Artikel Terkini

7 Fasa Asas Pengurusan Kewangan Yang Wajib Anda Tahu

pengurusan kewanganNak uruskan duit dengan baik, mestilah dilakukan dengan sistematik.

Lakukan dengan teratur.

Bukan sekadar hentam ikut suka hati, takut nanti tak terkawal pula.

Baiklah, bagi yang ingin menguruskan kewangan peribadi dengan baik, semestinya perlu mengetahui tentang tujuh (7) fasa asas ini, iaitu:

1. Pendapatan (Income)

2. Simpanan (Saving)

3. Perbelanjaan (Expense)

4. Perlindungan (Protection)

5. Pelaburan (Investment)

6. Penyucian (Purification)

7. Pewarisan (Distribution)

Saya tidak tahu siapa yang memperkenalkan 7 fasa ini, tetapi saya pertama kali membaca berkenaan perkara ini di blog afyan.com dan rahsiatakaful.com.

Kedua-dua laman adalah dari pemilik yang sama, Tuan Afyan Mat Rawi.

1. Pendapatan (Income)

Pengurusan kewangan mestilah bermula dengan duit, jika tiada duit, kenapa perlu fikir nak urus dengan baik.

Jadi, dalam fasa pertama ini, perlulah kita menghasilkan pendapatan, tak kira samaada melalui gaji, upah, bisnes atau apa-apa sahaja yang mendatangkan wang.

Yang penting, pendapatan tersebut diperoleh melalui saluran yang betul mengikut undang-undang semasa dan bagi orang Islam, halal.

Nilai kecil atau besar tidak menjadi masalah.

Pendapatan yang kecil pun, jika diurus dengan baik, masih boleh hidup dengan tenang.

Pendapatan yang besar pula, jika tidak cerdik menguruskannya, hidup akan terasa sempit dan sesak.

Pernah dengar pepatah, “Semakin besar periuk, semakin banyak keraknya”?

2. Simpanan (Saving)

“Pay yourself first”

“Bayar kepada diri-sendiri terlebih dahulu.”

Dalam pengurusan kewangan, ianya bermaksud sebahagian pendapatan yang diperoleh haruslah disimpan terlebih dahulu sebelum dibelanjakan.

Bukannya sebaliknya.

Dalam fasa kedua ini, objektif utama adalah untuk membina dana kecemasan dan tabung untuk fasa pelaburan nanti.

Tambahan lagi, fasa ini bertujuan untuk mendidik diri kita supaya berdisiplin dengan wang yang ada.

Jika menyimpan pun gagal, usah bermimpi nak lulus ke fasa-fasa yang lain.

3. Perbelanjaan (Expense)

Baki wang selepas simpanan, itulah yang boleh dibelanjakan.

Dalam fasa ini, kita perlu tahu ke mana wang kita dibelanjakan setiap hari, minggu dan bulan.

Kita perlu mengenalpasti apakah perbelanjaan keperluan dan perbelanjaan kehendak.

Juga perlu mengenalpasti perbelanjaan tetap dan perbelanjaan boleh ubah.

Dari situ, kita boleh merangka bajet sendiri supaya perbelanjaan lebih terkawal.

Macam mana nak kenalpasti?

Kena rajin mencatatlah!

4. Perlindungan (Protection)

Ramai sebenarnya yang sering mengabaikan fasa perlindungan ini.

Kesedaran untuk mengambil perlindungan, iaitu takaful/insuran dalam kalangan masyarakat terutama golongan Bumiputera di Malaysia masih rendah.

Bagi perlindungan am seperti perlindungan kenderaan dan rumah, mungkin tiada masalah.

Itupun kerana undang-undang yang mewajibkan, jika tidak mesti ramai juga yang tidak mengambil berat.

Tetapi, bagi perlindungan diri dan kesihatan, peratusan yang menyertai masih rendah.

Walhal, pada pendapat saya, kedua-duanya adalah satu keperluan.

Insuran/takaful sebenarnya melindungi pendapatan dan simpanan kita daripada hangus kerana masalah atau kemalangan yang tidak dijangka.

Dan juga menyediakan perlindungan atau sumbangan kepada waris jika berlaku musibah ke atas diri pencarum.

5. Pelaburan (Investment)

pengurusan kewanganFasa pelaburan adalah fasa di mana kita menukarkan pendapatan dan simpanan kepada aset, tak kira samaada dalam bentuk aset kertas atau aset tetap.

Jika kita menyimpan sahaja tanpa melabur, lama-kelamaan wang simpanan akan terhakis oleh inflasi.

Bayangkan, nilai RM 50 atau RM 100 pada hari ini semestinya tidak akan sama pada masa 10 tahun akan datang.

Jadi, membuat pelaburan adalah sangat penting.

Dalam kita ghairah untuk melabur, perlulah berhati-hati agar tidak terjebak dengan skim cepat kaya yang menipu.

Pelaburan pada tempat yang betul dengan teknik yang betul dapat mempertingkatkan nilai aset kita.

Pelaburan juga dapat menghasilkan pendapatan tambahan jika kena caranya.

Bak kata orang, guna duit untuk buat duit.

Use money to make money.

Ya, risiko dalam pelaburan sentiasa ada, namun itulah cabarannya.

6. Penyucian (Purification)

Cukai, derma, sedekah dan zakat adalah jalan untuk ‘menyucikan’ harta kita.

Konsepnya, untuk harta yang kita peroleh, ada bahagian yang perlu diperuntukkan kepada orang lain.

Membayar cukai untuk membantu kerajaan membangunkan negara dan masyarakat (jika tidak diselewengkan)

Derma dan sedekah untuk membantu golongan atau pihak yang memerlukan.

Zakat pula untuk membangunkan ummah dan golongan asnaf.

Jadi, janganlah sayangkan duit dan culas untuk melakukan fasa penyucian ini.

7. Pewarisan (Distribution)

Harta yang ada kekal di dunia sahaja, tidak akan di bawa ke kubur.

Waris yang masih hiduplah yang akan menikmatinya.

Adakah nanti apabila kita telah pergi, kita mahu meninggalkan waris bergaduh berebut harta?

Atau waris mengalami kesulitan untuk mendapatkan harta yang dulunya kita bertungkus-lumus bina untuk mereka, disebabkan undang-undang dan prosedur yang leceh?

Atas sebab-sebab inilah pentingnya membuat pewarisan sebelum kita meninggal.

Wasiat, hibah dan faraid, di fasa inilah peranan mereka.

Kesimpulannya, jika ingin mengurus kewangan dengan baik, perlu dilakukan secara teratur dari fasa ke fasa.

Kukuhkan pendapatan, supaya lebih senang untuk merancang ke fasa seterusnya.

Perbanyakkan simpanan supaya kedudukan kewangan lebih stabil.

Kawal perbelanjaan supaya pendapatan yang diperoleh dimanfaatkan kepada perkara-perkara yang perlu sahaja dan seterusnya mengelakkan pembaziran.

Lindungi pendapatan dan simpanan dengan insurans/takaful sekadarnya supaya tidak terjejas pada waktu musibah.

Laburkan duit supaya aset berkembang dan pendapatan bertambah.

Dan akhir sekali bahagikan harta seadilnya untuk kesejahteraan waris-waris.

Tahukah Anda Apakah Pelaburan Terbaik?

pelaburan terbaikTahukah anda apakah pelaburan yang terbaik? Yang paling banyak menjana keuntungan?

Adakah pelaburan saham?

Pelaburan hartanah?

Pelaburan emas perak?

Pelaburan unit amanah?

Ya, tidak dinafikan kesemua jenis pelaburan di atas boleh menjana pulangan lumayan, jika kena dengan tekniknya.

Tetapi, pelaburan yang terbaik adalah pelaburan pada diri-sendiri, iaitu dengan menuntut ilmu.

Bak kata Benjamin Franklin, “An investment in knowledge always pays the best interest.” (Pelaburan dalam ilmu selalunya memberikan pulangan terbaik)

Bahkan Nabi Muhammad s.a.w. sendiri pun berpesan agar umat Islam sentiasa mencari ilmu hatta ke negeri China sekalipun.

Islam juga mengangkat tinggi martabat orang berilmu.

Jadi, dalam pengurusan kewangan dan pelaburan, mencari ilmu itu adalah sangat dituntut.

Mengapa?

Kerana apabila kita ada ilmu kewangan yang kukuh, kita dapat menguruskan kewangan kita dengan baik.

Seterusnya dapat mencari peluang pelaburan terbaik yang sesuai dengan objektif dan profil kita.

Dan lagi dapat mengelakkan kita daripada terjerumus ke dalam skim-skim cepat kaya yang menipu.

Namun, harus diingat, dalam kita ghairah mencari ilmu, kenalah beringat-ingat kepada perkara-perkara yang berikut:

1. Taksub dengan satu aliran

Ya, taksub itu membinasakan. Sama seperti dalam ilmu pengurusan kewangan.

Syukur, sekarang ini, ramai sifu atau penasihat kewangan yang muncul di Malaysia.

Buku dan rujukan juga semakin mudah diperoleh.

Kursus dan seminar pun semakin banyak dianjurkan.

Jadi, dalam mencari ilmu pengurusan kewangan, janganlah kita batasi pembelajaran kita kepada satu sifu atau satu aliran pemikiran sahaja.

Dan janganlah terlalu taksub sehingga memandang rendah dan menghina yang lain.

2. Information overload

Information overload terjadi apabila kita terlalu ghairah mencari ilmu sehingga ke satu tahap yang mana kita sendiri keliru dengan apa yang dipelajari.

Biasanya situasi ini terjadi apabila seseorang itu gopoh mempelajari bab yang lain sebelum memahami bab yang sebelumnya.

Atau belajar sekerat-sekerat, iaitu tidak menghabiskan topik asas atau terawal sepenuhnya sebelum melompat ke topik yang lain.

Beringat-ingatlah bahawa objektif paling penting dalam menuntut ilmu adalah kefahaman, bukannya kuantiti atau berapa banyak yang kita belajar.

3. Misleading information

pelaburan terbaikIlmu pengurusan kewangan pun ada ajaran sesat?

Bukan begitu maksud saya.

Jika kita menerima nasihat atau pandangan berkaitan kewangan daripada seseorang, tidak kira samaada keluarga, rakan atau penasihat kewangan, haruslah terima dengan fikiran terbuka dan berlapang dada.

Namun, pada masa yang sama, hendaklah berhati-hati dan menapis nasihat yang diberikan.

Walaupun penasihat kewangan adalah golongan profesional, sesetengah daripada mereka mungkin terikat dengan produk yang dijual, contohnya unit amanah dan takaful.

Jadi, pandangan mereka mungkin sedikit bias atau cenderung untuk mempromosikan produk mereka (bukan semua penasihat kewangan, kebanyakan mereka adalah profesional dan ikhlas memberi pandangan)

Begitu juga dengan orang lain yang tidak memegang title penasihat kewangan.

Pandangan mereka mungkin cenderung mempunyai muslihat, contohnya nak mengajak kita masuk skim tertentu.

Maka, berhati-hatilah! Apa yang penting, lengkapkan diri dengan ilmu kewangan yang betul.

4. Tak amal ilmu

“Ilmu tanpa amal ibarat pohon tanpa buah”

Mesti anda semua biasa dengan quote di atas, bukan?

Rugi sebenarnya setelah kita menghabiskan banyak masa, wang dan tenaga untuk belajar, namun akhirnya tidak diamalkan.

Tiada guna dengan hanya bersembang menunjuk-nunjuk dengan rakan-rakan dan orang lain tentang ilmu kewangan yang kita ada.

Sepatutnya ilmu yang dipelajari, kita amalkanlah dengan sebaik-baiknya.

Mulakan dengan diri-sendiri terlebih dahulu, amalkan ilmu yang dipelajari dan terapkan dalam kehidupan seharian kita.

Urus duit dengan baik, rancang perbelanjaan sekadarnya, simpan secukupnya, melabur dengan betul, jangan lupa sedekah dan zakat, dan akhir sekali tinggalkan wasiat yang baik untuk pewaris.

Akhir kata, menuntut ilmu adalah satu keperluan utama dalam pengurusan kewangan.

Kita janganlah kedekut untuk mengerah masa, tenaga dan wang untuk mendapatkan ilmu kewangan yang betul.