Tag Archive: perancangan kewangan

9 Alat Kewangan Asas Supaya Kehidupan Lebih Baik

alat kewangan asasUntuk memudahkan urusan kewangan seharian dan juga ke arah pengurusan kewangan yang baik, saya cadangkan untuk semua orang punyai alat kewangan asas yang akan saya senaraikan nanti.

Bagi yang belum ada, kena ada secepat mungkin.

Bagi yang dah ada, tahniah!

Cuma mungkin perlu optimasikan lagi penggunaan.

Kemudian, tambah lagi dengan alat kewangan yang lain pula.

Jom kita lihat apa alat kewangan asas yang semua orang patut ada:

Alat kewangan #1 – Akaun bank

Tak kisah sama ada anda ada sumber pendapatan atau tidak, perlu ada akaun bank.

Tak kisah sama ada anda bekerja makan gaji atau buat bisnes sendiri, perlu ada akaun bank.

Tak kisah bisnes anda kecil-kecilan atau besar, perlu ada akaun bank.

Walaupun anda terima pendapatan dalam bentuk tunai setiap masa, perlu ada akan bank juga.

Tak kisah akaun bank simpanan atau semasa.

Akaun bank adalah alat kewangan asas yang paling utama.

Bukan sahaja sebagai alat untuk terima duit gaji atau bayaran pelanggan, tetapi juga sebagai tempat simpan duit yang selamat.

Bayangkan anda simpan duit di rumah atau pejabat sahaja.

Walau disimpan di tempat tersembunyi dan di dalam peti yang kukuh, tetap berisiko tinggi untuk hilang.

Kalau tidak hilang dicuri pun, mungkin akibat kebakaran, banjir dan bencana alam yang lain.

Malah sekarang, kalau kerajaan bagi bantuan pun, terus ke akaun bank.

Bukan lagi secara tunai.

Begitu juga kepada pelajar, bantuan seperti biasiswa pun diberi melalui akaun bank.

Kalau pulangan balik daripada lebihan cukai pun, dipulangkan oleh LHDN melalui akaun bank.

Senang kata, banyak urusan kewangan sekarang perlukan akaun bank.

Mulakan dengan 1 akaun bank dulu, kalau ada keperluan boleh buka lebih daripada 1 akaun.

Buka seawal usia yang boleh.

Biasanya kalau untuk akaun kanak-kanak atau pelajar, jumlah awal yang diperlukan untuk buka akaun lebih rendah berbanding untuk akaun dewasa.

Alat kewangan #2 – Kad debit

Dah buka akaun bank, buatlah kad debit.

Tetapi, sekarang memang apabila dibuka sahaja akaun bank, akan terus diminta untuk buat kad debit.

Walaupun ada caj tahunan dikenakan ke atas kad debit, namun nilai manfaatnya jauh mengatasi nilai caj tersebut.

Kad debit bukan sahaja digunakan untuk mengeluarkan duit melalui ATM, malah banyak fungsi lain.

Sudah banyak tempat yang terima bayaran melalui kad debit, jadi sesuai untuk mereka yang tak suka bawa tunai yang banyak.

Untuk beli-belah online pun, boleh gunakan kad debit untuk buat bayaran.

Malah, kad debit boleh digunakan untuk situasi-situasi kecemasan.

Contohnya, ketika perjalanan jauh, tiba-tiba tayar kereta rosak dan anda tidak membawa tunai yang banyak.

Kad debit boleh digunakan untuk buat bayaran asalkan ada baki di dalam akaun.

Mungkin ada yang menyarankan untuk guna kad kredit.

Tetapi, secara peribadi, saya lebih sukakan kad debit berbanding kad debit.

Berbanding kad kredit, lebih mudah untuk kawal perbelanjaan menggunakan kad debit kerana penggunaannya bergantung kepada baki di dalam akaun.

Kalau guna kad kredit, boleh digunakan sehingga had kad tersebut.

Jika tersilap langkah, boleh terjerumus ke dalam hutang tak terkawal.

Alat kewangan #3 – Perbankan atas talian

Ada akaun bank, ada kad debit, jangan lupa untuk terus daftar perbankan atas talian.

Terus daftar semasa masih berada di bank.

Senang kalau ada apa-apa masalah, boleh terus rujuk kepada pegawai bertugas untuk daftar akaun perbankan atas talian sehingga jadi.

Dengan adanya perbankan atas talian, senang untuk pantau baki dan pergerakan keluar masuk akaun bank.

Senang juga nak buat pindahan ke akaun lain, dapatkan penyata, bayaran bil dan beli-belah atas talian.

Memang memudahkan urusan dengan adanya perbankan atas talian.

Jimat banyak masa, tenaga dan wang berbanding berurusan di luar.

Lagipun sekarang kadar penembusan internet di Malaysia adalah tinggi, jadi tiada masalah untuk gunakan perbankan atas talian.

Alat kewangan #4 – Aplikasi perbankan

Ramai sekarang yang ada telefon pintar dan juga mobile internet.

Jadi, jangan lupa untuk install aplikasi perbankan untuk akaun bank anda.

Jika perbankan atas talian perlu dibuka dengan browser, aplikasi perbankan pula lebih mudah.

Hanya perlu terus tekan pada icon aplikasi dan boleh login.

Perkhidmatan yang sama juga tersedia di dalam aplikasi perbankan sepertimana perbankan atas talian.

Lebih mudah untuk berurusan, hanya melalui telefonj sahaja.

Cumanya, bukan semua bank yang ada aplikasi perbankan.

Jadi, perlu pastikan dulu bank yang anda ada akaun itu ada aplikasi perbankan atau tidak.

Alat kewangan #5 – e-wallet

 e wallet malaysia

Sekarang kita ke arah pendigitalan.

Ke arah cashless, tanpa tunai.

Jadi, salah satu usaha ke arah ini adalah dengan menggunakan e-wallet sebagai ganti kepada dompet biasa.

Perkara ini bukan sahaja berlaku di Malaysia, malah di seluruh dunia.

Kalau di Malaysia, antara e-wallet yang popular adalah Boost, TouchNGo dan GrabPay.

Malah, kerajaan bagi bantuan kepada rakyat pun melalui e-wallet seperti mana diberikan baru-baru ini.

Jadi, jangan lupa untuk install aplikasi e-wallet di telefon pintar masing-masing.

Lebih menarik lagi, pengguna boleh kumpul point dan tebus ganjaran apabila menggunakan e-wallet untuk urusan mereka.

Ada juga penjual atau syarikat yang sediakan tawaran menarik dari segi hadiah, bonus dan baucer apabila pembayaran dibuat menggunakan e-wallet.

Alat kewangan #6 – Akaun Tabung Haji

Sebagai umat Islam, salah satu rukun yang perlu dipenuhi adalah menunaikan haji bagi yang berkemampuan.

Dan di Malaysia, untuk pergi menunaikan haji, yang menjadi pilihan adalah melalui Tabung Haji.

Jadi, penting bagi kita untuk punyai akaun Tabung Haji sebagai alat kewangan asas.

Jumlah minimum untuk buka akaun Tabung Haji rendah sahaja, RM 10 sahaja.

Selepas ada akaun, cuba cukupkan sehingga RM 1300 untuk daftar haji terlebih dahulu.

Selepas itu, teruskan menyimpan agar suatu hari nanti dipermudahkan untuk menunaikan haji.

Kalau rasa susah nak konsisten menyimpan setiap bulan, boleh buat potongan gaji ke akaun Tabung Haji.

Jangan lupa juga untuk daftar akaun THiJARI, portal Tabung Haji online.

Senang nak buat urusan berkaitan Tabung Haji seperti semak baki, hibah, penyata dan juga daftar haji.

Kalau ada rezeki lebih, boleh buka akaun Tabung Haji untuk anak-anak, boleh buka seawal umur sehari asalkan ada surat beranak dan MyKid.

Nanti boleh daftarkan haji untuk anak, senang anak dapat giliran awal.

Alat kewangan #7 – Akaun Amanah Saham Bumiputera (ASB)

Selain Tabung Haji, Amanah Saham Bumiputera juga adalah tempat simpan duit yang terbaik.

Dan kerana ianya adalah unit amanah, maka merupakan akaun pelaburan asas yang semua orang berkelayakan perlu ada.

Nak mulakan pun murah sahaja, serendah 10 unit bersamaan RM10

Bagi yang baru mula nak menyimpan dan melabur, ASB adalah permulaan yang baik sebelum pergi ke pilihan pelaburan lain yang lebih besar.

Selepas buka akaun ASB, sama juga, jangan lupa juga untuk daftar akaun MyASNB.

Senang nak buat urusan ASB secara atas talian sahaja.

Alat kewangan #8 – Perlindungan takaful

Semua orang sepatutnya mempunyai perlindungan kewangan untuk menghadapi musibah seperti kematian, kemalangan, kelumpuhan, kecacatan dan penyakit kritikal.

Di sinilah peranan perlindungan takaful.

Pastikan jumlah perlindungan yang diambil adalah sesuai dengan keperluan, perancangan dan bajet masing-masing.

Boleh berbincang dengan ejen dan perunding takaful untuk mendapatkan pakej terbaik yang sesuai dengan profil masing-masing.

Sebagai tambahan, jika ada bajet, boleh tambah dengan kad perubatan.

Alat kewangan #9 – Wasiat

Semua simpanan, aset dan harta yang dikumpul semasa hidup akan ditinggalkan apabila kita mati nanti.

Semua akaun akan dibekukan dan waris-waris perlu cairkan semuanya sebelum boleh diagihkan dan dimanfaatkan.

Jadi, jangan ketinggalan untuk membuat wasiat,

Walau rasa tak banyak harta, wasiat tetap diperlukan.

Wasiat adalah alat kewangan asas paling utama dalam perancangan harta pusaka.

Melalui wasiat, kita boleh merancang sebahagian harta untuk dijadikan sedekah dan waqaf sebagai kesinambungan amalan kita.

Melalui wasiat juga, kita boleh menyatakan hasrat agihan harta yang penat-penat kita kumpul kepada semua waris dan bukan waris yang kita kehendaki.

Wasiat jugalah yang akan memudahkan waris-waris untuk mencairkan harta pusaka yang ditinggalkan, mengagihkan dan memanfaatkan mereka.

Senang kata, tidak sempurna pengurusan kewangan seseorang jika tidak meninggalkan wasiat untuk waris-waris.

Penutup

Itulah beberapa alat kewangan asas yang semua orang patut ada.

Di samping semua di atas, boleh untuk tambah lagi alat-alat yang lain seperti kad kredit, kad perubatan dan juga akaun-akaun pelaburan.

Semua ini akan melengkapkan lagi pengurusan kewangan peribadi masing-masing.

Diharapkan perkongsian kali ini bermanfaat untuk semua.

Sekian, jumpa lagi.

p/s: Jangan lupa untuk kongsikan artikel ini ya! Terima kasih.

eSeminar BMW Bijak Merancang Wang Afyan Rawi

seminar bijak merancang wang afyan rawiMemperkenalkan sebuah panduan pengurusan kewangan terhangat tahun 2020 iaitu eSeminar BMW Bijak Merancang Wang oleh Tuan Afyan Mat Rawi.

Saya rasa, tak perlu saya perkenalkan lagi siapa Tuan Afyan Mat Rawi.

Beliau adalah salah seorang tokoh atau ikon yang terkenal dalam bidang berkaitan pengurusan kewangan peribadi di Malaysia.

Boleh sahaja terus ke FB beliau untuk kenali beliau dengan lebih rapat.

Sebagai peminat setia beliau, saya telah mendapatkan panduan ini pada hari pertama pelancarannya pada awal April 2020.

Dan secara peribadi, saya boleh katakan yang pembelian yang saya buat ini sangat berbaloi.

Sangat berpuas hati.

Kenapa?

Kerana ini adalah panduan pengurusan kewangan peribadi yang sangat lengkap bagi mereka yang nak belajar atau mengubah cara menguruskan wang ke arah lebih baik.

Dan saya sangat galakkan kepada para pembaca blog ini untuk turut dapatkan panduan ini dengan segera.

Kalau berminat, boleh terus klik di sini: https://infaqconsultancy.onpay.my/order/form/videoBMW/jomurusduit

Apa ada dengan eSeminar BMW Bijak Merancang Wang?

eseminar bmw bijak merancang wang

Mungkin ada yang nak tahu dulu apa yang mereka akan dapat kalau beli panduan ini.

Baiklah, mari saya jelaskan.

Secara ringkasnya, komponen utama panduan ini mengandungi 17 video dan juga 1 ebook Bijak Merancang Wang.

Video dan ebook yang disediakan adalah dalam Bahasa Melayu, jadi jangan bimbang.

Mudah untuk difahami.

17 video yang disediakan merangkumi modul-modul penting berkenaan pengurusan kewangan peribadi, yang mana tajuk-tajuknya adalah seperti berikut:

eseminar bmw bijak merancang wang

Mari saya berikan penerangan ringkas tentang topik bagi setiap video:

  • Video #1 – Mindset Kewangan
  • Video #2 – 7 Modul INFAQ

Untuk dua video awal, dikira sebagai pengenalan untuk tajuk-tajuk seterusnya.

Dimulakan dengan membnetuk mindset yang betul tentang pengurusan kewangan kemudian diikuti dengan pengenalan modul-modul yang akan diterangkan dengan lebih lanjut di dalam video-video seterusnya.

  • Video #3 – Aliran Tunai & Pengurusan Aset (Cashflow & Networth)

Asas dalam pengurusan kewangan yang baik adalah aliran tunai yang positif dan juga pengurusan aset-liabiliti yang stabil.

Bagaimana nak capai, ada jawapannya di dalam video ketiga ini.

  • Video #4 – Pengiraan Membeli Kereta
  • Video #5 – Tips Beli Kereta

“Beli kereta tak salah, tapi ramai yang beli kereta yang salah”

Ungkapan ini digunakan untuk memberi gambaran bahawa pembelian kereta adalah satu perkara yang sangat penting dan dititik beratkan.

Sebabnya, kalau tersalah beli kereta yang salah, memang teruk akibatnya kepada pengurusan kewangan nanti.

Nak tahu lebih lanjut, kena tonton kedua-dua video di atas.

  • Video #6 – Simpanan (Saving)

Menyimpan secara konsisten adalah asas penting dalam menguruskan kewangan peribadi dengan baik.

Kalau gagal menyimpan, susah nak capai objektif kewangan yang diingini.

Dalam video ini, akan diterangkan tentang bagaimana nak konsisten menyimpan, berapa banyak simpanan perlu dibuat dan juga ciri-ciri tempat simpanan yang baik.

  • Video #7 – Perlindungan Takaful (Protection): Kematian & Lumpuh
  • Video #8 – Perlindungan Takaful (Protection): Sakit Kritikal
  • Video #9 – Perlindungan Takaful (Protection): Medical Card
  • Video #10 – Perlindungan Takaful (Protection): Polisi Takaful

Kesemua video di atas meliputi modul perlindungan takaful.

Selepas tonton video-video di atas, penonton akan faham tentang jenis perlindungan yang perlu diambil, berapa banyak jumlah yang perlu dilindungi, berapa peratus gaji perlu disumbangkan untuk caruman perlindungan takaful dan cara-cara memilih kad perubatan yang bersesuaian.

Selepas belajar ini, senanglah sikit nak berbincang apabila berjumpa dengan ejen-ejen takaful nanti.

  • Video #11 – Pelaburan (Investment): Kenapa Perlu & Inflasi
  • Video #12 – Pelaburan (Investment): Cara Hadapi Inflasi
  • Video #13 – Pelaburan (Investment): Kos & Risiko
  • Video #14 – Pelaburan (Investment): Bagaimana Pelaburan Boleh Mendatangkan Keuntungan

Semua orang berimpian nak tambah duit sebanyak-banyaknya.

Kalau boleh, nak goyang kaki tapi dapat duit berkepuk-kepuk.

Ya, boleh, kalau pandai melabur dengan cara yang betul ke dalam skim pelaburan yang sah.

Jadi, melalui video-video di atas, penonton akan belajar cara membuat pelaburan dengan betul supaya mendatangkan keuntungan di samping mengelak terjebak ke skim-skim pelaburan palsu.

  • Video #15 – Penyucian (Purification): Zakat
  • Video #16 – Penyucian (Purification): Cukai

Ingat, dalam harta yang kita ada, sebahagiannya adalah milik yang lain.

Maka, di sini pentingnya peranan zakat dan cukai.

Di dalam video di atas, akan diterangkan cara menunaikan zakat dan membayar cukai dengan betul.

  • Video #17 – Pengagihan (Distribution): Harta Pusaka

Apa yang kita ada di dunia, akan ditinggalkan apabila kita meninggal dunia nanti.

Harta pusaka yang ditinggalkan akan diwarisi waris-waris yang layak.

Demi mengelakkan pergaduhan, pertikaian dan penindasan ke atas waris-waris, alangkah baik jika pengagihannya diuruskan semasa masih hidup lagi.

Kalau dilihat kepada tajuk-tajuk di atas, memang merangkumi semua elemen penting dalam pengurusan kewangan peribadi.

Dengan gaya penyampaian yang santai disertakan penerangan yang lengkap berserta contoh-contoh spesifik, penonton akan mudah untuk memahami setiap topik yang disediakan.

Memang rugi kalau tidak belajar daripada video-video ini.

Untuk ebook Bijak Merancang Wang pula, kontennya adalah seperti yang berikut:

ebook bijak merancang wang

Kalau diperhatikan, ebook ini mengandungi 30 tip praktikal perancangan kewangan yang disusun secara teratur mengikut elemen-elemen penting pengurusan kewangan peribadi.

Malah, terdapat topik yang tidak dibincangkan di dalam video tetapi diterangkan di dalam ebook ini.

Apabila digabungkan topik-topik daripada 17 video dan ebook ini, saya jamin, pembaca akan dapat belajar tentang pengurusan kewangan dengan lebih lengkap lagi.

Dan berita baiknya, sekarang Tuan Afyan sedang mengemaskini kandungan ebook ini.

Hasil akhir yang terkini nanti, akan diberikan percuma kepada semua yang telah mendapatkan panduan eSeminar BMW Bijak Merancang Wang ini.

Tambahan lagi, sekarang Tuan Afyan sedang menghasilkan ebook baru pula untuk dipakejkan ke dalam panduan ini.

Tak pasti ebook baru ini akan diberi percuma atau tidak, tetapi khas untuk pembeli sedia ada, sudah semestinya akan diberikan harga istimewa.

Bagi yang tak beli lagi, nanti panduan eSeminar BMW Bijak Merancang Wang ini akan dinaikkan harga apabila ebook baru ini dipakejkan sekali.

Selain daripada video dan ebook, pembeli juga boleh join group khas.

Di dalam group ini, peserta boleh berbincang dan belajar lebih lagi tentang pengurusan kewangan peribadi.

Kesimpulannya, dengan sekali pembelian, pembeli akan dapat:

  • 17 video modul pengurusan kewangan
  • 1 ebook Bijak Merancang Wang
  • Kemaskini konten video dan ebook
  • Tawaran istimewa untuk ebook-ebook baru (percuma atau harga istimewa)
  • Kumpulan diskusi khas

Memang berbaloi-baloi!

Awesome!

Betul ke eSeminar BMW Bijak Merancang Wang ini berbaloi untuk dimiliki?

Ya, memang sangat berbaloi.

Kalau tak percaya kata-kata saya, boleh lihat testimoni tokoh-tokoh hebat ini:

testimoni eseminar bmw

testimoni eseminar bmw

Boleh juga lihat testimoni daripada pembeli-pembeli lain:

testimoni eseminar bmw

testimoni eseminar bmw

testimoni eseminar bmw

Kalau nak lihat lebih banyak testimoni, boleh klik di sini: https://infaqconsultancy.onpay.my/order/form/videoBMW/jomurusduit

Jadi, bagaimana?

Rasa berminat nak dapatkan panduan ini?

Berapa harga eSeminar BMW Bijak Merancang Wang ini?

Kalau diikutkan kepada nilai sebenar, harga panduan ini adalah sekitar RM 299!

Ya, harga yang tinggi untuk sebuah panduan lengkap berkualiti tinggi.

Tetapi, amatlah kejam jika panduan ini dijual pada harga tersebut.

Sudah tentu pihak penulis akan sediakan harga terbaik supaya panduan ini dapat dimanfaatkan oleh ramai orang.

Pada awal pelancarannya dahulu, saya dapatkan pada harga promosi RM 20 sahaja.

Kemudian, harga meningkat seiring dengan permintaan.

Pernah dijual pada harga RM 27, RM 37, RM 47, RM 57 dan RM 77.

Dan terkini, harga eSeminar BMW Bijak Merancang Wang adalah RM 97

Selepas ini harga akan dinaikkan lagi.

Bagi saya, harga ini masih murah dan berbaloi dengan nilai yang diberikan oleh ebook ini.

Dan, tiada jaminan harga akan dinaikkan lagi pada masa akan datang.

Kalau lihat gambar di atas, ramai yang setuju supaya harga panduan ini dinaikkan lagi sesuai dengan nilai kontennya yang berkualiti.

Jadi, lebih baik dapatkan cepat-cepat panduan hebat ini sebelum harga menjadi lebih tinggi.

Bagaimana nak dapatkan eSeminar BMW Bijak Merancang Wang?

Boleh terus klik pada gambar di bawah:

eseminar bmw bijak merancang wang

Atau terus klik di sini: https://infaqconsultancy.onpay.my/order/form/videoBMW/jomurusduit

p/s: Jangan lupa untuk kongsikan artikel ini ya! Terima kasih.

Tahap Literasi Pengurusan Kewangan Rakyat Malaysia

pengurusan kewangan peribadiPada 23 Julai 2019 baru-baru ini, pihak Kerajaan Malaysia melalui Kementerian Kewangan (MoF) telah membentangkan hasil kajian tahap pengurusan kewangan rakyat Malaysia dan seterusnya melancarkan Strategi Literasi Kewangan Kebangsaan 2019-2023.

Kenapa pelancaran ini dibuat?

Pelancaran ini adalah bermatlamat untuk meningkatkan literasi kewangan rakyat Malaysia dan menggalakkan tabiat kewangan yang bertanggungjawab, seterusnya mensejahterakan tahap kewangan rakyat Malaysia.

Secara peribadi, saya rasa pelancaran ini adalah satu usaha yang murni daripada pihak kerajaan untuk meningkatkan lagi tahap kesedaran pengurusan kewangan rakyat Malaysia.

Lagipun, mengikut kajian yang dibentangkan semasa pelancaran strategi tersebut, tahap literasi pengurusan kewangan rakyat Malaysia masih sederhana dan boleh ditambah baik.

Saya sebenarnya rasa amat tertarik dengan hasil kajian yang dibentangkan tersebut kerana terdapat beberapa penemuan yang amat ‘menarik’.

Nak tahu bagaimana tahap literasi kewangan rakyat Malaysia?

Jom kita lihat satu per satu.

Tahap semasa literasi kewangan rakyat Malaysia

Tahap pengetahuan kewangan

tahap literasi pengurusan kewangan peribadi

#1 – Rakyat Malaysia memiliki tahap keyakinan yang rendah terhadap pengetahuan kewangan mereka sendiri. 1 daripada 3 rakyat Malaysia merasakan mereka mempunyai pengetahuan kewangan yang rendah.

Ulasan: Maka, strategi yang dilancarkan kerajaan adalah langkah yang penting untuk meningkatkan keyakinan dan pengetahuan pengurusan kewangan rakyat Malaysia. Dan rakyat Malaysia pula, seharusnya mengambil peluang untuk sentiasa belajar bagi meningkatkan literasi pengurusan kewangan mereka sendiri.

#2 – Isi rumah yang berpendapatan rendah cenderung untuk memiliki tahap pengetahuan kewangan yang rendah.

Ulasan: Mungkin mereka yang berpendapatan rendah berpendapat bahawa mereka sentiasa kekurangan wang, maka tidak perlu untuk mereka belajar cara urus wang. Sebenarnya, tak kira anda berpendapatan rendah, sederhana atau tinggi, semua perlu mempunyai tahap pengetahuan kewangan yang baik supaya duit yang diperoleh dapat diuruskan dengan baik.

#3 – 75% rakyat Malaysia memahami bahawa inflasi bermaksud kos sara hidup akan meningkat, tetapi hanya 38% dapat mengaitkan kesan inflasi kepada kuasa beli mereka sendiri.

Ulasan: Suka atau tidak, inflasi akan tetap berlaku sepanjang masa disebabkan oleh banyak faktor. Kita sendiri pun boleh rasa kan, bagaimana harga barang meningkat dari semasa ke semasa. Amaun duit yang dulu dirasakan mewah, sekarang boleh habis dalam masa sekejap sahaja. Inflasi memang akan menjejaskan kuasa beli kita. Oleh itu, kita perlu bijak untuk mengurus wang kita agar tidak terjejas teruk dengan inflasi.

#4 – 43% rakyat Malaysia memahami bahawa wang bertambah pada asas kompaun mengikut peredaran masa, sementara 22% percaya bahawa wang bertambah secara malar.

Ulasan: Ini adalah pengetahuan asas berkaitan pelaburan wang. Bagi mereka yang melabur, adalah digalakkan untuk memahami tentang pertambahan kompaun dan seterusnya memanfaatkannya, agar pulangan yang diperoleh adalah lebih baik.

#5 – 92% rakyat Malaysia mempunyai produk deposit. Tidak ramai mempunyai produk pelaburan.

Ulasan: Produk deposit adalah seperti akaun simpanan, manakala produk pelaburan adalah seperti deposit tetap, unit amanah, bon dan saham. Nampaknya, masih ramai rakyat Malaysia yang tidak melaburkan wang mereka. Mungkin kurang ilmu dan pendedahan, mungkin juga takut nak melabur. Agak rugi sebenarnya jika tidak melabur, lagi-lagi di Malaysia ini banyak produk pelaburan yang baik. Anda sendiri, dah melabur?

Simpanan & belanjawan

pengurusan kewangan peribadi

#1 – 1 daripada 10 rakyat Malaysia mempercayai bahawa mereka tidak berdisiplin dalam mengurus kewangan mereka.

Ulasan: Nak urus kewangan dengan lebih baik, wajib ada disiplin yang tinggi.

#2 – 84% rakyat Malaysia mendakwa mereka menyimpan secara tetap hanya untuk jangka masa terdekat, iaitu simpanan tersebut kebiasaannya dikeluarkan pada akhir bulan untuk menampung perbelanjaan harian.

Ulasan: Yang baiknya, kalau wujudkan tabung simpanan yang berbeza dengan matlamat yang berbeza. Contohnya tabung melancong, tabung barang idaman, tabung kecemasan, tabung pendidikan anak dan tabung persaraan. Tetapkan matlamat tabung untuk jangka masa pendek, sederhana dan panjang.

#3 – 76% rakyat Malaysia mempunyai bajet untuk berbelanja, tetapi 2 daripada 5 mendapati sukar untuk mengikutinya.

Ulasan: Merancang bajet belanja sendiri adalah perkara yang sangat baik. Tetapi, berbalik kepada poin #1 di atas, disiplin sangat penting.

#4 – 1 daripada 5 orang dewasa Malaysia yang bekerja tidak membuat simpanan dalam tempoh enam bulan sebelumnya.

Ulasan: Minima simpanan yang perlu dibuat sebaik-baiknya 10% daripada pendapatan bulanan. Simpan setiap bulan, jangan keluarkan untuk dibelanjakan.

#5 – 3 daripada 10 orang dewasa Malaysia yang bekerja perlu meminjam wang untuk membeli barangan keperluan asas.

Ulasan: Apakah puncanya? Adakah kerana pendapatan yang tidak cukup? Atau perbelanjaan yang tidak terkawal? Adakah anda juga mengalami masalah ini? Selain meminjam, ada solusi lain tak? Bagi saya, lebih baik berusaha lakukan kerja tambahan untuk tambah pendapatan.

Kesediaan untuk menghadapi situasi luar jangkaan

tahap literasi pengurusan kewangan peribadi

#1 – 52% rakyat Malaysia berasa sukar untuk menyediakan RM1,000 sekiranya berlaku kecemasan.

#2 – Hanya 24% rakyat Malaysia dapat menampung perbelanjaan sara hidup untuk sekurang-kurangnya 3 bulan atau lebih sekiranya kehilangan sumber pendapatan utama mereka (10% boleh bertahan untuk lebih daripada 6 bulan).

Ulasan: Untuk poin #1 dan #2 ini, berkait dengan dana kecemasan. Setiap orang kena ada dana kecemasan untuk menghadapi situasi-situasi yang di luar jangkaan.

#3 – Hanya 17% rakyat Malaysia mempunyai insurans hayat dan perlindungan takaful.

Ulasan: Andai ditimpa musibah seperti kematian, kemalangan, kelumpuhan, sakit, insurans hayat dan perlindungan takaful dapat membantu. Jadi, ambillah insurans hayat dan perlindungan takaful mengikut keperluan dan kemampuan sendiri.

Merancang untuk persaraan

pengurusan kewangan peribadi

#1 – 41% rakyat Malaysia bergantung pada simpanan KWSP mereka sebagai sumber pendapatan utama untuk persaraan.

Ulasan: Usahlah hanya bergantung kepada simpanan KWSP atau bayaran pencen (bagi kakitangan kerajaan) sahaja apabil bersara nanti. Rancang dari sekarang untuk wujudkan juga tabung persaraan sendiri di samping simpanan KWSP dan bayaran pencen. Tabung persaraan tersebut boleh sahaja dalam bentuk pelaburan, bisnes sendiri atau pun hartanah yang disewakan. Tak kisah, yang penting ada sumber pendapatan tambahan yang boleh digunakan semasa bersara nanti.

#2 – Hampir separuh daripada rakyat Malaysia tidak yakin mempunyai pendapatan yang mencukupi untuk persaraan.

#3 – 16% rakyat Malaysia sangat bimbang tentang perbelanjaan isi rumah pada usia tua mereka.

Ulasan: Untuk poin #2 dan #3, kalau tak nak alami situasi sebegini, bina tabung persaraan secepat mungkin. Seawal hari pertama bekerja lagi.

#4 – 68% daripada ahli KWSP yang aktif tidak mencapai Simpanan Asas yang disyorkan mengikut kumpulan umur. Jumlah Simpanan Asas yang disyorkan pada umur 55 tahun ialah RM240,000, yang membolehkan pengeluaran bulanan sebanyak RM1,000 untuk tempoh 20 tahun selepas bersara.

Ulasan: Maksudnya lebih daripada separuh tidak mempunyai pendapatan yang cukup untuk menampung perbelanjaan asas apabila bersara nanti, jika hanya bergantung kepada simpanan KWSP. Nak harapkan anak-anak? Takut anak-anak nanti pun terbeban dengan perbelanjaan mereka sendiri.

#5 – 6 daripada 10 pekerja Malaysia bekerja sendiri dan tidak tergolong sebagai tenaga kerja dan tidak dilindungi oleh sebarang sistem persaraan atau pencen yang formal.

Ulasan: Walaupun bekerja sendiri, janganlah lupa untuk membina tabung persaraan sendiri. Takkanlah nak bekerja sehingga usia tua sehingga akhir hayat. Sampai masa, berehatlah dan nikmati hasil yang disimpan selama ini. Lagi cepat lagi baik. Bak kata orang, retire young retire rich.

Kesedaran tentang risiko dan pulangan pelaburan

tahap literasi pengurusan kewangan peribadi

#1 – Pelabur didapati mempunyai jangkaan yang tidak realistik terhadap pulangan tahunan daripada pelaburan di dalam produk pasaran modal.

#2 – Persepsi pelabur tentang jumlah kerugian yang sanggup mereka terima menunjukkan kekurangan pengetahuan mereka tentang tahap risiko pelaburan dalam pasaran modal.

Ulasan: Jika dilihatkan kepada graf yang ditunjukkan, ramai percaya yang pulangan tahunan pelaburan yang tinggi haruslah 42% ke atas. Pulangan tahunan 12% dianggap rendah sahaja. Ini memang sesuatu yang mengejutkan. Jangkaan rakyat Malaysia memang tidak realistik. Agak sukar untuk mencari pelaburan yang boleh beri keuntungan lebih daripada 12% setahun, lebih-lebih lagi yang berisiko rendah.

Lihat sahaja Amanah Saham Bumiputera (ASB) yang antara berisiko rendah, pulangan tahunan pun sekitar 7% sahaja. Unit amanah ekuiti pula ada yang sekitar 10% sahaja, itu pun dengan risiko kerugian yang lebih tinggi berbanding ASB. Begitu juga dengan pelaburan saham.

Melihatkan kepada statistik ini, tidak hairanlah ramai yang terjebak dengan skim pelaburan tipu yang menjanjikan pulangan pelaburan yang tinggi. Sebab ramai rakyat Malaysia yang tidak realistik, mengharapkan pulangan pelaburan yang tinggi dengan risiko yang rendah.

Kesimpulan

Seperti yang saya katakan di awal artikel tadi, berdasarkan dapatan yang diperoleh ini, amat tepatlah Strategi Literasi Kewangan Kebangsaan dilancarkan untuk meningkatkan tahap literasi pengurusan kewangan rakyat Malaysia agar dapat mencapai pengurusan kewangan peribadi yang baik.

Antara strategi yang dirancang adalah seperti peningkatan kerjasama awam-swasta, penerapan nilai murni sedari kecil, pendidikan kewangan kepada semua, promosi pengurusan kewangan bijak dan banyak lagi.

Diharapkan, segala strategi dan pelan tindakan yang dirancang dapat dilaksanakan dengan lancar.

Dan yang lebih penting, rakyat Malaysia mengambil peluang untuk memanfaatkan segala perancangan yang dilaksanakan tersebut.

Apalah gunanya merancang strategi dan melaksanakan pelan tetapi kumpulan sasarannya tidak memberikan kerjasama untuk menjayakannya.

Oleh itu, marilah kita sama-sama terlibat secara aktif dengan segala aktiviti yang akan dilaksanakan di bawah strategi ini agar dapat meningkatkan pengetahuan dan seterusnya membantu menguruskan kewangan peribadi dengan lebih baik.

Sekian.

Nota kaki: Sumber termasuk FCI 2018, AFBES 2018, ACM 2018, Statistik KWSP. Simpanan Asas akan disemak semula berdasarkan kadar pencen minimum kakitangan sektor awam atau pada setiap tiga tahun mengikut mana yang terdahulu.

Rujukan: Strategi Literasi Kewangan Kebangsaan 2019-2023

p/s: Jangan lupa untuk kongsikan artikel ini ya. Terima kasih.