Tag Archive: unit amanah terbaik

Jom Urus Duit > unit amanah terbaik

Dana Unit Amanah Terbaik 2017

dana unit amanah terbaik 2017Untuk artikel pertama tahun 2018, saya mulakan dengan perkongsian tentang dana unit amanah terbaik 2017.

Mungkin ramai dah sedia maklum, unit amanah, atau unit trust, merupakan salah satu peluang pelaburan yang paling popular di kalangan rakyat Malaysia.

Maklumlah, modal permulaan yang rendah, kos yang mampu ditanggung, bilangan dana yang pelbagai, gerak kerja ejen dan syarikat yang tersusun, menarik minat orang ramai untuk memilih unit amanah sebagai salah satu peluang pelaburan yang perlu diceburi.

Salah satu dana unit amanah yang popular adalah Amanah Saham Bumiputera (ASB) yang diuruskan oleh Amanah Saham Nasional Berhad (ASNB)

Ya, ASB adalah dana unit amanah, namun lebih ramai yang menganggapnya sebagai simpanan berbanding pelaburan.

Ini kerana ASB boleh dikatakan berisiko rendah dan harganya tetap, malah pulangannya juga menarik.

Saya dah ulas tentang perkara ini di sini: Tempat Simpan Duit Terbaik

Tetapi, untuk perkongsian kali ini, saya nak membandingkan prestasi dana unit amanah patuh-syariah daripada syarikat-syarikat pengurus dana yang lain, seperti Public Mutual, CIMB-Principal, Affin Hwang, Kenangan Investors, Eastprint Investment, PMB Investment dan banyak lagi.

Data yang saya akan gunakan sebagai rujukan adalah daripada Morningstar Malaysia bertarikh 29 Disember 2017, iaitu hari terakhir urusniaga pada tahun 2017.

Selain Morningstar, kalau anda nak semak prestasi dana-dana unit amanah, boleh juga guna data daripada Novagni, Bloomberg, eUnittrust, Fundsupermart dan Lipper.

Kebiasaannya, data-data yang dikeluarkan adalah hampir sama sahaja.

Sebagai perbandingan prestasi pula, kita boleh guna pulangan ASB sebagai indikator.

Secara kiraan mudahnya (ambil kira dividen sahaja), pulangan terkompoun ASB adalah seperti yang berikut:

  • 1 tahun = 7.25%
  • 3 tahun = 7.08%
  • 5 tahun = 7.29%
  • 10 tahun = 7.36%

Kalau simpan RM 10,000 dalam ASB 1, 3, 5 dan 10 tahun dahulu, jumlah sekarang adalah:

  • 1 tahun = RM 10,725
  • 3 tahun = RM 12,279
  • 5 tahun = RM 14,127
  • 10 tahun = RM 20,352

Kiranya, kalau pulangan dana unit amanah tidak mengatasi pulangan ASB, lebih baik melabur dalam ASB sahaja.

Saya juga akan fokus kepada dana-dana unit amanah patuh-syariah sahaja, dan susun mengikut kategori dana.

Tanpa buang masa, jom kita lihat dana unit amanah terbaik 2017, kategori patuh-syariah.

dana unit amanah terbaik 2017

Kategori #1 – Dana ekuiti Malaysia large-cap

Dana-dana ini melabur di pasaran ekuiti Malaysia, melibatkan kaunter-kaunter saham bermodal besar.

Dana unit amanah terbaik 2017 bagi kategori ini adalah (dalam kurungan adalah jumlah pelaburan jika melabur RM 10,000 pada awal setiap tempoh tersebut)

dana unit amanah terbaik 2017

  • BIMB-i Growth = 31.16% (RM 13,116)
  • PMB Shariah Premier = 30.45% (RM 13,045)
  • KAF Tactical Fund = 28.19% (RM 12,819)
  • Affin Hwang Aiiman Equity = 25.45% (RM 12,545)
  • PMB Shariah Dividend = 24.82% (RM 12,482)

Bagi tempoh 3 tahun pula:

dana unit amanah terbaik 2017

  • PMB Shariah Premier = 9.22% (RM 13,029)
  • PMB Shariah Dividend = 7.62% (RM 12,465)
  • CIMB Islamic DALI Equity = 5.57% (RM 11,766)
  • KAF Tactical Fund = 5.38% (RM 11,702)
  • Affin Hwang Aiiman Equity = 4.77% (RM 11,500)

Bagi tempoh 5 tahun:

dana unit amanah terbaik 2017

  • Eastspring Investment Dana al-Ilham = 9.61% (RM 15,822)
  • CIMB Islamic Euity Aggressive = 8.18% (RM 14,816)
  • CIMB Islamic DALI Equity = 7.97% (RM 14,673)
  • Am Islamic Growth = 7.95% (RM 14,659)
  • PMB Shariah Dividend = 7.57% (RM 14,403)

Bagi tempoh 10 tahun:

dana unit amanah terbaik 2017

  • Eastspring Investment Dana al-Ilham = 8.31% (RM 22,217)
  • CIMB Islamic DALI Equity Growth = 6.44% (RM 18,666)
  • Am Islamic Growth = 5.94% (RM 17,807)
  • PMB Shariah Premier = 5.77% (RM 17,524)
  • CIMB Islamic DALI Equity = 5.18% (RM 16,570)

Kategori #2 – Dana ekuiti Malaysia small/medium-cap

Dana-dana ini juga melabur di pasaran ekuiti Malaysia, tetapi lebih fokus kepada syarikat-syarikat bermodal sederhana dan kecil.

Bagi kategori ini, dana unit amanah terbaik 2017 adalah:

dana unit amanah terbaik 2017

  • PMB Shariah Small-Cap MYR = 33.30% (RM 13,300)
  • PMB Shariah Growth = 32.81% (RM 13,281)
  • PMB Shariah Aggressive = 30.10% (RM 13,010)
  • Manulife Investment Shariah Progress = 25.33% (RM 12,533)
  • MIDF Amanah Islamic = 21.80% (RM 12,180)

Bagi tempoh 3 tahun:

dana unit amanah terbaik 2017

  • PMB Shariah Growth = 12.16% (RM 14,110)
  • PMB Shariah Aggressive = 12.07% (RM 14,076)
  • Public Islamic Opportunities = 8.93% (RM 12,925)
  • Hong Leong Dana Makmur = 8.19% (RM 12,664)
  • Manulife Shariah – Dana Ekuiti = 7.90% (RM 12,562)

Bagi tempoh 5 tahun:

dana unit amanah terbaik 2017

  • PMB Shariah Aggressive = 16.29% (RM 21,267)
  • Manulife Investment Shariah Progress = 14.63% (RM 19,792)
  • PMB Shariah Growth = 12.81% (RM 18,270)
  • Public Islamic Opportunities = 12.20% (RM 17,781)
  • CIMB Islamic Small Cap = 9.23% (RM 15,549)

Bagi tempoh 10 tahun:

dana unit amanah terbaik 2017

  • Kenanga Syariah Growth = 9.21% (RM 24,134)
  • Public Islamic Opportunities = 9.13% (RM 23,958)
  • Affin Hwang Aiiman Growth = 8.93% (RM 23,522)
  • PMB Shariah Growth = 7.60% (RM 20,803)
  • CIMB Islamic Small Cap = 7.51% (RM 20,630)

Ulasan: Dana-dana unit amanah ekuiti Malaysia, sama ada jenis large-cap atau small/meidum-cap, memang menjadi pilihan ramai pelabur unit amanah.

Dengan prestasi pasaran Malaysia yang memberangsangkan pada tahun 2017, maka banyak dana unit amanah dalam kategori ini memberikan pulangan yang baik jika dilihat kepada prestasi setahun 2017.

Namun begitu, jika dilihat prestasi pada tempoh lebih lama, dapat dilihat ada dana yang memberikan pulangan yang baik, dan ada yang kurang memberangsangkan.

Malah, ada dana yang menunjukkan prestasi kurang baik berbanding prestasi ASB.

Inilah risiko apabila melabur dalam dana unit amanah kategori ini; prestasinya banyak dipengaruhi oleh naik-turun prestasi pasaran Malaysia.

Sebab itulah amat penting untuk memilih dana yang stabil dan sering menyemak prestasi dana yang disertai.

Jangan hanya terikut-ikut dengan orang lain.

Kategori #3 – Dana seimbang patuh-syariah bercampur-campur

Dana-dana ini melabur di pasaran ekuiti dan pasaran tetap (sukuk, pasaran wang) mengikut peratus pembahagian yang hampir seimbang, sama ada di pasaran Malaysia dan juga pasaran lain.

Berbanding dana-dana ekuti, dana-dana ini kurang berisiko kerana pelaburan dipelbagaikan dalam pasaran ekuiti dan tetap.

Tetapi, bagaimana pula dengan prestasi mereka?

Jom kita lihat.

Dana unit amanah terbaik 2017 bagi kategori ini adalah:

dana unit amanah terbaik 2017

  • Dana Makmur Pheim = 20.25% (RM 12,025)
  • Public Islamic Growth Balanced = 18.96% (RM 11,896)
  • BIMB Dana al-Munsif = 17.92% (RM 11,792)

Bagi tempoh 3 tahun:

dana unit amanah terbaik 2017

  • TA Asia Pacific Islamic Balanced = 10.18% (RM 13,375)
  • RHB Regional Islamic Balanced = 9.78% (RM 13,230)
  • Public Ehsan Mixed Asset Growth = 9.61% (RM 13,169)

Bagi tempoh 5 tahun:

dana unit amanah terbaik 2017

  • Dana Makmur Pheim = 12.61% (RM 18,109)
  • Libra Syariah Extra Fund = 7.73% (RM 14,511)
  • CIMB Islamic Balanced = 7.01% (RM 14,032)

Bagi tempoh 10 tahun:

dana unit amanah terbaik 2017

  • Dana Makmur Pheim = 7.96% (RM 21,509)
  • Manulife Investment al-Umran = 5.77% (RM 17,524)
  • Apex Dana al-Faiz-i Inc = 5.31% (RM 16,776)

Kategori #4 – Dana bon/sukuk Malaysia

Dana-dana ini melabur dalam produk-produk bon/sukuk patuh-syariah di Malaysia.

Dana-dana ini berisiko rendah, dan kebiasaannya menjadi pilihan bagi mereka yang tidak mahu menanggung risiko tinggi.

Dana unit amanah terbaik 2017 bagi kategori ini adalah:

dana unit amanah terbaik 2017

Bagi tempoh 3 tahun:

dana unit amanah terbaik 2017

Bagi tempoh 5 tahun:

dana unit amanah terbaik 2017

Bagi tempoh 10 tahun:

dana unit amanah terbaik 2017

Kategori #5 – Dana pasaran wang Malaysia

Dana-dana ini fokus kepada pasaran wang patuh-syariah di Malaysia.

Dana-dana ini juga berisiko rendah dan lebih stabil pulangannya.

Bagi kategori ini, dana terbaik 2017 adalah seperti yang berikut:

dana unit amanah terbaik 2017

Bagi tempoh 3 tahun:

dana unit amanah terbaik 2017

Bagi tempoh 5 tahun:

dana unit amanah terbaik 2017

Bagi tempoh 10 tahun:

dana unit amanah terbaik 2017

Kategori #6 – Dana ekuiti Asia-Pasifik ex. Jepun

Dana-dana daripada kategori ini mula mendapat perhatian ramai kerana peluang untuk melabur ke pasaran Asia Pasifik meliputi pasaran negara-negara yang lebih luas berbanding Malaysia.

Disebabkan pasaran yang lebih luas, jadi dana-dana kategori ini tidak terlalu terpengaruh dengan prestasi pasaran di Malaysia.

Boleh jadi walaupun prestasi pasaran Malaysia tidak memberangsangkan, tetapi dana-dana ini boleh meberi pulangan yang baik kerana dana-dana dilaburkan dan dipelbagaikan ke pasaran luar yang lebih stabil.

Bagi kategori ini, dana unit amanah terbaik 2017 adalah:

dana unit amanah terbaik 2017

Bagi tempoh 3 tahun:

dana unit amanah terbaik 2017

Bagi tempoh 5 tahun:

dana unit amanah terbaik 2017

Bagi tempoh 10 tahun:

dana unit amanah terbaik 2017

Penutup

Memang sukar nak mencari dana unit amanah yang memberikan pulangan terbaik yang konsisten sama ada bagi tempoh pendek mahupun tempoh panjang.

Ada dana yang cemerlang dalam tempoh pendek, tetapi tidak bagi tempoh panjang, dan juga sebaliknya.

Apa-apa pun, bagi yang melabur dalam unit amanah, pastikan anda sentiasa menyemak dan menilai prestasi pelaburan masing-masing, sama ada pulangan yang diperoleh menepati objektif yang dikehendaki atau tidak.

Bagi yang baru nak melabur, pilihlah dana yang terbaik yang memenuhi keperluan, objektif dan toleransi risiko sendiri.

Janganlah hanya terikut-ikut dengan saranan orang lain, tetapi didik diri-sendiri supaya berupaya membuat keputusan dan pilihan sendiri.

Sebelum mengakhiri perkongsian ini, suka saya ingatkan, past performance does not indicate future performance.

Dana yang berprestasi baik pada tahun lepas, belum tentu akan menunjukkan prestasi yang sama pada tahun ini.

Apa-apa pun, buatlah keputusan yang terbaik untuk diri-sendiri.

Semoga mendapat manfaat untuk perkongsian kali ini.

Jumpa lagi!

p/s: Jangan lupa untuk kongsikan artikel ini, ya! Terima kasih.

..

8 Jenis Caj Pelaburan Unit Amanah

caj pelaburan unit amanahBerapa caj pelaburan unit amanah yang dikenakan ke atas pelabur?

Boleh dikatakan, setiap jenis pelaburan pasti akan ada kos yang tersendiri, begitu juga dengan pelaburan unit amanah.

Pelaburan unit amanah, yang lebih biasa dikenali sebagai unit trust, merupakan salah satu peluang pelaburan yang popular di Malaysia disebabkan promosi yang meluas, pilihan dana yang pelbagai dan penasihat pelaburan yang ramai.

Lihat sahaja bagaimana syarikat-syarikat pengurus dana seperti Public Mutual, CIMB Wealth Advisor (CWA) dan PMB Investment Berhad membuat promosi sehinggakan ramai yang tahu berkenaan pelaburan unit amanah.

Malah, pelaburan unit amanah boleh dimulakan dengan modal yang rendah, jadi hampir semua orang mampu melabur dalam peluang pelaburan ini.

Tambahan lagi, kebanyakan orang suka melabur dalam unit amanah kerana tidak perlu banyak berfikir, hanya perlu dengar saranan daripada penasihat pelaburan dan buat sedikit analisis sahaja.

Jadi, memang ramai yang terlibat dalam pelaburan unit amanah.

Jika anda juga merupakan salah seorang pelabur dalam unit amanah, anda perlu ambil tahu tentang caj pelaburan unit amanah yang anda bayar.

Sebabnya, caj yang dikenakan ini akan mempengaruhi juga pulangan pelaburan yang akan diperoleh nanti.

Dalam artikel kali ini, saya akan tulis berkenaan beberapa caj pelaburan unit amanah yang ada, sama ada dibayar secara terus oleh pelabur atau yang dikenakan secara tidak terus.

Saya juga akan menunjukkan contoh pengiraan bagi caj-caj yang dikenakan.

Nak tahu dengan lebih lanjut?

Teruskan baca artikel ini sampai habis.

8 jenis caj pelaburan unit amanah

caj pelaburan unit amanah

Berikut merupakan caj-caj yang dikenakan oleh satu dana unit amanah yang saya ambil daripada prospektus dana tersebut; boleh dikatakan semua dana unit amanah turut mengenakan caj-caj yang sama cuma nilainya sahaja berbeza.

caj pelaburan unit amanah

caj pelaburan unit amanah

Dapat dilihat bahawa terdapat caj-caj yang dikenakan secara terus ke atas pelabur dan ada juga yang dikenakan secara tidak terus.

Dan, jangan dilupa juga bahawa Cukai Barang & Perkhidmatan (Goods & Services Tax, GST) turut dikenakan.

Jom kita teliti secara terperinci setiap caj tersebut.

Caj #1 – Caj jualan/perkhidmatan

Caj jualan (sales charge), atau turut dikenali sebagai caj perkhidmatan (service charge), merupakan caj tertinggi yang dikenakan ke atas pelabur unit amanah, dan caj ini dikenakan setiap kali transaksi pembelian unit dilakukan.

Kadarnya adalah berbeza-beza antara setiap dana unit amanah; caj ini ditetapkan oleh syarikat pengurus dana.

Sebagai contoh, dalam gambar di atas, caj jualan yang dikenakan adalah 6%

Cara kira caj jualan

Andaikan Johan nak melabur dalam Dana A (harga semasa RM 1.20 seunit) yang mengenakan caj jualan 6% dengan modal sebanyak RM 10,000, berapakah jumlah caj jualan yang dibayar Johan?

Mungkin ada yang mengira jumlah caj jualan = 6% x RM 10,000 = RM 600, tetapi kiraan ini adalah salah.

Caj jualan adalah dikira mengikut formula yang berikut:

  • jumlah caj jualan (RM) = amaun bayaran – (amaun bayaran / 1 + kadar caj jualan)

Bagi contoh di atas, jumlah caj jualan yang akan dibayar oleh Johan adalah seperti berikut:

  • jumlah caj jualan (RM) = RM 10,000 – (RM 10,000 / 1 + 6%) = RM 10,000 – RM 4,716.98 = RM 566.04

Jadi, jumlah caj jualan yang perlu dibayar Johan bagi pelaburan ini adalah RM 566.04 yang mana caj ini akan ditolak daripada amaun yang dibayar.

Caj #2 – Caj jualan semula

Caj jualan semula (repurchase charge), ada juga dikenali sebagai caj penebusan (redeem charge), merupakan caj yang dikenakan apabila pelabur menjual semula unit yang dibeli.

Tetapi, kebanyakan dana mengenakan kadar caj jualan semula = 0% atau tiada.

Maksudnya, tiada sebarang caj dikenakan apabila pelabur menjual atau menebus unit yang dimiliki.

Caj #3 – Caj penukaran

Caj penukaran (switching fee) dikenakan apabila pelabur bertukar dana; contohnya daripada Dana A ke Dana B di bawah pengurus dana yang sama.

Kebiasaannya, penukaran dana dilakukan oleh pelabur yang mengamalkan strategi seimbang (balancing); lebihan daripada dana ekuiti yang berisiko tinggi dipindahkan ke dana bon yang berisiko rendah supaya portfolio pelaburan diseimbangkan semula, ataupun sebaliknya.

Penukaran dana juga biasa dilakukan ketika situasi ekonomi kurang baik; pelabur dana ekuiti yang bervolatiliti tinggi memindahkan pelaburan mereka ke dana bon atau pasaran wang yang lebih stabil supaya dapat preserve modal pelaburan mereka.

Jika dilakukan dengan betul, penukaran dana memang boleh membantu pelabur memaksimakan keuntungan dalam pelaburan unit amanah; malah teknik inilah yang diajar dalam ebook Rahsia Unit Trust.

Tetapi, perlu diketahui adalah ada pengurus dana yang mengenakan caj penukaran, contohnya seperti dana dalam gambar dia atas yang mengenakan caj sehingga RM 25 setiap kali transaksi penukaran disahkan.

Semakin kerap penukaran dana dilakukan, semakin tinggi caj dikenakan.

Namun, ada juga pengurus dana yang tidak mengenakan sebarang penukaran dana, atau dihadkan kepada beberapa transaksi (contohnya, percuma caj penukaran untuk 4 kali transaksi terawal)

Caj #4 – Caj pemindahan

Caj pemindahan (transfer charge) dikenakan apabila pelabur memindahkan unit yang dimiliki kepada orang lain, contohnya kepada isteri atau anak.

Kadar caj ini juga berbeza-beza antara dana dan pengurus dana.

Caj #5 – Caj/yuran pengurusan

Selain caj-caj yang dikenakan secara langsung ke atas pelabur (pelabur bayar secara terus), ada juga caj-caj yang dikenakan secara tidak langsung.

Salah satu daripadanya adalah caj pengurusan (management fee).

Caj ini telah dikira bersekali ke dalam harga unit dana tersebut dan dikenakan setiap tahun.

Caj #6 – Caj/yuran pemegang amanah

Sama seperti caj pengurusan, caj pemegang amanah (trustee charge) turut dibayar secara tidak langsung oleh pelabur, dikenakan setiap tahun dan dikira bersekali ke dalam harga unit dana.

Caj ini adalah dibayar kepada pemegang amanah dana tersebut.

Caj #7 – Cukai barang & perkhidmatan (GST)

Dalam pelaburan unit amanah, GST dikenakan ke atas caj jualan, penukaran dan penebusan, dan GST adalah dibayar oleh pelabur.

Kalau dilihat kepada contoh di atas, pelaburan yang dilakukan Johan sebanyak RM 10,000 ke atas Dana A dikenakan caj jualan sebanyak RM 566.04

Oleh itu, GST yang dikenakan adalah:

  • jumlah GST = 6% x RM 566.04 = RM 33.96

Caj #8 – Caj-caj lain

Dalam pelaburan unit amanah, ada juga caj-caj lain yang terlibat secara langsung atau tidak langsung seperti caj bank, caj pemindahan wang, caj audit dan caj penilaian.

Oleh kerana semua caj ini kadarnya kecil atau tidak signifikan, jadi tidak dibincangkan secara terperinci di sini.

Contoh pengiraan caj pelaburan unit amanah

caj pelaburan unit amanahSetelah memahami semua jenis caj yang terlibat dalam pelaburan unit amanah, sebagai pelabur, bolehlah mengira berapa kos pelaburan yang terlibat dan juga unit yang diperoleh.

Contoh pengiraan bagi pelaburan baru/tambahan

Khairul baru mula melabur dalam Dana XYZ (harga semasa RM 0.80 seunit) sebanyak RM 10,000. Caj jualan yang dikenakan adalah 5%.

Kos yang terlibat bagi pelaburan baru/tambahan adalah caj jualan dan GST; pengiraannya adalah seperti yang berikut:

  • jumlah caj jualan = RM 10,000 – (RM 10,000 / 1 + 5%) = RM 476.19
  • jumlah GST = 6% x RM 476.19 = RM 28.57
  • jumlah pelaburan sebenar = RM 10,000 – RM 476.10 – RM 28.57 = RM 9,495.33
  • jumlah unit yang diperoleh = RM 9,495.33 / RM 0.80 = 11,869 unit

Jadi, dengan pelaburan sebanyak RM 10,000, Khairul mengeluarkan kos sebanyak RM 504.67 (caj jualan + GST), jumlah pelaburan sebenar adalah RM 9,495.33 manakala jumlah unit yang diperoleh adalah 11,869 unit.

Daripada pengiraan di atas, ditunjukkan bahawa caj jualan menyebabkan pelabur mengalami kerugian pada peringkat awal membeli dana unit amanah.

Malah, untuk mendapatkan keuntungan, memerlukan jumlah pulangan yang mesti mengatasi caj jualan yang dikenakan terlebih dahulu.

Sebab itulah, ada yang kata, dalam pelaburan unit amanah, yang untung dahulu adalah ejen dan syarikat pengurus dana, pelabur untung kemudian (itu pun kalau prestasi dana baik)

Contoh pengiraan bagi penukaran dana unit amanah (di bawah pengurus dana sama)

Hamid mempunyai 10,000 unit Dana PQR (harga semasa RM 0.70 seunit) dan sekarang beliau bercadang untuk membuat penukaran dana (switching) ke Dana DEF (harga semasa RM 0.50 seunit)

Andaikan syarikat pengurus dana tersebut mengenakan caj penukaran sebanyak RM 25 setiap transaksi, maka pengiraan yang terlibat adalah:

  • jumlah penebusan = 10,000 unit x RM 0.70/unit = RM 7,000
  • caj penukaran = RM 25, GST = 6% x RM 25 = RM 1.50
  • jumlah penukaran sebenar = RM 7,000 – RM 25 – RM 1.50 = RM 6.973.50
  • jumlah unit diperoleh = RM 6.973.50 / RM 0.50 = 13,947 unit

Jadi, selepas penukaran dana, Hamid kini mempunyai 13,947 unit Dana DEF.

Dapat dilihat bahawa apabila penukaran dana dilakukan (di bawah pengurus dana yang sama), pelabur tidak dikenakan caj jualan, sebaliknya hanya dikenakan caj penukaran sahaja (jika ada)

Namun, tetap ada kos yang perlu dikeluarkan.

Contoh pengiraan bagi penukaran dana unit amanah (pengurus dana berbeza)

Kita ambil contoh Khairul di atas.

Setelah beberapa tahun, Khairul mendapati dana unit amanahnya tidak menunjukkan prestasi yang memuaskan. Walaupun jumlah unit yang dipegang beliau bertambah ke 13,000 unit (hasil daripada dividen), tetapi harga dana tersebut jatuh ke harga RM 0.70 seunit.

Setelah disarankan rakannya, beliau bercadang untuk bertukar ke dana JKL daripada syarikat pengurus dana berbeza. Harga dana JKL adalah RM 1.20 seunit manakala caj jualan adalah 5%

Pengiraan yang terlibat adalah:

1. Penebusan unit dana XYZ

  • jumlah penebusan = 13,000 unit x RM 0.70/unit = RM 9,100

Daripada sini, kita dapat lihat bahawa Khairul telah mengalami kerugian sebanyak RM 900 (RM 10,000 – RM 9,100) bagi pelaburan beliau dalam dana XYZ.

2. Pembelian unit dana JKL

  • jumlah caj jualan = RM 9,100 – (RM 9,100 / 1 + 5%) = RM 433.33
  • jumlah GST = 6% x RM 433.33 = RM 26.00
  • jumlah pelaburan sebenar = RM 9,100 – RM 433.33 – RM 26.00 = RM 8,640.67
  • jumlah unit yang diperoleh = RM 8,640.67 / RM 1.20 = 7,200 unit

Dapat dilihat bahawa apabila Khairul bertukar dana daripada syarikat pengurus dana yang berbeza, beliau akan dikenakan sekali lagi caj jualan apabila membeli dana baru.

Ini merupakan satu kerugian.

Sebab itulah apabila melabur dalam pelaburan unit amanah, tidak digalakan untuk terlalu kerap membuat penukaran dana sama ada di bawah pengurus dana yang sama atau pengurus dana yang berbeza, kecuali atas sebab atau justifikasi yang kukuh.

Semakin kerap bertukar dana, semakin banyak kos dikeluarkan.

Penutup

Itulah sahaja penerangan ringkas berkenaan jenis-jenis caj pelaburan unit amanah yang mesti diketahui oleh pelabur dan juga bakal pelabur.

Adanya caj-caj ini tidaklah menjadikan pelaburan unit amanah sebagai peluang pelaburan yang tidak baik.

Cuma sebagai pelabur yang bijak, kita mestilah mengambil kira caj-caj ini supaya dapat memastikan pelaburan yang dibuat mendatangkan keuntungan, bukan kerugian.

Berita baik, artikel ini ada sambungannya!

Dalam artikel sambungan nanti, saya akan terangkan beberapa cara yang boleh dilakukan untuk mengurangkan caj pelaburan unit amanah, terutamanya caj jualan.

Apabila caj berkurang, maka kos pun berkurang, dan keuntungan makin mudah diperoleh.

Nantikan ya sambungan artikel ini.

Akhir kata, semoga artikel kali ini memberikan manfaat kepada anda.

Kalau rasa dapat pengetahuan baru daripada artikel kali ini, jangan segan silu untuk kongsikan artikel ini, boleh?

..

Prestasi Pelaburan Unit Amanah 2016: Dana Apa Yang Terbaik?

prestasi pelaburan unit amanah 2016Nak tahu tak bagaimana prestasi pelaburan unit amanah 2016?

Pelaburan unit amanah merupakan antara peluang pelaburan yang menjadi pilihan kebanyakan orang yang berharap untuk menggandakan lagi duit mereka, di samping mendapatkan duit tambahan.

Antara kelebihan-kelebihan pelaburan unit amanah yang menyebabkannya menjadi pilihan ramai adalah modal permulaan yang rendah, transaksi mudah dijalankan dengan bantuan ejen dan pelaburan diuruskan profesional.

Tetapi, adakah prestasi pelaburan unit amanah memuaskan?

Bagaimana prestasi pelaburan unit amanah pada tahun 2016?

Bagaimana prestasi pelaburan unit amanah bagi tempoh 3, 5 dan 10 tahun?

Adakah lebih baik berbanding prestasi benchmark masing-masing?

Adakah lebih baik berbanding prestasi Amanah Saham Bumiputera (ASB)?.

Jom kita buat sedikit kajian.

Dana Ekuiti Malaysia Patuh-Syariah

Untuk menilai prestasi pelaburan unit amanah 2016 dan bagi tempoh 3-5 tahun, saya akan menggunakan jadual prestasi unit amanah yang disediakan Fundsupermart Malaysia

Saya banyak merujuk laman web ini untuk informasi dan maklumat berkaitan unit amanah selain Morningstar Malaysia dan eUnittrust Malaysia.

Untuk permulaan, saya memilih dana-dana unit amanah jenis ekuiti Malaysia patuh-syariah.

Dana-dana ini dipilih kerana dana-dana daripada jenis inilah yang biasanya menjadi pilihan ramai dan sentiasa dipromosikan oleh ejen-ejen unit amanah.

Untuk menilai prestasi dana-dana ini, kita akan menggunakan benchmark kepada dana-dana jenis tersebut iaitu prestasi FBM Emas Shariah Index, yang mana prestasi indeks tersebut pada 2016 adalah -4.28%

Dan oleh kerana kebanyakan yang melabur dalam unit amanah kerana mencari alternatif kepada ASB atas isu patuh-syariah, maka pulangan ASB pada 2016 (6.75%) akan turut digunakan sebagai benchmark untuk menilai prestasi pelaburan unit amanah 2016.

Di samping itu, kita ambil juga purata pulangan dana-dana unit amanah jenis ekuiti Malaysia patuh-syariah pada 2016 iaitu -5.06% sebagai benchmark.

prestasi pelaburan unit amanah 2016

Jom kita lihat prestasi pelaburan unit amanah 2016 untuk dana ekuiti Malaysia patuh-syariah dalam gambar yang berikut (lihat pada column 1yr):

prestasi pelaburan unit amanah 2016

Daripada gambar di atas, dapat dilihat walaupun situasi ekonomi pada 2016 tidak menentu, namun prestasi kebanyakan dana ekuiti di atas berjaya mengatasi benchmark mereka sendiri dan juga purata pulangan dana-dana.

Tetapi, tiada satu pun dana-dana di atas yang berjaya mengatasi pulangan ASB 2016.

Jadi, bagi mereka yang merungut dividen bonus ASB sebanyak 6.75 sen itu rendah, ketahuilah bahawa agihan yang diberikan itu adalah lebih baik berbanding pulangan kebanyakan dana unit amanah jenis ekuiti Malaysia patuh-syariah.

Kebiasaannya, orang kata pelaburan unit amanah adalah untuk tempoh jangka masa panjang; 3, 5 atau 10 tahun.

Jadi sekarang jom kita lihat prestasi dana unit amanah jenis ekuiti Malaysia patuh-syariah terbaik selama 3, 5 dan 10 tahun.

Prestasi dana ekuiti terbaik dalam masa 3 tahun:

prestasi pelaburan unit amanah 2016

Prestasi dana ekuiti terbaik dalam masa 5 tahun:

prestasi pelaburan unit amanah 2016

Prestasi dana ekuiti terbaik dalam masa 10 tahun (saya ambil data daripada Morningstar, dua senarai diberikan, yang pertama adalah dana yang melabur dalam syarikat bermodal besar, yang kedua adalah dana yang melabur dalam syarikat bermodal kecil dan sederhana):

prestasi pelaburan unit amanah 2016

prestasi pelaburan unit amanah 2016

Daripada senarai-senarai di atas, dapat dilihat ada dana yang sering menghuni tempat-tempat teratas, ada juga yang sering bertukar-tukar.

Dan memang benar, jika melabur dalam unit amanah dalam jangka masa panjang antara 5 ke 10 tahun, pulangan adalah lebih baik berbanding purata pulangan ASB (sekitar 7.5% setahun)

Dana Bon/Sukuk Malaysia Patuh-Syariah

Jika di atas kita lihat prestasi dana jenis ekuiti, sekarang jom kita lihat prestasi dana jenis bon/sukuk pula, yang mana lebih kurang volatile dan kurang risiko berbanding dana ekuiti.

Prestasi dana bon/sukuk terbaik pada 2016:

prestasi pelaburan unit amanah 2016

Prestasi dana bon/sukuk terbaik dalam tempoh 3 tahun:

prestasi pelaburan unit amanah 2016

Prestasi dana bon/sukuk terbaik dalam tempoh 5 tahun:

prestasi pelaburan unit amanah 2016

Prestasi dana bon/sukuk terbaik dalam tempoh 10 tahun:

prestasi pelaburan unit amanah 2016

Dapat dilihat untuk tempoh singkat dan semasa situasi ekonomi tidak menentu, pulangan daripada dana unit amanah jenis bon/sukuk boleh mengatasi pulangan dana jenis ekuiti.

Tetapi, sesuai dengan sifat dana jenis ini yang berisiko rendah, untuk jangka masa panjang, prestasi dana ini adalah lebih rendah berbanding dana jenis ekuiti.

Namun, jika diteliti, masih ada dana jenis bon/sukuk yang mengatasi pulangan dana ekuiti walaupun dalam jangka masa panjang.

Walaupun dana bon/sukuk tidak sepopular dana ekuiti, tetapi masih boleh menjadi pilihan bagi mereka yang ingin mempelbagaikan pelaburan dalam unit amanah.

Dana bon/sukuk boleh menjadi tempat ‘parking’ dalam situasi ekonomi tidak menentu dan ketika prestasi pasaran kurang baik bagi menjaga modal yang melaburkan sambil mengelakkan kerugian berlebihan.

Apabila pasaran menunjukkan tanda-tanda pemulihan, modal tersebut boleh dilaburkan semula ke dana ekuiti untuk mengambil kesempatan mendapatkan pulangan lebih hasil pemulihan pasaran.

Dana unit amanah terbaik 2016

Sekarang saya nak tunjukkan senarai teratas dana unit amanah terbaik 2016, sepanjang 3 tahun, 5 tahun dan 10 tahun.

Data diperoleh daripada Morningstar, dan senarai diperoleh daripada hampir semua dana unit amanah daripada semua jenis yang terdapat di Malaysia.

Dana unit amanah terbaik 2016:

prestasi pelaburan unit amanah 2016

Dana unit amanah terbaik dalam 3 tahun:

prestasi pelaburan unit amanah 2016

Dana unit amanah terbaik dalam 5 tahun:

prestasi pelaburan unit amanah 2016

Dana unit amanah terbaik dalam 10 tahun:

prestasi pelaburan unit amanah 2016

Walaupun situasi ekonomi 2016 di Malaysia kurang menentu, namun masih ada dana-dana unit amanah yang memberikan pulangan yang baik, malah sehingga lebih 60% setahun.

Kesimpulan

Past performance does not indicate future performance.

Dana unit amanah yang menunjukkan prestasi cemerlang tahun-tahun lepas tidak semestinya akan cemerlang juga pada tahun semasa.

Dana yang cemerlang pada tahun semasa, tidak semestinya juga akan cemerlang pada tahun-tahun akan datang.

Banyak faktor dan risiko yang boleh mempengaruhi prestasi pelaburan unit amanah.

Lagipun, prestasi lampau sesuatu dana bukanlah satu-satunya indikator dalam memilih dana unit amanah terbaik, atau syarat utama untuk membuat keputusan sama ada perlu melabur dalam unit amanah atau tidak.

Baca dua artikel ini:

Satu perkara lagi, walaupun ada prestasi pelaburan unit amanah 2016 kurang baik, namun janganlah panik dan tergopoh-gapah bertukar ke peluang pelaburan baik.

Berfikir dengan tenang, dan kenangkan kembali apakah matlamat yang diletakkan semasa memulakan pelaburan unit amanah dahulu.

Ingat kembali tempoh masa yang diletakkan untuk mencapai matlamat tersebut, jika masih dalam track yang betul, tidak salah untuk biarkan dahulu duit yang telah dilaburkan dalam dana unit amanah tersebut sehinggalah keadaan kembali pulih.

Pelaburan unit amanah lebih sesuai dilakukan untuk tempoh jangka masa panjang antara 3 ke 10 tahun, supaya pulangan yang diperoleh adalah lebih berbaloi.

Pada masa yang sama, bolehlah belajar tentang peluang pelaburan lain supaya dapat membuat diversifikasi dengan melabur ke dalam peluanf pelaburan yang lain.