Tag Archive: matlamat kewangan

Jom Urus Duit > matlamat kewangan

9 Alat Kewangan Asas Supaya Kehidupan Lebih Baik

alat kewangan asasUntuk memudahkan urusan kewangan seharian dan juga ke arah pengurusan kewangan yang baik, saya cadangkan untuk semua orang punyai alat kewangan asas yang akan saya senaraikan nanti.

Bagi yang belum ada, kena ada secepat mungkin.

Bagi yang dah ada, tahniah!

Cuma mungkin perlu optimasikan lagi penggunaan.

Kemudian, tambah lagi dengan alat kewangan yang lain pula.

Jom kita lihat apa alat kewangan asas yang semua orang patut ada:

Alat kewangan #1 – Akaun bank

Tak kisah sama ada anda ada sumber pendapatan atau tidak, perlu ada akaun bank.

Tak kisah sama ada anda bekerja makan gaji atau buat bisnes sendiri, perlu ada akaun bank.

Tak kisah bisnes anda kecil-kecilan atau besar, perlu ada akaun bank.

Walaupun anda terima pendapatan dalam bentuk tunai setiap masa, perlu ada akan bank juga.

Tak kisah akaun bank simpanan atau semasa.

Akaun bank adalah alat kewangan asas yang paling utama.

Bukan sahaja sebagai alat untuk terima duit gaji atau bayaran pelanggan, tetapi juga sebagai tempat simpan duit yang selamat.

Bayangkan anda simpan duit di rumah atau pejabat sahaja.

Walau disimpan di tempat tersembunyi dan di dalam peti yang kukuh, tetap berisiko tinggi untuk hilang.

Kalau tidak hilang dicuri pun, mungkin akibat kebakaran, banjir dan bencana alam yang lain.

Malah sekarang, kalau kerajaan bagi bantuan pun, terus ke akaun bank.

Bukan lagi secara tunai.

Begitu juga kepada pelajar, bantuan seperti biasiswa pun diberi melalui akaun bank.

Kalau pulangan balik daripada lebihan cukai pun, dipulangkan oleh LHDN melalui akaun bank.

Senang kata, banyak urusan kewangan sekarang perlukan akaun bank.

Mulakan dengan 1 akaun bank dulu, kalau ada keperluan boleh buka lebih daripada 1 akaun.

Buka seawal usia yang boleh.

Biasanya kalau untuk akaun kanak-kanak atau pelajar, jumlah awal yang diperlukan untuk buka akaun lebih rendah berbanding untuk akaun dewasa.

Alat kewangan #2 – Kad debit

Dah buka akaun bank, buatlah kad debit.

Tetapi, sekarang memang apabila dibuka sahaja akaun bank, akan terus diminta untuk buat kad debit.

Walaupun ada caj tahunan dikenakan ke atas kad debit, namun nilai manfaatnya jauh mengatasi nilai caj tersebut.

Kad debit bukan sahaja digunakan untuk mengeluarkan duit melalui ATM, malah banyak fungsi lain.

Sudah banyak tempat yang terima bayaran melalui kad debit, jadi sesuai untuk mereka yang tak suka bawa tunai yang banyak.

Untuk beli-belah online pun, boleh gunakan kad debit untuk buat bayaran.

Malah, kad debit boleh digunakan untuk situasi-situasi kecemasan.

Contohnya, ketika perjalanan jauh, tiba-tiba tayar kereta rosak dan anda tidak membawa tunai yang banyak.

Kad debit boleh digunakan untuk buat bayaran asalkan ada baki di dalam akaun.

Mungkin ada yang menyarankan untuk guna kad kredit.

Tetapi, secara peribadi, saya lebih sukakan kad debit berbanding kad debit.

Berbanding kad kredit, lebih mudah untuk kawal perbelanjaan menggunakan kad debit kerana penggunaannya bergantung kepada baki di dalam akaun.

Kalau guna kad kredit, boleh digunakan sehingga had kad tersebut.

Jika tersilap langkah, boleh terjerumus ke dalam hutang tak terkawal.

Alat kewangan #3 – Perbankan atas talian

Ada akaun bank, ada kad debit, jangan lupa untuk terus daftar perbankan atas talian.

Terus daftar semasa masih berada di bank.

Senang kalau ada apa-apa masalah, boleh terus rujuk kepada pegawai bertugas untuk daftar akaun perbankan atas talian sehingga jadi.

Dengan adanya perbankan atas talian, senang untuk pantau baki dan pergerakan keluar masuk akaun bank.

Senang juga nak buat pindahan ke akaun lain, dapatkan penyata, bayaran bil dan beli-belah atas talian.

Memang memudahkan urusan dengan adanya perbankan atas talian.

Jimat banyak masa, tenaga dan wang berbanding berurusan di luar.

Lagipun sekarang kadar penembusan internet di Malaysia adalah tinggi, jadi tiada masalah untuk gunakan perbankan atas talian.

Alat kewangan #4 – Aplikasi perbankan

Ramai sekarang yang ada telefon pintar dan juga mobile internet.

Jadi, jangan lupa untuk install aplikasi perbankan untuk akaun bank anda.

Jika perbankan atas talian perlu dibuka dengan browser, aplikasi perbankan pula lebih mudah.

Hanya perlu terus tekan pada icon aplikasi dan boleh login.

Perkhidmatan yang sama juga tersedia di dalam aplikasi perbankan sepertimana perbankan atas talian.

Lebih mudah untuk berurusan, hanya melalui telefonj sahaja.

Cumanya, bukan semua bank yang ada aplikasi perbankan.

Jadi, perlu pastikan dulu bank yang anda ada akaun itu ada aplikasi perbankan atau tidak.

Alat kewangan #5 – e-wallet

e wallet malaysia

Sekarang kita ke arah pendigitalan.

Ke arah cashless, tanpa tunai.

Jadi, salah satu usaha ke arah ini adalah dengan menggunakan e-wallet sebagai ganti kepada dompet biasa.

Perkara ini bukan sahaja berlaku di Malaysia, malah di seluruh dunia.

Kalau di Malaysia, antara e-wallet yang popular adalah Boost, TouchNGo dan GrabPay.

Malah, kerajaan bagi bantuan kepada rakyat pun melalui e-wallet seperti mana diberikan baru-baru ini.

Jadi, jangan lupa untuk install aplikasi e-wallet di telefon pintar masing-masing.

Lebih menarik lagi, pengguna boleh kumpul point dan tebus ganjaran apabila menggunakan e-wallet untuk urusan mereka.

Ada juga penjual atau syarikat yang sediakan tawaran menarik dari segi hadiah, bonus dan baucer apabila pembayaran dibuat menggunakan e-wallet.

Alat kewangan #6 – Akaun Tabung Haji

Sebagai umat Islam, salah satu rukun yang perlu dipenuhi adalah menunaikan haji bagi yang berkemampuan.

Dan di Malaysia, untuk pergi menunaikan haji, yang menjadi pilihan adalah melalui Tabung Haji.

Jadi, penting bagi kita untuk punyai akaun Tabung Haji sebagai alat kewangan asas.

Jumlah minimum untuk buka akaun Tabung Haji rendah sahaja, RM 10 sahaja.

Selepas ada akaun, cuba cukupkan sehingga RM 1300 untuk daftar haji terlebih dahulu.

Selepas itu, teruskan menyimpan agar suatu hari nanti dipermudahkan untuk menunaikan haji.

Kalau rasa susah nak konsisten menyimpan setiap bulan, boleh buat potongan gaji ke akaun Tabung Haji.

Jangan lupa juga untuk daftar akaun THiJARI, portal Tabung Haji online.

Senang nak buat urusan berkaitan Tabung Haji seperti semak baki, hibah, penyata dan juga daftar haji.

Kalau ada rezeki lebih, boleh buka akaun Tabung Haji untuk anak-anak, boleh buka seawal umur sehari asalkan ada surat beranak dan MyKid.

Nanti boleh daftarkan haji untuk anak, senang anak dapat giliran awal.

Alat kewangan #7 – Akaun Amanah Saham Bumiputera (ASB)

Selain Tabung Haji, Amanah Saham Bumiputera juga adalah tempat simpan duit yang terbaik.

Dan kerana ianya adalah unit amanah, maka merupakan akaun pelaburan asas yang semua orang berkelayakan perlu ada.

Nak mulakan pun murah sahaja, serendah 10 unit bersamaan RM10

Bagi yang baru mula nak menyimpan dan melabur, ASB adalah permulaan yang baik sebelum pergi ke pilihan pelaburan lain yang lebih besar.

Selepas buka akaun ASB, sama juga, jangan lupa juga untuk daftar akaun MyASNB.

Senang nak buat urusan ASB secara atas talian sahaja.

Alat kewangan #8 – Perlindungan takaful

Semua orang sepatutnya mempunyai perlindungan kewangan untuk menghadapi musibah seperti kematian, kemalangan, kelumpuhan, kecacatan dan penyakit kritikal.

Di sinilah peranan perlindungan takaful.

Pastikan jumlah perlindungan yang diambil adalah sesuai dengan keperluan, perancangan dan bajet masing-masing.

Boleh berbincang dengan ejen dan perunding takaful untuk mendapatkan pakej terbaik yang sesuai dengan profil masing-masing.

Sebagai tambahan, jika ada bajet, boleh tambah dengan kad perubatan.

Alat kewangan #9 – Wasiat

Semua simpanan, aset dan harta yang dikumpul semasa hidup akan ditinggalkan apabila kita mati nanti.

Semua akaun akan dibekukan dan waris-waris perlu cairkan semuanya sebelum boleh diagihkan dan dimanfaatkan.

Jadi, jangan ketinggalan untuk membuat wasiat,

Walau rasa tak banyak harta, wasiat tetap diperlukan.

Wasiat adalah alat kewangan asas paling utama dalam perancangan harta pusaka.

Melalui wasiat, kita boleh merancang sebahagian harta untuk dijadikan sedekah dan waqaf sebagai kesinambungan amalan kita.

Melalui wasiat juga, kita boleh menyatakan hasrat agihan harta yang penat-penat kita kumpul kepada semua waris dan bukan waris yang kita kehendaki.

Wasiat jugalah yang akan memudahkan waris-waris untuk mencairkan harta pusaka yang ditinggalkan, mengagihkan dan memanfaatkan mereka.

Senang kata, tidak sempurna pengurusan kewangan seseorang jika tidak meninggalkan wasiat untuk waris-waris.

Penutup

Itulah beberapa alat kewangan asas yang semua orang patut ada.

Di samping semua di atas, boleh untuk tambah lagi alat-alat yang lain seperti kad kredit, kad perubatan dan juga akaun-akaun pelaburan.

Semua ini akan melengkapkan lagi pengurusan kewangan peribadi masing-masing.

Diharapkan perkongsian kali ini bermanfaat untuk semua.

Sekian, jumpa lagi.

p/s: Jangan lupa untuk kongsikan artikel ini ya! Terima kasih.

Inspirasi Kisah Kejayaan Syafieqah Alya

kisah kejayaan syafieqah alyaKali ini saya ingin berkongsi tentang kisah seorang gadis muda yang diberi nama Syafieqah Alya yang boleh dikatakan berjaya menguruskan kewangan beliau dengan baik sehingga berjaya mencapai impian kewangan beliau.

Pada usia yang muda, beliau berjaya memiliki 2 buah kereta, 3 buah hartanah serta tabung simpanan dan pelaburan yang kukuh.

Semua ini dicapai bukan melalui skim cepat kaya, menipu orang lain atau menyertai perniagaan MLM, tetapi lebih kepada pengurusan kewangan beliau yang baik.

Kalau anda masih belum mengenali beliau, boleh follow Facebook Syafieqah Alya di sini: https://www.facebook.com/syafieqah.cyka

Beliau banyak berkongsi tips pengurusan kewangan di FB beliau, jadi rugi kalau tak follow beliau.

Malah, perkongsian beliau juga banyak dikongiskan di laman-laman web terkenal.

Boleh baca antara perkongsian-perkongsian beliau di sini:

Plan kewangan 2017

Cara capai simpanan minimum RM 10,000

Tertib dalam kewangan

Cara kumpul duit kahwin dan beli rumah

Nak tahu tak macam mana Syafieqah Alya berjaya mencapai impian kewangan beliau?

Jom kita lihat kisah beliau di dalam video ini, yang pernah disiarkan dalam rancangan Ringgit Sense di TV3 pada 18 September lalu:

Boleh juga baca kisah tentang kejayaan Syafieqah Alya menerusi perkongsian-perkongsian yang berikut:

Sinar Harian: Gadis miliki tiga hartanah di usia muda

The Malay Mail Online: Gadis muda kumpul aset jutaan ringgit

The Vocket: Gadis bergaji kecil bergelar jutawan hartanah

Antara perkara-perkara penting yang dapat dipelajari daripada kisah kejayaan Syafieqah Alya adalah:

  • Tetapkan impian kewangan sejak dari mula. Rangka pelan untuk capai impian yang dikehendaki.
  • Gaji rendah bukan penghalang mencapai impian kewangan yang diimpikan. Yang penting, rajin berusaha dan bijak mengurus kewangan.
  • Mula dapatkan pendapatan seawal mungkin, Masa tengah belajar pun boleh kalau tahu cara yang betul.
  • Kalau rasa gaji daripada satu sumber tidak mencukupi, tambah cabang sumber pendapatan. Boleh buat kerja lebih masa, cari kerja sampingan, buat perniagaan kecil-kecilan.
  • Manfaatkan masa dengan lakukan aktiviti-aktiviti berfaedah yang boleh menambah pendapatan.
  • Pada peringkat awal, simpan sebanyak mungkin pendapatan yang diperoleh. Nanti senang untuk langkah seterusnya.
  • Boleh gunakan teknik paksaan untuk tanamkan disiplin menyimpan. Antara caranya, guna teknik financing ASB untuk paksa diri menyimpan dengan tetap.
  • Simpan duit di tempat yang memberikan pulangan yang baik. Antara tempat simpan duit terbaik adalah Tabung Haji dan Amanah Saham Bumiputera (ASB)
  • Ambil perlindungan insurans takaful dan pastikan dana kecemasan adalah mencukupi sebelum mulakan pelaburan.
  • Berjimat-cermat apabila berbelanja. Ikut kemampuan sendiri, jangan terikut-ikut dengan gaya hidup orang lain.

So, macam mana?

Rasa terinspirasi dengan kisah kejayaan gadis muda ini?

Semoga kisah gadis muda ini menjadi inspirasi kepada kita semua untuk mencapai impian kewangan masing-masing.

Itu sahaja untuk perkongsian kali ini.

Jumpa lagi!

p/s: Kalau rasa perkongsian kali ini bermanfaat, jangan lupa untuk kongsikan di laman sosial anda ya! Terima kasih.

kisah kejayaan syafieqah alya

kisah kejayaan syafieqah alya

..

6 Nasihat Kewangan Untuk Kejayaan

nasihat kewanganSelepas lebih seminggu saya tak update blog ini, hari ini saya terasa untuk berkongsi sedikit nasihat kewangan yang pernah saya pelajari untuk dijadikan panduan kita bersama.

Nasihat kewangan #1 – Semua orang kena ada impian yang besar

Apa impian kewangan anda?

Kalau masih belum ada, jom cipta impian sekarang.

Pastikan impian yang besar tapi realistik, contohnya nak capai tahap kebebasan kewangan yang mana dah berjaya jana pendapatan pasif yang banyak sehingga mampu menampung perbelanjaan-perbelanjaan sedia ada.

Pada masa sama, nak mendiami rumah yang besar dan selesa, memandu kereta yang elok, memiliki aset-aset pelaburan yang menjana keuntungan dan juga ada simpanan yang banyak.

Juga boleh berbelanja ke arah perkara-perkara yang disukai seperti melancong dan mengembara tanpa perlu fikirkan tentang masalah duit.

Boleh selalu pergi makan di restoran-restoran dengan makanan-makanan yang enak.

Dari segi kewangan keluarga pula, berimpian untuk memberikan nafkah secukupnya kepada isteri, menyumbang wang untuk membantu ibu bapa serta keluarga di kampung dan menyediakan pendidikan terbaik untuk anak-anak.

Bak kata orang, tak salah untuk memiliki impian.

Begitu juga dengan impian-impian kewangan seperti di atas.

Mempunyai impian yang besar dan realistik akan menjadi pendorong bagi kita mencapai kejayaan.

The big why factor.

Nasihat kewangan #2 – Tetapkan matlamat, buat sampai jadi

Selepas dah set impian kewangan, tulis impian tersebut dalam buku atau sehelai kertas, kemudian tampal di tempat-tempat yang selalu dilihat seperti pada cermin meja solek atau dekat pintu.

Apabila hari-hari tengok impian kewangan sendiri, mesti rasa terdorong untuk capai impian tersebut.

Jadi sekarang, kena tetapkan pula matlamat kewangan dan rancang pelan kewangan untuk merealisasikan impian.

Daripada impian kewangan yang diimpikan, sekarang pecahkan kepada matlamat-matlamat kewangan seperti bina dana kecemasan, tabung pelaburan, tabung  persaraan, dana pendidikan anak-anak dan dana infaq (sedekah dan wakaf).

Tetapkan jumlah dan masa yang spesifik.

Sebagai contoh, nak simpan dana kecemasan sebanyak RM 20,000 dalam masa dua tahun.

Atau nak miliki dua buah rumah yang disewakan sebagai aset pelaburan dalam masa tiga tahun.

Contoh lain, nak ada tabung persaraan sebanyak RM 2 juta dalam masa 25 tahun.

Selepas tetapkan matlamat, rancang pula pelan kewangan untuk capai matlamat tersebut.

Mungkin boleh mula dengan menstrukturkan bajet kewangan bulanan supaya aliran tunai positif

Boleh juga tambah sumber pendapatan untuk memperbanyakkan lagi simpanan.

Pada masa sama, buat pelaburan unit amanah, sasarkan pulangan pelaburan terkompoun 8% ke 10% setiap tahun.

Kalau ada modal lebih, boleh beli rumah dan hartanah komersial untuk disewakan dan dijual apabila harga sesuai.

Tambah ilmu supaya boleh mula melabur dalam pelaburan saham dengan membeli saham syarikat-syarikat berpotensi tinggi.

Semua ini adalah contoh pelan kewangan untuk mencapai matlamat dan impian kewangan yang dikehendaki.

Pastikan anda tulis setiap perancangan yang dibuat, dan laksanakan betul-betul sampai mencapai matlamatnya.

Kalau tak pandai nak rancang pelan kewangan, boleh dapatkan bantuan daripada perunding kewangan yang berpengalaman.

Nasihat kewangan #3 – Berdisiplin dalam membuat simpanan

nasihat kewanganTanpa simpanan, anda tak akan dapat mencapai apa-apa pun impian atau matlamat kewangan.

Kalau sekarang anda masih belum dapat menyimpan, mulakan sekarang.

Mula dulu sikit-sikit, konsisten dan berdisiplin dengan simpanan yang dibuat, lama-lama apabila dah terbiasa, tambahkan lagi.

Bagi yang dah biasa menyimpan, perbanyakkan lagi simpanan.

Lagi banyak menyimpan, lagi cepat dan mudah nak capai matlamat kewangan.

Mula-mula, simpanlah untuk bina dana kecemasan terlebih dahulu.

Simpanlah di tempat simpan duit terbaik, sama ada Tabung Haji atau Amanah Saham Bumiputera (ASB).

Apabila dana kecemasan dah cukup, mula menyimpan untuk tabung modal pelaburan.

Duit simpanan kalau dibiarkan sahaja boleh jadi rugi juga disebabkan oleh inflasi.

Jadi, kenalah buat pelaburan.

Nanti apabila modal simpanan dah cukup, boleh pilih peluang pelaburan terbaik yang memenuhi keperluan sendiri untuk percepatkan lagi pelan mencapai matlamat dan impian kewangan.

Nasihat kewangan #4 – Kawal emosi dan nafsu berbelanja

Salah satu sebab utama ramai orang gagal menyimpan duit dan mencapai matlamat kewangan yang diingini adalah disebabkan gagal mengawal nafsu berbelanja.

Nampak sahaja barang mewah yang diingini, terus keluarkan duit dan beli tanpa membuat kira-kira terlebih dahulu.

Pantang kawan ajak makan di restoran mahal, laju sahaja pergi tanpa mengambil kira baki duit yang masih ada.

Akibatnya, perbelanjaan melebihi pendapatan menyebabkan tiada simpanan dapat dilakukan.

Ini semua angkara tidak dapat mengawal emosi dan nafsu berbelanja.

Terlalu terikut-ikut gaya kehidupan mewah walaupun sebenarnya diri-sendiri tak berkemampuan pun.

Oleh itu, kenalah kawal emosi apabila berbelanja.

Bezakan mana satu keperluan, mana satu kehendak.

Buat kira-kira sebelum mendapatkan sesuatu barang yang diingini, nilaikan kemampuan kewangan sendiri.

Buat keputusan yang bijak semasa membuat perbelanjaan, ini akan membantu anda membina asas kewangan yang kukuh untuk mencapai matlamat dan impian kewangan yang diingini.

Nasihat kewangan #5 – Pelbagaikan sumber pendapatan

nasihat kewanganPendapatan yang diperolehi sekarang dirasakan tidak mencukupi?

Jangan mengeluh atau salahkan orang lain, sebaliknya cuba pelbagaikan lagi sumber pendapatan.

Ingat, terdapat empat kuadran sumber pendapatan yang boleh diteroka.

Kalau sekarang sumber pendapatan utama adalah daripada kerja makan gaji, cuba pelbagaikan dengan membuat perniagaan kecil-kecilan.

Paling mudah, boleh buat bisnes online.

Macam yang dikata dalam iklan televisyen, kita sekarang berada di era konvergens.

Dunia tanpa sempadan, teknologi di hujung jari.

Jadi, memang mudah nak buat bisnes online; boleh buat bisnes online di Facebook, buat duit dengan affiliate atau bisnes ebay.

Bagi mereka yang dah berniaga kecil-kecilan pula, usaha lebih lagi untuk kembangkan perniagaan sedia ada.

Bangunkan sistem yang sesuai untuk perniagaan anda supaya boleh menjana lebih keuntungan di samping membolehkan anda lebih relaks.

Tidaklah anda buat banyak kerja sepanjang masa, sebaliknya agih-agihkan kerja kepada staf-staf lain dan gunakan teknologi untuk automasikan perniagaan anda.

Jadi, anda tak perlu ada setiap masa bekerja untuk perniagaan anda.

Hasil daripada perniagaan, jangan pula dibelanjakan sesuka hati, sebaliknya utamakan untuk beli aset dan buat pelaburan.

Aset dan pelaburan juga boleh menjadi sumber pendapatan yang lumayan untuk mengukuhkan kedudukan kewangan kita.

Nasihat kewangan #6 – Jangan lupa zakat, sedekah dan cukai

Mesti selalu ingat kata-kata ini, “Sebahagian daripada pendapatan yang diperoleh dan aset yang dimiliki, ada hak orang lain ke atasnya”

Bagaimana nak tunaikan hak orang lain tersebut?

Kenalah keluarkan zakat, banyakkan sedekah dan bayar cukai.

Barulah berkat pendapatan yang diperoleh dan aset yang dimiliki.

Jangan takut duit kita berkurang, sebaliknya yakinlah bahawa nanti akan dikurniakan rezeki yang berlipat kali ganda.

Itulah sahaja serba sedikit nasihat kewangan yang saya nak kongsikan kali ini.

Bukan nak tunjuk pandai, saya sendiri pun banyak yang tak terlaksana lagi.

Cuma sebagai peringatan dan pesanan untuk kejayaan masa depan.

Eh, macam beri tazkirah pula.

Baiklah, sampai di sini sahaja, jumpa lagi di artikel lain.

p/s: Kalau rasa nasihat-nasihat di atas menikam kalbu, jangan lupa untuk kongsikan artikel ini ya!

nasihat kewangan

..