperluan berbanding kehendak, pilih barang dengan kualiti terbaik pada harga terbaik dengan kemampuan sendiri.

Barulah duit akan selamat.

Cara selamatkan duit #4 – Rancang kewangan anda dengan buku bajet bulanan

Anda ada buat bajet belanja bulanan?

Kalau belum ada, kena mula buat sekarang.

Dengan adanya bajet, sekurang-kurangnya kita dapat mengawal ke mana duit dibelanjakan.

Dan juga kita dapat tahu berapa had yang boleh diperuntukkan untuk setiap perbelanjaan.

Bajet akan membantu supaya tidak terbabas ke arah perbelanjaan-perbelanjaan yang tidak perlu.

Kalau rasa susah nak tulis dalam buku, boleh gunakan pelbagai aplikasi smartphone yang ada sekarang.

Cara selamatkan duit #5 – Mulakan menabung dengan duit berwarna (RM 5, RM 10, RM 20)

Ini adalah salah satu cara simpan duit yang mudah untuk dilakukan; wujudkan tabung duit warna.

Contohnya, tabung oren untuk duit not RM 20, atau tabung hijau untuk duit not RM 5

Setiap kali dapat duit not warna tersebut, jangan belanjakan, tetapi terus simpan ke dalam tabung.

Buat bersama-sama pasangan dan anak-anak, lebih seronok.

Selepas beberapa bulan, buka tabung dan lihat hasilnya.

Pasti tersenyum.

Cara selamatkan duit #6 – Bagi pengguna kad kredit, elakkan pembayaran minima

Kad kredit ini umpama pedang bermata dua; kalau tersalah cara guna, boleh membahayakan diri-sendiri.

Guna kad kredit memang senang, tak perlu bawa duit cash yang banyak, hanya perlu swipe sahaja.

Tetapi, kalau tak terkawal, buruk padahnya.

Lagi teruk, apabila tak dapat bayar, atau bayar bayaran minima sahaja.

Dalam kadar faedah kad kredit yang tinggi, situasi sebegini akan menyebabkan pengguna boleh terbeban dengan jumlah hutang yang tinggi.

Cara selamatkan duit #7 – Tahan tabiat membeli belah, beli apabila perlu

Yang ini berkait rapat dengan tips #3 di atas.

Kalau diri sendiri memang suka membeli-belah, kena ambil langkah untuk kurangkan tabiat tersebut.

Salah satu caranya, kurangkan bercakap dengan orang lain berkenaan sebarang jualan murah.

Kurangkan melawat ke pusat-pusat membeli belah.

Kalau suka membeli belah online, kurangkan melayari kedai-kedai online.

Sibukkan diri dengan buat perkara-perkara lain yang lebih bermanfaat, insyaAllah tabiat membeli-belah dapat dikurangkan.

Cara selamatkan duit #8 – Pupuk tabiat bebas hutang

Elakkan daripada melakukan hutang-hutang jahat.

Contoh hutang-hutang jahat adalah seperti beli perabot mewah guna ansuran mudah, beli baju mahal guna kad kredit dan buat pinjaman peribadi untuk join skim cepat kaya.

Kalau nak berhutang, pastikan buat hutang yang disandarkan kepada aset, contohnya buat beli rumah dan tanah.

Dan apabila berhutang, pastikan buat bayaran mengikut jadual dan jumlah yang ditetapkan.

Kalau ada duit lebihan, boleh guna untuk buat bayaran tambahan supaya dapat bebas hutang dengan lebih cepat.

Cara selamatkan duit #9 – Pilih pakej insurans/takaful kenderaan yang berpatutan

Memiliki kereta memang merupakan satu beban.

Bukan sahaja perlu bayar ansuran bulanan bagi pinjaman/pembiayaan kereta, malah kena turut fikir kos-kos lain seperti minyak, tol, penyelenggaraan dan parking.

Setiap tahun pula, perlu fikirkan kos cukai jalan dan juga insurans/takaful kenderaan yang perlu diperbaharui.

Sebagai orang yang bijak kewangan, pilihlah pakej insurans/takaful kenderaan yang berpatutan.

Bertepatan dengan liberalisasi insurans/takaful kenderaan sekarang, sebagai pengguna, perlulah mengambil langkah-langkah yang perlu untuk memastikan sentiasa ditawarkan pakej perlindungan insurans/takaful kenderaan yang murah.

Cara selamatkan duit #10 – Kurangkan beriadah di pusat membeli belah

Tips ini pun berkait dengan tips #3 dan #7.

Apabila suka beriadah di pusat membeli belah, niat asal yang tak mahu berbelanja pun, boleh tewas.

Sedar tak sedar, banyak duit mengalir terbeli barang-barang yang sebenarnya tak diperlukan pun.

Oleh itu, kurangkan beriadah di pusat membeli belah.

Jika kawan-kawan ajak berjumpa atau bersiar-siar, lebih baik pergi ke tempat yang tak perlukan banyak belanja seperti ke taman, pusat rekreasi atau pantai.

Cara selamatkan duit #11 – Kurangkan merokok

Orang yang merokok adalah orang kaya yang kurang cerdik.

Maaf, mungkin kendengaran agak kasar, namun ini adalah pendapat peribadi saya yang memang tak suka kepada perokok.

Perokok sanggup membakar duit untuk menghisap asap dan bahan-bahan kimia yang bukan sahaja tidak membawa faedah, malah boleh merosakkan tubuh badan.

Dan menjadi punca kepada banyak penyakit bukan sahaja kepada diri-sendiri, malah kepada orang di sekeliling yang terpaksa menghirup asap rokok yang dilepaskan.

Jadi, daripada dibakar sahaja duit tersebut, lebih baik disimpan dan dilaburkan sahaja.

Kurangkan merokok, duit dapat dijimatkan.

Lebih baik jika berhenti terus.

cara selamatkan duit

Cara selamatkan duit #12 – Amalkan pemakanan yang sihat dan kerap bersenam

Pada masa sekarang, kos rawatan sesuatu penyakit boleh mencecah jumlah yang tinggi.

Oleh itu, cara yang paling mudah untuk mengelak perkara ini adalah dengan menjaga kesihatan; mengamalkan pemakanan yang sihat dan kerap bersenam.

Dengan menjaga kesihatan dengan baik, bukan sahaja dapat mengelakkan terpaksa keluarkan belanja untuk merawat penyakit, malah menambah produktiviti diri-sendiri dalam melakukan kerja.

Produktiviti bertambah, pendapatan juga bertambah.

Cara selamatkan duit #13 – Ukur baju di badan sendiri

Berbelanjalah mengikut keupayan pendapatan masing-masing.

Jangan terikut-ikut gaya orang lain.

Jangan terikut-ikut nafsu sendiri.

Jangan sampai berhutang kalau sekadar nak kelihatan hebat di mata orang lain.

Ukur baju di badan sendiri, berbelanja pada perkara yang perlu mengikut kemampuan.

Cara selamatkan duit #14 – Kitar semula pakaian terpakai

Tak perlulah sampai terlalu kerap membeli pakaian baru.

Selagi pakaian sedia ada masih elok dan boleh dipakai, pakailah sahaja.

Cara selamatkan duit #15 – Kawal tabiat boros terhadap aksesori kereta

Tak salah untuk mempunyai minat dan hobi dengan kereta.

Tetapi, memang satu masalah kalau terlalu boros dengan minat tersebut.

Berpada-padalah, utamakan belanja yang perlu dahulu, utamakan isteri dan anak-anak dahulu.

Cara selamatkan duit #16 – Banyak menggunakan pengangkutan awam

Bagi yang tinggal di Lembah Klang, dengan kemudahan pengangkutan awam yang ada, memang digalakkan untuk menggunakan kemudahan yang disediakan tersebut.

Bukan sahaja lebih jimat wang, malah lebih jimat masa dan tenaga.

Malah, menggunakan pengangkutan awam lebih baik untuk alam sekitar.

Jadi, tak perlu malu-malu gunakan kemudahan pengangkutan awam.

..

6 Nasihat Kewangan Untuk Kejayaan

nasihat kewanganSelepas lebih seminggu saya tak update blog ini, hari ini saya terasa untuk berkongsi sedikit nasihat kewangan yang pernah saya pelajari untuk dijadikan panduan kita bersama.

Nasihat kewangan #1 – Semua orang kena ada impian yang besar

Apa impian kewangan anda?

Kalau masih belum ada, jom cipta impian sekarang.

Pastikan impian yang besar tapi realistik, contohnya nak capai tahap kebebasan kewangan yang mana dah berjaya jana pendapatan pasif yang banyak sehingga mampu menampung perbelanjaan-perbelanjaan sedia ada.

Pada masa sama, nak mendiami rumah yang besar dan selesa, memandu kereta yang elok, memiliki aset-aset pelaburan yang menjana keuntungan dan juga ada simpanan yang banyak.

Juga boleh berbelanja ke arah perkara-perkara yang disukai seperti melancong dan mengembara tanpa perlu fikirkan tentang masalah duit.

Boleh selalu pergi makan di restoran-restoran dengan makanan-makanan yang enak.

Dari segi kewangan keluarga pula, berimpian untuk memberikan nafkah secukupnya kepada isteri, menyumbang wang untuk membantu ibu bapa serta keluarga di kampung dan menyediakan pendidikan terbaik untuk anak-anak.

Bak kata orang, tak salah untuk memiliki impian.

Begitu juga dengan impian-impian kewangan seperti di atas.

Mempunyai impian yang besar dan realistik akan menjadi pendorong bagi kita mencapai kejayaan.

The big why factor.

Nasihat kewangan #2 – Tetapkan matlamat, buat sampai jadi

Selepas dah set impian kewangan, tulis impian tersebut dalam buku atau sehelai kertas, kemudian tampal di tempat-tempat yang selalu dilihat seperti pada cermin meja solek atau dekat pintu.

Apabila hari-hari tengok impian kewangan sendiri, mesti rasa terdorong untuk capai impian tersebut.

Jadi sekarang, kena tetapkan pula matlamat kewangan dan rancang pelan kewangan untuk merealisasikan impian.

Daripada impian kewangan yang diimpikan, sekarang pecahkan kepada matlamat-matlamat kewangan seperti bina dana kecemasan, tabung pelaburan, tabung  persaraan, dana pendidikan anak-anak dan dana infaq (sedekah dan wakaf).

Tetapkan jumlah dan masa yang spesifik.

Sebagai contoh, nak simpan dana kecemasan sebanyak RM 20,000 dalam masa dua tahun.

Atau nak miliki dua buah rumah yang disewakan sebagai aset pelaburan dalam masa tiga tahun.

Contoh lain, nak ada tabung persaraan sebanyak RM 2 juta dalam masa 25 tahun.

Selepas tetapkan matlamat, rancang pula pelan kewangan untuk capai matlamat tersebut.

Mungkin boleh mula dengan menstrukturkan bajet kewangan bulanan supaya aliran tunai positif

Boleh juga tambah sumber pendapatan untuk memperbanyakkan lagi simpanan.

Pada masa sama, buat pelaburan unit amanah, sasarkan pulangan pelaburan terkompoun 8% ke 10% setiap tahun.

Kalau ada modal lebih, boleh beli rumah dan hartanah komersial untuk disewakan dan dijual apabila harga sesuai.

Tambah ilmu supaya boleh mula melabur dalam pelaburan saham dengan membeli saham syarikat-syarikat berpotensi tinggi.

Semua ini adalah contoh pelan kewangan untuk mencapai matlamat dan impian kewangan yang dikehendaki.

Pastikan anda tulis setiap perancangan yang dibuat, dan laksanakan betul-betul sampai mencapai matlamatnya.

Kalau tak pandai nak rancang pelan kewangan, boleh dapatkan bantuan daripada perunding kewangan yang berpengalaman.

Nasihat kewangan #3 – Berdisiplin dalam membuat simpanan

nasihat kewanganTanpa simpanan, anda tak akan dapat mencapai apa-apa pun impian atau matlamat kewangan.

Kalau sekarang anda masih belum dapat menyimpan, mulakan sekarang.

Mula dulu sikit-sikit, konsisten dan berdisiplin dengan simpanan yang dibuat, lama-lama apabila dah terbiasa, tambahkan lagi.

Bagi yang dah biasa menyimpan, perbanyakkan lagi simpanan.

Lagi banyak menyimpan, lagi cepat dan mudah nak capai matlamat kewangan.

Mula-mula, simpanlah untuk bina dana kecemasan terlebih dahulu.

Simpanlah di tempat simpan duit terbaik, sama ada Tabung Haji atau Amanah Saham Bumiputera (ASB).

Apabila dana kecemasan dah cukup, mula menyimpan untuk tabung modal pelaburan.

Duit simpanan kalau dibiarkan sahaja boleh jadi rugi juga disebabkan oleh inflasi.

Jadi, kenalah buat pelaburan.

Nanti apabila modal simpanan dah cukup, boleh pilih peluang pelaburan terbaik yang memenuhi keperluan sendiri untuk percepatkan lagi pelan mencapai matlamat dan impian kewangan.

Nasihat kewangan #4 – Kawal emosi dan nafsu berbelanja

Salah satu sebab utama ramai orang gagal menyimpan duit dan mencapai matlamat kewangan yang diingini adalah disebabkan gagal mengawal nafsu berbelanja.

Nampak sahaja barang mewah yang diingini, terus keluarkan duit dan beli tanpa membuat kira-kira terlebih dahulu.

Pantang kawan ajak makan di restoran mahal, laju sahaja pergi tanpa mengambil kira baki duit yang masih ada.

Akibatnya, perbelanjaan melebihi pendapatan menyebabkan tiada simpanan dapat dilakukan.

Ini semua angkara tidak dapat mengawal emosi dan nafsu berbelanja.

Terlalu terikut-ikut gaya kehidupan mewah walaupun sebenarnya diri-sendiri tak berkemampuan pun.

Oleh itu, kenalah kawal emosi apabila berbelanja.

Bezakan mana satu keperluan, mana satu kehendak.

Buat kira-kira sebelum mendapatkan sesuatu barang yang diingini, nilaikan kemampuan kewangan sendiri.

Buat keputusan yang bijak semasa membuat perbelanjaan, ini akan membantu anda membina asas kewangan yang kukuh untuk mencapai matlamat dan impian kewangan yang diingini.

Nasihat kewangan #5 – Pelbagaikan sumber pendapatan

nasihat kewanganPendapatan yang diperolehi sekarang dirasakan tidak mencukupi?

Jangan mengeluh atau salahkan orang lain, sebaliknya cuba pelbagaikan lagi sumber pendapatan.

Ingat, terdapat empat kuadran sumber pendapatan yang boleh diteroka.

Kalau sekarang sumber pendapatan utama adalah daripada kerja makan gaji, cuba pelbagaikan dengan membuat perniagaan kecil-kecilan.

Paling mudah, boleh buat bisnes online.

Macam yang dikata dalam iklan televisyen, kita sekarang berada di era konvergens.

Dunia tanpa sempadan, teknologi di hujung jari.

Jadi, memang mudah nak buat bisnes online; boleh buat bisnes online di Facebook, buat duit dengan affiliate atau bisnes ebay.

Bagi mereka yang dah berniaga kecil-kecilan pula, usaha lebih lagi untuk kembangkan perniagaan sedia ada.

Bangunkan sistem yang sesuai untuk perniagaan anda supaya boleh menjana lebih keuntungan di samping membolehkan anda lebih relaks.

Tidaklah anda buat banyak kerja sepanjang masa, sebaliknya agih-agihkan kerja kepada staf-staf lain dan gunakan teknologi untuk automasikan perniagaan anda.

Jadi, anda tak perlu ada setiap masa bekerja untuk perniagaan anda.

Hasil daripada perniagaan, jangan pula dibelanjakan sesuka hati, sebaliknya utamakan untuk beli aset dan buat pelaburan.

Aset dan pelaburan juga boleh menjadi sumber pendapatan yang lumayan untuk mengukuhkan kedudukan kewangan kita.

Nasihat kewangan #6 – Jangan lupa zakat, sedekah dan cukai

Mesti selalu ingat kata-kata ini, “Sebahagian daripada pendapatan yang diperoleh dan aset yang dimiliki, ada hak orang lain ke atasnya”

Bagaimana nak tunaikan hak orang lain tersebut?

Kenalah keluarkan zakat, banyakkan sedekah dan bayar cukai.

Barulah berkat pendapatan yang diperoleh dan aset yang dimiliki.

Jangan takut duit kita berkurang, sebaliknya yakinlah bahawa nanti akan dikurniakan rezeki yang berlipat kali ganda.

Itulah sahaja serba sedikit nasihat kewangan yang saya nak kongsikan kali ini.

Bukan nak tunjuk pandai, saya sendiri pun banyak yang tak terlaksana lagi.

Cuma sebagai peringatan dan pesanan untuk kejayaan masa depan.

Eh, macam beri tazkirah pula.

Baiklah, sampai di sini sahaja, jumpa lagi di artikel lain.

p/s: Kalau rasa nasihat-nasihat di atas menikam kalbu, jangan lupa untuk kongsikan artikel ini ya!

nasihat kewangan

..