Pelaburan

Jom Urus Duit > Pelaburan

Prestasi Pelaburan Unit Amanah 2016: Dana Apa Yang Terbaik?

prestasi pelaburan unit amanah 2016Nak tahu tak bagaimana prestasi pelaburan unit amanah 2016?

Pelaburan unit amanah merupakan antara peluang pelaburan yang menjadi pilihan kebanyakan orang yang berharap untuk menggandakan lagi duit mereka, di samping mendapatkan duit tambahan.

Antara kelebihan-kelebihan pelaburan unit amanah yang menyebabkannya menjadi pilihan ramai adalah modal permulaan yang rendah, transaksi mudah dijalankan dengan bantuan ejen dan pelaburan diuruskan profesional.

Tetapi, adakah prestasi pelaburan unit amanah memuaskan?

Bagaimana prestasi pelaburan unit amanah pada tahun 2016?

Bagaimana prestasi pelaburan unit amanah bagi tempoh 3, 5 dan 10 tahun?

Adakah lebih baik berbanding prestasi benchmark masing-masing?

Adakah lebih baik berbanding prestasi Amanah Saham Bumiputera (ASB)?.

Jom kita buat sedikit kajian.

Dana Ekuiti Malaysia Patuh-Syariah

Untuk menilai prestasi pelaburan unit amanah 2016 dan bagi tempoh 3-5 tahun, saya akan menggunakan jadual prestasi unit amanah yang disediakan Fundsupermart Malaysia

Saya banyak merujuk laman web ini untuk informasi dan maklumat berkaitan unit amanah selain Morningstar Malaysia dan eUnittrust Malaysia.

Untuk permulaan, saya memilih dana-dana unit amanah jenis ekuiti Malaysia patuh-syariah.

Dana-dana ini dipilih kerana dana-dana daripada jenis inilah yang biasanya menjadi pilihan ramai dan sentiasa dipromosikan oleh ejen-ejen unit amanah.

Untuk menilai prestasi dana-dana ini, kita akan menggunakan benchmark kepada dana-dana jenis tersebut iaitu prestasi FBM Emas Shariah Index, yang mana prestasi indeks tersebut pada 2016 adalah -4.28%

Dan oleh kerana kebanyakan yang melabur dalam unit amanah kerana mencari alternatif kepada ASB atas isu patuh-syariah, maka pulangan ASB pada 2016 (6.75%) akan turut digunakan sebagai benchmark untuk menilai prestasi pelaburan unit amanah 2016.

Di samping itu, kita ambil juga purata pulangan dana-dana unit amanah jenis ekuiti Malaysia patuh-syariah pada 2016 iaitu -5.06% sebagai benchmark.

prestasi pelaburan unit amanah 2016

Jom kita lihat prestasi pelaburan unit amanah 2016 untuk dana ekuiti Malaysia patuh-syariah dalam gambar yang berikut (lihat pada column 1yr):

prestasi pelaburan unit amanah 2016

Daripada gambar di atas, dapat dilihat walaupun situasi ekonomi pada 2016 tidak menentu, namun prestasi kebanyakan dana ekuiti di atas berjaya mengatasi benchmark mereka sendiri dan juga purata pulangan dana-dana.

Tetapi, tiada satu pun dana-dana di atas yang berjaya mengatasi pulangan ASB 2016.

Jadi, bagi mereka yang merungut dividen bonus ASB sebanyak 6.75 sen itu rendah, ketahuilah bahawa agihan yang diberikan itu adalah lebih baik berbanding pulangan kebanyakan dana unit amanah jenis ekuiti Malaysia patuh-syariah.

Kebiasaannya, orang kata pelaburan unit amanah adalah untuk tempoh jangka masa panjang; 3, 5 atau 10 tahun.

Jadi sekarang jom kita lihat prestasi dana unit amanah jenis ekuiti Malaysia patuh-syariah terbaik selama 3, 5 dan 10 tahun.

Prestasi dana ekuiti terbaik dalam masa 3 tahun:

prestasi pelaburan unit amanah 2016

Prestasi dana ekuiti terbaik dalam masa 5 tahun:

prestasi pelaburan unit amanah 2016

Prestasi dana ekuiti terbaik dalam masa 10 tahun (saya ambil data daripada Morningstar, dua senarai diberikan, yang pertama adalah dana yang melabur dalam syarikat bermodal besar, yang kedua adalah dana yang melabur dalam syarikat bermodal kecil dan sederhana):

prestasi pelaburan unit amanah 2016

prestasi pelaburan unit amanah 2016

Daripada senarai-senarai di atas, dapat dilihat ada dana yang sering menghuni tempat-tempat teratas, ada juga yang sering bertukar-tukar.

Dan memang benar, jika melabur dalam unit amanah dalam jangka masa panjang antara 5 ke 10 tahun, pulangan adalah lebih baik berbanding purata pulangan ASB (sekitar 7.5% setahun)

Dana Bon/Sukuk Malaysia Patuh-Syariah

Jika di atas kita lihat prestasi dana jenis ekuiti, sekarang jom kita lihat prestasi dana jenis bon/sukuk pula, yang mana lebih kurang volatile dan kurang risiko berbanding dana ekuiti.

Prestasi dana bon/sukuk terbaik pada 2016:

prestasi pelaburan unit amanah 2016

Prestasi dana bon/sukuk terbaik dalam tempoh 3 tahun:

prestasi pelaburan unit amanah 2016

Prestasi dana bon/sukuk terbaik dalam tempoh 5 tahun:

prestasi pelaburan unit amanah 2016

Prestasi dana bon/sukuk terbaik dalam tempoh 10 tahun:

prestasi pelaburan unit amanah 2016

Dapat dilihat untuk tempoh singkat dan semasa situasi ekonomi tidak menentu, pulangan daripada dana unit amanah jenis bon/sukuk boleh mengatasi pulangan dana jenis ekuiti.

Tetapi, sesuai dengan sifat dana jenis ini yang berisiko rendah, untuk jangka masa panjang, prestasi dana ini adalah lebih rendah berbanding dana jenis ekuiti.

Namun, jika diteliti, masih ada dana jenis bon/sukuk yang mengatasi pulangan dana ekuiti walaupun dalam jangka masa panjang.

Walaupun dana bon/sukuk tidak sepopular dana ekuiti, tetapi masih boleh menjadi pilihan bagi mereka yang ingin mempelbagaikan pelaburan dalam unit amanah.

Dana bon/sukuk boleh menjadi tempat ‘parking’ dalam situasi ekonomi tidak menentu dan ketika prestasi pasaran kurang baik bagi menjaga modal yang melaburkan sambil mengelakkan kerugian berlebihan.

Apabila pasaran menunjukkan tanda-tanda pemulihan, modal tersebut boleh dilaburkan semula ke dana ekuiti untuk mengambil kesempatan mendapatkan pulangan lebih hasil pemulihan pasaran.

Dana unit amanah terbaik 2016

Sekarang saya nak tunjukkan senarai teratas dana unit amanah terbaik 2016, sepanjang 3 tahun, 5 tahun dan 10 tahun.

Data diperoleh daripada Morningstar, dan senarai diperoleh daripada hampir semua dana unit amanah daripada semua jenis yang terdapat di Malaysia.

Dana unit amanah terbaik 2016:

prestasi pelaburan unit amanah 2016

Dana unit amanah terbaik dalam 3 tahun:

prestasi pelaburan unit amanah 2016

Dana unit amanah terbaik dalam 5 tahun:

prestasi pelaburan unit amanah 2016

Dana unit amanah terbaik dalam 10 tahun:

prestasi pelaburan unit amanah 2016

Walaupun situasi ekonomi 2016 di Malaysia kurang menentu, namun masih ada dana-dana unit amanah yang memberikan pulangan yang baik, malah sehingga lebih 60% setahun.

Kesimpulan

Past performance does not indicate future performance.

Dana unit amanah yang menunjukkan prestasi cemerlang tahun-tahun lepas tidak semestinya akan cemerlang juga pada tahun semasa.

Dana yang cemerlang pada tahun semasa, tidak semestinya juga akan cemerlang pada tahun-tahun akan datang.

Banyak faktor dan risiko yang boleh mempengaruhi prestasi pelaburan unit amanah.

Lagipun, prestasi lampau sesuatu dana bukanlah satu-satunya indikator dalam memilih dana unit amanah terbaik, atau syarat utama untuk membuat keputusan sama ada perlu melabur dalam unit amanah atau tidak.

Baca dua artikel ini:

Satu perkara lagi, walaupun ada prestasi pelaburan unit amanah 2016 kurang baik, namun janganlah panik dan tergopoh-gapah bertukar ke peluang pelaburan baik.

Berfikir dengan tenang, dan kenangkan kembali apakah matlamat yang diletakkan semasa memulakan pelaburan unit amanah dahulu.

Ingat kembali tempoh masa yang diletakkan untuk mencapai matlamat tersebut, jika masih dalam track yang betul, tidak salah untuk biarkan dahulu duit yang telah dilaburkan dalam dana unit amanah tersebut sehinggalah keadaan kembali pulih.

Pelaburan unit amanah lebih sesuai dilakukan untuk tempoh jangka masa panjang antara 3 ke 10 tahun, supaya pulangan yang diperoleh adalah lebih berbaloi.

Pada masa yang sama, bolehlah belajar tentang peluang pelaburan lain supaya dapat membuat diversifikasi dengan melabur ke dalam peluanf pelaburan yang lain.

Panduan Memilih Peluang Pelaburan Terbaik

peluang pelaburan terbaikDalam memilih peluang pelaburan terbaik, perkara utama yang perlu dilihat bukanlah kepada instrumen atau peluang pelaburan tersebut, sebaliknya perlu dilihat kepada diri-sendiri.

Faktor dalaman, iaitu yang berkaitan diri-sendiri, lebih mempengaruhi pemilihan sesuatu peluang pelaburan berbanding ciri-ciri pelaburan tersebut.

Dalam erti kata lain, semua peluang pelaburan adalah baik, namun yang terbaik adalah yang memenuhi citarasa dan keperluan diri-sendiri.

Pelaburan yang kena dengan jiwa diri-sendiri.

Individualized.

Pelaburan terbaik adalah berbeza bagi setiap individu.

Sebagai panduan, boleh ambil kira beberapa faktor yang berikut dalam memilih pelaburan terbaik yang kena dengan jiwa masing-masing:

Faktor #1 – Tujuan pelaburan

Sebelum mula memilih peluang pelaburan terbaik, perlu kenal pasti apakah tujuan pelaburan yang dikehendaki.

Adakah ingin mengembangkan modal?

Atau mendapatkan aliran tunai setiap bulan?

Atau untuk melindungi nilai?

Peluang pelaburan terbaik yang ingin disertai perlulah boleh memenuhi tujuan pelaburan yang dikehendaki.

Boleh dikatakan, semua jenis pelaburan mampu memenuhi tujuan mengembangkan modal

Pelaburan hartanah melalui peningkatan harga hartanah, pelaburan saham melalui peningkatan harga saham, pelaburan unit amanah melalui peningkatan harga unit dan pelaburan emas melalui peningkatan harga emas.

Tetapi, untuk menjana aliran tunai, bukan semua jenis pelaburan adalah sesuai.

Contohnya, pelaburan emas, tidak boleh menghasilkan aliran tunai, kecuali jika terlibat dalam jual-beli emas, bukan pelaburan emas.

Untuk mendapatkan aliran tunai, mungkin boleh terlibat dalam pelaburan hartanah dengan menyewakan hartanah yang dibeli.

Melalui pelaburan saham dan unit amanah pula, aliran tunai boleh diperoleh jika memilih kaunter atau dana yang konsisten memberi agihan dividen.

Tetapi, janganlah pula mengharap aliran tunai daripada pelaburan sama seperti mendapat aliran tunai daripada pekerjaan atau perniagaan.

Pelaburan biasanya memberikan aliran tunai yang tidak tetap dan jumlahnya juga tidak menentu, bergantung kepada prestasi semasa.

Lagipun, aliran tunai daripada pelaburan lebih baik dilaburkan semula supaya lebih banyak keuntungan diperoleh.

Faktor #2 – Toleransi risiko

peluang pelaburan terbaikToleransi risiko merujuk kepada tahap kesanggupan setiap orang menghadapi risiko.

Setiap orang mempunyai toleransi risiko yang berbeza.

Dalam pelaburan, toleransi risiko kebiasaannya dinilai melalui dua aspek utama; berapa banyak modal asal pelaburan sanggup hilang, dan berapa lama sanggup tunggu untuk mendapatkan pulangan modal.

Kalau nak tahu toleransi risiko masing-masing, boleh cuba risk profile analysis tools seperti di sini: http://www.bankislam.com.my/eForm/RiskProfilingCalcBM.aspx atau di sini: http://www.oneinvest.com.my/risk-profile-analysis.html

Secara mudah, toleransi risiko seseorang dikelaskan kepada rendah, sederhana dan tinggi.

Orang yang mempunyai toleransi risiko yang rendah tidak sanggup menghadapi risiko yang tinggi dalam pelaburan; mereka takut kehilangan modal pelaburan dan tidak sanggup menunggu lama untuk mendapatkan pulangan modal.

Mereka tidak sanggup menghadapi turun naik pasaran.

Jadi, pilihan pelaburan terbaik untuk mereka adalah akaun deposit tetap (fixed deposit), bon dan sukuk.

Manakala bagi yang mempunyai toleransi risiko yang lebih tinggi pula (sederhana dan tinggi), mereka boleh melabur dalam pelaburan yang lebih bersifat jangka masa panjang dan mengabaikan turun naik pasaran dalam jangka masa pendek, seperti pelaburan unit amanah ekuiti dan saham.

Faktor #3 – Kefahaman & pengetahuan

Instrumen pelaburan yang hendak dipilih seharusnya adalah pelaburan yang kita sendiri faham dan mempunyai pengetahuan yang mendalam berkenaannya.

Contohnya pelaburan saham, seseorang itu perlu faham dan tahu tentang perkara-perkara asas seperti cara jual beli, kiraan unit, caj-caj terlibat, modal diperlukan, cara memilih kaunter terbaik, teknik menganalisa prestasi kaunter/syarikat (fundamental analysis) dan teknik membaca pergerakan carta saham (technical analysis)

Begitu juga dengan pelaburan hartanah, perlu tahu tentang kos-kos terlibat, undang-undang berkaitan, cara beli rumah, strategi pelaburan hartanah yang menguntungkan dan teknik mendapatkan penyewa dari syurga.

Dalam membuat pelaburan, jangan sekadar ikut-ikutan orang lain, sebaliknya biar kita membuat keputusan berdasarkan kefahaman dan pengetahuan sendiri.

Jika ditawarkan pelaburan yang mempunyai pelan yang berbelit-belit yang sukar difahami, contohnya kena cari downline atau beli produk tertentu baru boleh dapat pulangan, lebih baik larikan diri jauh-jauh.

Pilih sahaja pelaburan yang mudah difahami dan dipelajari.

Faktor #4 – Modal & kos

peluang pelaburan terbaikBoleh dikatakan semua jenis pelaburan memerlukan modal dan mempunyai kos-kos tertentu.

Pelaburan emas memerlukan modal awal untuk membeli minimum 1g emas, dan kos-kos yang terlibat seperti kos simpanan, spread harga dan kos pengangkutan (jika diperoleh melalui peniaga online)

Pelaburan unit amanah ada modal unit minimum (RM 500 atau RM 1,000), caj perkhidamatan/jualan, caj pengurusan tahunan dan caj pengurus amanah.

Pelaburan saham juga ada modal unit minimum (1 lot @ 100 unit), caj broker, clearing fee dan stamping fee.

Pelaburan hartanah pula memerlukan deposit awal pembelian rumah, yuran guaman, duti setem, caj penyediaan S&P dan kos renovasi (jika ada)

Walaupun ada cara beli rumah tanpa modal, namun dalam kebanyakan kes, modal tetap diperlukan.

Oleh itu, dalam memilih peluang pelaburan terbaik, pastikan sesuai dengan modal dan kos yang sanggup dikeluarkan.

Sebaik-baiknya, pastikan modal dan kos awal pelaburan yang dikeluarkan adalah daripada lebihan simpanan yang ada.

Boleh baca poin pertama dalam artikel ini untuk lebih lanjut: 5 Peraturan Melaburan Yang Mesti Difahami

Faktor #5 – Masa & tenaga

Tiada instrumen pelaburan yang memberikan keuntungan dengan hanya goyang kaki, sebaliknya semua perlukan masa dan tenaga.

Misalnya, dalam pelaburan hartanah, banyak perkara perlu dilakukan seperti membuat kajian lokasi panas, mencari rumah yang sesuai, melalui prosedur beli rumah yang panjang, menunggu rumah siap, melakukan renovasi rumah, mencari penyewa dan menyediakan perjanjian penyewaan.

Dalam pelaburan saham pula, perlu mula dengan membuka akaun CDS dan trading, memilih syarikat berpotensi, menganalisa laporan kewangan syarikat dan menilai prestasi syarikat sebelum membeli saham syarikat tersebut.

Begitu juga pelaburan unit amanah, walaupun nampak mudah, tetap perlu lakukan pemilihan dan kajian ke atas dana yang diminati.

Semua ini memerlukan tahap luang masa dan tenaga yang berbeza.

Oleh itu, dalam memilih peluang pelaburan terbaik untuk diri-sendiri, haruslah sesuaikan dengan kesanggupan diri untuk meluangkan masa dan tenaga bagi memastikan pelaburan tersebut berjaya memberikan pulangan pelaburan yang baik.

Kalau tidak sanggup meluangkan masa dan tenaga untuk sesuatu pelaburan, lebih baik jangan melabur.

Kalau ditawarkan pelaburan jenis goyang kaki, tak buat apa-apa boleh dapat untung yang tinggi, lebih baik jauhkan diri.

Kesimpulan

Kesimpulannya, setiap peluang pelaburan adalah sesuai untuk semua orang, namun peluang pelaburan terbaik adalah mengikut citarasa dan minat masing-masing yang berbeza.

Setiap peluang pelaburan juga mempunyai kelebihan dan kekurangan masing-masing, maka pilihlah yang memenuhi citarasa masing-masing.

Boleh pilih dua atau tiga jenis pelaburan sebagai satu langkah diversifikasi untuk memanfaatkan kelebihan setiap peluang pelaburan dan memaksimakan keuntungan.

Namun, harus berhati-hati agar tidak berlebihan melakukan diversifikasi kerana ini boleh mengurangkan manfaat optima setiap peluang pelaburan.

4 Langkah Mudah Mulakan Pelaburan Unit Amanah

pelaburan unit amanahPelaburan unit amanah menjadi antara peluang pelaburan yang paling menjadi pilihan rakyat Malaysia kerana pelaburan ini mudah dilakukan, memerlukan modal yang rendah dan pilihan dana yang pelbagai.

Jika dilihat di laman web Morningstar, terdapat beratus-ratus pilihan dana unit amanah yang boleh dipilih untuk anda memulakan pelaburan unit amanah.

Pilihan dana yang pelbagai ini kadang-kadang boleh menimbulkan masalah juga sebab susah nak pilih mana yang sesuai.

Jika anda ingin memulakan pelaburan unit amanah dan ingin menjadi seorang yang financial literacy (cerdik kewangan), janganlah sekadar memilih dana berdasarkan kepada populariti atau mengikut saranan ejen unit amanah sahaja.

Sebaliknya, buatlah kajian dan analisa sendiri agar dana unit amanah yang dipilih nanti memenuhi objektif yang anda ingin capai dan expectation yang anda harapkan.

Sebagai panduan, saya sarankan untuk ikuti langkah-langkah yang berikut dalam memulakan pelaburan unit amanah:

Langkah #1 – Pilih jenis dana dan sektor dana

Seperti yang dikatakan tadi, terdapat pelbagai pilihan dana unit amanah yang tersedia.

Namun, secara asasnya, semua dana ini dapat dibahagikan kepada 3 mengikut peruntukan aset pelaburan setiap dana, iaitu dana ekuiti, dana seimbang dan dana berpendapatan tetap.

Dana ekuiti memperuntukkan majoriti asetnya dalam pelaburan ekuiti/saham, dana berpendapatan tetap memperuntukkan asetnya dalam pasaran wang, bon atau sukuk manakala dana seimbang adalah campuran kedua-dua dana ekuiti dan dana berpendapatan tetap.

Daripada 3 jenis dana unit amanah yang asas ini, akan dibahagikan lagi mengikut objektif pelaburan (pertumbuhan modal, pendapatan dividen, modal kecil), sektor/tema (komoditi, kewangan, hartanah, pengguna, teknologi), geografi (Malaysia, ASEAN, Asia, global) dan kepatuhan syariah (patuh-syariah, konvensional)

Secara umum, dana ekuiti adalah lebih berisiko kerana pendedahan lebih tinggi terhadap pasaran saham yang mana cenderung untuk naik dan turun dengan mendadak dalam jangka masa pendek, tetapi lebih menguntungkan dalam masa panjang.

Sebaliknya, dana berpendapatan tetap kurang berisiko, tidak turun-naik dengan mendadak dan pulangannya lebih stabil, tetapi untuk jangka masa panjang, pulangannya adalah tidak seberapa.

Untuk memilih dana unit amanah yang paling sesuai untuk anda, boleh ambil kira beberapa faktor yang berikut:

#1 Tempoh pelaburan

Jika ingin melabur untuk tempoh jangka masa panjang, pilih dana ekuiti kerana turun-naik harga unit tidak akan memberikan kesan yang ketara dalam jangka masa panjang, sebaliknya akan memberikan lebih banyak pulangan.

Tetapi jika ingin melabur untuk tempoh masa pendek, iaitu kurang 5 tahun, lebih baik pilih dana berpendapatan tetap atau dana seimbang.

#2 Objektif pelaburan

Objektif yang berbeza memerlukan dana dan strategi pelaburan yang berbeza.

Secara umumnya, contoh-contoh objektif pelaburan dan pilihan jenis dana unit amanah yang sesuai adalah seperti yang berikut:

  • membina dana persaraan – dana ekuiti umum/agresif
  • tabung pendidikan – dana ekuiti umum/dana indeks
  • meningkatkan harta kekayaan (capital growth) – dana ekuiti agresif/pertumbuhan
  • meraih pendapatan berkala – dana ekuiti pendapatan
  • melindungi harta & mengatasi inflasi – dana berpendapatan tetap
  • mengumpul wang pendahuluan pembelian rumah – dana ekuiti agresif/pertumbuhan

#3 Toleransi risiko

Setiap orang mempunyai toleransi risiko yang berbeza, dan ini akan mempengaruhi gaya pelaburan masing-masing.

Bagi pelaburan unit amanah, jika anda seorang yang sanggup mengambil risiko yang tinggi, iaitu sanggup melihat turun naik harga dengan mendadak dan sabar menunggu sehingga tempoh masa yang panjang, maka dana ekuiti adalah pilihan yang terbaik.

Tetapi, sebaliknya jika anda hanya sanggup mengambil risiko yang rendah dan tak sanggup melihat turun naik harga, maka dana berpendapatan tetap adalah lebih sesuai untuk anda.

Dan jika anda langsung tidak mahu mengambil sebarang risiko, maka pelaburan unit amanah bukan untuk anda.

Sebaliknya, lebih baik simpan sahaja duit anda dalam akaun bank, Tabung Haji atau ASB.

Setelah mengambil kira 3 faktor di atas, sekarang anda sudah sepatutnya tahu samaada anda ingin melabur dalam dana ekuiti, dana seimbang atau dana berpendapatan tetap.

Secara peribadi, oleh kerana saya masih muda dan sanggup mengambil risiko lebih tinggi, saya lebih gemar memilih dana ekuiti berbanding dana seimbang dan dana berpendapatan tetap.

Bagaimana pula dengan anda, dah pilih jenis dana yang anda nak?

Kalau dah, barulah kita bergerak ke langkah seterusnya.

Langkah #2 – Menilai syarikat-syarikat pengurus dana unit amanah

pelaburan unit amanahTahukah anda bahawa terdapat banyak syarikat pengurus dana yang menawarkan pelbagai pilihan dana unit amanah yang terdapat di Malaysia.

Mungkin anda biasa mendengar yang popular sahaja, seperti Public Mutual dan CIMB Principal

Selain 2 syarikat ini, ada banyak lagi syarikat pengurus dana contohnya Eastspring Investments, Kenanga Investors dan PMB Investment.

Jadi, dalam memilih syarikat pengurus dana, janganlah ambil kira populariti sahaja, sebaliknya nilaikan juga prestasi, track record dan konsistensi syarikat pengurus dana tersebut.

Kenapa penting untuk menilai prestasi syarikat pengurus dana?

Kerana mereka yang akan menguruskan dan melabur duit yang anda laburkan; jika prestasi mereka tidak baik, anda boleh mengalami kerugian.

Bagaimana nak menilai kesemua aspek tersebut?

Kebiasaannya, setiap syarikat mempunyai 1 atau 2 dana yang terbaik.

Tetapi, jika nak menilai prestasi sebenar sesebuah syarikat pengurus dana, jangan dilihat kepada prestasi 1 atau 2 dana yang terbaik itu sahaja.

Sebaliknya, lihat juga prestasi dana-dana lain yang diuruskan mereka, samaada dana-dana tersebut mencapai prestai yang baik dan konsisten ataupun tidak.

Bandingkan dana-dana syarikat tersebut dengan penanda aras yang mereka tetapkan.

Bandingkan juga dengan prestasi dana-dana daripada syarikat pengurus dana yang lain.

Lihat prestasi dana-dana tersebut untuk tempoh 3, 5 dan 10 tahun; lihat pada konsistensi, adakah dana-dana tersebut mencatat prestasi yang baik dalam tempoh masa panjang dan semasa ekonomi gawat.

Di mana nak lihat semua ini?

Untuk lebih mudah, anda boleh lihat di laman web Fundsupermart (pilih menu Funds Info) dan Morningstar (pilih tool Fund Selector).

Saya lebih kerap menggunakan laman web Fundsupermart sebab lebih mudah.

Daripada perbandingan yang dibuat, jika majoriti dana yang diuruskan syarikat yang anda pilih mengatasi dana-dana syarikat lain, dan mencapai prestasi lebih baik berbanding penanda aras yang mereka tetapkan, maka anda telah menemui syarikat pengurus dana unit amanah yang baik.

Sekarang, kita boleh bergerak ke langkah seterusnya.

Langkah #3 – Analisa khusus ke atas dana unit amanah

Dalam langkah ketiga ini, anda perlu membuat analisa khusus ke atas dana unit amanah yang dipilih.

Katakanlah, dalam langkah #1, anda memilih untuk melabur dalam dana ekuiti (Malaysia, patuh syariah)

Dalam langkah #2, anda telah mengenalpasti 3 pengurus dana yang memenuhi kriteria yang ditetapkan, sebagai contoh anda pilih Eastsping Investments, Kenanga Investors dan PMB Investment.

Daripada 3 pengurus dana ini, anda pilih pula dana mereka yang memenuhi objektif anda, contohnya anda pilih Eastspring Investments Dana al-Ilham, Kenanga Syariah Growth Fund dan PMB Shariah Aggressive Fund.

Untuk ketiga-tiga dana ini, anda perlu menilai setiap dana secara spesifik daripada beberapa aspek, iaitu:

#1 Prestasi (performance) – Dua perkara perlu dilihat; kedudukan dana vs dana-dana lain dan prestasi dana vs penanda aras

#2 Volatility – Kadar pergerakan turun-naik harga, menunjukkan kestabilan/konsistensi harga dana

#3 Sharpe ratio (prestasi berasaskan risiko) – Menilai prestasi dana berbanding risiko yang dtanggung

#4 Kos dana – Caj jualan, caj pengurusan tahunan dan yuran tahunan pemegang amanah; ditunjukkan melalui expense ratio

pelaburan unit amanahSemua ini boleh didapati daripada prospektus dana, laporan berkala/tahunan dan juga menerusi laman web seperti Morningstar dan Fundsupermart.

Selepas membuat penilaian spesifik ke atas dana-dana yang dipilih, sekarang sudah boleh tentukan dana mana yang paling baik mengikut kehendak anda.

Jika terasa susah nak pilih, boleh sahaja anda mulakan pelaburan unit amanah melalui 2 atau 3 dana sekaligus.

Tetapi ingat, jangan terlalu banyak pula, 3 dana pun sudah memadai.

Langkah #4 – Mula melabur

Sekarang, anda dah pilih dana mana yang berkenan di hati, bukan?

Untuk mula melabur, anda boleh mula mencari ejen dana unit amanah tersebut; jika tak tahu di mana nak cari, anda boleh hubungi syarikat pengurus dana tersebut untuk mendapatkan ejen mereka yang terdekat.

Boleh juga jika nak melabur secara online menerusi Fundsupermart atau eUnittrust.

Anda boleh mula melabur samaada secara lumpsum tunai, berkala ataupun melalui pengeluaran KWSP.

Terpulanglah kepada anda.

Selepas melabur, anda perlu memantau prestasi dana anda dari semasa ke semasa.

Janganlah dibiarkan sahaja tanpa tahu perkembangan dana samaada rugi atau untung.

Dan pada masa yang sama, janganlah gopoh atau bertindak keterlaluan jika melihat harga dana yang dibeli menjunam, sebaliknya sabar dan beri sedikit masa untuk melihat samaada harga dana boleh melantun kembali ataupun tidak.

Sebaliknya, jika memang setelah sekian lama prestasi dana tersebut memang menyebabkan anda kerugian sedangkan pada masa yang sama dana-dana lain dalam jenis dan sektor yang sama memberikan keuntungan, barulah anda boleh berpindah ke dana yang lain.

Masih ragu-ragu dengan pulangan pelaburan unit amanah?

Berdasarkan pengalaman saya selama beberapa tahun melabur dalam 4 dana unit amanah yang berbeza, pelaburan unit amanah memang memberikan pulangan yang baik dengan syarat memilih dana yang betul.

Jadi, jangan ragu-ragu ya.

Selamat melabur dalam pelaburan unit amanah!