Tag Archive: pelaburan

Dana Unit Amanah Terbaik 2017

dana unit amanah terbaik 2017Untuk artikel pertama tahun 2018, saya mulakan dengan perkongsian tentang dana unit amanah terbaik 2017.

Mungkin ramai dah sedia maklum, unit amanah, atau unit trust, merupakan salah satu peluang pelaburan yang paling popular di kalangan rakyat Malaysia.

Maklumlah, modal permulaan yang rendah, kos yang mampu ditanggung, bilangan dana yang pelbagai, gerak kerja ejen dan syarikat yang tersusun, menarik minat orang ramai untuk memilih unit amanah sebagai salah satu peluang pelaburan yang perlu diceburi.

Salah satu dana unit amanah yang popular adalah Amanah Saham Bumiputera (ASB) yang diuruskan oleh Amanah Saham Nasional Berhad (ASNB)

Ya, ASB adalah dana unit amanah, namun lebih ramai yang menganggapnya sebagai simpanan berbanding pelaburan.

Ini kerana ASB boleh dikatakan berisiko rendah dan harganya tetap, malah pulangannya juga menarik.

Saya dah ulas tentang perkara ini di sini: Tempat Simpan Duit Terbaik

Tetapi, untuk perkongsian kali ini, saya nak membandingkan prestasi dana unit amanah patuh-syariah daripada syarikat-syarikat pengurus dana yang lain, seperti Public Mutual, CIMB-Principal, Affin Hwang, Kenangan Investors, Eastprint Investment, PMB Investment dan banyak lagi.

Data yang saya akan gunakan sebagai rujukan adalah daripada Morningstar Malaysia bertarikh 29 Disember 2017, iaitu hari terakhir urusniaga pada tahun 2017.

Selain Morningstar, kalau anda nak semak prestasi dana-dana unit amanah, boleh juga guna data daripada Novagni, Bloomberg, eUnittrust, Fundsupermart dan Lipper.

Kebiasaannya, data-data yang dikeluarkan adalah hampir sama sahaja.

Sebagai perbandingan prestasi pula, kita boleh guna pulangan ASB sebagai indikator.

Secara kiraan mudahnya (ambil kira dividen sahaja), pulangan terkompoun ASB adalah seperti yang berikut:

  • 1 tahun = 7.25%
  • 3 tahun = 7.08%
  • 5 tahun = 7.29%
  • 10 tahun = 7.36%

Kalau simpan RM 10,000 dalam ASB 1, 3, 5 dan 10 tahun dahulu, jumlah sekarang adalah:

  • 1 tahun = RM 10,725
  • 3 tahun = RM 12,279
  • 5 tahun = RM 14,127
  • 10 tahun = RM 20,352

Kiranya, kalau pulangan dana unit amanah tidak mengatasi pulangan ASB, lebih baik melabur dalam ASB sahaja.

Saya juga akan fokus kepada dana-dana unit amanah patuh-syariah sahaja, dan susun mengikut kategori dana.

Tanpa buang masa, jom kita lihat dana unit amanah terbaik 2017, kategori patuh-syariah.

dana unit amanah terbaik 2017

Kategori #1 – Dana ekuiti Malaysia large-cap

Dana-dana ini melabur di pasaran ekuiti Malaysia, melibatkan kaunter-kaunter saham bermodal besar.

Dana unit amanah terbaik 2017 bagi kategori ini adalah (dalam kurungan adalah jumlah pelaburan jika melabur RM 10,000 pada awal setiap tempoh tersebut)

dana unit amanah terbaik 2017

  • BIMB-i Growth = 31.16% (RM 13,116)
  • PMB Shariah Premier = 30.45% (RM 13,045)
  • KAF Tactical Fund = 28.19% (RM 12,819)
  • Affin Hwang Aiiman Equity = 25.45% (RM 12,545)
  • PMB Shariah Dividend = 24.82% (RM 12,482)

Bagi tempoh 3 tahun pula:

dana unit amanah terbaik 2017

  • PMB Shariah Premier = 9.22% (RM 13,029)
  • PMB Shariah Dividend = 7.62% (RM 12,465)
  • CIMB Islamic DALI Equity = 5.57% (RM 11,766)
  • KAF Tactical Fund = 5.38% (RM 11,702)
  • Affin Hwang Aiiman Equity = 4.77% (RM 11,500)

Bagi tempoh 5 tahun:

dana unit amanah terbaik 2017

  • Eastspring Investment Dana al-Ilham = 9.61% (RM 15,822)
  • CIMB Islamic Euity Aggressive = 8.18% (RM 14,816)
  • CIMB Islamic DALI Equity = 7.97% (RM 14,673)
  • Am Islamic Growth = 7.95% (RM 14,659)
  • PMB Shariah Dividend = 7.57% (RM 14,403)

Bagi tempoh 10 tahun:

dana unit amanah terbaik 2017

  • Eastspring Investment Dana al-Ilham = 8.31% (RM 22,217)
  • CIMB Islamic DALI Equity Growth = 6.44% (RM 18,666)
  • Am Islamic Growth = 5.94% (RM 17,807)
  • PMB Shariah Premier = 5.77% (RM 17,524)
  • CIMB Islamic DALI Equity = 5.18% (RM 16,570)

Kategori #2 – Dana ekuiti Malaysia small/medium-cap

Dana-dana ini juga melabur di pasaran ekuiti Malaysia, tetapi lebih fokus kepada syarikat-syarikat bermodal sederhana dan kecil.

Bagi kategori ini, dana unit amanah terbaik 2017 adalah:

dana unit amanah terbaik 2017

  • PMB Shariah Small-Cap MYR = 33.30% (RM 13,300)
  • PMB Shariah Growth = 32.81% (RM 13,281)
  • PMB Shariah Aggressive = 30.10% (RM 13,010)
  • Manulife Investment Shariah Progress = 25.33% (RM 12,533)
  • MIDF Amanah Islamic = 21.80% (RM 12,180)

Bagi tempoh 3 tahun:

dana unit amanah terbaik 2017

  • PMB Shariah Growth = 12.16% (RM 14,110)
  • PMB Shariah Aggressive = 12.07% (RM 14,076)
  • Public Islamic Opportunities = 8.93% (RM 12,925)
  • Hong Leong Dana Makmur = 8.19% (RM 12,664)
  • Manulife Shariah – Dana Ekuiti = 7.90% (RM 12,562)

Bagi tempoh 5 tahun:

dana unit amanah terbaik 2017

  • PMB Shariah Aggressive = 16.29% (RM 21,267)
  • Manulife Investment Shariah Progress = 14.63% (RM 19,792)
  • PMB Shariah Growth = 12.81% (RM 18,270)
  • Public Islamic Opportunities = 12.20% (RM 17,781)
  • CIMB Islamic Small Cap = 9.23% (RM 15,549)

Bagi tempoh 10 tahun:

dana unit amanah terbaik 2017

  • Kenanga Syariah Growth = 9.21% (RM 24,134)
  • Public Islamic Opportunities = 9.13% (RM 23,958)
  • Affin Hwang Aiiman Growth = 8.93% (RM 23,522)
  • PMB Shariah Growth = 7.60% (RM 20,803)
  • CIMB Islamic Small Cap = 7.51% (RM 20,630)

Ulasan: Dana-dana unit amanah ekuiti Malaysia, sama ada jenis large-cap atau small/meidum-cap, memang menjadi pilihan ramai pelabur unit amanah.

Dengan prestasi pasaran Malaysia yang memberangsangkan pada tahun 2017, maka banyak dana unit amanah dalam kategori ini memberikan pulangan yang baik jika dilihat kepada prestasi setahun 2017.

Namun begitu, jika dilihat prestasi pada tempoh lebih lama, dapat dilihat ada dana yang memberikan pulangan yang baik, dan ada yang kurang memberangsangkan.

Malah, ada dana yang menunjukkan prestasi kurang baik berbanding prestasi ASB.

Inilah risiko apabila melabur dalam dana unit amanah kategori ini; prestasinya banyak dipengaruhi oleh naik-turun prestasi pasaran Malaysia.

Sebab itulah amat penting untuk memilih dana yang stabil dan sering menyemak prestasi dana yang disertai.

Jangan hanya terikut-ikut dengan orang lain.

Kategori #3 – Dana seimbang patuh-syariah bercampur-campur

Dana-dana ini melabur di pasaran ekuiti dan pasaran tetap (sukuk, pasaran wang) mengikut peratus pembahagian yang hampir seimbang, sama ada di pasaran Malaysia dan juga pasaran lain.

Berbanding dana-dana ekuti, dana-dana ini kurang berisiko kerana pelaburan dipelbagaikan dalam pasaran ekuiti dan tetap.

Tetapi, bagaimana pula dengan prestasi mereka?

Jom kita lihat.

Dana unit amanah terbaik 2017 bagi kategori ini adalah:

dana unit amanah terbaik 2017

  • Dana Makmur Pheim = 20.25% (RM 12,025)
  • Public Islamic Growth Balanced = 18.96% (RM 11,896)
  • BIMB Dana al-Munsif = 17.92% (RM 11,792)

Bagi tempoh 3 tahun:

dana unit amanah terbaik 2017

  • TA Asia Pacific Islamic Balanced = 10.18% (RM 13,375)
  • RHB Regional Islamic Balanced = 9.78% (RM 13,230)
  • Public Ehsan Mixed Asset Growth = 9.61% (RM 13,169)

Bagi tempoh 5 tahun:

dana unit amanah terbaik 2017

  • Dana Makmur Pheim = 12.61% (RM 18,109)
  • Libra Syariah Extra Fund = 7.73% (RM 14,511)
  • CIMB Islamic Balanced = 7.01% (RM 14,032)

Bagi tempoh 10 tahun:

dana unit amanah terbaik 2017

  • Dana Makmur Pheim = 7.96% (RM 21,509)
  • Manulife Investment al-Umran = 5.77% (RM 17,524)
  • Apex Dana al-Faiz-i Inc = 5.31% (RM 16,776)

Kategori #4 – Dana bon/sukuk Malaysia

Dana-dana ini melabur dalam produk-produk bon/sukuk patuh-syariah di Malaysia.

Dana-dana ini berisiko rendah, dan kebiasaannya menjadi pilihan bagi mereka yang tidak mahu menanggung risiko tinggi.

Dana unit amanah terbaik 2017 bagi kategori ini adalah:

dana unit amanah terbaik 2017

Bagi tempoh 3 tahun:

dana unit amanah terbaik 2017

Bagi tempoh 5 tahun:

dana unit amanah terbaik 2017

Bagi tempoh 10 tahun:

dana unit amanah terbaik 2017

Kategori #5 – Dana pasaran wang Malaysia

Dana-dana ini fokus kepada pasaran wang patuh-syariah di Malaysia.

Dana-dana ini juga berisiko rendah dan lebih stabil pulangannya.

Bagi kategori ini, dana terbaik 2017 adalah seperti yang berikut:

dana unit amanah terbaik 2017

Bagi tempoh 3 tahun:

dana unit amanah terbaik 2017

Bagi tempoh 5 tahun:

dana unit amanah terbaik 2017

Bagi tempoh 10 tahun:

dana unit amanah terbaik 2017

Kategori #6 – Dana ekuiti Asia-Pasifik ex. Jepun

Dana-dana daripada kategori ini mula mendapat perhatian ramai kerana peluang untuk melabur ke pasaran Asia Pasifik meliputi pasaran negara-negara yang lebih luas berbanding Malaysia.

Disebabkan pasaran yang lebih luas, jadi dana-dana kategori ini tidak terlalu terpengaruh dengan prestasi pasaran di Malaysia.

Boleh jadi walaupun prestasi pasaran Malaysia tidak memberangsangkan, tetapi dana-dana ini boleh meberi pulangan yang baik kerana dana-dana dilaburkan dan dipelbagaikan ke pasaran luar yang lebih stabil.

Bagi kategori ini, dana unit amanah terbaik 2017 adalah:

dana unit amanah terbaik 2017

Bagi tempoh 3 tahun:

dana unit amanah terbaik 2017

Bagi tempoh 5 tahun:

dana unit amanah terbaik 2017

Bagi tempoh 10 tahun:

dana unit amanah terbaik 2017

Penutup

Memang sukar nak mencari dana unit amanah yang memberikan pulangan terbaik yang konsisten sama ada bagi tempoh pendek mahupun tempoh panjang.

Ada dana yang cemerlang dalam tempoh pendek, tetapi tidak bagi tempoh panjang, dan juga sebaliknya.

Apa-apa pun, bagi yang melabur dalam unit amanah, pastikan anda sentiasa menyemak dan menilai prestasi pelaburan masing-masing, sama ada pulangan yang diperoleh menepati objektif yang dikehendaki atau tidak.

Bagi yang baru nak melabur, pilihlah dana yang terbaik yang memenuhi keperluan, objektif dan toleransi risiko sendiri.

Janganlah hanya terikut-ikut dengan saranan orang lain, tetapi didik diri-sendiri supaya berupaya membuat keputusan dan pilihan sendiri.

Sebelum mengakhiri perkongsian ini, suka saya ingatkan, past performance does not indicate future performance.

Dana yang berprestasi baik pada tahun lepas, belum tentu akan menunjukkan prestasi yang sama pada tahun ini.

Apa-apa pun, buatlah keputusan yang terbaik untuk diri-sendiri.

Semoga mendapat manfaat untuk perkongsian kali ini.

Jumpa lagi!

p/s: Jangan lupa untuk kongsikan artikel ini, ya! Terima kasih.

..

Cara Buka Akaun Amanah Hartanah Bumiputera (AHB)

cara buka akaun amanah hartanah bumiputera ahbDalam artikel sebelum ini, saya ada berjanji nak tulis artikel berkenaan cara buka akaun Amanah Hartanah Bumiputera (AHB).

Mungkin ada yang berminat nak melabur dalam dana Amanah Hartanah Bumipuetra, tetapi sebab kurang jelas dengan caranya, maka hasrat terbantut.

Sepertimana yang kita sedia maklum, sekarang peluang untuk mula atau tambah pelaburan dalam dana AHB sedang dibuka susulan pengumuman tambahan unit sebanyak 500 juta unit baru-baru ini.

Biasanya, memang unit dana AHB cepat habis.

Jadi, alang-alang dah ada peluang sekarang, rugi juga kalau terlepas kali ini.

Bagi yang berminat nak tahu cara buka akaun Amanah Hartanah Bumiputera dan mulakan pelaburan, teruskan baca perkongsian saya kali ini.

Siapa yang boleh buka akaun Amanah Hartanah Bumiputera?

Sebelum kita pergi kepada cara buka akaun Amanah Hartanah Bumiputera, jom kita fahami dulu beberapa perkara penting tentang dana ini.

Dana AHB adalah terbuka kepada semua individu Bumiputera Malaysia yang berumur seawal 3 bulan.

Bagi individu Bumiputera berumur 18 tahun dan ke atas, mereka boleh buka Akaun Dewasa AHB.

Bagi pemohon dan kanak-kanak berumur 3 bulan sehingga 18 tahun, mereka boleh buka Akaun Remaja di bawah nama penjaga yang sah; kedua-dua penjaga dan pemohon mestilah Bumiputera Malaysia.

Selain individu, dana AHB juga terbuka kepada institusi Bumiputera seperti koperasi, pertubuhan atau persatuan yang selayaknya.

Berapa kos buka akaun Amanah Hartanah Bumiputera?

Seperti yang saya tulis di dalam artikel sebelum ini, kos pelaburan dalam AHB adalah rendah.

Tiada caj jualan dan penebusan.

Yang ada hanya kos-kos kecil seperti yuran pengurusan dan yuran pemegang amanah yang dikenakan secara tidak langsung ke atas jumlah unit dana yang dimiliki.

Harga unit pula adalah tetap dan rendah pada harga RM 1.00 seunit.

Boleh dikatakan, kos memulakan pelaburan dalam AHB adalah rendah.

Tak perlu risau kena sediakan modal yang tinggi.

Berapa had minimum untuk mula melabur dalam dana AHB?

cara buka akaun amanah hartanah bumiputera ahbUntuk pelaburan individu, ada 2 cara untuk mula melabur dalam dana AHB iaitu sama ada secara tunai atau pengeluaran Akaun 1 KWSP.

Untuk pelaburan secara tunai, had minimum adalah 100 unit.

Jadi, pelabur boleh mula buka akaun AHB serendah RM 100 sahaja.

Bagi pelaburan melalui Akaun 1 KWSP pula, had minimum adalah 1000 unit bersamaan RM 1,000

Di samping itu, perlu memenuhi keperluan-keperluan lain untuk pengeluaran Akaun 1 KWSP seperti had 30% daripada jumlah yang melebihi Simpanan Asas.

Dengan had minimum yang rendah ini, boleh dikatakan ramai orang berkemampuan nak mula melabur dalam AHB.

Di mana boleh buka akaun Amanah Hartanah Bumiputera?

Setakat artikel ini ditulis, hanya Maybank dan AmBank sahaja dilantik sebagai ejen atau pengedar bagi dana AHB.

Oleh itu, untuk buka akaun AHB, kena berkunjung ke mana-mana cawangan kedua-dua bank ini.

Senarai cawangan Maybank boleh dilihat di sini, manakala cawangan AmBank boleh dilihat di sini.

Pastikan datang pada hari dan waktu perniagaan sahaja iaitu hari Isnin hingga Jumaat, tidak termasuk cuti umum.

Apa yang diperlukan untuk buka akaun Amanah Hartanah Bumiputera?

Sebelum buka akaun AHB, bakal pelabur perlu mempunyai akaun simpanan Maybank atau AmBank.

Ini kerana, nombor akaun sama ada Maybank atau AmBank tersebut adalah diperlukan untuk diisi di dalam borang untuk buka akaun AHB nanti.

Kenapa akaun simpanan ini diperlukan untuk mula melabur dalam AHB?

Sebabnya, sebarang agihan pendapatan ke atas unit AHB yang dipegang nanti akan dimasukkan ke dalam akaun ini.

Selain itu, jika nak melabur ke dalam AHB secara tunai, duit/modal yang hendak dilaburkan perlu dimasukkan atau didebitkan ke akaun simpanan ini terlebih dahulu.

Duit tersebut akan terus dipindahkan ke akaun AHB anda apabila selesai akaun AHB dibuka nanti.

Jadi, kalau masih belum miliki akaun simpanan Maybank atau AmBank, kena buka akaun simpanan tersebut terlebih dahulu sebelum buka akaun AHB.

Kena sediakan sedikit wang untuk buka akaun simpanan tersebut sepertimana yang ditetapkan.

Boleh rujuk di sini untuk lebih maklumat berkenaan akaun-akaun simpanan Maybank.

Nanti, apabila nak buka akaun pelaburan AHB, tak perlu bawa salinan buku simpanan atau penyata akaun simpanan, yang penting pastikan anda mempunyai nombor akaun tersebut.

Salin pada kertas atau dalam handphone pun tidak mengapa.

Apa dokumen-dokumen yang diperlukan untuk buka akaun Amanah Hartanah Bumiputera?

Untuk buka akaun AHB, hanya perlu bawa MyKad anda sendiri jika ingin membuka akaun dewasa untuk diri-sendiri.

Jika nak buka akaun remaja untuk anak atau jagaan yang berumur 3 bulan hingga 18 tahun, kena turut bawa MyKad atau salinan asal surat beranak anak atau jagaan tersebut.

6 langkah buka akaun Amanah Hartanah Bumiputera

cara buka akaun amanah hartanah bumiputera ahb

Sekarang, selepas faham semua maklumat di atas dan sediakan dokumen-dokumen secukupnya, boleh ikuti langkah-langkah yang berikut untuk mula melabur dalam AHB:

Langkah #1 – Cari lokasi ejen AHB, iaitu cawangan Maybank atau AmBank yang terdekat atau mudah dikunjungi

Langkah #2 – Berkunjung ke lokasi yang dipilih, maklumkan pegawai bertugas di kaunter pertanyaan yang anda nak buka akaun AHB.

Langkah #3 – Anda akan diminta untuk berjumpa dengan Eksekutif Kewangan untuk mendapatkan maklumat lanjut tentang dana AHB

Langkah #4 – Anda akan diminta untuk mengisi “Borang Pendaftaran – Akaun Dewasa” atau “Borang Pendaftaran – Akaun Kanak-Kanak/Remaja”, mengikut mana-mana yang berkenaan

Langkah #5 – Serahkan borang yang lengkap diisi berserta dokumen-dokumen yang diperlukan serta modal permulaan pelaburan dalam bentuk tunai atau cek jurubank di kaunter bank.

Langkah #6 – Selepas permohonan selesai diproses, anda akan diberikan salinan Borang Pendaftaran yang disahkan sebagai bukti pelaburan. Di atasnya akan tercatat nombor akaun AHB serta jumlah pelaburan yang dimiliki. Simpan nombor akaun AHB tersebut, mana tahu pada masa akan datang anda nak tambah pelaburan lagi, boleh guna sahaja nombor akaun tersebut. Tiada buku akan diberikan, hanya salinan tersebut sahaja.

Selesai.

Itulah sahaja langkah-langkah yang terlibat dalam proses buka akaun pelaburan Amanah Hartanah Bumiputera.

Tak susah pun.

Jadi, tunggu apa lagi, jom cepat-cepat buka akaun pelaburan AHB sebelum penuh.

Selamat melabur ya!

p/s: Kalau rasa artikel ini bermanfaat, jangan lupa untuk KONGSIKAN artikel ini ya! Terima kasih.

 

..

 

 

 

 

Amanah Hartanah Bumiputera: Perbandingan Dengan TH & ASB

amanah hartanah bumiputera ahb th asbBaru-baru ini Perdana Menteri Malaysia, Dato’ Seri Najib Razak ada melancarkan 500 juta unit tambahan Amanah Hartanah Bumiputera (AHB) bagi membolehkan pelabur-pelabur bumiputera merebut peluang dalam peluang pelaburan ini.

Kebetulan pula, ada pembaca yang PM saya bertanya tentang AHB ini, sama ada baik atau tidak untuk melabur di dalamnya.

Jadi, di kesempatan kali ini, elok sangatlah kalau saya tulis berkenaan AHB.

Sekadar membuka cerita, saya juga merupakan antara pelabur terawal dalam AHB; saya mula melabur pada awal pelancarannya dahulu pada tahun 2010.

Sebab berpuas hati dengan prestasi dan pulangan yang diberikan, saya kemudian menambah bilangan unit yang dipegang selepas setahun AHB dilancarkan.

Dan sehingga sekarang, saya masih merupakan salah seorang pelabur AHB.

Bagi mereka yang tak pernah tahu tentang AHB, jom teruskan membaca perkongsian saya kali ini.

Pengenalan tentang Amanah Hartanah Bumiputera

AHB merupakan dana unit amanah berpendapatan tetap yang menyandarkan asetnya kepada aset-aset hartanah.

Permodalan Hartanah Berhad (PHB) merupakan penaja kepada dana ini, manakala Maybank Asset Management Sdn. Bhd. merupakan pengurus dana dan Amanah Raya Trustees Berhad pula merupakan pemegang amanah.

amanah hartanah bumiputera ahb th asb

Menerusi AHB, modal yang diberikan dan dikumpul daripada pelabur digunakan untuk membuat pelaburan dalam hartanah-hartanah komersial di serata Malaysia, terutama di kawasan-kawasan utama atau premium.

Modal tersebut digunakan untuk membeli, memajak atau membangunkan bangunan komersial di kawasan-kawasan premium, dan hasil pendapatan daripada bangunan-bangunan tersebut seperti sewaan, pajakan dan jualan akan dikembalikan kepada pelabur dalam bentuk agihan pendapatan atau dividen.

Seperti semua sedia maklum, kebanyakan hartanah-hartanah komersial di kawasan premium adalah berharga mahal, maka agak mustahil bagi seorang individu bumiputera untuk memilikinya.

Jadi, dengan adanya AHB, akan membantu golongan bumiputera untuk meningkatkan pegangan mereka dalam pemilikan aset-aset berharga tinggi ini melalui pegangan unit dalam dana ini.

AHB telah dilancarkan pada 29 November 2010 dengan unit permulaan sebanyak 1 billion unit pada harga RM 1 seunit.

Selepas beberapa kali penambahan unit, dana AHB sekarang berkembang sehingga 4 billion unit.

Sehingga artikel ini ditulis, berdasarkan maklumat daripada laman web Permodalan Hartanah Berhad, dana AHB sekarang disokong oleh lebih 20 buah hartanah komersial yang mana semuanya memberikan pendapatan sewaan yang stabil.

Kalau anda merupakan seorang bumiputera, pada pendapat saya, amat rugi jika tidak merebut peluang untuk melabur dalam AHB.

Kelebihan Amanah Hartanah Bumiputera

Kenapa sangat digalakkan melabur dalam AHB?

Sudah tentu kerana kelebihan-kelebihannya seperti yang berikut:

#1 – Harga dana yang tetap

Harga dana AHB boleh dibeli pada harga tetap RM 1.00 seunit; contohnya jika melabur RM 1,000 maka akan dapat 1,000 unit dana.

Harga adalah tidak berubah, jadi pelaburan yang dibuat adalah berisiko rendah kerana tidak terdedah kepada volatility harga dana yang sering berubah seperti mana kebanyakan dana unit amanah lain.

#2 – Modal permulaan yang rendah

Pelabur boleh mula melabur dalam AHB pada modal permulaan serendah RM 100 sahaja bagi pelaburan tunai, dan RM 1,000 bagi pelaburan melalui KWSP.

Untuk pelaburan tambahan pula, boleh dilakukan serendah RM 50 bagi pelaburan tunai dan RM 1,000 bagi pelaburan KWSP

Pelaburan maksimum pula adalah sehingga RM 500,000 bagi setiap individu.

#3 – Patuh-syariah

Dana AHB telah diiktiraf sebagai skim pelaburan patuh-syariah.

Malah, agihan pendapatan atau dividen yang diagihkan kepada pelabur telah dibayar zakat.

#4 – Agihan pendapatan yang stabil dan konsisten

Antara objektif dana AHB adalah untuk memberikan pulangan yang stabil dan konsisten kepada para pelabur di samping mengekalkan modal pelaburan.

Malah, diletakkan sasaran pulangan minimum bagi dana AHB adalah 6% setahun.

Sehingga sekarang, pulangan yang diberikan masih memenuhi sasaran sepertimana yang berikut:

amanah hartanah bumiputera ahb th asb

Agihan pendapatan untuk dana AHB, yang kebiasaannya diberikan dalam bentuk dividen, diberikan setiap 6 bulan atau 2 kali setahun, iaitu bagi bulan Oktober-Mac dan April-September.

Selain dividen, pelabur juga berpeluang diberikan bonus sepertimana yang diberikan pada tahun 2013 dahulu iaitu sebanyak 1.00%

#5 – Kos pelaburan yang rendah

Biasanya, untuk dana unit amanah, akan ada kos tertentu seperti caj jualan, penebusan dan penukaran serta yuran pengurusan dan pemegang amanah.

Untuk dana AHB, tiada caj jualan, penebusan dan penukaran dikenakan ke atas pelabur.

Yuran pengurusan dan pemegang amanah pula adalah pada kadar yang sangat rendah; yuran pengurusan adalah pada kadar maksima 1.00% setahun dari nilai dana pada kos (VOF) manakala yuran pemegang amanah pula adalah sehingga 0.08% setahun dari VOF, tertakluk pada jumlah minima sebanyak RM18,000 setahun.

Yuran ini bukan dibayar secara terus oleh pelabur, sebaliknya dikira ke atas unit yang dipegang dan dikenakan secara automatik.

Kesimpulannya, kos pelaburan dana AHB adalah rendah.

#6 – Unit tambahan percuma untuk Akaun Remaja

Selain mengumumkan unit tambahan AHB, Perdana Menteri juga baru-baru ini mengumumkan insentif khas bagi pelabur baru Akaun Remaja Amanah Saham Bumiputera.

Bagi pelabur baru yang berusia bawah 18 tahun, pelabur akan menerima tambahan 50 unit dana percuma bagi pelaburan yang dibuat.

Tetapi, insentif ini hanya ditawarkan bagi tempoh 01 Oktober 2017 sehingga 31 Januari 2018 sahaja untuk 200,000 yang terawal sahaja, jadi kenalah cepat-cepat melabur dalam AHB jika nak dapatkan insentif ini.

Insentif ini adalah sebagai galakan kepada golongan muda untuk melabur dalam AHB.

Rugi kalau terlepas insentif ini.

Kekurangan Amanah Hartanah Bumiputera

Walaupun banyak kelebihannya, namun dana AHB tetap ada kekurangannya juga.

#1 – Bilangan unit yang terhad

Walaupun dana AHB adalah peluang pelaburan yang baik, tetapi bilangan unitnya adalah terhad dan biasanya cepat habis.

Sebagai contoh, pada tahun 2016, sebanyak 1.5 bilion unit tambahan telah diumumkan untuk AHB, tetapi telah habis dilanggan dalam tempoh setahun sahaja.

Selepas unit habis dilanggan, pelabur tak boleh menambah dana pelaburan sehinggalah unit tambahan baru diumumkan.

Jadi, kalau nak melabur dalam AHB, kenalah bertindak segera apabila ada unit tambahan diumumkan.

#2 – Pulangan tidak dilaburkan semula

Agihan pendapatan AHB tidak dilaburkan semula ke dalam dana, sebaliknya diagihkan terus ke dalam akaun bank pelabur.

Ini menyebabkan pelabur tidak mendapat pulangan terkompoun; pulangan atas pulangan, sebaliknya hanya mendapat pulangan atas modal pelaburan sahaja setiap kali agihan pendapatan diumumkan.

Ini berbeza dengan Amanah Saham Bumiputera (ASB) dan Tabung Haji (TH), yang mana agihan pendapatan dilaburkan semula.

Tetapi, ini bukanlah masalah besar pun.

Pendapatan yang diperoleh daripada AHB janganlah pula dibelanjakan, tetapi lebih baik jika disimpan ke dalam Tabung Haji atau ASB untuk menikmati pulangan atas pulangan.

#3 – Ejen yang terhad

Buat masa sekarang, hanya Maybank dan AmBank sahaja dilantik sebagai ejen bagi dana AHB.

Oleh itu, bagi yang berminat nak melabur dala dana AHB, kenalah mengunjungi mana-mana cawangan Maybank dan AmBank untuk membuka akaun pelaburan.

Bagi mereka yang tinggal jauh daripada kedua-dua cawangan bank ini, memang agak sukar untuk melabur dalam dana AHB.

Ini berbeza dengan Tabung Haji dan ASB yang mempunyai banyak cawangan dan ejen yang boleh dikunjungi.

Diharapkan pada masa depan lebih banyak ejen dana AHB dilantik untuk memudahkan lagi orang ramai membuka akaun pelaburan Amanah Hartanah Bumiputera.

Amanah Hartanah Bumiputera AHB) vs Amanah Saham Bumiputera (ASB) vs Tabung Haji (TH): Yang mana lebih baik?

Dalam artikel sebelum ini, saya ada tulis perbandingan antara Tabung Haji (TH) vs Amanah Saham Bumiputera (ASB).

Jadi kali ini, jom kita bandingkan pula antara Amanah Hartanah Bumiputera AHB) vs Amanah Saham Bumiputera (ASB) vs Tabung Haji (TH).

Untuk mudahkan perbandingan, kita bandingkan sahaja pulangan antara semua instrumen ini.

Lagipun, memang pulangan sahaja yang dipandang ramai apabila buat perbandingan antara ketiga-tiga instrumen ini.

Untuk mudahkan lagi, kita ambil pulangan dividen sahaja tidak termasuk bonus bagi setiap instrumen, dari tahun 2011 sehingga 2016 sahaja.

Sebelum buat perbandingan, ingat 3 fakta ini:

  • Pulangan bagi ketiga-tiga AHB, TH dan ASB adalah dikecualikan cukai
  • Pulangan bagi AHB dan TH telah dibayar zakat, manakala ASB tidak
  • Pulangan bagi TH dan ASB dilaburkan semula, manakala AHB tidak

Ini adalah pulangan bagi setiap instrumen dari tahun 2011 sehingga 2016:

amanah hartanah bumiputera ahb th asb

amanah hartanah bumiputera ahb th asb

Situasi #1: Katakanlah, Amirul meletakkan RM 5,000 bagi setiap AHB, ASB dan TH pada awal tahun 2010 dan dibiarkan sahaja tanpa penambahan dan pengeluaran, jadi berapa jumlah yang dikumpulkan selepas tahun 2016?

Oleh kerana jumlah yang diletakkan adalah rendah dan tidak layak dizakatkan, anggaran jumlah yang dikumpulkan Amirul berdasarkan pengiraan mudah adalah:

  • AHB: RM 6,906.00 (pulangan 38.12%)
  • TH: RM 6,958.66 (pulangan 39.17%)
  • ASB: RM 7,687.60 (pulangan 53.75%)

Situasi #2: Jane meletakkan RM 20,000 bagi setiap AHB, ASB dan TH pada awal tahun 2010. Maka, berapa jumlah yang terkumpul selepas tahun 2016?

Jumlah yang diletakkan ini adalah layak dizakatkan, maka anggaran jumlah terkumpul selepas dizakatkan adalah:

  • AHB: RM 27,624.00 (pulangan 38.12%)
  • TH: RM 27,834.64 (pulangan 39.17%)
  • ASB: RM 26,699.09 (pulangan 33.50%)

Jadi, berdasarkan kedua-dua situasi ini, dari segi pulangan, anda rasa mana yang lebih baik antara AHB, TH dan ASB?

Anda jawab sendiri ya.

Walaubagaimanapun, sebenarnya, adalah tidak adil dan tidak lengkap jika membandingkan antara ketiga-tiga instrumen ini berdasarkan pulangan sahaja.

Kena ingat, past performance does not indicate future performance.

Prestasi dan pulangan bagi ketiga-tiga instrumen boleh sahaja berubah-ubah pada masa akan datang.

Jadi, pertimbangkan beberapa perkara lain sebelum memilih yang terbaik antara ketiga-tiga instrumen ini.

Yang terbaik, pilih sahaja ketiga-tiganya.

Tidak salah untuk mempelbagaikan tempat simpan duit dan pelaburan kita.

Kalau salah satu tempat bermasalah dan mengalami kerugian, sekurang-kurangnya keuntungan daripada yang lain boleh menampung kerugian tersebut.

Jadi, tidaklah alami kerugian yang terlalu besar.

Umpama mengagihkan telur yang banyak dan letakkan ke dalam bakul-bakul yang berbeza.

Kalau satu bakul jatuh dan telur pecah, sekurang-kurangnya ada bakul-bakul yang lain yang masih selamat.

Itu sahaja perkongsian untuk kali ini.

So, sekarang, rasa berminat nak melabur dalam AHB?

Nak tahu bagaimana cara nak buka akaun AHB?

Nantikan artikel seterusnya, insyaAllah saya tulis dalam masa terdekat.

p/s: Kalau rasa artikel ini bermanfaat, jangan lupa untuk KONGSIKAN dengan yang lain ya. Klik sahaja butang-butang social media kat bawah untuk berkongsi. Terima kasih.

..