Tag Archive: perancangan kewangan

Jom Urus Duit > perancangan kewangan

Bila Perlu Ambil Perlindungan Insurans/Takaful?

perlindungan insurans/takafulMengambil perlindungan insurans/takaful secukupnya adalah sangat penting dalam pengurusan kewangan peribadi.

Sepertimana yang ditulis dalam artikel 4 Perkara Utama Perlu Dilindungi Insurans/Takaful, ditekankan betapa pentingnya mengambil perlindungan untuk kematian, kelumpuhan, kecacatan, penyakit dan aset/harta.

Maka, semua orang sebaik-baiknya dilindungi insurans/takaful.

Walaubagaimanapun, akan ada sesetengah orang yang merasakan bahawa tidak perlu bagi mereka untuk mempunyai sebarang perlindungan insurans/takaful.

Tidak mengapa jika mereka berfikiran begitu, itu adalah pilihan mereka sendiri.

Tetapi, mereka perlulah dididik akan kepentingan perlindungan insurans/takaful.

Lagipun, keperluan bagi seseorang untuk mempunyai perlindungan insurans/takaful adalah berbeza antara satu sama lain dan bergantung kepada profil individu itu sendiri.

Dalam erti kata lain, lain orang, lain keperluan perlindungan insurans/takafulnya.

Contohnya, seorang lelaki bujang yang tidak mempunyai tanggungan (ibu dan ayahnya masih bekerja), maka beliau tidak perlu mengambil perlindungan yang besar untuk manfaat kematian dan kelumpuhan/kecacatan.

Berbeza pula dengan seorang lelaki yang telah berkahwin dan mempunyai anak (isteri dan anak adalah tanggungan), maka sudah tentu perlindungan bagi kematian dan kelumpuhan/kecacatan adalah wajib.

Jika berlaku kematian, sekurang-kurangnya waris beliau masih ada pampasan insurans/takafulnya untuk perbelanjaan harian.

Bila Perlu Ambil Perlindungan Insurans/Takaful?

Bagi mereka yang belum, atau sedang merancang untuk mengambil perlindungan insurans/takaful, boleh mengambil kira faktor-faktor yang berikut:

1. Tahap pendedahan kepada risiko

Hakikatnya, semua orang terdedah kepada risiko kematian, kelumpuhan/kecacatan dan diserang penyakit.

Cuma yang membezakan adalah tahap pendedahan atau kebarangkalian untuk mengalami risiko-risiko tadi.

Mengenai kematian, no compromy, kematian boleh berlaku tak kira masa, usia, keadaan dan situasi.

Mengenai kelumpuhan/kecacatan, sebagai contoh disebabkan kemalangan kenderaan, sudah tentu orang yang sering memandu dalam jangka masa yang lama dan jauh mempunyai risiko yang lebih tinggi berbanding orang yang tidak menaiki kenderaan atau memandu dalam masa yang pendek dan dekat sahaja.

Serangan penyakit pula, golongan yang sentiasa bersenam, mengamalkan pemakanan sihat, tidak merokok, tiada faktor keturunan dan berusia muda mempunyai risiko yang lebih rendah berbanding golongan sebaliknya (bagi kebanyakan penyakit seperti kencing manis dan sakit jantung)

Jadi, sebelum mengambil perlindungan insurans/takaful, boleh kenalpasti dulu bagaimana tahap pendedahan atau kebarangkalian untuk mengalami risiko-risiko di atas.

Dengan itu, bolehlah dipilih manfaat atau risiko mana yang perlu diberi keutamaan untuk dilindungi.

Contohnya, seseorang yang masih sihat dan bujang, mungkin cukup sekadar mengambil perlindungan kemalangan diri sahaja, yang mana menyediakan manfaat akibat kematian dan kelumpuhan/kecacatan akibat kemalangan sahaja.

Apabila usia semakin meningkat, mungkin boleh mula mengambil manfaat perlindungan yang lebih menyeluruh seperti perlindungan pendapatan (income protection) yang mana melindungi risiko kematian, kelumpuhan/kecacatan dan penyakit.

2. Penanggung nafkah keluarga

perlindungan insurans/takafulAnak-anak kecil, lelaki bujang, wanita bujang, surirumah yang tidak bekerja; jika mereka bukan penyumbang nafkah dalam keluarga, mereka sebenarnya tidak perlukan perlindungan insurans/takaful pun.

Jika perlukan perlindungan pun, mungkin sekadar manfaat minimum atau untuk kegunaan mereka sendiri sahaja seperti kad perubatan stand-alone yang boleh digunakan untuk menampung kos rawatan jika mereka jatuh sakit.

Berbeza pula bagi penanggung nafkah keluarga.

Tidak kira bujang/berkahwin, suami/isteri; asalkan sahaja mereka menyumbang nafkah dan menanggung perbelanjaan keluarga, maka digalakkan perlindungan insurans/takaful yang menyeluruh ke atas mereka.

3. Kemampuan kewangan

Apabila mengambil perlindungan insurans/takaful, sudah tentu memerlukan kepada bayaran samaada secara bulanan, tahunan mahupun lump-sum sekaligus.

Bayaran ini perlulah disempurnakan dalam tempoh masa yang ditetapkan jika tidak mahu polisi perlindungan yang diambil terbatal.

Oleh itu, perlulah bersedia untuk memberikan komitmen membayar caruman yang ditetapkan.

Di sinilah perlunya membuat kira-kira terlebih dahulu, pastikan komitmen bayaran yang akan dikenakan adalah dalam lingkungan kemampuan kewangan semasa.

Ambil perlindungan insurans/takaful, janganlah berlebihan sampai membebankan kocek sendiri.

Tetapi, janganlah pula menjadikan ketidakmampuan ini sebagai alasan untuk tidak mengambil sebarang perlindungan.

Ikut kemampuan dan keperluan.

Tentukan dulu keperluan jumlah manfaat yang sebaiknya, contohnya inginkan nilai manfaat bersamaan 10 kali ganda pendapatan tahunan.

Kemudian, untuk nilai manfaat tersebut, tentukan jumlah caruman yang akan dikenakan.

Jika terasa tidak mampu, ubah nilai manfaat bersesuaian dengan komitmen yang sanggup dikeluarkan.

Dari semasa ke semasa, urus kewangan dengan baik supaya dapat tingkatkan kemampuan untuk membayar komitmen bagi nilai manfaat yang sepatutnya.

4. Aset/harta yang dimiliki

Untuk faktor aset/harta yang dimiliki ini, perlu dilihat daripada dua perspektif; satu jika anda mempunyai harta yang banyak, dan satu lagi perspektif jika anda mempunyai harta yang sedikit.

Jika punyai aset/harta yang banyak terutamanya rumah, kereta dan perniagaan, perlindungan insurans/takaful diperlukan untuk melindungi nilai aset/harta tersebut.

Rumah perlu mempunyai perlindungan bencana seperti banjir dan kebakaran.

Perniagaan pula perlu dilindungi daripada risiko kerugian akibat kebakaran, bencana dan kecurian.

Jadi apabila berlaku perkara-perkara yang tidak diingini, sekurang-kurangnya jumlah kerugian dapat diminimakan.

Jika punyai aset/harta yang sedikit pula, perlindungan insurans/takaful diperlukan untuk menyediakan sumber kewangan apabila berlaku kematian, kelumpuhan/kecacatan dan penyakit kritikal.

Lindungi diri-sendiri, apabila berlaku perkara-perkara seperti di atas, anda atau waris anda akan punyai sumber kewangan untuk meneruskan kehidupan dengan baik.

5. Hutang yang ditanggung

perlindungan insurans/takafulJika berhutang dengan institusi kewangan seperti bank, mungkin tiada masalah sebab memang diwajibkan mengambil perlindungan insurans/takaful untuk melindungi hutang tersebut.

Tetapi, jika ada berhutang dengan orang lain atau mana-mana pihak dalam jumlah yang besar, digalakkan untuk mempunyai perlindungan insurans/takaful atas diri-sendiri.

Apabila berlaku perkara-perkara yang tidak diingini, pampasan yang diperoleh boleh digunakan untuk membayar baki hutang yang masih ada.

Mungkin ada yang pertikaikan, jika mampu bayar untuk insurans/takaful setiap bulan, lebih baik duit itu digunakan untuk bayar hutang secara ansuran.

Bagi saya, lebih baik buat kedua-duanya; bayar hutang secara ansuran dan pada masa sama ambil perlindungan insurans/takaful.

Jika hutang tadi tidak sempat dibayar habis akibat kematian atau ada musibah, pampasan daripada insurans/takaful yang diambil boleh menjadi backup untuk melunaskan hutang tersebut.

Ingat ya, hutang wajib dibayar walau apa pun terjadi.

Perlindungan Insurans/Takaful Adalah Keperluan

Walaupun faktor-faktor di atas boleh diambil kira bagi menentukan perlu atau tidak untuk mempunyai perlindungan insurans/takaful, ingatlah bahawa instrumen perlindungan ini merupakan satu keperluan yang penting dalam pengurusan kewangan peribadi.

Tidak mempunyai sebarang perlindungan boleh menjejaskan matlamat-matlamat kewangan yang ingin dicapai jika sebarang musibah melanda.

Di samping itu, semakin lama ditangguh mengambil perlindungan, semakin tinggi tahap pendedahan risiko.

Dan, semakin tinggi juga kos untuk mendapatkan perlindungan yang optimum.

Lagipun, malang memang tidak berbau, ajal memang tidak dapat ditunda.

Nasihat saya, usahlah beralasan lagi, cepat-cepatlah dapatkan perlindungan insurans/takaful mengikut keperluan anda.

Buat Duit Dengan Uber Untuk Jana Pendapatan Tambahan

buat duit dengan uberDalam artikel 2 Formula & Tips Beli Kereta Supaya Tak Terbeban, saya ada menyatakan bahawa memiliki kereta adalah satu beban atau liabiliti.

Dengan memiliki kereta, kita bukan sahaja perlu menanggung bayaran ansuran bulanan untuk membayar pembiayaan/pinjaman kereta tersebut, malah perlu membayar kos-kos lain seperti minyak/petrol, cukai jalan, insurans/takaful kenderaan, kos penyelenggaraan, tol dan juga caj parking.

Tetapi, tahukah anda bahawa kereta juga boleh menjadi ‘mesin’ duit yang lumayan?

Terdapat 3 cara yang biasa orang lakukan untuk tukarkan kereta daripada liabiliti kepada mesin duit:

1. Jual-beli kereta – Samaada menjadi seorang jurujual (salesman)/agen jualan kereta atau terlibat dalam jual-beli kereta terpakai.

2. Sewa/pajak kereta – Kereta yang dimiliki boleh disewakan kepada mereka yang memerlukan, ataupun dipajakkan kepada mana-mana syarikat yang menyediakan perkhidmatan kereta sewa.

3. Bawa penumpang – Bawa penumpang dari satu destinasi ke satu destinasi dan kenakan caj/tambang ke atas mereka.

Untuk cara nombor 3, kita mungkin biasa dengan teksi atau bas sahaja.

Tetapi, dengan kemajuan teknologi, sekarang kita berpeluang untuk menjana pendapatan dengan membawa penumpang melalui ride-sharing platform seperti Uber dan GrabCar.

Pengenalan Kepada Uber

Uber adalah salah satu syarikat yang menawarkan ride-sharing platform melalui applikasi mereka, Uber apps.

Melalui Uber, mereka menawarkan:
  • Kepada penumpang: Perkhidmatan mendapatkan kenderaan untuk bergerak dari satu destinasi ke satu destinasi dengan mudah, selamat dan murah
  • Kepada pemandu: Peluang menjana pendapatan dengan membawa penumpang dari satu destinasi ke satu destinasi dengan mudah, fleksibel dan lumayan

Sehingga sekarang, Uber telah digunakan secara meluas merangkumi 374 buah bandar di lebih 85 buah negara serata dunia.

Di Malaysia, Uber telah beroperasi di Kuala Lumpur, Johor Bahru, Penang, Kota Kinabalu dan Ipoh.

Bagaimana Buat Duit Dengan Uber?

Salah satu caranya adalah dengan menjadi pemandu kepada Uber, yang dikenali sebagai Uber Partner atau Uber Driver.

Potensi pendapatan; ada yang berjaya menjana pendapatan 4 angka sebulan secara sambilan sahaja.

Ada juga yang berjaya menjana pendapatan 4 angka setiap minggu yang mana boleh mencecah 5 angka setiap bulan!

Untuk menjadi seorang Uber Partner, prosesnya memang mudah dan pendaftaran adalah percuma.

Jadi, memang rugi jika tidak direbut peluang ini untuk menjana pendapatan dengan Uber.

Tambahan lagi, sekarang kerajaan telah pun bercadang untuk ‘menghalalkan’ perkhidmatan Uber yang sebelum ini masih samar-samar (boleh rujuk di sini)

Apa Syarat-syarat Menjadi Uber Partner?

Buat masa sekarang, sebelum undang-undang baru diperkenalkan kerajaan, seseorang yang ingin menjadi Uber Partner hanya perlu memenuhi syarat-syarat yang berikut:

  1. Warganegara Malaysia
  2. Berumur 21 tahun ke atas
  3. Tiada rekod saman tertunggak
  4. Tiada rekod jenayah

Keperluan-keperluan Uber Partner

Hanya perlu sediakan keperluan-keperluan yang berikut untuk menjadi seorang Uber Partner:

  1. Kereta 4 pintu berusia 8 tahun ke bawah
  2. Telefon pintar/smartphone
  3. Talian internet/data telefon
  4. Salinan kad pengenalan (MyKad)
  5. Salinan lesen memandu kelas D penuh
  6. Salinan cover note insurans/takaful kereta

Hanya perlu memenuhi syarat-syarat dan menyediakan keperluan-keperluan di atas sahaja, anda dah boleh mendaftar sebagai seorang Uber Partner.

Sebagai Uber Partner, anda boleh bekerja secara sambilan atau sepenuh masa.

Anda boleh menentukan sendiri jumlah waktu bekerja dan anggaran pendapatan yang ingin diraih.

Namun, walaupun mudah, senang dan fleksibel, masih ramai yang ragu-ragu untuk menjadi seorang Uber Partner.

Puncanya, adalah kurang pendedahan dan pengetahuan berkenaan kerjaya Uber Partner.

Walhal kerjaya sebagai Uber Partner menjanjikan potensi pendapatan sehingga 5 angka sebulan jika bersungguh-sungguh berkhidmat.

Tawaran Istimewa!

buat duit dengan uberUntuk mengatasi masalah kurangnya pendedahan dan pengetahuan berkenaan kerjaya Uber, saya telah menyediakan 3 buah ebook Buat Duit Dengan Uber yang mana akan diberikan secara PERCUMA kepada mereka yang berminat.

Jom lihat kandungan setiap ebook ini.

1. Buat Duit Dengan Uber Basic

Ebook ini mengandungi:

  • Pengenalan kepada Uber – Jenis-jenis kenderaan Uber di Malaysia, cara mendaftar sebagai Uber Rider (penumpang) dan cara menggunakan Uber apps
  • Kelebihan-kelebihan menjadi Uber Partner – Ada banyak kelebihan menjadi Uber Partner, sebab itulah rugi jika tidak mengambil peluang menjalankan khidmat ini
  • Syarat-syarat menjadi Uber Partner – Diterangkan syarat-syarat yang perlu dipenuhi untuk menjadi seorang Uber Partner
  • Keperluan-keperluan seorang Uber Partner – Dihuraikan secara jelas berserta contoh berkenaan keperluan-keperluan untuk menjadi seorang Uber Partner; samaada keperluan peralatan mahupun keperluan dokumen yang perlu disediakan
  • Langkah demi langkah mendaftar sebagai Uber Partner – Ada 4 cara untuk mendaftar sebagai Uber Partner, dan setiap cara ditunjukkan langkah demi langkah berserta gambar supaya memudahkan pembaca mendaftar sebagai Uber Partner
  • Potensi pendapatan sebagai Uber Partner – Didedahkan rahsia bagaimana berkhidmat sebagai Uber Partner secara sambilan dan menjana pendapatan sehingga 4 angka setiap bulan

Ebook pertama ini boleh dikatakan panduan yang lengkap bagi memulakan langkah pertama menjadi seorang Uber Partner.

2. Buat Duit Dengan Uber Advance

  • Kandungan ebook kedua ini lebih kepada:
  • Keperluan-keperluan tambahan – Uber Partner amat disarankan menyediakan keperluan-keperluan tambahan ini untuk memudahkan tugasan menjadi seorang Uber Partner
  • Persediaan-persediaan awal – Dengan melakukan persediaan yang rapi, tugasan sebagai Uber Partner akan menjadi lebih mudah
  • Langkah demi langkah bagaimana menerima request trip – Ini akan membantu Uber Partner memahami apa yang perlu dilakukan apabila menerima request trip pertama nanti; jadi tidaklah gugup atau takut ketika menerima tugasan pertama
  • Insentif-insentif disediakan Uber – Dengan adanya insentif-insentif ini, Uber Partner berpotensi menjana pendapatan sehingga 4 angka seminggu atau lebih RM 1,000 setiap minggu!
  • Lokasi-lokasi ‘hot’ – Jika Uber Partner berada di lokasi-lokasi ini, memang tidak perlu risau untuk mencari pelanggan
  • Sistem Rating Uber – Fahami bagaimana sistem rating Uber berfungsi
  • Tips mendapatkan rating tinggi – Dengan tips-tips ini, akan membantu Uber Partner baru untuk menjadi seorang pemandu 5 bintang!

Ebook kedua ini akan membantu pembacanya menjadikan kerjaya Uber Partner sebagai satu kerjaya yang menyeronokkan dan memberi pulangan lumayan.

3. Buat Duit Dengan Uber Premium

  • Kandungan ebook ketiga ini adalah:
  • Tips-tips meminimakan kos & memaksimakan pendapatan – Kurangkan kos dan pada masa sama tingkatkan pendapatan
  • Teknik-teknik menjana pendapatan tambahan – Selain memandu, Uber Partner boleh melakukan perkara-perkara lain untuk menambah pendapatan
  • Teknik-teknik promosi – Teknik-teknik ini amat membantu Uber Partner untuk menjana pendapatan tambahan

Dalam ebook ketiga ini, rahsia bagaimana Uber Partner boleh menjana pendapatan sehingga 5 angka sebulan didedahkan.

Lebih menarik lagi, pendapatan tersebut boleh dijana walaupun tidak memandu.

Bagaimana Nak Dapatkan Ebook-ebook Ini?

Seperti yang saya tulis di atas, ebook-ebook ini akan saya berikan PERCUMA kepada mereka yang berminat untuk menjadi Uber Partner.

Jika berminat, cuma perlu lakukan 2 langkah yang berikut:

Langkah #1

LIKE / SHARE / KOMEN / TAG rakan anda pada post Facebook yang berikut:

https://www.facebook.com/jomurusduit/posts/519115368282536

buat duit dengan uber

Langkah #2

Maklumkan saya melalui emel mysohojob[at]gmail.com (gantikan [at] dengan @) atau Whatsapp ke 013-9798719

Hanya perlu hantar, “Saya nak ebook Uber”

Saya akan semak dan sahkan samaada anda telah lakukan langkah #1 atau tidak.

Jika ya, saya akan emelkan ebook di atas terus kepada anda.

Mudah sahaja, bukan?

Jadi, jangan lepaskan peluang ini!

2 Formula & Tips Beli Kereta Supaya Tak Terbeban

tips beli keretaTahun 2016 ini boleh dikatakan tahun kereta, sebab banyak pelancaran kereta-kereta baru pilihan rakyat Malaysia telah dan akan dilakukan.

Antara yang telah dilancarkan; Honda Civic, Proton Perdana dan Perodua Bezza.

Ikut perancangan, Proton pula sedang menunggu giliran untuk melancarkan tiga lagi model baru pada tahun ini iaitu Proton Persona, Proton Saga dan Proton Ertiga.

Memang ramai rasa teruja nak beli kereta baru, tambahan lagi BNM baru menurunkan OPR yang mana memungkinkan kadar faedah pembiayaan/pinjaman kereta akan dikurangkan.

Jadi, pembiayaan/pinjaman kereta akan menjadi lebih ‘murah’.

Ada pepatah yang menyebut,” Beli kereta sebab nak pergi kerja, pergi kerja sebab nak bela kereta”

Pernah dengar atau baca di mana-mana?

Maksudnya, membeli kereta sebenarnya adalah satu beban, sebab ada kos-kos lain yang perlu dibayar.

Jika tersilap beli kereta melebihi kemampuan, kos-kos tadi akan menjadi satu beban berat yang mungkin tak dapat dipikul lagi.

Tambahan lagi, nilai kereta dari hari ke hari semakin susut, berbeza dengan hartanah yang mana kebiasaannya semakin lama semakin naik.

Keluar sahaja dari bilik pameran kereta, harga kereta terus jatuh 20% ke 30% harga asal.

Jumlah hutang kereta tersebut pula lebih tinggi berbanding nilai jualannya sekarang.

Kiranya kalau nak jual balik kereta tersebut dalam masa terdekat, memang akan rugilah sebab hasil jualan tak mampu cover baki hutang yang masih ada.

Sayangnya, walaupun ramai tahu tentang perkara ini, tetapi masih ada lagi yang menganggap kereta adalah simbol kekayaan dan kejayaan seseorang.

Maklumlah, kereta ini benda yang mudah bergerak dan dibawa ke sana sini, jadi senanglah nak ditunjukkan kepada orang lain.

Apabila bertemu rakan-rakan lama pula, yang sering ditanya adalah “Pakai kereta apa sekarang?” dan bukannya “Dah berapa banyak aset pelaburan yang ada?”

Terpulanglah kepada anda untuk mengatakan kereta simbol kekayaan dan kejayaan ataupun tidak.

Saya secara peribadi hanya menganggap kereta sebagai alat untuk bergerak ke sana-sini.

Kadang-kadang terlintas nak memiliki kereta besar dan mewah, tetapi memikirkan kos-kos yang perlu ditanggung, terasa seperti satu pembaziran.

Kos-kos memiliki kereta

tips beli keretaIni kos-kos yang terlibat dalam memiliki sebuah kereta:

1. Bayaran ansuran bulanan

Kebanyakan orang membeli kereta melalui pembiayaan/pinjaman bank, jarang yang membeli secara tunai.

Maka, setiap bulan perlulah diperuntukkan sebahagian pendapatan untuk membayar hutang tersebut.

Kalau ikut formula pengurusan kewangan 30:10, 30% daripada gaji boleh diperuntukkan untuk bayaran hutang.

Tetapi, takkanlah nak gunakan sepenuhnya 30% untuk bayaran ansuran kereta sahaja.

Yang paling penting, ansuran bulanan itu haruslah tidak membebankan dan mampu dibayar.

Jika bayaran ansuran bulanan tertunggak, kereta boleh ditarikbalik dan nama boleh disenaraihitamkan.

Walaupun kereta dilelong pihak bank, mungkin hasil lelongan tidak mampu menampung baki hutang yang masih ada.

Akibatnya, baki hutang masih perlu dijelaskan, nama telah disenaraihitamkan, rekod kredit menjadi tidak elok dan ini akan menyukarkan urusan permohonan pinjaman/pembiayaan yang lain.

2. Bayaran minyak petrol

Kereta bergerak bukan menggunakan air, tetapi minyak petrol.

Harga minyak pula bergantung kepada pasaran, ada masanya murah, ada masanya mahal.

Walaupun murah atau mahal, kos untuk minyak petrol tetap perlu dikeluarkan.

3. Cukai jalan & perlindungan insurans/takaful

Setiap tahun, cukai jalan dan perlindungan insurans/takaful perlu diperbaharui.

Semakin tinggi nilai kereta, semakin tinggi bayaran perlindungan insurans/takaful yang perlu dikeluarkan.

4. Kos penyelenggaraan

Kereta mempunyai banyak komponen yang bergerak, jadi perlu diselenggara dengan berkala supaya dapat berfungsi dengan baik.

Minima, setiap 6 bulan atau 2 kali setahun.

Semakin lasak dan kerap kereta diguna, semakin kerap penyelenggaraan yang perlu dibuat.

Dan kos pula sudah semestinya akan semakin tinggi.

Itu baru diambil kira penyelenggaraan asas seperti menukar minyak hitam, minyak gear, pencucuh api dan penapis minyak.

Belum dicampur lagi kos-kos menukar barang-barang seperti bateri, tayar dan suspension.

Belum juga dicampur lagi kos-kos membaiki kerosakan akibat kemalangan.

Membela kereta memang memerlukan kos yang tinggi.

5. Tol & parking

Bagi yang menetap dan bekerja di luar bandar atau bandar-bandar kecil, mengkin tak perlu keluarkan banyak kos untuk tol dan parking.

Tetapi, bagi yang tinggal di bandar-bandar besar dan memandu kereta, membayar tol dan parking boleh dikatakan menjadi kos wajib.

Bayaran tol dari semasa ke semasa sentiasa dinaikkan.

Begitu juga bayaran parking, sepertimana yang berlaku di Kuala Lumpur baru-baru ini.

Tidakkah ini membebankan?

Tips membeli kereta

tips beli keretaMemang tidak dinafikan, pengangkutan adalah keperluan.

Memang terdapat sesetengah orang memerlukan kereta sebagai pengangkutan utama.

Tetapi, sebelum memiliki kereta, fahamkan falsafah ini.

“Beli kereta tidak salah, tetapi beli kereta melebihi kemampuan sehingga membebankan memang salah”

Jadi, bagaimana nak pastikan pembelian kereta tidak membebankan?

Boleh ikut formula-formula beli kereta yang berikut:

1. Formula gaji setahun

Formula yang pertama, pastikan harga kereta yang dibeli tidak melebihi jumlah gaji setahun.

Katakan seorang graduan muda yang baru mula bekerja mendapat gaji sebanyak RM 3,000 sebulan, maka jumlah gaji setahun adalah RM 36,000 (RM 3,000 x 12 bulan).

Maka kereta yang sepatutnya beliau beli adalah kereta yang berharga kurang RM 36,000.

Kenapa setahun gaji?

Baiklah, katakanlah beliau nak gunakan sepenuhnya ‘kelayakan’ beliau dan bercadang nak beli kereta Proton Saga berharga RM 36,000.

Tolak duit deposit sebanyak 10% (RM 3,600), baki RM 32,400 dibayar menggunakan pembiayaan bank.

Jika merujuk kepada anggaran bayaran pembiayaan kereta di sini, maka jumlah ansuran bulanan beliau adalah sekitar RM 480/bulan untuk tempoh 7 tahun iaitu sekitar 16% sahaja daripada gaji bulanan.

Jika dicampur dengan kos-kos lain sepertimana yang ditulis pada awal artikel, mungkin kos pemilikan kereta beliau sekitar 20% sahaja daripada gaji bulanan beliau.

Masih lagi had yang selesa.

2. Formula 20:5:15

Formula ini mungkin lebih ketat berbanding formula pertama.

20:5:15 merujuk kepada 20% deposit, 5 tahun tempoh pembiayaan/pinjaman dan 15% ansuran bulanan daripada pendapatan bulanan.

Bagaimana nak kira harga kereta yang layak dibeli?

Boleh lihat contoh kiraan mudah yang berikut bagi mereka yang bergaji RM 3,000 sebulan.

Untuk ansuran bulanan 15%, maka jumlahnya 15% x RM 3,000 = RM 450

Maka harga kereta yang layak dibeli (anggaran kadar faedah pembiayaan/pinjaman kereta = 3%):

(RM 450 x 60 bulan) + (RM 450 x 60 bulan)(5 tahun x 3/100) = RM 31,050

Ya, dengan gaji RM 3,000, harga kereta yang layak dibeli dengan tempoh pembiayaan/pinjaman selama 5 tahun adalah sekitar RM 31,000 sahaja.

Itupun perlu disediakan deposit 20% iaitu sebanyak RM 6,200 menjadikan jumlah pembiayaan/pinjaman yang perlu dilakukan adalah RM 24,800.00

Boleh cuba semak di sini, ansuran bulanan yang dicadangkan akan berlegar sekitar RM 450.

* Nota: Kiraan di atas adalah kiraan secara mudah sahaja untuk menentukan anggaran harga kereta yang boleh dibeli dengan formula 20:5:15, boleh digunakan untuk nilai gaji yang lain. Anggaran yang lebih tepat perlukan pengiraan lebih lanjut dan dirujuk kepada pembiaya/peminjam.