Dana Unit Amanah Terbaik 2017

Untuk artikel pertama tahun 2018, saya mulakan dengan perkongsian tentang dana unit amanah terbaik 2017.

Mungkin ramai dah sedia maklum, unit amanah, atau unit trust, merupakan salah satu peluang pelaburan yang paling popular di kalangan rakyat Malaysia.

Maklumlah, modal permulaan yang rendah, kos yang mampu ditanggung, bilangan dana yang pelbagai, gerak kerja ejen dan syarikat yang tersusun, menarik minat orang ramai untuk memilih unit amanah sebagai salah satu peluang pelaburan yang perlu diceburi.

Salah satu dana unit amanah yang popular adalah Amanah Saham Bumiputera (ASB) yang diuruskan oleh Amanah Saham Nasional Berhad (ASNB)

Ya, ASB adalah dana unit amanah, namun lebih ramai yang menganggapnya sebagai simpanan berbanding pelaburan.

Ini kerana ASB boleh dikatakan berisiko rendah dan harganya tetap, malah pulangannya juga menarik.

Saya dah ulas tentang perkara ini di sini: Tempat Simpan Duit Terbaik

Tetapi, untuk perkongsian kali ini, saya nak membandingkan prestasi dana unit amanah patuh-syariah daripada syarikat-syarikat pengurus dana yang lain, seperti Public Mutual, CIMB-Principal, Affin Hwang, Kenangan Investors, Eastprint Investment, PMB Investment dan banyak lagi.

Data yang saya akan gunakan sebagai rujukan adalah daripada Morningstar Malaysia bertarikh 29 Disember 2017, iaitu hari terakhir urusniaga pada tahun 2017.

Selain Morningstar, kalau anda nak semak prestasi dana-dana unit amanah, boleh juga guna data daripada Novagni, Bloomberg, eUnittrust, Fundsupermart dan Lipper.

Kebiasaannya, data-data yang dikeluarkan adalah hampir sama sahaja.

Sebagai perbandingan prestasi pula, kita boleh guna pulangan ASB sebagai indikator.

Secara kiraan mudahnya (ambil kira dividen sahaja), pulangan terkompoun ASB adalah seperti yang berikut:

• 1 tahun = 7.25%
• 3 tahun = 7.08%
  
• 5 tahun = 7.29%
  
• 10 tahun = 7.36%
  

Kalau simpan RM 10,000 dalam ASB 1, 3, 5 dan 10 tahun dahulu, jumlah sekarang adalah:

• 1 tahun = RM 10,725
• 3 tahun = RM 12,279
  
• 5 tahun = RM 14,127
  
• 10 tahun = RM 20,352
  

Kiranya, kalau pulangan dana unit amanah tidak mengatasi pulangan ASB, lebih baik melabur dalam ASB sahaja.

Saya juga akan fokus kepada dana-dana unit amanah patuh-syariah sahaja, dan susun mengikut kategori dana.

Tanpa buang masa, jom kita lihat dana unit amanah terbaik 2017, kategori patuh-syariah.

Kategori #1 – Dana ekuiti Malaysia large-cap

Dana-dana ini melabur di pasaran ekuiti Malaysia, melibatkan kaunter-kaunter saham bermodal besar.

Dana unit amanah terbaik 2017 bagi kategori ini adalah (dalam kurungan adalah jumlah pelaburan jika melabur RM 10,000 pada awal setiap tempoh tersebut)

• BIMB-i Growth = 31.16% (RM 13,116)
• PMB Shariah Premier = 30.45% (RM 13,045)
• KAF Tactical Fund = 28.19% (RM 12,819)
• Affin Hwang Aiiman Equity = 25.45% (RM 12,545)
• PMB Shariah Dividend = 24.82% (RM 12,482)

Bagi tempoh 3 tahun pula:

• PMB Shariah Premier = 9.22% (RM 13,029)
• PMB Shariah Dividend = 7.62% (RM 12,465)
• CIMB Islamic DALI Equity = 5.57% (RM 11,766)
• KAF Tactical Fund = 5.38% (RM 11,702)
• Affin Hwang Aiiman Equity = 4.77% (RM 11,500)

Bagi tempoh 5 tahun:

• Eastspring Investment Dana al-Ilham = 9.61% (RM 15,822)
• CIMB Islamic Euity Aggressive = 8.18% (RM 14,816)
• CIMB Islamic DALI Equity = 7.97% (RM 14,673)
• Am Islamic Growth = 7.95% (RM 14,659)
• PMB Shariah Dividend = 7.57% (RM 14,403)

Bagi tempoh 10 tahun:

• Eastspring Investment Dana al-Ilham = 8.31% (RM 22,217)
• CIMB Islamic DALI Equity Growth = 6.44% (RM 18,666)
• Am Islamic Growth = 5.94% (RM 17,807)
• PMB Shariah Premier = 5.77% (RM 17,524)
• CIMB Islamic DALI Equity = 5.18% (RM 16,570)

Kategori #2 – Dana ekuiti Malaysia small/medium-cap

Dana-dana ini juga melabur di pasaran ekuiti Malaysia, tetapi lebih fokus kepada syarikat-syarikat bermodal sederhana dan kecil.

Bagi kategori ini, dana unit amanah terbaik 2017 adalah:

• PMB Shariah Small-Cap MYR = 33.30% (RM 13,300)
• PMB Shariah Growth = 32.81% (RM 13,281)
• PMB Shariah Aggressive = 30.10% (RM 13,010)
• Manulife Investment Shariah Progress = 25.33% (RM 12,533)
• MIDF Amanah Islamic = 21.80% (RM 12,180)

Bagi tempoh 3 tahun:

• PMB Shariah Growth = 12.16% (RM 14,110)
• PMB Shariah Aggressive = 12.07% (RM 14,076)
• Public Islamic Opportunities = 8.93% (RM 12,925)
• Hong Leong Dana Makmur = 8.19% (RM 12,664)
• Manulife Shariah – Dana Ekuiti = 7.90% (RM 12,562)

Bagi tempoh 5 tahun:

• PMB Shariah Aggressive = 16.29% (RM 21,267)
• Manulife Investment Shariah Progress = 14.63% (RM 19,792)
• PMB Shariah Growth = 12.81% (RM 18,270)
• Public Islamic Opportunities = 12.20% (RM 17,781)
• CIMB Islamic Small Cap = 9.23% (RM 15,549)

Bagi tempoh 10 tahun:

• Kenanga Syariah Growth = 9.21% (RM 24,134)
• Public Islamic Opportunities = 9.13% (RM 23,958)
• Affin Hwang Aiiman Growth = 8.93% (RM 23,522)
• PMB Shariah Growth = 7.60% (RM 20,803)
• CIMB Islamic Small Cap = 7.51% (RM 20,630)

Ulasan: Dana-dana unit amanah ekuiti Malaysia, sama ada jenis large-cap atau small/meidum-cap, memang menjadi pilihan ramai pelabur unit amanah.

Dengan prestasi pasaran Malaysia yang memberangsangkan pada tahun 2017, maka banyak dana unit amanah dalam kategori ini memberikan pulangan yang baik jika dilihat kepada prestasi setahun 2017.

Namun begitu, jika dilihat prestasi pada tempoh lebih lama, dapat dilihat ada dana yang memberikan pulangan yang baik, dan ada yang kurang memberangsangkan.

Malah, ada dana yang menunjukkan prestasi kurang baik berbanding prestasi ASB.

Inilah risiko apabila melabur dalam dana unit amanah kategori ini; prestasinya banyak dipengaruhi oleh naik-turun prestasi pasaran Malaysia.

Sebab itulah amat penting untuk memilih dana yang stabil dan sering menyemak prestasi dana yang disertai.

Jangan hanya terikut-ikut dengan orang lain.

Kategori #3 – Dana seimbang patuh-syariah bercampur-campur

Dana-dana ini melabur di pasaran ekuiti dan pasaran tetap (sukuk, pasaran wang) mengikut peratus pembahagian yang hampir seimbang, sama ada di pasaran Malaysia dan juga pasaran lain.

Berbanding dana-dana ekuti, dana-dana ini kurang berisiko kerana pelaburan dipelbagaikan dalam pasaran ekuiti dan tetap.

Tetapi, bagaimana pula dengan prestasi mereka?

Jom kita lihat.

Dana unit amanah terbaik 2017 bagi kategori ini adalah:

• Dana Makmur Pheim = 20.25% (RM 12,025)
• Public Islamic Growth Balanced = 18.96% (RM 11,896)
• BIMB Dana al-Munsif = 17.92% (RM 11,792)

Bagi tempoh 3 tahun:

• TA Asia Pacific Islamic Balanced = 10.18% (RM 13,375)
• RHB Regional Islamic Balanced = 9.78% (RM 13,230)
• Public Ehsan Mixed Asset Growth = 9.61% (RM 13,169)

Bagi tempoh 5 tahun:

• Dana Makmur Pheim = 12.61% (RM 18,109)
• Libra Syariah Extra Fund = 7.73% (RM 14,511)
• CIMB Islamic Balanced = 7.01% (RM 14,032)

Bagi tempoh 10 tahun:

• Dana Makmur Pheim = 7.96% (RM 21,509)
• Manulife Investment al-Umran = 5.77% (RM 17,524)
• Apex Dana al-Faiz-i Inc = 5.31% (RM 16,776)

Kategori #4 – Dana bon/sukuk Malaysia

Dana-dana ini melabur dalam produk-produk bon/sukuk patuh-syariah di Malaysia.

Dana-dana ini berisiko rendah, dan kebiasaannya menjadi pilihan bagi mereka yang tidak mahu menanggung risiko tinggi.

Dana unit amanah terbaik 2017 bagi kategori ini adalah:

Bagi tempoh 3 tahun:

Bagi tempoh 5 tahun:

Bagi tempoh 10 tahun:

Kategori #5 – Dana pasaran wang Malaysia

Dana-dana ini fokus kepada pasaran wang patuh-syariah di Malaysia.

Dana-dana ini juga berisiko rendah dan lebih stabil pulangannya.

Bagi kategori ini, dana terbaik 2017 adalah seperti yang berikut:

Bagi tempoh 3 tahun:

Bagi tempoh 5 tahun:

Bagi tempoh 10 tahun:

Kategori #6 – Dana ekuiti Asia-Pasifik ex. Jepun

Dana-dana daripada kategori ini mula mendapat perhatian ramai kerana peluang untuk melabur ke pasaran Asia Pasifik meliputi pasaran negara-negara yang lebih luas berbanding Malaysia.

Disebabkan pasaran yang lebih luas, jadi dana-dana kategori ini tidak terlalu terpengaruh dengan prestasi pasaran di Malaysia.

Boleh jadi walaupun prestasi pasaran Malaysia tidak memberangsangkan, tetapi dana-dana ini boleh meberi pulangan yang baik kerana dana-dana dilaburkan dan dipelbagaikan ke pasaran luar yang lebih stabil.

Bagi kategori ini, dana unit amanah terbaik 2017 adalah:

Bagi tempoh 3 tahun:

Bagi tempoh 5 tahun:

Bagi tempoh 10 tahun:

Penutup

Memang sukar nak mencari dana unit amanah yang memberikan pulangan terbaik yang konsisten sama ada bagi tempoh pendek mahupun tempoh panjang.

Ada dana yang cemerlang dalam tempoh pendek, tetapi tidak bagi tempoh panjang, dan juga sebaliknya.

Apa-apa pun, bagi yang melabur dalam unit amanah, pastikan anda sentiasa menyemak dan menilai prestasi pelaburan masing-masing, sama ada pulangan yang diperoleh menepati objektif yang dikehendaki atau tidak.

Bagi yang baru nak melabur, pilihlah dana yang terbaik yang memenuhi keperluan, objektif dan toleransi risiko sendiri.

Janganlah hanya terikut-ikut dengan saranan orang lain, tetapi didik diri-sendiri supaya berupaya membuat keputusan dan pilihan sendiri.

Sebelum mengakhiri perkongsian ini, suka saya ingatkan, past performance does not indicate future performance.

Dana yang berprestasi baik pada tahun lepas, belum tentu akan menunjukkan prestasi yang sama pada tahun ini.

Apa-apa pun, buatlah keputusan yang terbaik untuk diri-sendiri.

Semoga mendapat manfaat untuk perkongsian kali ini.

Jumpa lagi!

p/s: Jangan lupa untuk kongsikan artikel ini, ya! Terima kasih.

..