Tag Archive: simpanan

Pengisytiharan Kadar Dividen KWSP 2016

kadar dividen KWSP 2016Semalam, pihak Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) telah mengumumkan kadar dividen KWSP 2016, iaitu sebanyak 5.70% dengan jumlah pengagihan pendapatan sebanyak RM 37.08 bilion.

Walaupun kadar dividen KWSP 2016 yang diumumkan adalah lebih rendah berbanding tahun 2010-2015, namun jumlah pengagihan pendapatan adalah lebih tinggi berbanding pengagihan pada 2010-2014.

Lagipun, dengan situasi ekonomi yang masih tidak menentu, kadar dividen KWSP 2016 sebanyak 5.70% adalah dianggap baik.

Berikut merupakan berita penuh berkenaan perkara ini sepertimana yang disiarkan di laman web rasmi KWSP:

KWSP Isytihar 5.70 Peratus Untuk Dividen 2016

Prestasi mampan dalam suasana pasaran tidak menentu

KUALA LUMPUR, 18 Februari 2017: Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP), dengan kelulusan Menteri Kewangan, hari ini mengisytiharkan 5.70 peratus sebagai kadar dividen KWSP 2016 dengan jumlah pengagihan pendapatan sebanyak RM37.08 bilion.

Pengerusi Tan Sri Samsudin Osman berkata, “Kami amat sukacita kerana berjaya mengatasi dua sasaran pelaburan KWSP secara konsisten iaitu untuk mengisytiharkan kadar dividen nominal sekurang-kurangnya 2.5 peratus setiap tahun dan kadar dividen sebenar melebihi inflasi sekurang-kurangnya 2.0 peratus bagi purata bergerak tiga tahun.  Sebagai sebuah dana simpanan persaraan, KWSP sentiasa memberi penekanan terhadap pulangan yang mampan untuk jangka panjang berbanding pulangan jangka pendek.

KWSP mencatat pendapatan pelaburan kasar sebanyak RM46.56 bilion pada 2016, naik 5.25 peratus berbanding RM44.23 bilion pada 2015.  Ini merupakan pendapatan pelaburan kasar tertinggi sejak penubuhan KWSP pada 1951 dengan pertumbuhan tahunan sebanyak 11.10 peratus sejak 2001

Ini merupakan satu pencapaian yang baik walaupun berhadapan dengan keadaan pasaran yang sukar.  Kadar dividen KWSP 2016 yang sebenar untuk purata tiga tahun bergerak adalah 3.83 peratus, 183 mata asas melebihi sasaran.

Dalam tahun tersebut, KWSP berhadapan dengan persekitaran pelaburan yang mencabar berikutan berlakunya peristiwa yang membimbangkan seperti Brexit dan pilihanraya Presiden di Amerika Syarikat.  Sepanjang tahun 2016, KWSP beroperasi dalam suasana pertumbuhan global yang tidak memberangsangkan selain berhadapan dengan perubahan polisi kewangan oleh ekonomi utama dunia, kejatuhan harga minyak, nilai matawang domestik yang lemah serta aliran keluar modal yang tinggi dari pasaran negara membangun kepada pasaran negara maju dan kepada matawang yang lebih selamat.

“Majoriti pasaran dunia mengalami penyusutan pada awal tahun 2016 sekaligus menjejaskan prestasi KWSP.  Walau bagaimanapun, kami telah menggiatkan aktiviti pengambilan untung bermula suku tahun kedua (S2 2016) agar dapat mencapai sasaran strategik kami,” kata Tan Sri Samsudin.

Dalam tahun yang dikaji, Ekuiti kekal sebagai penyumbang utama pendapatan sebanyak 57.68 peratus, atau RM26.85 bilion, naik 3.23 peratus berbanding RM26.01 bilion pada 2015.  Pelaburan KWSP dalam instrumen berpendapatan tetap yang merangkumi Sekuriti Kerajaan Malaysia & Bon Sama Taraf serta Pinjaman & Bon menyumbang 34.87 peratus, atau RM16.23 bilion, daripada RM46.56 bilion pendapatan pelaburan untuk tahun tersebut.  Hartanah & Infrastruktur menyumbang RM2.49 bilion pendapatan pelaburan untuk 2016 dengan pertumbuhan tahunan 46.04 peratus berbanding 2015, manakala Instrumen Pasaran Wang menyumbang RM982.28 juta pendapatan untuk tahun tersebut.

Pada ketika prestasi bon dan pasaran ekuti tempatan mengalami penurunan, strategi diversifikasi KWSP dalam aset dan matawang global telah membenarkan pengambilan untung dari pelbagai pasaran sepanjang tahun seterusnya membantu dalam meningkatkan prestasi.  Pelaburan luar negara, yang mewakili 29 peratus dari keseluruhan aset pelaburan, menyumbang 39 peratus kepada pendapatan pelaburan kasar sepanjang tahun, seterusnya menambah nilai kepada pulangan keseluruhan pelaburan KWSP.

Tan Sri Samsudin berkata, “Indeks FTSE Bursa Malaysia KLCI, yang mempunyai hampir 33 peratus pendedahan kepada sektor perbankan, merekodkan pulangan negatif untuk tiga tahun berturut-turut dengan pulangan tahun 2016 sebanyak -3.00 peratus. Ini memberi kesan terhadap nilai pasaran aset tersenarai yang dipegang oleh KWSP memandangkan lebih 70 peratus jumlah aset pelaburan dilabur dalam pasaran domestik.  Harga minyak mentah sedunia yang jatuh sehingga USD30 setong telah menjejaskan penilaian terhadap syarikat tersenarai dalam sektor minyak dan gas.  Oleh yang demikian, sebagai dana simpanan persaraan yang berhemah, adalah perlu untuk kami merekodkan penyusutan nilai pasaran (mark-to-market) dalam penyata kewangan kami.

Selaras dengan Piawaian Pelaporan Kewangan Malaysia (MFRS 139), KWSP dikehendaki mengisytihar rosot nilai bersih sebanyak RM8.17 bilion berbanding RM3.07 bilion pada 2015 bagi mencerminkan penurunan harga ekuiti, terutama dalam sektor perbankan domestik serta minyak dan gas bagi pasaran domestik dan luar negara.

Walau bagaimanapun, aset pelaburan KWSP yang bernilai RM731.11 bilion setakat 31 Disember 2016 berbanding jumlah simpanan ahli sebanyak  RM704.27 bilion menandakan kekukuhan portfolio pelaburan KWSP.

kadar dividen KWSP 2016Setakat 31 Disember 2016, sebanyak 48.58 peratus daripada aset pelaburan KWSP dilaburkan dalam instrumen berpendapatan tetap dan 42.33 peratus dalam Ekuiti, manakala selebihnya 4.03 peratus dan 5.06 peratus masing-masing dalam Hartanah & Infrastruktur dan Instrumen Pasaran Wang.  Oleh itu, secara semulajadinya prestasi pelaburan KWSP adalah menjurus ke arah pulangan instrumen berpendapatan tetap.

Bagi tahun 2016, amaun pendapatan yang diagihkan sebagai dividen adalah lebih tinggi daripada amaun yang diagihkan pada 2014 walaupun kadar dividen pada 2014 adalah lebih tinggi pada 6.75 peratus. Ini berikutan jumlah pengagihan untuk setiap satu (1) peratus kadar dividen pada 2016 adalah RM6.51 bilion berbanding RM5.43 bilion pada 2014. Jumlah yang diperlukan untuk pengagihan setiap satu (1) peratus kadar dividen terus meningkat sebanyak 9.5 peratus setahun sejak 2001 selaras dengan pertumbuhan baki simpanan ahli untuk tempoh yang sama. 

“Sejak krisis kewangan global pada 2008, KWSP telah mengagihkan RM236.07 bilion dividen kepada ahlinya,” kata Tan Sri Samsudin.

Pembayaran dividen diperolehi daripada jumlah pendapatan nyata selepas ditolak rosot nilai bersih ke atas aset kewangan, kerugian tidak nyata yang disebabkan oleh kadar pertukaran mata wang asing dan harga instrumen derivatif, perbelanjaan pelaburan dan operasi, caj berkanun serta dividen atas pengeluaran.

Sementara itu, KWSP kekal berhemah dalam perbelanjaan seperti yang dicerminkan oleh nisbah kewangan utamanya yang konsisten, termasuk kos kepada aset di bawah pengurusan sebanyak 0.25 peratus (2015: 0.26 peratus), kos kepada pendapatan kasar pada 2.56 peratus (2015: 2.68 peratus) dan kos kepada jumlah aset pada 0.16 peratus (2015: 0.17 peratus).

Mengulas tentang keadaan ekonomi pada 2017, Tan Sri Samsudin berkata ketidaktentuan pasaran akan terus menjadi kebimbangan kerana implikasi sebenar daripada Brexit dan hala tuju polisi yang jelas di bawah pentadbiran Trump masih belum terungkai.

“Strategi diversifikasi kami telah terbukti berkesan terutamanya di waktu sukar, dan kami akan terus meningkatkan pendedahan kepada pelaburan alternatif terutama dalam Hartanah dan Infrastruktur selari dengan objektif kami sebagai pelabur jangka panjang untuk memberikan pulangan yang konsisten kepada ahli.  Kelas aset ini juga bertindak sebagai instrumen lindung nilai semulajadi terhadap inflasi.”

Bermula 2017, prestasi KWSP akan dilaporkan mengikut Simpanan Konvensional dan Simpanan Shariah bagi pengumuman prestasi suku tahun dan tahunan.  Sehingga 23 Disember 2016, sebanyak 635,037 ahli telah bertukar ke Simpanan Shariah, dengan penggunaan alokasi sebanyak RM59.03 bilion daripada alokasi RM100 bilion yang ditawarkan.

Ahli boleh menyemak pengkreditan dividen 2016 melalui penyata KWSP mereka bermula Ahad, 19 Februari 2017 melalui i-Akaun di laman web KWSP. Selain itu, ahli juga boleh mendapatkan penyata KWSP melalui Kiosk KWSP atau hadir ke mana-mana cawangan KWSP seluruh negara.

Nota penulis:

Mungkin ramai yang kecewa dengan pengisytiharan kadar dividen KWSP 2016 yang rendah, namun inilah lumrah pelaburan pada zaman situasi gawat sebegini.

Tambahan lagi, dengan jumlah simpanan yang besar, sudah tentu sukar bagi pihak KWSP untuk mencatatkan lebih banyak pendapatan bagi memberi pengagihan pendapatan yang lebih besar.

Diharapkan, situasi akan bertambah baik dan pihak KWSP dapat mengisytiharkan kadar dividen KWSP yang lebih baik pada masa akan datang.

Oh ya, anda dah semak pendapatan yang diperoleh hasil kadar dividen KWSP 2016 ini?

Saya dah semak, mudah sahaja melalui i-Akaun.

Bagi yang masih belum ada i-Akaun, sangat disarankan untuk mendaftar akaun online ini.

kadar dividen KWSP 2016

Boleh Tak Simpan Duit Dengan Teknik Main Kutu?

teknik main kutuSalah satu cara simpan duit yang saya tulis dalam artikel 5 Cara Menyimpan Duit Pasti Jadi adalah teknik main kutu, yang mana merupakan teknik yang old-school dan evergreen; diamalkan dari dulu dan masih di amalkan sehingga sekarang.

Main kutu melibatkan sekumpulan kecil orang yang berpakat untuk menyumbangkan satu jumlah duit yang dipersetujui setiap bulan kepada ketua yang digelar ibu atau mak kutu.

Duit yang dikumpul kemudiannya dibahagikan kepada setiap ahli kumpulan mengikut giliran.

Simpan duit dengan teknik main kutu sangat popular terutama di tempat-tempat kerja, malah sekarang ada yang menjalankannya secara online melibatkan orang dari serata tempat.

Persoalannya, bolehkah bermain kutu?

Bagaimana dengan ketetapan undang-undang?

Bagaimana pula dari segi hukum Islam?

Akta (Larangan) Kumpulan Wang Kutu 1971

Dalam Akta 28 Undang-undang Malaysia, iaitu Akta (Larangan ) Kumpulan Wang Kutu 1971, dinyatakan dengan jelas bahawa tidak ada individu mahupun syarikat di negara ini dibenarkan menganjurkan pelaburan wang kutu termasuk aktiviti mengutip wang orang lain bagi tujuan membina rangkaian perniagaan.

Maksudnya, main kutu adalah satu kesalahan di sisi undang-undang Malaysia, kerana aktiviti main kutu melibatkan pengumpulan deposit (duit) daripada orang awam.

Sedangkan, untuk mengumpul deposit daripada orang awam, hendaklah mempunyai lesen daripada Bank Negara Malaysia dan juga agensi-agensi yang lain.

Lagipun, main kutu memang cenderung kepada penipuan; bayangkan jika individu atau syarikat yang mengumpul duit tersebut lari atau menghilangkan diri.

Siapa yang terlopong?

Sudah semestinya ahli-ahli yang menyumbang duit.

Jadi, kalau nak main kutu, mainlah dengan senyap-senyap dalam kumpulan kecil dan tanggunglah risiko sendiri.

Jika terjadi apa-apa sama ada ditipu ibu kutu atau ada ahli kumpulan culas membayar, nak ambil tindakan undang-undang pun mungkin tidak boleh dilakukan.

Hukum Teknik Main Kutu Mengikut Pandangan Islam

Mengikut Dr. Zaharuddin, hukum bermain kutu adalah harus sekiranya:

  • Jumlah yang disumbangkan/disimpan oleh setiap ahli kumpulan adalah sama
  • Jumlah yang diterima adalah sama bagi setiap ahli kumpulan
  • Sistem sumbangan dan penerimaan wang adalah terkawal, dipersetujui dan adil sesama ahli kumpulan
  • Tidak wujud unsur-unsur riba, contohnya ada ahli perlu membayar lebih daripada orang lain
  • Tiada unsur gharar atau ketidakpastian; tarikh dan giliran bagi setiap ahli untuk menerima bahagian masing-masing ditetapkan dari awal dan dipersetujui bersama.

Baru-baru ini pun, saya ada menerima pesanan Whatsapp daripada rakan sekerja, yang menyatakan bahawa apabila mengamalkan teknik main kutu, setiap ahli kumpulan perlulah melafazkan akad hutang semasa memberi dan menerima wang supaya permainan tersebut menjadi harus.

Sebabnya, apabila bermain kutu, seolah-olah setiap ahli memberikan hutang kepada ahli yang menerima secara mengikut giliran.

Maka, akad hutang hendaklah dilafazkan.

teknik main kutu

Kesimpulan

Mengikut undang-undang Malaysia, main kutu adalah merupakan satu kesalahan jika dijalankan oleh individu atau syarikat perniagaan.

Walaubagaimanapun, jika nak main kutu, bolehlah dimainkan dalam kumpulan yang kecil bersama-sama ahli yang dikenali sahaja untuk mengurangkan risiko penipuan.

Di samping itu, beberapa perkara perlulah dijaga, terutamanya dari segi sistem kutipan, penyerahan dan giliran yang adil untuk menjaga keharusan bermain kutu dari segi hukum Islam.

Untuk maklumat lanjut berkenaan main kutu, boleh baca artikel-artikel khas yang disiarkan Sinar Harian baru-baru ini.

Boleh baca di sini: http://www.sinarharian.com.my/rencana/main-kutu-bolehkah-1.615697

Atau pun, lihat gambar-gamabar keratan di bawah:

teknik main kututeknik main kututeknik main kututeknik main kututeknik main kutu

Masih Relevankah Teknik Financing ASB?

teknik financing asb teknik loan asbSusulan pengumuman agihan pendapatan dividen bonus ASB 2016 baru-baru ini, yang mana merupakan agihan terendah dalam sejarah (dividen = 6.75 sen, bonus 0.50 sen), ramai yang panik terutama golongan yang menggunakan teknik financing ASB atau lebih popular orang sebut sebagai teknik loan ASB.

Kenapa panik?

Yelah, sebab kebiasaannya, apabila orang mengajar tentang teknik financing ASB, mereka akan menggunakan dividen atas daripada 7.00 sen.

Tetapi sekarang, agihan yang diumumkan adalah kurang daripada 7.00 sen, malah mungkin boleh jadi lebih rendah lagi pada tahun-tahun mendatang jika situasi ekonomi semasa bertambah teruk.

Sebenarnya, situasi agihan dividen ASB yang rendah ini telah saya nyatakan sebagai salah satu perkara atau risiko yang perlu diberi perhatian apabila menggunakan teknik financing ASB (rujuk artikel ini: 5 Perkara Berkaitan Teknik Loan ASB Yang Perlu Diberi Perhatian

Apabila agihan dividen ASB turun, pulangan daripada teknik yang digunakan boleh juga menurun.

Tetapi, adakah akan rugi?

Atau lebih sedikit pulangannya berbanding menyimpan dalam ASB seperti biasa?

Untuk jawab persoalan-persoalan ini, jom kita buat kira-kira.

Sebelum itu, kita ambil kira perkara-perkara ini dalam pengiraan kita nanti:

  • jumlah financing yang dibuat adalah RM 200,000 dengan kadar faedah 5.2%, maka jumlah bayaran ansuran adalah RM 1,193 sebulan (RM 14,316 setahun) bagi tempoh 25 tahun, atau RM 1,098 sebulan (RM 13,176 setahun) bagi tempoh 30 tahun
  • kadar dividen tahunan ASB adalah 6.50 sen atau 6.5% (nilai yang lebih rendah daripada agihan 2016), maka pulangan daripada financing yang diambil adalah RM 13,000 setiap tahun (6.5% x RM 200,000 = RM 13,000)

Situasi #1 – Amir mempunyai modal sebanyak RM 14,316. Amir bercadang menggunakan teknik penggubahan (rolling dividen; guna dividen untuk bayar ansuran bulanan financing yang diambil). Amir membuat financing ASB sebanyak RM 200,000 untuk tempoh 25 tahun, maka bayaran ansuran adalah RM 1,193 sebulan (RM 14,316 setahun). Selepas 5 tahun, Amir bercadang untuk surrender atau hentikan financing yang diambil.

Jom kita kira anggaran pulangan yang akan Amir peroleh.

  • Tahun 1: Simpanan yang ada (RM 14,316) – Ansuran bulanan (RM 14,316) = Baki RM 0.00
  • Tahun 2: Dividen ASB (RM 13,000) – Ansuran bulanan (RM 14,316) = -RM 1,316
  • Tahun 3: Dividen ASB (RM 13,000) – Ansuran bulanan (RM 14,316) = -RM 1,316
  • Tahun 4: Dividen ASB (RM 13,000) – Ansuran bulanan (RM 14,316) = -RM 1,316
  • Tahun 5: Dividen ASB (RM 13,000) – Ansuran bulanan (RM 14,316) = -RM 1,316

Selepas 5 tahun, surrender sijil, dividen terakhir yang diperoleh (RM 13, 000) disimpan.

Daripada pengiraan di atas, oleh kerana agihan dividen yang rendah, maka pulangan yang Amir peroleh daripada sijil ASB beliau tidak cukup untuk menampung bayaran ansuran bagi tahun selepasnya.

Malah, Amir terpaksa mengeluarkan duit tambahan sebanyak RM 1,316 setiap tahun supaya dapat membayar ansuran bulanan tersebut.

Maka, modal keseluruhan Amir adalah RM 14,316 + (RM 1,316 x 4) = RM 19,580

Oleh kerana Amir surrender sijil selepas 5 tahun, baki financing ASB yang perlu dikembalikan kepada bank adalah RM 177,721 (sila rujuk jadual amortization 1)

teknik financing asb teknik loan asb

Maka, Amir masih akan punyai baki sebanyak RM 22,279 (RM 200,000 – RM 177,721)

Maka, anggaran jumlah simpanan ASB Amir sekarang adalah RM 13,000 + RM 22,279 = RM 35,279

Dengan modal RM 19,580, Amir berjaya mendapat pulangan RM 35,279 dalam masa 5 tahun menggunakan teknik financing ASB.

Jika Amir menggunakan modal asal RM 14,316 disimpan secara biasa dalam ASB, diikuti tambahan RM 1,316 setiap tahun, dengan pulangan dividen 6.5%, Amir akan mendapat anggaran RM 27,570 dalam masa 5 tahun.

Situasi #2 – Mazlan mempunyai modal sebanyak RM 13,176. Sama seperti Amir, Mazlan bercadang menggunakan teknik penggubahan. Bezanya, Mazlan mengambil jumlah financing sebanyak RM 200,000 untuk tempoh 30 tahun, maka bayaran ansuran adalah RM 1,098 sebulan (RM 13,176 setahun). Mazlan juga bercadang untuk surrender sijil selepas 5 tahun.

Pengiraan anggaran pulangan yang akan diperoleh Mazlan adalah seperti yang berikut:

  • Tahun 1: Simpanan yang ada (RM 13,176) – Ansuran bulanan (RM 13,176) = Baki RM 0.00
  • Tahun 2: Dividen ASB (RM 13,000) – Ansuran bulanan (RM 13,176) = -RM 176
  • Tahun 3: Dividen ASB (RM 13,000) – Ansuran bulanan (RM 13,176) = -RM 176
  • Tahun 4: Dividen ASB (RM 13,000) – Ansuran bulanan (RM 13,176) = -RM 176
  • Tahun 5: Dividen ASB (RM 13,000) – Ansuran bulanan (RM 13,176) = -RM 176

Selepas 5 tahun, surrender sijil, dividen terakhir yang diperoleh (RM 13, 000) disimpan.

Mazlan terpaksa mengeluarkan RM 176 setiap tahun untuk menampung bayaran ansuran, maka jumlah modal yang dikeluarkan Mazlan adalah RM 13,176 + (RM 176 x 4) = RM 13,880

Semasa Mazlan surrender sijil selepas 5 tahun, jumlah yang perlu dikembalikan kepada bank adalah RM 184,172 (sila rujuk jadual amortization 2)

teknik financing asb teknik loan asb

Maka, Mazlan masih akan punyai baki sebanyak RM 15,828 (RM 200,000 – RM 184,172)

Maka, anggaran jumlah simpanan ASB Mazlan sekarang adalah RM 13,000 + RM 15,828 = RM 28,828

Dengan modal RM 13,880, Mazlan berjaya mendapat pulangan RM 28,828 dalam masa 5 tahun menggunakan teknik financing ASB.

Jika Mazlan menggunakan modal asal RM 13,176 disimpan secara biasa dalam ASB, diikuti tambahan RM 176 setiap tahun, dengan pulangan dividen 6.5%, Mazlan akan mendapat anggaran RM 19,280 dalam masa 5 tahun.

Situasi #3 – Siti bercadang menggunakan teknik pengumpulan (compounding). Setiap bulan, Siti mampu menyimpan sebanyak RM 1,193. Maka Siti membuat financing ASB sebanyak RM 200,000 selama 25 tahun (bayaran ansuran RM 1,193 sebulan atau RM 14,316 setahun). Siti bercadang untuk surrender selepas 5 tahun.

Jom kira anggaran pulangan yang akan diperolehi Siti.

  • Tahun 1: RM 200,000 + (6.5% x RM 200,000) = RM 213,000.00
  • Tahun 2: RM 213,000 + (6.5% x RM 213,000) = RM 226,845.00
  • Tahun 3: RM 226,845 + (6.5% x RM 226,845) = RM 241,589.00
  • Tahun 4: RM 241,589 + (6.5% x RM 241,589) = RM 257,292.00
  • Tahun 5: RM 257,292 + (6.5% x RM 257,292) = RM 274,015.00

Oleh kerana surrender sijil selepas 5 tahun, baki loan ASB yang perlu dikembalikan kepada bank adalah RM 177,721 (sila rujuk jadual amortization 1)

Maka, anggaran yang akan diperoleh Siti adalah RM 274,015 – RM 177,721 = RM 96,294

Modal yang dikeluarkan Siti adalah RM 1,193 x 60 bulan = RM 71,580

Maka, dengan modal RM 71,580, Siti berjaya mendapatkan RM 96,294 dalam masa 5 tahun (Simple TR = 34.52%, AAR = 6.90%, CAGR = 6.11%)

Jika Siti tidak melakukan teknik financing ASB dan hanya menyimpan RM 1,193 setiap bulan ke dalam ASB selama 5 tahun, anggaran jumlah terkumpul adalah RM 84,314 (perbezaan RM 11,980 dengan teknik loan ASB)

Situasi #4 – Melati juga bercadang untuk menggunakan teknik compounding, sama seperti Siti. Cuma, Melati hanya mampu memperuntukkan RM 1,098 sebulan sahaja. Dengan kemampuan tersebut, Melati membuat financing ASB sebanyak RM 200,000 selama 30 tahun (bayaran ansuran RM 1,098 sebulan atau RM 13,176 setahun). Selepas 5 tahun, Melati bercadang untuk surrender sijil beliau.

Berapa yang akan Melati dapat, jom kita kira:

  • Tahun 1: RM 200,000 + (6.5% x RM 200,000) = RM 213,000.00
  • Tahun 2: RM 213,000 + (6.5% x RM 213,000) = RM 226,845.00
  • Tahun 3: RM 226,845 + (6.5% x RM 226,845) = RM 241,589.00
  • Tahun 4: RM 241,589 + (6.5% x RM 241,589) = RM 257,292.00
  • Tahun 5: RM 257,292 + (6.5% x RM 257,292) = RM 274,015.00

Oleh kerana surrender sijil selepas 5 tahun, baki loan ASB yang perlu dikembalikan kepada bank adalah RM 184,172 (sila rujuk jadual amortization 2)

Maka, anggaran yang akan diperoleh Melati adalah RM 274,015 – RM 184,172 = RM 89,843

Modal yang dikeluarkan Melati adalah RM 1,098 x 60 bulan = RM 65,880

Maka, dengan modal RM 65,880, Melati berjaya mendapatkan RM 89,843 dalam masa 5 tahun (Simple TR = 36.37%, AAR = 7.27%, CAGR = 6.40%)

Jika Melati tidak melakukan teknik financing ASB dan hanya menyimpan RM 1,098 setiap bulan ke dalam ASB selama 5 tahun, anggaran jumlah terkumpul adalah RM 77,600 (perbezaan RM 12,243 dengan teknik loan ASB)

Masih relevankah teknik financing ASB?

teknik financing asb teknik loan asbBaiklah, selepas kita buat pengiraan-pengiraan di atas, dapat dilihat beberapa perkara iaitu:

  • Jika agihan dividen ASB rendah (dalam contoh di atas adalah 6.50 sen atau 6.5%), maka golongan yang menggunakan teknik penggubahan perlu mengeluarkan duit tambahan untuk membayar ansuran bulanan financing yang diambil.
  • Golongan yang mengambil tempoh pembiayaan 25 tahun perlu mengeluarkan duit tambahan yang lebih banyak berbanding golongan yang mengambil tempoh pembiayaan 30 tahun, tetapi sudah semestinya mereka akan mendapat pulangan yang lebih.
  • Bagi yang menggunakan teknik compounding pula, mereka tidak perlu mengeluarkan duit tambahan kerana bayaran ansuran bulanan masih sama, cuma pulangan yang diperoleh akan berkurang jika agihan dividen ASB rendah
  • Walaupun perlu mengeluarkan duit tambahan dan pulangan lebih rendah, namun jika dibandingkan dengan menyimpan secara biasa, pulangan yang diperoleh melalui teknik financing ASB masih lebih tinggi.

Tetapi, masih relevankah teknik financing ASB?

Secara peribadi, saya berpendapat teknik financing ASB masih lagi relevan walaupun dividen yang diberikan rendah.

Jika dilihat kepada kira-kira di atas, walaupun terpaksa keluarkan kos tambahan untuk menampung bayaran ansuran bulanan dan pulangan yang diperoleh lebih kecil, namun pulangan tersebut masih lebih baik berbanding menyimpan secara biasa.

Teknik financing ASB masih boleh menjadi alat leverage yang baik untuk mendapatkan pulangan yang lebih besar bagi simpanan yang dibuat.

Cumanya, dengan adanya risiko-risiko yang terlibat, perlu tepuk dada tanya selera sama ada pulangan yang bakal diperoleh berbaloi atau tidak dengan risiko-risiko yang ditanggung.

Adakah dividen ASB akan terus turun?

Atau selepas ini akan pulih dan bertambah baik?

Adakah kadar faedah pembiayaan terus kekal rendah atau naik pada masa akan datang?

Bagi yang baru nak mulakan teknik financing ASB atau teknik loan ASB, semua risiko-risiko ini perlu di ambil kira.

Kalau takut menghadapi atau sentiasa resah memikirkan semua risiko tersebut, lebih baik menyimpan secara biasa atau cari peluang pelaburan lain.

Pada masa yang sama, perlu belajar cara buat pengiraan agar dapat membuat pertimbangan sendiri.

Jangan pula hanya mengikut kata-kata orang lain atau ejen yang mempromosikan produk financing ASB.

Bagaimana nak belajar?

Saya sarankan untuk dapatkan Combo ASB Genius terlebih dahulu, baca dan hadamkan tentang cara pengiraan yang sebenar.

set combo asb geniusBagi yang telah lama menggunakan financing atau loan ASB, saya sarankan terus istiqamah dengan apa yang anda telah buat.

Seharusnya anda telah buat kira-kira terlebih dahulu sebelum buat financing atau loan ASB dulu.

Jika anda yakin yang teknik yang digunakan masih mampu mencapai matlamat yang diingini, just go on.

Jangan cepat panik

Dari tahun ke tahun, pantau pulangan yang anda peroleh, buat sedikit kira-kira.

Letakkan satu paras minima pulangan yang anda inginkan.

Jika keadaan bertambah teruk dan pulangan sebenar menghampiri paras minima yang anda letakkan, pada masa tersebut anda boleh fikirkan untuk mengkaji semula ‘pelaburan’ anda dalam teknik financing ASB tersebut.

Jika berminat untuk mendapatkan set Combo ASB Genius, boleh ikut langkah-langkah yang berikut:

1. Buat bayaran RM 60 RM 40 ke akaun Maybank 5620 8560 7240 Key Empires Consultancy. Masukkan emel: keyempiresconsultancy@gmail.com Simpan gambar/screenshot resit bayaran.

2. Klik pada link di bawah:
Tempah Combo ASB Genius
Tempah Combo ASB Genius
Tempah Combo ASB Genius

3. Isi semua maklumat peribadi yang diminta seperti nama, alamat, nombor telefon dan alamat emel (paling penting).

4. Masukkan maklumat pembayaran seperti yang diminta. Upload gambar/screenshot resit bayaran dalam sistem atau Whatsapp ke 013-9798719 (http://www.wasap.my/60139798719).

5. Klik pada kotak ‘Akuan’. Kemudian klik butang “Hantar”

Selepas order anda disahkan, anda akan menerima emel yang mengandungi link untuk download semua ebook dan video dalam pakej Combo ASB Genius ini.

Sebarang pertanyaan boleh diajukan melalui Whatsapp ke 013-9798719 (https://www.wasap.my/60139798719).

..