Adakah anda salah seorang yang sedang berada dalam situasi kewangan negatif?
Kewangan negatif secara mudahnya bermaksud perbelanjaan melebihi pendapatan.
Pendapatan RM 1,000, tapi dibelanjakan RM 1,500.
Pendapatan RM 5,000, tapi dibelanjakan RM 7,000.
Apabila terlalu lama berada di dalam situasi kewangan negatif, banyak masalah boleh berlaku.
Bayaran hutang mula tertunggak, hidup mula tidak tenang, kedudukan kewangan mula goyah.
Lebih teruk kalau sampai ada aset yang tergadai akibat komitmen bulanan tidak dibayar.
Lebih teruk lagi jika keadaan ini menjejaskan hubungan suami ister dan juga dengan orang lain di sekeliling.
Jadi, apa nak buat kalau sedang berada dalam situasi kewangan negatif?
Kali ini saya nak kongsikan satu perkongsian dari Tuan Zamrin Md Zin berkenaan bagaimana beliau memberi penyelesaian bagi seorang pelanggan beliau yang sedang berada di dalam situasi kewangan negatif.
Perkongsian asal boleh dibaca dengan klik pautan di sini.
Jom kita soroti perkongsian beliau, semoga ada pengajaran bagi kita.
Kisah Urus Kewangan Negatif
Beberapa hari lalu saya bertemu dengan seorang rakan lama yang merupakan bekas rakan satu tempat kerja lebih 10 tahun yang lepas.
Beliau sekarang merupakan seorang peniaga sepenuh masa dan sambil-sambil itu menjadi pemandu Grab pada pagi hari…
Beliau meminta sedikit advice untuk mencari penyelesaian bagi masalah kewangan yang sedang dialaminya, ditambah lagi rumahnya akan disita pada hujung bulan ini..
Walaupun pendapatan average RM 4,500 sebagai peniaga setiap bulan ditambah isteri beliau yang masih bekerja dan berpendapatan bersih RM 1,800 sebulan, namun masih mempunyai pendapatan yang negatif.
Sebagai langkah penyelesaian, perkara pertama yang saya lakukan adalah meminta beliau lakukan di depan mata saya sendiri (di kedai makan), melalui sebatang pen dan kertas.
Saya minta beliau senaraikan pendapatan bulanan suami dan isteri, kemudian saya minta dia senaraikan perbelanjaan yang dibuat setiap bulan.
Nasihat awal, tiada istilah gaji isteri dan pendapatan suami, kedua-duanya harus digabungkan.
Akhirnya, pendapatan sebenar beliau dan isteri adalah “NEGATIF”
Termenung merupakan perkara biasa apabilak TIDAK PERNAH menyenarai pendekkan keperluan dan kehendak .
Oleh kerana negatif, maka kadangkala ada beberapa senarai perbelanjaan tidak dibuat seperti pinjaman perumahan, peribadi dan TEKUN.
Saya mengutarakan soalan lain. Di mana letaknya simpanan untuk tabung kecemasan?
Jika kereta breakdown? Jika anak sakit? Atau anak mertua sakit ? Atau diri sendiri atau isteri sakit ?
Ini baru post morterm beberapa perkara asas yang WAJIB anda buat.
Kemudian, antara perkara pertama yang saya perbetulkan pada waktu itu adalah mengenalpasti yang mana kehendak dan keperluan.
Tidak perlu makan malam di luar setiap hari. Harus terminate langganan astro. Harus berhenti merokok serta merta. Makan tengahari boleh di mansuhkan, bawa bekal di tempat kerja. Kurangkan jumlah perbelanjaan sekolah (duit jajan) anak, didik anak bawa bekal ke sekolah.
Tidak cukup dengan itu, saya meminta beliau pergi ke bank negara (cawangan Johor Bahru) dan dapatkan laporan kredit kerana saya hanya dapat melihat keseluruhan status kewangan berdasarkan laporan kredit.
Dan, seperti yang saya duga, rekod pembayaran pinjaman rumah adalah tidak bagus; tertunggak 8 bulan.
Cara terbaik yang saya cdangkan beliau lakukan adalah “menjual” rumah yang beliau duduki.
Berdasarkan laporan kredit, jumlah baki hutang semasa adalah RM 125k. Jumlah ini akan menjadi lebih rendah jika ditolak lebihan interest.
Tapi, saya masih menggunakan nilai 125k sebagai asas pengiraan.
Alhamdulillah, dalam masa 1 hari selepas diiklankan, ada 2 orang potential customer yang berminat membeli rumah tersebut
Harga market value = RM 380k
Customer A offer RM 340k (RM 10k deposit)
Customer B offer RM 330k (15% deposit @ RM 49.5k)
Customer B adalah penyelamat terbaik bagi situasi beliau.
Dengan duit deposit yang bakal beliau terima, duit tersebut dapat menampung untuk membayar kos mahkamah dan mengelakkan rumah beliau disita.
Kemudian, boleh gunakan lebihan deposit untuk melangsaikan hutang wajib dan clearkan nama suami isteri daripada blacklist secepat mungkin.
Apakah langkah seterusnya? Hanya saya dan beliau yang akan susun strategi seterusnya.
Saya berdoa beliau dapat menyelesaikan masalah ini dengan seberapa segera dalam urusan menjual rumah.
Mesti ramai tertanya kenapa mesti jual rumah? Nanti nak duduk di mana ?
Proses jual beli rumah biasanya akan mengambil masa 5 ke 6 bulan atau lebih.
Jadi, dalam tempoh tersebut, beliau masih lagi boleh mendiami rumah tersebut sehingga proses selesai sepenuhnya.
Lebihan wang tadi saya sarankan untuk dijadikan deposit untuk membeli rumah kos rendah dan boleh gunakan sedikit untuk mengembangkan bisnes sedia ada.
Buat surat rayuan utk mendapatkan diskaun, sebelum membuat pembayaran penuh, jangan lupa dapatkan release letter.
Saya akan terus membantu beliau.
Tips Urus Kewangan Negatif
Daripada kisah yang dikongsikan di atas, beberapa nasihat dan tips boleh diambil sebagai panduan untuk menguruskan kewangan dengan lebih baik:
#1 Tahu ke mana wang dibelanjakan – Kalau tak tahu, mula dengan mencatat setiap perbelanjaan yang dibuat.
#2 Bezakan antara perbelanjaan keperluan dan kehendak – Daripada senarai yang dibuat, kenalpasti yang mana keperluan, yang mana kehendak. Potensi untuk kurangkan perbelanjaan adalah dengan mengurangkan perbelanjaan keperluan dan menghapuskan perbelanjaan kehendak.
#3 Sanggup berkorban untuk kedudukan kewangan lebih baik – Sanggup untuk ubah gaya hidup dan kurangkan keselesaan yang dirasai sekarang. Nak berjaya, kena sanggup berkorban.
#4 Wajib sediakan dana kecemasan – Kita tak tahu bila situasi kecemasan boleh melanda. Jadi, menyediakan dana kecemasan yang secukupnya adalah sangat penting.
#5 Dapatkan nasihat daripada orang yang lebih arif – Apabila dah buntu memikirkan masalah kewangan yang dialami, dapatkan nasihat daripada yang lebih pakar. Kadang-kadang, jalan penyelesaian ada di depan mata, tetapi dek tertekan dengan masalah yang dialami, maka tak sedar akan pilihan tersebut. Jadi, di sinilah peranan nasihat daripada yang pakar.
#6 Bijak gunakan peluang yang ada – Apabila tersedia peluang untuk selesaikan masalah yang dihadapi, gunakan peluang tersebut dengan bijak.
Itu sahaja untuk kali ini, semoga ada manfaatnya.
(Artikel ini adalah dipetik daripada perkongsian Tuan Zamrin Md Zin. Untuk baca perkongsian asal, boleh klik pautan di sini)
p/s: Jangan lupa untuk kongsikan artikel ini ya.
..
