Tag Archive: pelaburan unit amanah

Jom Urus Duit > pelaburan unit amanah

4 Langkah Mudah Mulakan Pelaburan Unit Amanah

pelaburan unit amanahPelaburan unit amanah menjadi antara peluang pelaburan yang paling menjadi pilihan rakyat Malaysia kerana pelaburan ini mudah dilakukan, memerlukan modal yang rendah dan pilihan dana yang pelbagai.

Jika dilihat di laman web Morningstar, terdapat beratus-ratus pilihan dana unit amanah yang boleh dipilih untuk anda memulakan pelaburan unit amanah.

Pilihan dana yang pelbagai ini kadang-kadang boleh menimbulkan masalah juga sebab susah nak pilih mana yang sesuai.

Jika anda ingin memulakan pelaburan unit amanah dan ingin menjadi seorang yang financial literacy (cerdik kewangan), janganlah sekadar memilih dana berdasarkan kepada populariti atau mengikut saranan ejen unit amanah sahaja.

Sebaliknya, buatlah kajian dan analisa sendiri agar dana unit amanah yang dipilih nanti memenuhi objektif yang anda ingin capai dan expectation yang anda harapkan.

Sebagai panduan, saya sarankan untuk ikuti langkah-langkah yang berikut dalam memulakan pelaburan unit amanah:

Langkah #1 – Pilih jenis dana dan sektor dana

Seperti yang dikatakan tadi, terdapat pelbagai pilihan dana unit amanah yang tersedia.

Namun, secara asasnya, semua dana ini dapat dibahagikan kepada 3 mengikut peruntukan aset pelaburan setiap dana, iaitu dana ekuiti, dana seimbang dan dana berpendapatan tetap.

Dana ekuiti memperuntukkan majoriti asetnya dalam pelaburan ekuiti/saham, dana berpendapatan tetap memperuntukkan asetnya dalam pasaran wang, bon atau sukuk manakala dana seimbang adalah campuran kedua-dua dana ekuiti dan dana berpendapatan tetap.

Daripada 3 jenis dana unit amanah yang asas ini, akan dibahagikan lagi mengikut objektif pelaburan (pertumbuhan modal, pendapatan dividen, modal kecil), sektor/tema (komoditi, kewangan, hartanah, pengguna, teknologi), geografi (Malaysia, ASEAN, Asia, global) dan kepatuhan syariah (patuh-syariah, konvensional)

Secara umum, dana ekuiti adalah lebih berisiko kerana pendedahan lebih tinggi terhadap pasaran saham yang mana cenderung untuk naik dan turun dengan mendadak dalam jangka masa pendek, tetapi lebih menguntungkan dalam masa panjang.

Sebaliknya, dana berpendapatan tetap kurang berisiko, tidak turun-naik dengan mendadak dan pulangannya lebih stabil, tetapi untuk jangka masa panjang, pulangannya adalah tidak seberapa.

Untuk memilih dana unit amanah yang paling sesuai untuk anda, boleh ambil kira beberapa faktor yang berikut:

#1 Tempoh pelaburan

Jika ingin melabur untuk tempoh jangka masa panjang, pilih dana ekuiti kerana turun-naik harga unit tidak akan memberikan kesan yang ketara dalam jangka masa panjang, sebaliknya akan memberikan lebih banyak pulangan.

Tetapi jika ingin melabur untuk tempoh masa pendek, iaitu kurang 5 tahun, lebih baik pilih dana berpendapatan tetap atau dana seimbang.

#2 Objektif pelaburan

Objektif yang berbeza memerlukan dana dan strategi pelaburan yang berbeza.

Secara umumnya, contoh-contoh objektif pelaburan dan pilihan jenis dana unit amanah yang sesuai adalah seperti yang berikut:

  • membina dana persaraan – dana ekuiti umum/agresif
  • tabung pendidikan – dana ekuiti umum/dana indeks
  • meningkatkan harta kekayaan (capital growth) – dana ekuiti agresif/pertumbuhan
  • meraih pendapatan berkala – dana ekuiti pendapatan
  • melindungi harta & mengatasi inflasi – dana berpendapatan tetap
  • mengumpul wang pendahuluan pembelian rumah – dana ekuiti agresif/pertumbuhan

#3 Toleransi risiko

Setiap orang mempunyai toleransi risiko yang berbeza, dan ini akan mempengaruhi gaya pelaburan masing-masing.

Bagi pelaburan unit amanah, jika anda seorang yang sanggup mengambil risiko yang tinggi, iaitu sanggup melihat turun naik harga dengan mendadak dan sabar menunggu sehingga tempoh masa yang panjang, maka dana ekuiti adalah pilihan yang terbaik.

Tetapi, sebaliknya jika anda hanya sanggup mengambil risiko yang rendah dan tak sanggup melihat turun naik harga, maka dana berpendapatan tetap adalah lebih sesuai untuk anda.

Dan jika anda langsung tidak mahu mengambil sebarang risiko, maka pelaburan unit amanah bukan untuk anda.

Sebaliknya, lebih baik simpan sahaja duit anda dalam akaun bank, Tabung Haji atau ASB.

Setelah mengambil kira 3 faktor di atas, sekarang anda sudah sepatutnya tahu samaada anda ingin melabur dalam dana ekuiti, dana seimbang atau dana berpendapatan tetap.

Secara peribadi, oleh kerana saya masih muda dan sanggup mengambil risiko lebih tinggi, saya lebih gemar memilih dana ekuiti berbanding dana seimbang dan dana berpendapatan tetap.

Bagaimana pula dengan anda, dah pilih jenis dana yang anda nak?

Kalau dah, barulah kita bergerak ke langkah seterusnya.

Langkah #2 – Menilai syarikat-syarikat pengurus dana unit amanah

pelaburan unit amanahTahukah anda bahawa terdapat banyak syarikat pengurus dana yang menawarkan pelbagai pilihan dana unit amanah yang terdapat di Malaysia.

Mungkin anda biasa mendengar yang popular sahaja, seperti Public Mutual dan CIMB Principal

Selain 2 syarikat ini, ada banyak lagi syarikat pengurus dana contohnya Eastspring Investments, Kenanga Investors dan PMB Investment.

Jadi, dalam memilih syarikat pengurus dana, janganlah ambil kira populariti sahaja, sebaliknya nilaikan juga prestasi, track record dan konsistensi syarikat pengurus dana tersebut.

Kenapa penting untuk menilai prestasi syarikat pengurus dana?

Kerana mereka yang akan menguruskan dan melabur duit yang anda laburkan; jika prestasi mereka tidak baik, anda boleh mengalami kerugian.

Bagaimana nak menilai kesemua aspek tersebut?

Kebiasaannya, setiap syarikat mempunyai 1 atau 2 dana yang terbaik.

Tetapi, jika nak menilai prestasi sebenar sesebuah syarikat pengurus dana, jangan dilihat kepada prestasi 1 atau 2 dana yang terbaik itu sahaja.

Sebaliknya, lihat juga prestasi dana-dana lain yang diuruskan mereka, samaada dana-dana tersebut mencapai prestai yang baik dan konsisten ataupun tidak.

Bandingkan dana-dana syarikat tersebut dengan penanda aras yang mereka tetapkan.

Bandingkan juga dengan prestasi dana-dana daripada syarikat pengurus dana yang lain.

Lihat prestasi dana-dana tersebut untuk tempoh 3, 5 dan 10 tahun; lihat pada konsistensi, adakah dana-dana tersebut mencatat prestasi yang baik dalam tempoh masa panjang dan semasa ekonomi gawat.

Di mana nak lihat semua ini?

Untuk lebih mudah, anda boleh lihat di laman web Fundsupermart (pilih menu Funds Info) dan Morningstar (pilih tool Fund Selector).

Saya lebih kerap menggunakan laman web Fundsupermart sebab lebih mudah.

Daripada perbandingan yang dibuat, jika majoriti dana yang diuruskan syarikat yang anda pilih mengatasi dana-dana syarikat lain, dan mencapai prestasi lebih baik berbanding penanda aras yang mereka tetapkan, maka anda telah menemui syarikat pengurus dana unit amanah yang baik.

Sekarang, kita boleh bergerak ke langkah seterusnya.

Langkah #3 – Analisa khusus ke atas dana unit amanah

Dalam langkah ketiga ini, anda perlu membuat analisa khusus ke atas dana unit amanah yang dipilih.

Katakanlah, dalam langkah #1, anda memilih untuk melabur dalam dana ekuiti (Malaysia, patuh syariah)

Dalam langkah #2, anda telah mengenalpasti 3 pengurus dana yang memenuhi kriteria yang ditetapkan, sebagai contoh anda pilih Eastsping Investments, Kenanga Investors dan PMB Investment.

Daripada 3 pengurus dana ini, anda pilih pula dana mereka yang memenuhi objektif anda, contohnya anda pilih Eastspring Investments Dana al-Ilham, Kenanga Syariah Growth Fund dan PMB Shariah Aggressive Fund.

Untuk ketiga-tiga dana ini, anda perlu menilai setiap dana secara spesifik daripada beberapa aspek, iaitu:

#1 Prestasi (performance) – Dua perkara perlu dilihat; kedudukan dana vs dana-dana lain dan prestasi dana vs penanda aras

#2 Volatility – Kadar pergerakan turun-naik harga, menunjukkan kestabilan/konsistensi harga dana

#3 Sharpe ratio (prestasi berasaskan risiko) – Menilai prestasi dana berbanding risiko yang dtanggung

#4 Kos dana – Caj jualan, caj pengurusan tahunan dan yuran tahunan pemegang amanah; ditunjukkan melalui expense ratio

pelaburan unit amanahSemua ini boleh didapati daripada prospektus dana, laporan berkala/tahunan dan juga menerusi laman web seperti Morningstar dan Fundsupermart.

Selepas membuat penilaian spesifik ke atas dana-dana yang dipilih, sekarang sudah boleh tentukan dana mana yang paling baik mengikut kehendak anda.

Jika terasa susah nak pilih, boleh sahaja anda mulakan pelaburan unit amanah melalui 2 atau 3 dana sekaligus.

Tetapi ingat, jangan terlalu banyak pula, 3 dana pun sudah memadai.

Langkah #4 – Mula melabur

Sekarang, anda dah pilih dana mana yang berkenan di hati, bukan?

Untuk mula melabur, anda boleh mula mencari ejen dana unit amanah tersebut; jika tak tahu di mana nak cari, anda boleh hubungi syarikat pengurus dana tersebut untuk mendapatkan ejen mereka yang terdekat.

Boleh juga jika nak melabur secara online menerusi Fundsupermart atau eUnittrust.

Anda boleh mula melabur samaada secara lumpsum tunai, berkala ataupun melalui pengeluaran KWSP.

Terpulanglah kepada anda.

Selepas melabur, anda perlu memantau prestasi dana anda dari semasa ke semasa.

Janganlah dibiarkan sahaja tanpa tahu perkembangan dana samaada rugi atau untung.

Dan pada masa yang sama, janganlah gopoh atau bertindak keterlaluan jika melihat harga dana yang dibeli menjunam, sebaliknya sabar dan beri sedikit masa untuk melihat samaada harga dana boleh melantun kembali ataupun tidak.

Sebaliknya, jika memang setelah sekian lama prestasi dana tersebut memang menyebabkan anda kerugian sedangkan pada masa yang sama dana-dana lain dalam jenis dan sektor yang sama memberikan keuntungan, barulah anda boleh berpindah ke dana yang lain.

Masih ragu-ragu dengan pulangan pelaburan unit amanah?

Berdasarkan pengalaman saya selama beberapa tahun melabur dalam 4 dana unit amanah yang berbeza, pelaburan unit amanah memang memberikan pulangan yang baik dengan syarat memilih dana yang betul.

Jadi, jangan ragu-ragu ya.

Selamat melabur dalam pelaburan unit amanah!

10 Peluang Pelaburan di Malaysia

peluang pelaburan di MalaysiaApakah peluang pelaburan sah yang menjadi di Malaysia?

Kalau nak tahu, teruskan membaca artikel ini.

Aktiviti pelaburan adalah aktiviti untuk mengembangkan duit yang ada dengan menggunakan kuasa compound interest.

Dengan melabur, kita sebenarnya mengambil risiko yang lebih tinggi berbanding membuat simpanan biasa, dengan harapan mendapat pulangan yang lebih tinggi.

Selepas membuat persedian-persediaan sebelum melabur, bolehlah dengan berani dan yakinnya mulakan aktiviti pelaburan menggunakan modal yang ada.

Tapi, nak melabur di mana?

Jom kita lihat beberapa peluang pelaburan popular yang terdapat di Malaysia.

1. Pelaburan tunai tetap

Peluang pelaburan yang boleh dikatakan selamat adalah pelaburan tunai tetap.

Contoh paling utama adalah akaun simpanan tetap, atau fixed deposit.

Risikonya rendah, modal asal tidak berubah/berubah sedikit sahaja dan pulangannya lebih baik berbanding akaun simpanan biasa.

Tetapi, pelaburan wajib dibuat dalam tempoh masa yang ditetapkan untuk mendapatkan pulangan yang dijanjikan.

Contoh pelaburan tunai tetap yang lain adalah bon/sukuk dan pasaran wang (money market)

Bon/sukuk biasanya dikeluarkan oleh mana-mana pihak yang memerlukan wang sebagai modal.

Maksudnya, dengan melabur dalam bon/sukuk, kita seolah-oleh memberi pinjaman kepada pihak yang mengeluarkannya.

Sama seperti akaun pelaburan tetap, modal pelaburan tadi perlu disimpan sehingga tempoh matang untuk mendapatkan pulangan yang dijanjikan.

Akaun simpanan seperti Sijil Simpanan Premium BSN (SSP) dan Skim Simpanan Pendidikan Nasional (SSPN) juga boleh dikatakan pelaburan tunai tetap.

Malah, akaun Tabung Haji juga boleh dikategorikan dalam kumpulan ini, kerana modalnya dijamin dan pada masa sama turut diberikan dividen/bonus.

Melabur dalam pelaburan tunai tetap memang pilihan yang selamat, tetapi oleh kerana pulangannya yang rendah, nilai pelaburan mungkin kalah dengan inflasi.  

2. Unit amanah/amanah saham

Pelaburan dalam unit amanah (unit trust) melibatkan tiga pihak iaitu pelabur, pengurus dana dan pemegang amanah.

Pelabur mengeluarkan modal dengan harapan mendapatkan untung.

Pengurus dana menguruskan dana dan melabur mengikut objektif yang ditetapkan.

Pemegang amanah pula memastikan modal (amanah) yang diberikan pelabur diuruskan dengan cara yang betul oleh pengurus dana.

Bergantung kepada jenis dan objektif dana, pengurus dana akan melabur dalam pasaran saham, tunai tetap atau gabungan kedua-duanya dengan matlamat untuk mengatasi tanda aras (benchmark) yang ditetapkan.

Dengan melabur dalam unit amanah, pelabur boleh didedahkan kepada pasaran ekuiti dengan mudah kerana hanya perlu membuka akaun dengan syarikat pengurus dana, modal yang rendah dan dibantu oleh pengurus profesional.

Tetapi, oleh kerana dana diuruskan pengurus dana dan dijaga pemegang amanah, maka terdapat caj-caj yang perlu dibayar, dan ini sedikit sebanyak boleh menjejaskan keuntungan yang diperoleh.

Di Malaysia, terdapat beratus-ratus dana unit amanah yang tersedia untuk dilabur yang mana melibatkan pelbagai objektif, lokasi dan sektor pelaburan.

Contoh unit amanah yang popular adalah Amanah Saham Bumiputera dan Amanah Saham Nasional yang dikeluarkan oleh Permodalan Nasional Berhad.

Ada juga yang dikeluarkan syarikat-syarikat lain seperti Kenanga Syariah Growth Fund, PMB Shariah Aggresive Fund dan Eastspring Investment Dana al-Ilham.

Tips-tips penting untuk melabur dalam unit amanah; pastikan dana yang dipilih menepati toleransi risiko diri-sendiri, fahami objektif dana dan sentiasa pantau dana dengan membandingkan tanda aras yang ditetapkan.

Dan yang paling penting, jangan hanya bergantung seratus-peratus kepada agen, tetapi buat homework sendiri juga.

3. Pasaran saham

peluang pelaburan malaysiaMelabur dalam pasaran saham bermaksud membeli sebahagian pemilikan syarikat.

Maksudnya, pelabur yakin dengan perniagaan yang dijalankan syarikat dan mengharapkan syarikat yang dibeli akan terus berkembang sambil menjana keuntungan, supaya nilai syarikat bertambah dan dividen lumayan dapat diberikan.

Namun, ada juga yang melabur sebagai speculator, iaitu dengan hanya bersandarkan kepada pergerakan harga saham syarikat tanpa ambil kisah tentang perniagaan yang dijalankan.

Bagi yang ingin melabur dalam pasaran saham, pastikan anda mempunyai hati kering dan tidak mudah beremosi.

Pasaran saham sangat volatile, harga sesuatu kaunter boleh naik dan jatuh dengan mendadak.

Kalau tak sanggup melihat perubahan harga mendadak, jangan melabur dalam pasaran saham.

Untuk mula terlibat dalam pelaburan saham, kena ada akaun CDS dan trading terlebih dahulu.

Baca artikel ini untuk belajar cara buka akaun CDS dan trading – Panduan Pelaburan Saham: Cara Buka Akaun CDS & Trading

4. Hartanah fizikal

Beli rumah/tanah/kedai, kemudian jualkan.

Beli rumah/tanah/kedai, kemudian sewakan.

Beli rumah/tanah/kedai, kemudian usahakan atau upah orang untuk usahakan.

Sewa rumah/tanah/kedai, kemudian sewakan pula kepada pihak ketiga (sublet)

Kesemua ini adalah contoh pelaburan hartanah fizikal, yang mana melibatkan hartanah yang wujud secara nyata.

Ramai orang yang menjadi kaya kerana terlibat dalam pelaburan hartanah.

Malah, pelaburan hartanah diamalkan dari dulu sehingga sekarang dan juga dijangka akan tetap berterusan pada masa hadapan.

Kenapa?

Kerana hartanah adalah keperluan hidup, semua orang perlukan tempat berteduh.

Jika ingin terlibat dalam peluang pelaburan hartanah, pastikan anda seorang yang rajin dan sabar.

Sebabnya, pelaburan hartanah melibatkan banyak langkah, kadang-kala sangat remeh dan memakan masa yang lama.

(Baca kisah bagaimana seorang pelajar jana keuntungan RM 50,000 dengan pelaburan hartanah di sini)

buat profit rm50k dengan property5. Hartanah ‘kertas’

Pelaburan hartanah kertas turut melibatkan hartanah fizikal, tetapi transaksinya melibatkan di atas kertas sahaja.

Kiranya, pelabur tidak mendapat hak sepenuhnya ke atas hartanah, tetapi dijaga oleh pengurus dana.

Pelaburan hartanah kertas juga dikenali sebagai Real-Estate Investment Trust (REIT).

Rangka asas REIT sama seperti unit amanah, yang mana pelabur mengeluarkan modal dan pengurus dana yang akan membeli hartanah dan menguruskan pelaburan.

Bezanya, pengurus REIT hanya melabur dalam sektor hartanah sahaja, bukan pasaran ekuiti, bon dan sukuk sepertimana unit amanah biasa.

Untuk beli REIT, sama seperti pelaburan saham, perlu ada akaun trading dan CDS terlebih dahulu kerana kebanyakan REIT didagangkan di Bursa Malaysia.

Jika ingin terlibat dalam REIT tanpa melalui Bursa Malaysia, boleh melabur dalam Amanah Hartanah Bumiputera (AHB) yang dikeluarkan oleh Permodalan Hartanah Berhad.

Semenjak ditubuhkan pada tahun 2010, AHB masih mampu memberi pulangan melebihi sasaran yang ditetapkan iaitu 6%/tahun.

Tetapi, jumlah dana peluang pelaburan ini adalah terhad.

6. Komoditi fizikal

Pelaburan komoditi fizikal melibatkan item fizikal seperti emas, perak, berlian, barangan dagangan, barangan koleksi dan barangan antik.

Pelaburan komoditi adalah pelaburan harta tidak produktif, maksudnya keuntungan hanya diperoleh apabila komoditi tadi dijual pada harga yang lebih tinggi daripada harga yang dibayar semasa dibeli.

Beli pada harga murah, jual pada harga mahal.

Beli pada harga mahal, jual pada harga lebih mahal.

Itu sahaja strategi untuk untung melalui pelaburan komoditi.

Adakah harga setiap komoditi akan naik setiap tahun?

Tidak semestinya, kerana harga kebiasaannya bergantung kepada bekalan dan permintaan.

Jika bekalan rendah tapi permintaan tinggi, harga akan naik.

Tapi jika bekalan tinggi tapi permintaan rendah, harga akan turun.

Jadi, dalam pelaburan komoditi, ‘timing’ ketika membeli dan menjual adalah sangat penting.

Pelaburan alternatif lain

peluang pelaburan malaysiaSelain enam peluang pelaburan popular yang dinyatakan di atas, terdapat lagi beberapa peluang pelaburan yang boleh diceburi, tetapi kurang mendapat perhatian masyarakat awam:

1. Exchange Traded Fund (ETF)

Konsep yang sama seperti unit amanah, yang mana dana diuruskan oleh pengurus dana profesional.

Bezanya, dana didagangkan di Bursa Malaysia, jadi urusniaganya lebih mirip kepada jual beli saham.

Kelebihannya berbanding unit amanah; caj yang lebih murah, fleksibel tanpa memerlukan agen dan instant access to market.

2. Komoditi ‘kertas’

Juga dikenali sebagai commodity futures (kontrak masa hadapan)

Dengan membeli commodity futures, pelabur lock harga komoditi pada masa sekarang, untuk ditebus pada masa hadapan (tidak kira samaada harga komoditi itu semakin naik atau turun).

Antara yang paling popular adalah FCPO (Crude Palm Oil Futures), komoditi kelapa sawit yang mana didagangkan di Bursa Malaysia.

(Klik di sini untuk baca bagaimana seorang lelaki jana pendapatan 5-angka sebulan dengan pelaburan FCPO)

panduan pelaburan fcpo trader elit3. Derivatif kewangan

Antara produk berkaitan derivatif kewangan adalah index futures, warrants dan options.

Produk derivatif kewangan didagangkan di Bursa Malaysia, dan kebanyakannya adalah tidak patuh-syariah.

4. Pelaburan koperasi

Saya tidak pasti samaada ini boleh dijadikan peluang pelaburan atau tidak, tetapi dengan membeli syer keanggotaan sesebuah koperasi, kita juga boleh mendapatkan keuntungan jika koperasi mengisytiharkan bonus/dividen.

Antara koperasi yang konsisten mengisytiharkan dividen untuk anggotanya adalah Bank Rakyat, Bank Persatuan dan Koperasi Angkatan Tentera Malaysia Berhad.

Cumanya, untuk melabur dalam koperasi, kadang-kadang terdapat syarat yang perlu dipatuhi, antaranya tapisan kelayakan keanggotaan dan jumlah belian unit yang terhad.

Yang mana satu?

Secara keseluruhannya, terdapat 10 peluang pelaburan di Malaysia yang boleh rakyat Malaysia ceburi untuk kembangkan lagi aset mereka.

Jadi, terpulanglah nak memilih yang mana satu untuk dilaburkan duit yang ada.

Yang penting, pastikan pelaburan diceburi nanti adalah bersesuaian dengan modal, toleransi risiko, minat, kefahaman dan usaha yang kita sanggup curahkan.