Artikel Terkini

6 Kesilapan Teknik Loan ASB Yang Boleh Menyebabkan Kerugian

kesilapan teknik loan asbWalaupun telah banyak penerangan berkenaan teknik-teknik loan ASB telah diberikan sama ada di blog ini, blog-blog lain atau menerusi tokoh-tokoh seperti Tuan Khairul Ezuwan, namun masih ada yang melakukan kesilapan teknik loan ASB.

Apakah yang dimaksudkan dengan kesilapan teknik loan ASB?

Mesti ada yang menyangka yang kesilapan tersebut merujuk kepada kelemahan teknik-teknik loan ASB.

Silap.

Memang tidak dinafikan bahawa teknik-teknik loan ASB memang ada kelemahan masing-masing, tetapi bukan perkara itu yang nak ditekankan dalam artikel kali ini.

Sebaliknya, kesilapan teknik loan ASB lebih merujuk kepada kesalahan atau kesilapan yang biasa dilakukan oleh mereka yang cuba menjana keuntungan tambahan dengan menggunakan teknik-teknik loan ASB.

Sebenarnya, teknik-teknik loan ASB memang boleh membantu untuk menjana keuntungan yang lebih baik di ASB berbanding menyimpan secara biasa, tetapi dengan syarat mesti dilakukan dengan betul.

Tetapi, disebabkan oleh kesilapan dan kesalahan yang dilakukan, ramai yang tidak berjaya mencapai matlamat menjana keuntungan tambahan melalui teknik loan ASB.

Ada juga yang ‘menderita’ disebabkan kesilapan mereka semasa melakukan teknik loan ASB.

Malah, ada yang mengalami kerugian.

Jom kita lihat apakah kesilapan teknik loan ASB yang biasa dilakukan dan mesti dijauhi untuk elakkan kerugian.

Kesilapan teknik loan ASB #1 – Tidak faham sepenuhnya

Ramai yang buat teknik loan ASB, tetapi sebenarnya langsung tidak faham tentang teknik yang digunakan.

Mereka hanya mengikut ‘trend’; oleh kerana pernah terbaca atau ada rakan, orang terdekat atau ejen loan ASB yang bercerita tentang ‘kehebatan’ teknik loan ASB, jadi mereka dengan mudahnya terpengaruh dan ingin turut serta menggunakan teknik yang didengari tersebut.

Tetapi, malangnya, mereka kurang faham atau langsung tidak faham tentang teknik loan ASB.

Mereka hanya mengikut saranan dan kira-kira yang dibuat orang lain.

Jika disuruh buat kira-kira sendiri, mereka langsung tidak tahu cara untuk buat kira-kira tersebut.

Kesilapan sebegini sepatutnya dielakkan.

Jika nak buat teknik loan ASB, pastikan betul-betul faham dan tahu cara kira-kira untuk teknik tersebut.

Kalau faham dan tahu cara kira-kira, nanti senang untuk monitor prestasi teknik loan ASB yang sedang digunakan, dan mudah untuk buat adjustment jika berlaku sebarang situasi luar dugaan supaya matlamat keuntungan yang ingin dicapai dapat diperoleh.

Kesilapan teknik loan ASB #2 – Tiada matlamat yang jelas

kesilapan teknik loan asbNak guna teknik loan ASB yang mana?

Berapa jumlah loan ASB yang nak diambil?

Berapa lama tempoh nak hold sebelum surrender?

Berapa sasaran jumlah keuntungan yang nak diperoleh?

Semua soalan ini mesti dijawab oleh setiap orang yang nak gunakan teknik loan ASB.

Walaubagaimanapun, masih ada yang menggunakan teknik loan ASB tetapi langsung tidak punyai jawapan untuk semua soalan di atas.

Mereka tidak mempunyai matlamat yang jelas untuk teknik yang mereka sendiri lakukan.

Ini juga adalah satu kesilapan yang mesti dielakkan bagi mereka yang nak buat teknik loan ASB.

Kesilapan teknik loan ASB #3 – Tidak menilai kemampuan sendiri

Bagi mereka yang buat teknik loan ASB, mereka sebenarnya telah membuat satu bentuk force-saving dan perlu memberi sepenuh komitmen untuk membayar ansuran bulanan yang ditetapkan.

Tetapi, ada yang terlalu ghairah mengejar keuntungan sehingga terlupa berkenaan perkara ini.

Ada yang sebenarnya tidak mampu untuk memberi komitmen penuh membayar ansuran bulanan yang dikenakan, tetapi tetap nak cuba buat teknik loan ASB.

Ada juga yang pada mulanya merancang untuk gunakan dividen yang diperoleh untuk membayar ansuran bulanan loan yang diambil, dengan harapan dividen yang diperoleh adalah mencukupi untuk menampung bayaran tersebut.

Tetapi, mereka lupa bahawa hari tidak selalunya indah, dividen ASB tidak selalunya tinggi.

Apabila dividen ASB yang diberikan rendah dan tidak mencukupi untuk menampung bayaran bulanan, mereka tidak mempunyai kemampuan untuk menampung sepenuhnya bayaran bulanan yang perlu dibuat.

Ini kerana mereka tidak membuat penilaian sepenuhnya berkenaan kemampuan sendiri memenuhi komitmen yang sepatutnya dipenuhi.

Mereka tidak bersedia berdepan situasi-situasi sebegini.

Akibatnya, mereka gagal mematuhi bayaran bulanan seperti sepatutnya dan ini boleh mendatangkan masalah lain seperti rekod buruk dalam laporan kredit dan disenaraihitamkan bank untuk pembiayaan atau pinjaman lain.

Kesilapan teknik loan ASB #4 – Tidak konsisten

Bagi mereka yang merancang dengan baik sebelum buat teknik loan ASB, itu adalah tindakan yang patut dipuji.

Buat kira-kira jangkaan keuntungan, tahu jumlah loan ASB yang hendak diambil, bayaran ansuran dikira sesuai dengan kemampuan diri membayar, pilih teknik loan ASB yang sesuai, tetapkan tempoh masa yang optimum; semua ini adalah perkara-perkara yang perlu dilakukan sebelum buat teknik loan ASB.

Malangnya, ada yang dah buat perancangan dengan baik, tetapi di pertengahan jalan, tidak konsisten dengan perancangan asal yang dibuat.

Contohnya, yang paling biasa terjadi, gunakan dividen ASB yang diperoleh untuk perbelanjaan-perbelanjaan lain.

Ada juga yang memendekkan tempoh dan surrender lebih awal tidak sepertimana yang dirancang.

Kesilapan-kesilapan sebegini akan menyebabkan jangkaan keuntungan daripada teknik loan ASB tidak dapat dicapai.

Kesilapan teknik loan ASB #5 – Tidak mengambil kira perancangan lain

kesilapan teknik loan asbSaya biasa mendengar cerita ada yang gagal mendapatkan pembiayaan pinjaman perumahan disebabkan loan ASB yang diambil.

Puncanya, mereka telah mempunyai Debt-to-Service Ratio (DSR) yang tinggi kerana telah mengambil loan ASB, maka bank menilai mereka sebagai tidak berkemampuan untuk mengambil pembiayaan atau pinjaman lain lagi.

Sampai ada yang rasa menyesal kerana mengambil loan ASB yang mana menyebabkan mereka terlepas peluang mendapatkan rumah idaman disebabkan gagal mendapatkan pembiayaan pinjaman perumahan.

Sebenarnya, ini adalah kesilapan mereka sendiri.

Sepatutnya, sebelum buat teknik loan ASB, mereka perlu mengambil kira perancangan kewangan yang lain seperti membeli rumah atau aset-aset lain.

Jika perancangan yang baik dapat dilakukan, mereka boleh menetapkan tempoh masa yang sesuai bagi melakukan teknik loan ASB dan kemudiannya mendapatkan pembiayaan atau pinjaman untuk perkara-perkara lain.

Barulah tidak menyesal di kemudian hari.

Kesilapan teknik loan ASB #6 – Salah pilih produk pembiayaan/pinjaman

Ada beberapa bank menyediakan produk khas ASB loan/financing.

Jadi, kalau nak buat teknik loan ASB, mestilah guna produk-produk dari jenis ini.

Tetapi, ada yang tersilap menggunakan personal loan/financing untuk buat teknik loan ASB.

Produk personal loan/financing adalah berbeza dengan produk ASB loan/financing.

Perbezaan paling utama, kadar faedah/keuntungan bagi personal loan/financing dikira ke atas jumlah penuh pinjaman/pembiayaan mengikut kiraan kadar efektif, manakala bagi produk ASB loan/financing, kadar faedah/keuntungan dikira ke atas baki jumlah pinjaman/pembiayaan setiap bulan yang semakin berkurangan.

Perkara ini mungkin agak teknikal untuk diterangkan atau difahami.

Senang kata, produk ASB loan/financing adalah lebih murah dan fleksibel berbanding produk personal loan/financing untuk jangka masa pendek.

Bagi yang menggunakan produk ASB loan/financing, mereka boleh tamatkan awal loan/financing yang diambil dan hanya perlu bayar baki yang masih ada.

Sebaliknya, bagi yang tersilap menggunakan personal loan/financing untuk buat teknik loan ASB, mereka perlu langsaikan keseluruhan jumlah pinjaman/pembiayaan termasuk faedah/keuntungan jika ingin tamatkan awal sebelum tempoh akhir pinjaman/pembiayaan tersebut.

Jadi, tidak dapat tidak, mereka perlu tambah lagi duit untuk tamatkan pinjaman/pembiayaan tersebut, atau teruskan sahaja sehingga ke akhir tempoh pinjaman/pembiayaan tersebut.

Jauhi kesilapan teknik loan ASB

Punca utama ramai melakukan kesilapan teknik loan ASB adalah disebabkan kurangnya ilmu dan pemahaman berkenaan teknik loan ASB.

Ramai yang buat teknik loan ASB atas dasar terpengaruh dan terikut-ikut dengan orang lain, tanpa memahami sepenuhnya tentang perkara tersebut.

Oleh itu, tiada cara lain untuk jauhi daripada kesilapan teknik loan ASB, selain daripada belajar dan tambah ilmu yang sepatutnya.

Bagaimana nak belajar?

Boleh mula dengan baca artikel-artikel berkenaan teknik loan ASB sama ada di blog ini atau blog-blog lain.

Untuk lebih advance, dapatkan Combo ASB Genius.

set combo asb geniusSet combo ini boleh dikatakan rujukan paling awal, utama dan lengkap berkenaan teknik loan ASB yang terdapat di pasaran.

Kandungan utama set combo ini adalah ebook yang mengandungi 8 teknik loan ASB yang boleh digunakan untuk jana keuntungan berganda daripada ASB berbanding menyimpan secara biasa.

Bukan itu sahaja, set combo ini turut mengandungi video-video yang menerangkan dengan terperinci berkenaan setiap teknik yang ditulis dalam ebook utama.

Lepas baca ebook dan tonton video, memang mudah nak faham berkenaan teknik loan ASB dan buat kira-kira sendiri.

Di samping ebook dan video, turut diberi ebook-ebook lain sebagai bonus untuk memantapkan pengetahuan berkenaan pengurusan kewangan dan pelaburan hartanah.

Sebarang kemaskini atau pertambahan ebook bonus baru turut akan diberikan percuma sepanjang hayat.

Paling menarik, semua ini boleh diperoleh pada harga RM 40 sahaja!

Berminat nak belajar dapatkan Combo ASB Genius dan belajar tentang teknik loan ASB dengan lebih mendalam?

Terus dapatkan Combo ASB Genius dengan klik di sini.

Kalau masih ragu-ragu, boleh baca review tentang set combo ini di sini: Combo ASB Genius

..

Cara Beli Rumah Pertama Bagi Pembeli Baru

cara beli rumah pertamaBagi mereka yang pertama kali nak beli rumah, sudah semestinya masih kabur tentang cara beli rumah pertama mereka.

Maklumlah, bukan selalu orang beli rumah, mungkin sekali sahaja dalam seumur hidup bagi orang biasa.

Oleh kerana kurang pengalaman, maka kebanyakan orang kurang arif dalam proses pembelian rumah yang sebenar.

Lain pula bagi mereka yang merupakan pelabur hartanah; semua selok belok cara beli rumah pertama, kedua, ketiga dan sehingga berpuluh-puluh buah rumah pun sudah mereka kuasai sepenuhnya.

Pelabur hartanah punyai pengalaman yang banyak, maka mereka ada bermacam-macam cara beli rumah dan strategi pelaburan hartanah yang telah mereka kuasai.

Membeli, memiliki dan mendiami rumah yang selesa dan memenuhi citarasa sendiri merupakan idaman semua orang.

Bagi orang biasa, pembelian rumah kebiasaannya merupakan pembelian paling besar dan penting dalam hidup mereka.

Tersilap langkah, pembelian rumah boleh menjadi mimpi ngeri.

Ditipu pemaju, rumah terbengkalai, rumah yang dibeli rosak teruk atau tidak memenuhi spesifikasi yang diingini; semua ini merupakan antara mimpi ngeri yang ditakuti mereka yang ingin membeli rumah.

Oleh itu, amat penting untuk tahu tentang perkara-perkara yang perlu dititik beratkan dalam proses membeli rumah agar mimpi ngeri seperti di atas tidak menghantui.

Jika anda merupakan salah seorang yang baru nak memiliki rumah sendiri, panduan asas cara beli rumah pertama yang akan saya terangkan nanti mungkin boleh membantu anda.

Panduan asas cara beli rumah pertama

Secara asasnya, pembelian sesebuah rumah melibatkan 3 fasa iaitu fasa pra-pembelian, pembelian dan post-pembelian.

Dalam setiap fasa ini, terdapat beberapa perkara yang perlu dilakukan agar proses pembelian rumah anda menepati apa yang anda impikan.

Jom kita lihat satu per satu.

Fasa cara beli rumah pertama #1 – Pra-pembelian

Fasa pra-pembelian juga turut dikenali sebagai fasa penilaian.

Dalam fasa ini, penilaian yang teliti ke atas beberapa aspek perlu dibuat, antaranya:

#1 Kemampuan kewangan

cara beli rumah pertamaNak beli rumah bukannya murah, lebih-lebih lagi pada masa sekarang yang mana harga rumah seolah-olah harga mampu tengok sahaja terutama di bandar-bandar utama.

Apabila membeli rumah, banyak kos terlibat seperti bayaran tempahan (booking), wang pendahuluan, yuran guaman, duti setem dan kos-kos dokumentasi.

Setiap bulan pula, jika beli rumah melalui pembiayaan pinjaman perumahan, kena keluarkan bayaran bulanan.

Apabila rumah dah siap pula, akan ada pula kos-kos lain seperti deposit air, deposit elektrik, cukai tanah, cukai pintu dan kos-kos kelengkapan rumah seperti lampu, gril rumah, perabot, peralatan elektrik dan kerja-kerja pengubahsuaian.

Semua kos ini kebiasaannya berkadar langsung dengan harga rumah; semakin tinggi harga rumah, semakin tinggi kos yang akan terlibat.

Jadi, sebelum beli rumah, kenalah buat kira-kira tentang kemampuan kewangan sendiri untuk sediakan wang bagi membayar semua kos ini.

Daripada kira-kira itu nanti, anda akan dapat tentukan julat harga rumah yang sesuai untuk anda beli.

Untuk membantu proses kira-kira ini, boleh gunakan kalkulator pembiayaan pinjaman perumahan daripada LoanStreet di sini https://loanstreet.com.my/ms/kalkulator/kalkulator-pinjaman-perumahan

kalkulator pinjaman rumah

#2 Rumah idaman

Nak beli rumah, maka kenalah cari rumah yang nak dibeli tersebut.

Pastikan rumah yang anda nak beli tersebut memenuhi spesifikasi yang anda idamkan dan objektif yang anda ingini.

Spesifikasi rumah untuk didiami sendiri adalah sedikit berbeza dengan spesifikasi rumah untuk dijadikan aset pelaburan, maka kenal pasti tujuan anda nak beli rumah terlebih dahulu.

Untuk dapatkan rumah terbaik, boleh buat penilaian atas ciri-ciri yang berikut:

  • Harga rumah – Pastikan harga rumah tersebut mampu dimiliki
  • Jenis rumah – Banglo? Semi-D? Teres? Apartment? Kondominium?
  • Jenis geran – Pegangan bebas (freehold)? Pajakan (leasehold)? Tempoh pajakan? Sekatan kepentingan?
  • Pelan rumah – Pelan lantai, saiz ruang, jumlah bilik, jumlah bilik air dan tandas
  • Kelengkapan – Soket elektrik, punca air, tempat letak kereta, lif, kolam renang, pagar
  • Lokasi – Dalam bandar? Pinggir bandar? Luar bandar? Jarak dari tempat kerja?
  • Kemudahan – Sekolah, pusat beli-belah, bank, stesen minyak, taman awam
  • Jaringan pengangkutan – Lebuh raya, jalan raya, pengangkutan awam
  • Komuniti persekitaran – Kejiranan, pengawal keselamatan, status banjir

Bagaimana nak cari rumah yang sesuai untuk dibeli?

Anda boleh melawat ke ekspo-ekspo hartanah atau bertanya kepada syarikat-syarikat pemaju perumahan sama ada mereka mempunyai projek perumahan yang sesuai untuk anda.

Boleh juga cari melalui laman web seperti Mudah, PropertyGuru dan iProperty

Atau pun, rujuk kepada ejen-ejen hartanah berdaftar atau orang perseorangan yang nak jual rumah.

Kalau nak beli rumah lelong, boleh rujuk pada ejen rumah lelong atau syarikat-syarikat pelelong.

Apabila dah jumpa rumah yang sesuai, jangan lupa untuk melawat lokasi tapak rumah tersebut untuk menilai ciri-ciri yang disenaraikan di atas.

Dapatkan lebih banyak maklumat berkenaan rumah tersebut sebelum buat keputusan untuk beli.

Kalau beli rumah daripada pemaju, dapatkan maklumat berkenaan lesen pemaju dan permit iklan & jualan.

Semak kesahihan lesen dan permit tersebut melalui laman web Jabatan Perumahan Negara.

#3 Pembiayaan pinjaman perumahan

Oleh kerana kebanyakan harga rumah zaman sekarang adalah harga mampu tengok, maka agak mustahil untuk orang biasa beli rumah secara tunai.

Oleh itu, kemudahan pembiayaan pinjaman perumahan menjadi keperluan bagi mereka yang nak dapatkan rumah impian.

Tetapi, pembiaya-pembiaya (bank-bank, agensi-agensi) pula ada syarat dan terma mereka sendiri dalam meluluskan permohonan pembiayaan pinjaman perumahan.

Antara kriteria yang mereka akan lihat adalah jumlah pendapatan pemohon, komitmen kewangan lain, rekod bayaran kredit pemohon dan jenis rumah.

Jadi, dalam fasa pra-pembelian cara beli rumah pertama anda, amatlah penting untuk menilai kelayakan pembiayaan pinjaman perumahan anda.

Sebagai permulaan, boleh lihat dahulu perbandingan antara pakej-pakej pembiayaan pinjaman perumahan yang disediakan bank-bank di Malaysia.

Boleh lihat di iMoney, LoanStreet, BolehCompare atau RinggitPlus

Daripada perbandingan ini, anda boleh senarai pendekkan pakej-pakej terbaik daripada bank-bank tertentu.

Kemudian, dengan membawa dokumen-dokumen berkaitan kewangan anda dan rumah yang ingin dibeli, anda boleh pergi ke bank-bank yang disenaraikan tersebut untuk mendapatkan penerangan lebih lanjut.

Anda boleh tanya berkenaan ciri-ciri pakej pembiayaan pinjaman perumahan tersebut di samping menilai kelayakan pinjaman anda dan juga mengira komitmen bayaran bulanan yang akan dikenakan.

Dengan cara ini, anda akan dapat memilih dan memohon pembiayaan pinjaman perumahan terbaik bagi menampung pembelian rumah yang diingini.

Kalau bimbang permohonan ditolak, belajar cara betul untuk dapatkan pembiayaan pinjaman perumahan di sini: Strategi Confirm Lulus Loan Rumah

pembiayaan pinjaman perumahan

Fasa cara beli rumah pertama #2 – Pembelian

Selepas yakin dengan kemampuan kewangan untuk beli rumah, dah jumpa rumah yang sesuai untuk dimiliki dan layak untuk memohon pembiayaan pinjaman perumahan, maka anda boleh teruskan ke fasa seterusnya dalam cara beli rumah pertama iaitu fasa pembelian rumah.

Beli rumah bukan seperti beli barang-barang biasa di kedai; beri duit terus dapat barang.

Sebaliknya, banyak proses yang perlu dilalui dalam proses membeli sebuah rumah.

Sebagai panduan, anda perlu lakukan perkara-perkara berikut semasa dalam proses membeli rumah:

#1 Fahami dokumen perjanjian jual-beli rumah (sales-and-purchase aggreement, S&P)

Pembelian rumah akan melibatkan dokumen S&P sebab akan melibatkan pindahan milik antara dua pihak; penjual dan pembeli.

Oleh itu, sebagai pembeli, anda kenalah fahami isi kandungan dokumen tersebut supaya dapat tahu tanggungjawab dan hak sebagai seorang pembeli rumah.

Selain itu, anda juga perlu semak beberapa butiran berkenaan rumah yang dibeli yang dinyatakan dalam dokumen tersebut seperti nombor lot, harga beli, saiz rumah, jenis bangunan dan pelan lantai rumah.

Oleh kerana dokumen ini adalah dokumen legal, maka ayatnya adalah ayat undang-undang yang agak sukar untuk difahami orang biasa.

Sebab itulah amat penting untuk bersemuka dan dapatkan penerangan yang jelas daripada pihak peguam berkenaan isi kandungan dokumen ini.

Dan sebab itulah juga digalakkan untuk menggunakan khidmat peguam sendiri berbanding menggunakan khidmat peguam yang disediakan penjual atau pemaju.

Yang penting, jangan sebarangan tandatangan dokumen perjanjian sebelum memahami kandungannya.

#2 Fahami dokumen perjanjian pembiayaan pinjaman perumahan

cara beli rumah pertamaApabila menggunakan pembiayaan pinjaman perumahan untuk membeli rumah, akan ada juga dokumen perjanjian yang perlu ditandatangani.

Oleh itu, kenalah juga fahami dokumen tersebut.

Semak semula jumlah pembiayaan atau pinjaman, jumlah bayaran bulanan, kadar keuntungan atau faedah yang dikenakan dan jenis takaful atau insurans yang digunakan.

Anda boleh bertanya kepada pegawai bank atau peguam yang anda lantik.

#3 Lawat lokasi rumah secara berkala

Jika rumah yang dibeli masih dalam pembinaan dan boleh dilawati, maka jangan lepaskan peluang untuk lawat tapak projek rumah secara berkala.

Lihat perkembangan pembinaan rumah impian anda, dan perhatikan jika ada apa-apa perkara yang tidak kena seperti pembinaan terhenti atau tidak mengikut spesifikasi yang ditetapkan dalam dokumen perjanjian.

Sentiasa berhubung dengan pemaju atau kontraktor jika ada apa-apa perkara berbangkit.

#4 Selesaikan bayaran secara berperingkat

Jika rumah masih dalam pembinaan, pemaju atau kontraktor akan menuntut bayaran mengikut kadar kesiapan rumah tersebut.

Oleh itu, sebagai pembeli, anda perlu memastikan bayaran diselesaikan kepada pemaju dalam masa 21 hari selepas tuntutan bayaran diterima dan disahkan.

Walaupun kebiasaannya pemaju atau kontraktor menuntut terus kepada pembiaya (bank), tetapi adalah tanggungjawab anda sebagai pembeli untuk memastikan bayaran berperingkat tersebut dilakukan dalam jangka masa yang ditetapkan.

Jika bayaran tidak dilakukan mengikut jangka masa yang ditetapkan, pemaju atau kontraktor boleh kenakan denda lewat bayar ke atas pembeli.

Jadi, pembeli mestilah selalu berhubung dengan pihak pembiaya supaya bayaran diselesaikan dengan baik.

#5 Buat bayaran kepada pembiaya apabila diminta

Walaupun rumah masih belum siap, namun pihak pembiaya boleh meminta bayaran daripada anda sepertimana yang dipersetujui dalam dokumen perjanjian pembiayaan pinjaman perumahan.

Ada pembiaya yang kenakan bayaran ke atas kadar faedah atau keuntungan sahaja.

Ada pembiaya yang meminta bayaran penuh setiap bulan.

Ada pembiaya yang memberi penangguhan bayaran sehingga tempoh tertentu.

Yang penting, apabila diminta, anda kena buat bayaran kepada pembiaya.

Sebab itulah sangat penting untuk buat penilaian ke atas kemampuan kewangan semasa fasa pra-pembelian supaya anda mampu memberikan komitmen melunaskan bayaran yang diminta.

#6 Simpan semua dokumen berkaitan

Semua dokumen berkaitan pembelian rumah anda sama ada dokumen perjanjian, salinan geran dan resit bayaran perlulah disimpan dengan baik.

Semua dokumen ini akan memudahkan anda jika berlaku apa-apa masalah, atau semasa ingin menjual rumah tersebut pada masa akan datang.

Sebaik-baiknya, simpan dalam satu fail atau folder, dan letakkan di tempat yang selamat dan mudah diingati.

Fasa cara beli rumah pertama #3 – Post-pembelian

Selepas selesai urusan pembelian, masih ada beberapa perkara yang perlu anda lakukan bagi melengkapkan langkah-langkah cara beli rumah pertama anda.

#1 Notis milikan kosong dan sijil perakuan siap & pematuhan

jomurusduit-cara-beli-rumah-pertama-4Apabila rumah telah siap atau selesai semua urusan berkaitan pembelian, pastikan anda menerima semua kunci pintu rumah (pintu utama, pintu bilik), surat serahan kunci atau notis milikan kosong (notice of vacant possession, VC) dan sijil perakuan siap & pematuhan (certificate of completion & compliance, CCC)

Notis milikan kosong dikeluarkan oleh pihak penjual atau pemaju selepas selesai beberapa perkara iaitu:

  • Arkitek memperakukan bangunan tersebut telah siap dengan sewajarnya dan bekalan air dan elektrik sedia untuk penyambungan ke bangunan tersebut
  • Pemaju telah memohon dan memperakui borang permohonan telah dihantar kepada Pihak Berkuasa Tempatan untuk dikeluarkan CCC
  • Pembeli telah membayar semua wang yang dikehendaki, membayar mengikut klausa 4(1) Jadual Ketigadan segala wang lain yang kena dibayar di bawah perjanjian
  • Pembeli telah melaksanakan dan mematuhi segala terma dan syarat dipihaknya

CCC adalah perakuan bangunan yang dikeluarkan oleh para profesional seperti arkitek, jurutera dan/atau pelukis pelan bangunan yang berdaftar dan disokong oleh Pihak Berkuasa Tempatan sebagai badan penyelia.

CCC bertindak sebagai satu perakuan mengesahkan bahawa bangunan yang dibina adalah layak dan selamat diduduki.

#2 Periksa keadaan rumah

Selepas notis milikan kosong dikeluarkan dan disampaikan kepada pembeli, maka pembeli mesti segera mengambil kunci rumah dalam tempoh 14 hari daripada tarikh makluman.

Apabila dah dapat kunci, jangan disimpan sahaja.

Sebaliknya, periksa setiap kunci sama ada padan dengan semua pintu pada rumah yang dibeli.

Pada masa sama, periksa keadaan rumah tersebut, sama ada terdapat sebarang kerosakan, kecacatan atau ketidakpatuhan spesifikasi awal sepertimana yang dijanjikan.

Dalam tempoh 24 bulan selepas tarikh notis milikan kosong, adalah menjadi tanggunjawab pemaju atau penjual untuk membaiki kerosakan/kecacatan atau menanggung kos pembaikian (sekiranya dibaiki oleh pembeli berdasarkan syarat-syarat tertentu)

Oleh itu, jika jumpa sebarang kerosakan atau kecacatan, tandakan, ambil gambar dan hantar notis kepada pemaju atau penjual dengan segera.

Pastikan pemaju atau penjual baiki kerosakan tersebut dalam masa 30 hari selepas notis dihantar

#3 Serahan lewat

Tertakluk kepada terma yang ditetapkan dalam dokumen S&P, menjadi tanggungjawab pemaju atau penjual untuk menyiapkan rumah dan menyerahkan milikan kosong dalam masa 24 bulan (hartanah hakmilik individu) atau 36 bulan (hartanah hakmilik strata) kepada pembeli.

Oleh itu, sebagai pembeli, anda perlu pastikan pemaju atau penjual mematuhi tempoh tersebut.

Jika berlaku kelewatan, anda sebagai pembeli boleh menghantar notis kepada pemaju/penjual dan juga kepada Kementerian Kesejahteraan Bandar, Perumahan & Kerajaan Tempatan (KPKT)

Anda juga boleh menuntut bayaran denda pada kadar 10% setahun daripada harga beli, dikira dari hari ke hari, mulai dari tarikh luput penyerahan pemilikan kosong sehingga tarikh sebenar pembeli mengambil pemilikan kosong rumah yang dibeli.

Sekiranya pemaju/penjual gagal menjelaskan bayaran denda yang dituntut, anda boleh failkan tuntutan di Tribunal Tuntutan Pembeli Rumah (TTPR) dan kes akan didengar dan diputuskan dalam tempoh 40 hari daripada tarikh pemfailan.

Selamat mendiami rumah idaman

Sekarang, anda dah selesai baca panduan asas cara beli rumah pertama.

Kesimpulannya, dalam proses beli rumah, anda akan melalui 3 fasa utama iaitu fasa pra-pembelian, pembelian dan post-pembelian.

Dalam fasa pra-pembelian, anda perlu menilai kemampuan kewangan sendiri, mencari rumah yang sesuai dan menyemak kelayakan pembiayaan pinjaman perumahan.

Dalam fasa pembelian pula, pastikan anda memahami dokumen S&P dan perjanjian pembiayaan pinjaman perumahan, melawat tapak lokasi rumah secara berkala, menyelesaikan bayaran sepertimana dijadualkan sama ada kepada pemaju/penjual dan pembiaya, dan simpan semua dokumen berkaitan sebaik-baiknya.

Selepas selesai urusan pembelian, pastikan anda menerima rumah bersama-sama notis milikan kosong dan CCC dalam tempoh yang ditetapkan dalam dokumen S&P.

Periksa keadaan rumah dan buat aduan jika ada sebarang kerosakan, kecacatan atau ketidakpatuhan spesifikasi.

Seandainya berlaku kelewatan serahan milikan kosong, buatlah aduan dan tuntut hak anda sewajarnya.

Jika anda melalui semua proses cara beli rumah pertama ini dengan baik, insyaAllah, anda akan dapat memiliki dan mendiami rumah idaman dengan gembira 🙂

Untuk mudahkan pemahaman anda berkenaan cara beli rumah pertama, boleh tonton video daripada Jabatan Perumahan Negara yang berikut:

Pengiraan Asas Pembahagian Faraid Dalam Al-Quran

Sayapengiraan asas pembahagian faraid rasa dah lama tidak menulis tentang topik berkaitan pewarisan harta (wealth distribution), jadi untuk artikel kali ini saya nak tulis sedikit berkenaan topik tersebut, dan saya pilih tajuk pengiraan asas pembahagian faraid dalam al-Quran.

Seperti yang pernah saya tulis, dan saya yakin ramai yang dah tahu, faraid merupakan salah satu instrumen yang digunakan dalam pengurusan dan pembahagian harta pusaka orang Islam.

Dalam pengurusan harta pusaka orang Islam, selepas digunakan untuk bayaran pengurusan jenazah, penyelesaian hutang, pembahagian harta sepencarian, menunaikan hibah, amanah dan wasiat, maka faraid akan digunakan untuk membahagikan harta pusaka tersebut kepada semua waris yang berhak.

Ramai yang tahu bahawa faraid sangat penting dalam pengurusan harta pusaka, tetapi ramai yang tidak berminat untuk belajar tentang faraid.

Hal ini menyebabkan banyak kekeliruan timbul berkaitan faraid yang mana menyebabkan banyak masalah timbul dalam pengurusan harta pusaka orang Islam.

Faraid adalah yang terbaik untuk pengurusan harta pusaka kerana mengambil kira semua aspek terutama keadilan kepada semua waris yang berhak, tetapi dek kerana kurangnya ilmu di kalangan masyarakat, banyak salah faham timbul berkaitan faraid.

Contohnya, apabila berbicara tentang faraid, ramai yang hanya tahu tentang hak, tetapi tidak ambil kisah tentang tanggungjawab.

Sebenarnya, faraid melibatkan kedua-dua aspek hak dan tanggungjawab.

Memang betul dalam pembahagian faraid ada dinyatakan hak setiap waris, tetapi perlulah ingat bahawa harta yang dibahagikan tersebut datang bersama-sama tanggungjawab.

Sebagai contoh, apabila si mati ada meninggalkan isteri dan anak-anak bawah umur yang masih kecil, waris-waris lain yang turut menerima bahagian faraid harta pusaka si mati haruslah ingat bahawa mereka turut bertanggungjawab untuk menjaga kebajikan isteri (balu) dan anak-anak yang ditinggalkan si mati.

Sebab itulah, amat penting untuk kita belajar berkenaan pengurusan harta pusaka khususnya berkaitan pembahagian faraid supaya tidak lagi timbul salah faham dan kekeliruan berkenaan perkara tersebut.

Baiklah, sebagai permulaan, marilah kita belajar berkenaan pengiraan asas pembahagian faraid yang dinyatakan dalam al-Quran.

Ya, pengiraan asas pembahagian faraid ada dinyatakan dalam al-Quran, iaitu ayat 11 dan 12 surah an-Nisa’

Mari kita renungi dahulu firman Allah S.W.T dalam ayat 11, surah an-Nisa’:

pengiraan asas pembahagian faraid

“Allah perintahkan kamu mengenai (pembahagian harta pusaka untuk) anak-anak kamu, iaitu bahagian seorang anak lelaki menyamai bahagian dua orang anak perempuan. Tetapi jika anak-anak perempuan itu lebih daripada dua, maka bahagian mereka ialah dua pertiga daripada harta yang ditinggalkan oleh si mati.

Dan jika anak perempuan itu seorang sahaja, maka bahagiannya ialah satu perdua (separuh) harta itu. Dan bagi ibu bapa (si mati), tiap-tiap seorang dari keduanya: satu perenam dari harta yang ditinggalkan oleh si mati, jika si mati itu mempunyai anak.

Tetapi jika si mati tidak mempunyai anak, sedang yang mewarisinya hanyalah kedua ibu bapanya, maka bahagian ibunya ialah satu pertiga. Kalau pula si mati itu mempunyai beberapa orang saudara (adik-beradik), maka bahagian ibunya ialah satu perenam.

(Pembahagian itu) ialah sesudah diselesaikan wasiat yang telah diwasiatkan oleh si mati, dan sesudah dibayarkan hutangnya. lbu-bapa kamu dan anak-anak kamu, kamu tidak mengetahui siapa di antaranya yang lebih dekat serta banyak manfaatnya kepada kamu.

(Pembahagian harta pusaka dan penentuan bahagian masing-masing seperti yang diterangkan itu ialah) ketetapan dari Allah; sesungguhnya Allah adalah Maha Mengetahui, lagi Maha Bijaksana.”

Daripada ayat ini, beberapa perkara tentang pengiraan asas pembahagian faraid dapat dipelajari, iaitu:

  • Sekiranya meninggal dunia dan meninggalkan anak lelaki dan anak perempuan, maka bahagian anak lelaki adalah 2 kali bahagian anak perempuan
  • Sekiranya meninggal dunia dan meninggalkan dua atau lebih anak perempuan sahaja (tiada anak lelaki), maka bahagian mereka adalah dua pertiga (2/3) daripada nilai harta pusaka, yang mana perlu dibahagikan sama rata kepada semua anak perempuan yang terlibat
  • Sekiranya meninggal dunia dan meninggalkan seorang anak perempuan sahaja (tiada anak lelaki), maka bahagiannya adalah satu perdua (1/2) atau separuh
  • Sekiranya meninggal dunia dan meninggalkan ibubapa serta anak (tanpa mengira bilangan dan jantina anak), maka bahagian untuk setiap seorang ibu dan bapa adalah satu perenam (1/6); untuk ibu 1/6 dan untuk bapa 1/6
  • Sekiranya meninggal dunia dan meninggalkan ibubapa sahaja (tidak mempunyai anak), maka bahagian ibu adalah satu pertiga (1/3) manakala bapa pula mendapat bahagian dua pertiga (2/3)
  • Sekiranya meninggal dunia dan meninggalkan ibu serta adik-beradik (tidak mempunyai anak), maka bahagian ibu adalah satu per enam (1/6) dan selebihnya adalah bahagian adik-beradik

Sekarang, mari kita lihat pula ayat 12 surah an-Nisa’:

pengiraan asas pembahagian faraid

“Dan bagi kamu satu perdua daripada harta yang ditinggalkan oleh isteri-isteri kamu jika mereka tidak mempunyai anak. Tetapi jika mereka mempunyai anak maka kamu beroleh satu perempat daripada harta yang mereka tinggalkan, sesudah ditunaikan wasiat yang mereka wasiatkan dan sesudah dibayarkan hutangnya.

Dan bagi mereka (isteri-isteri) pula satu perempat daripada harta yang kamu tinggalkan, jika kamu tidak mempunyai anak. Tetapi kalau kamu mempunyai anak maka bahagian mereka (isteri-isteri kamu) ialah satu perlapan daripada harta yang kamu tinggalkan, sesudah ditunaikan wasiat yang kamu wasiatkan, dan sesudah dibayarkan hutang kamu.

Dan jika si mati itu, lelaki atau perempuan, yang tidak meninggalkan anak atau bapa, dan ada meninggalkan seorang saudara lelaki (seibu) atau saudara perempuan (seibu) maka bagi tiap-tiap seorang daripada keduanya adalah satu perenam. Kalau pula mereka (saudara-saudara yang seibu itu) lebih dari seorang, maka mereka berkongsi pada satu pertiga (dengan mendapat sama banyak lelaki dengan perempuan), sesudah ditunaikan wasiat yang diwasiatkan oleh si mati, dan sesudah dibayarkan hutangnya.

Wasiat-wasiat yang tersebut hendaknya tidak mendatangkan mudarat (kepada waris-waris). (Tiap-tiap satu hukum itu) ialah ketetapan dari Allah. Dan (ingatlah) Allah Maha Mengetahui, lagi Maha Penyabar.”

Beberapa intipati berkenaan pengiraan asas pembahagian faraid dalam ayat ini adalah:

  • Sekiranya isteri meninggal dunia dan meninggalkan suami sahaja (tidak mempunyai anak), maka bahagian suami adalah satu perdua (1/2). Tetapi, sekiranya isteri tersebut mempunyai anak, maka bahagian suami adalah satu perempat (1/4)
  • Sekiranya suami meninggal dunia dan meninggalkan isteri sahaja (tidak mempunyai anak), maka bahagian isteri adalah satu perenam (1/6) (dibahagikan sama rata daripada 1/6 tersebut jika isteri lebih daripada seorang). Tetapi, sekiranya suami tersebut mempunyai anak, maka bahagian isteri adalah satu perlapan (1/8) (dibahagikan sama rata daripada 1/8 tersebut jika isteri lebih daripada seorang)
  • Sekiranya meninggal dunia dan tidak mempunyai waris usul (ibu dan bapa, datuk dan nenek) dan waris furu’ (anak, isteri atau suami), tetapi mempunyai seorang saudara lelaki seibu atau saudara perempuan seibu sahaja, maka bahagian mereka adalah satu perenam (1/6) manakala selebihnya diserahkan kepada baitulmal. Tetapi, sekiranya saudara lelaki seibu atau saudara perempuan seibu lebih daripada 2 orang, maka bahagian mereka adalah satu pertiga (1/3) yang perlu dikongsi sama rata antara mereka, manakala selebihnya dua pertiga (2/3) diserahkan kepada baitulmal
  • Sekiranya meninggal dunia dan tidak mempunyai waris usul dan furu’, tetapi mempunyai saudara lelaki dan saudara perempuan seibu dan sebapa, maka bahagian mereka adalah seluruh harta yang ditinggalkan (lelaki 2 bahagian, perempuan 1 bahagian)

Itulah panduan pengiraan asas pembahagian faraid yang dinyatakan dalam al-Quran, panduan atau manual kehidupan kita semua yang sebenarnya.

Pengiraan pembahagian faraid boleh jadi berbeza berdasarkan situasi yang berlalu dan waris-waris yang ditinggalkan.

Maka, ilmu pengiraan matematik yang mantap amat diperlukan dalam menentukan pembahagian harta pusaka mengikut faraid.

Sebagai rujukan mudah, boleh rujuk carta yang berikut untuk penentuan pengiraan asas pembahagian faraid:

Itu sahaja untuk kali ini, mungkin di lain artikel saya akan tunjukkan pula contoh pengiraan pembahagian faraid mengikut situasi tertentu.

Semoga anda mendapat manfaat daripada artikel kali ini.

Bagi yang nak buat perancangan harta pusaka, boleh hubungi saya.

Saya boleh sediakan khidmat penulisan wasiat, hibah, harta sepencarian, amanah, wakaf dan khidmat nasihat serta bantuan pentadbiran harta pusaka tanpa wasiat.

Rancang pusaka, tinggalkan legasi

Izzuddin Jaaffar
Perancang Harta Pusaka Islam
as-Salihin Trustee Berhad
013-9798719 / 010-4598719
facebook.com/jomurusduit
jomurusduit.com
wa.me/60139798719

Lokasi: Kelantan & Terengganu