Tag Archive: pengurusan kewangan peribadi

6 Langkah Asas Untuk Capai Matlamat Kewangan

matlamat kewangan1. Kenalpasti matlamat kewangan yang hendak dicapai

Seperti yang sering saya tulis, jika hendak capai pengurusan kewangan yang baik, perlu ada matlamat yang jelas.

Boleh lihat di artikel ini untuk kenalpasti matlamat-matlamat kewangan yang kebanyakan orang ingin capai.

Catatkan dalam buku atau telefon tentang semua matlamat kewangan yang kita ingin capai.

Sebaik-baiknya, tampalkan pada tempat yang kita selalu lihat, contohnya pada cermin supaya sentiasa ingat akan matlamat yang ingin dicapai dan untuk motivasi diri.

Jika ada pasangan, kongsikan matlamat tadi dengan pasangan supaya boleh bersama-sama menuju ke destinasi yang diingini.

Kemudian, susun matlamat-matlamat tadi mengikut keutamaan; yang paling utama adalah yang ingin dicapai terlebih dahulu.

Tetapkan yang mana matlamat jangka pendek, sederhana dan panjang.

Dengan cara ini, langkah-langkah seterusnya akan lebih tersusun.

2. Tentukan aliran tunai

Dalam mengejar matlamat kewangan yang diingini, kita terlebih dahulu perlu membuat analisa S.W.O.T. iaitu strengths (kekuatan), weaknesses (kelemahan), opportunities (peluang) dan threats (ancaman).

Menjejaki aliran tunai adalah langkah untuk mengenalpasti kekuatan dan kelemahan kita.

Di sini, kita perlu mengenalpasti dan senaraikan semua pendapatan dan perbelanjaan yang dilakukan.

Sebab itulah pentingnya untuk menjejak perbelanjaan dan menyediakan bajet sendiri.

Kemudian, kenalpasti aliran tunai samaada pendapatan melebihi perbelanjaan (aliran tunai positif) atau perbelanjaan melebihi pendapatan (aliran tunai negatif).

Jika aliran tunai positif, itu adalah situasi yang baik.

Tetapi jika sebaliknya, mungkin perlu lakukan sesuatu untuk memperbaikinya.

3. Tentukan kedudukan kewangan

Selepas menganalisa kekuatan dan kelemahan, langkah seterusnya adalah menganalisa peluang dan ancaman yang ada.

Dan ini adalah merujuk kepada kedudukan kewangan kita, iaitu aset dan liabiliti.

Aset adalah sesuatu yang boleh memberi nilai tambah kepada kewangan kita, contohnya simpanan, harta dan pelaburan.

Aset adalah peluang kerana jika diuruskan dengan baik dan bijak, boleh menambah pendapatan dan seterusnya memperbaiki aliran tunai.

Liabiliti pula adalah segala jenis hutang, pinjaman atau pembiayaan yang kita ada.

Contohnya hutang kad kredit, pembiayaan peribadi, pembiayaan kereta dan pembiayaan rumah.

Liabiliti jika gagal diuruskan dengan baik, boleh mengancam kedudukan kewangan dan mengganggu aliran tunai.

matlamat kewanganApabila disenaraikan semua aset dan liabiliti yang ada, kita boleh mengetahui kedudukan kewangan kita samaada baik atau buruk, stabil atau goyah.

Jika aset melebihi liabiliti, ini adalah kedudukan yang baik.

Tetapi, jika liabiliti melebihi aset, perlu berhati-hati.

Namun begitu, tidak semestinya bermaksud kedudukan kewangan goyah.

Asalkan sahaja aliran tunai masih mampu menampung dan membayar liabiliti yang ada, kedudukan kewangan masih dianggap stabil.

Tetapi, seandainya aliran tunai pun tidak mampu menampung liabiliti tersebut, sedarlah bahawa kedudukan kewangan anda sedang berada dalam keadaan bahaya.

4. Rangka strategi untuk capai matlamat

Selepas mengenalpasti kekuatan, kelemahan, peluang dan ancaman yang ada, tibalah masanya kita perlu merangka strategi-strategi untuk mencapai matlamat yang ditetapkan.

Di sinilah kita perlu memperbaiki kesilapan-kesilapan yang dilakukan.

Jika aliran tunai masih negatif, rangka strategi untuk menukarkannya kepada positif.

Mungkin perlu menambah pendapatan dengan melakukan kerja lebih masa, kerja tambahan atau berniaga kecil-kecilan.

Ataupun mengurangkan perbelanjaan dengan memotong kesemua perbelanjaan bukan keperluan dan hidup secara berjimat-cermat.

Jika liabiliti terlalu tinggi dan tidak terurus pula, perlu diuruskan terlebih dahulu.

Jika perlu, rancang untuk cairkan aset yang ada untuk stabilkan liabiliti tersebut.

Boleh cuba dapatkan bantuan penasihat kewangan untuk dapatkan panduan dan bantuan menguruskan hutang, atau rujuk Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK)

Tak perlu selesaikan semua liabiliti sekaligus, yang penting rancang untuk stabilkannya terlebih dahulu supaya tidak menjadi ancaman nanti.

Jika ada lebihan simpanan, rangka pula strategi pelaburan.

Pilih jenis dan strategi pelaburan yang paling sesuai dengan toleransi risiko diri-sendiri.

Belajar supaya dapat kawal risiko pelaburan dan menjana keuntungan darinya.

Untuk memulakan pelaburan, sebaik-baiknya mulakan dengan lebihan simpanan yang ada.

Cuba elakkan melabur dengan berhutang.

Jika ingin berhutang juga pastikan pandai mengawal risiko dan tahu teknik yang betul, contohnya Teknik Pembiayaan/Pinjaman (Loan) ASB

5. Laksanakan strategi-strategi yang dirangka

Setelah menyenaraikan strategi-strategi yang ingin dilakukan, susun mereka mengikut keutamaan.

Pilih strategi yang dirasakan mudah terlebih dahulu sebelum laksanakan yang lebih sukar.

matlamat kewanganPaling penting, mulakan langkah secepat mungkin.

Dalam mengejar matlamat kewangan, masa adalah sangat penting.

Semakin lama ditangguhkan, semakin banyak ‘kerugian’ yang dialami.

Contohnya, anda merancang untuk menjimatkan perbelanjaan sebanyak RM 200 setiap bulan.

Jika ditangguhkan kepada setahun, anda sebenarnya telah kerugian RM 2,400 (RM 200 x 12 bulan)

Atau anda merancang untuk bekerja sambilan dengan pendapatan RM 300 sebulan.

Jika ditangguhkan kepada setahun, bermakna anda kerugian RM 3,600.

Jadi, usah takut untuk memulakan langkah-langkah yang telah dirancang.

Buat satu persatu, teruskan usaha sehingga berjaya.

6. Kaji semula dari semasa ke semasa

Proses mengejar matlamat kewangan bukannya proses yang statik, tetapi perlu berulang-ulang.

Dari semasa ke semasa, perlu nilaikan semula kekuatan, kelemahan, peluang dan ancaman yang ada.

Tetapkan masa untuk buat penilaian; 3 bulan, 6 bulan ataupun 12 bulan.

Analisa semula aliran tunai dan kedudukan kewangan, adakah bertambah baik atau semakin goyah.

Kaji semula langkah-langkah yang telah diambil, adakah berkesan atau masih perlu penambahbaikan.

Rangka strategi tambahan untuk memantapkan lagi langkah menuju ke matlamat akhir.

Jika anda lakukan kesemua ini, percayalah, matlamat kewangan yang diingini pasti mudah dicapai.

10 Matlamat Kewangan Yang Ramai Ingin Capai

matlamat kewanganApabila memulakan langkah pengurusan kewangan, wajib untuk meletakkan matlamat, iaitu apa yang kita ingin capai.

Matlamat kewangan yang baik seharusnya mempunyai elemen S.M.A.R.T, iaitu specific (spesifik), measurable (boleh diukur), achievable/attainable (boleh dicapai), reasonable/relevant (munasabah) dan time-bound (ditetapkan tempoh).

Contohnya, ingin mengumpul duit perbelanjaan kahwin sebanyak RM 18,000 dalam masa 3 tahun.

Matlamat dinyatakan dengan jelas, boleh dicapai, munasabah dan ditetapkan masa untuk dicapai.

Apabila mempunyai matlamat yang jelas, senanglah untuk mengatur langkah-langkah seterusnya.

Sepertimana contoh di atas, jika ingin mencapainya, perlulah menyimpan duit sebanyak RM 500 setiap bulan selama 36 bulan (3 tahun)

Jom kita lihat apakah matlamat-matlamat kewangan yang kebanyakan orang ingin capai.

1. Tabung perkahwinan

Bagi orang muda yang masih bujang, matlamat untuk membina tabung perkahwinan perlu disemai sejak awal lagi, lebih-lebih lagi bagi pasangan kekasih yang sedang hangat bercinta.

Kos perkahwinan zaman sekarang bukanlah murah, walaupun kita sehabis daya ingin berjimat dan membuat majlis secara kecil-kecilan.

Untuk sebuah majlis kahwin yang sederhana pun, anggaran kos terlibat adalah sekitar RM 10,000.

Ini belum termasuk wang hantaran yang pihak lelaki nak berikan kepada pihak perempuan.

Apabila membina tabung perkahwinan, usah dikira untuk kos majlis kahwin dan hantaran sahaja, tetapi keperluan selepas berkahwin juga perlu difikirkan.

Contohnya untuk tempat tinggal, keperluan rumah dan keperluan pasangan.

Yang penting apabila berkahwin, usahlah berbelanja berlebihan dan seboleh-bolehnya elakkan hutang.

Buatlah majlis dan sediakan hantaran sekadar kemampuan.

Bak kata Pakdi, jangan jadi raja sehari tapi hamba bank bertahun-tahun.

Untuk lebih banyak tips persiapan majlis perkahwinan, boleh ke blog ini Tips Persiapan Majlis Perkahwinan

2. Dana kecemasan

Membina dana kecemasan juga adalah matlamat penting dalam pengurusan kewangan yang baik.

Dana kecemasan bertindak sebagai pelindung kewangan dalam situasi-situasi kecemasan.

Jumlah yang disarankan adalah sekurang-kurangnya tiga ke enam bulan keperluan bulanan.

Boleh baca artikel di sini untuk lebih maklumat 3 Jenis Dana Kecemasan Untuk Situasi Luar Dugaan

3. Tabung pembelian kereta

Walaupun ramai penasihat kewangan mengatakan kereta adalah beban dan bukan aset, namun pembelian kereta tetap menjadi keperluan sesetengah orang.

Tak kiralah nak beli kereta murah atau mahal, baru atau terpakai, tetap disarankan untuk menyediakan duit pendahuluan atau deposit dalam jumlah yang munasabah.

Jika dapat beli secara tunai adalah lebih baik.

Walaupun ada pakej pembelian kereta secara ‘zero downpayment’ atau ‘mark-up loan’ yang mana tidak memerlukan jumlah deposit yang tinggi, namun sebaik-baiknya sediakanlah deposit sekurang-kurangnya 10% daripada harga kereta, lebih banyak lebih baik.

Jadikanlah kemampuan membayar deposit sebagai pra-syarat utama sebelum membeli kereta, jika tidak mampu mengumpul deposit, maksudnya anda masih belum ‘layak’ memiliki sebuah kereta.

Semakin banyak deposit yang disediakan, semakin kurang bayaran bulanan kereta.

Atau tempoh pembiayaan/pinjaman kereta dapat dikurangkan kepada tempoh yang minima sahaja supaya lebih cepat bebas dari hutang kereta.

4. Tabung pembelian rumah

matlamat kewanganMembeli rumah idaman yang besar, cantik dan selesa adalah impian kebanyakan orang.

Tetapi, harus diingat, kos yang terlibat bukannya sedikit.

Tiga kos utama yang perlu ditanggung dalam proses pembelian rumah adalah deposit pembelian, kos guaman dan perjanjian, dan kos keperluan rumah.

Ya, apabila rumah sudah siap nanti, mestilah perlu sediakan duit untuk membeli keperluan-keperluan rumah seperti perabot, lampu dan perkakas dapur.

Itu belum ditambah lagi dengan kos pengubahsuaian-pengubahsuaian yang hendak dilakukan.

Jadi, memang memerlukan kos yang agak tinggi.

Cadangannya, sediakan duit sekurang-kurangnya 15% daripada harga rumah.

Contohnya, jika rumah berharga RM 200,000, sebaik-baiknya usahakan untuk menyimpan sebanyak RM 30,000 terlebih dahulu.

Jika ingin mengurangkan kos, boleh cuba cari pemaju yang menawarkan deposit yang rendah dan kos guaman dan perjanjian percuma.

Ataupun cari strategi-strategi pembelian rumah dengan kos rendah atau tanpa modal.

Boleh baca buku-buku seperti Pelaburan Hartanah Tanpa Modal atau Panduan Membeli Rumah Pertama Anda

5.Tabung pelaburan

Duit yang disimpan di dalam akaun simpanan semata-mata tidak akan berkembang kerana kadar dividen yang diberikan adalah sangat kecil.

Bahkan, nilai duit boleh terhakis disebabkan inflasi.

Jadi, amat penting untuk memulakan pelaburan.

Oleh itu, disarankan supaya mewujudkan tabung pelaburan untuk dijadikan modal pelaburan nanti.

Di samping itu, duit dari tabung ini juga boleh dijadikan modal untuk kita menyertai seminar-seminar atau membeli buku-buku berkaitan pelaburan yang ingin diceburi.

Harus diingat, pelaburan terbaik adalah pelaburan kepada ilmu.

Bergantung kepada jenis dan strategi pelaburan, modal awal yang diperlukan adalah berbeza-beza.

Jika ingin memulakan pelaburan dengan cara sekaligus, mungkin modal yang besar diperlukan.

Jika ingin melakukan pelaburan secara berkala, modal awal yang kecil adalah memadai.

Apa-apa pun, timbalah ilmu pelaburan yang betul terlebih dahulu.

6. Tabung pendidikan anak-anak

Semakin menjengah dewasa, sudah pastinya kehidupan akan berubah dengan kehadiran anak-anak yang merupakan amanah dan harta yang tidak ternilai.

Salah satu tanggungjawab ibubapa kepada anak-anak adalah memberikan pendidikan terbaik.

Kalau dulu kita boleh berharap kepada biasiswa, bantuan kerajaan ataupun pinjaman pendidikan, tetapi pada masa depan kemudahan-kemudahan kewangan tersebut mungkin semakin terhad.

Lebih buruk lagi, kos pendidikan mungkin akan semakin mahal.

Jadi, tidak dapat tidak, perlulah menyediakan tabung pendidikan anak-anak.

Sebaik-baiknya, mulakan seawal mungkin; seawal bulan pertama kelahiran ataupun sebelum kelahiran lagi.

Sediakan satu akaun khas untuk anak-anak supaya tidak bercampur dengan duit-duit lain.

Bukan apa, takut nanti terbelanja ke arah lain.

7. Menunaikan haji

Sebagai orang Islam, menunaikan haji adalah fardhu rukun Islam kelima yang perlu dilaksanakan.

Kalau mengikut kadar sekarang pada tahun 2016, bagi pakej muassasah, jumlah yang diperlukan adalah sekitar RM 10,000.

Itupun perlu mengikut giliran yang mana boleh menjangkau satu tempoh yang sangat lama.

Jika ingin cepatkan giliran, mungkin perlu melalui pakej-pakej lain yang diikitraf.

Tetapi, sudah semestinya kosnya akan lebih tinggi.

Jadi, janganlah lupa untuk menetapkan matlamat menunaikan haji dalam pengurusan kewangan kita.

8. Tabung persaraan

Menurut kajian, purata jangka hayat penduduk Malaysia semakin bertambah iaitu 77 tahun bagi lelaki dan 79 tahun bagi wanita.

Jika bersara pada umur 60 tahun, warga Malaysia berada dalam tempoh persaraan untuk tempoh 17 ke 19 tahun.

Oleh itu, dana kewangan untuk tempoh persaraan perlu disediakan secukupnya.

Melihat kepada masa depan, keperluan kewangan individu mungkin akan meningkat bukan sahaja disebabkan kos sara hidup yang semakin tinggi, bahkan keperluan untuk penjagaan kesihatan turut akan meningkat.

Semasa usia muda, badan masih sihat jadi tidak memerlukan rawatan kesihatan yang rapi.

Tetapi menjengah usia tua, badan semakin lemah, penyakit semakin bertambah, akibatnya keperluan kewangan untuk penjagaan kesihatan turut bertambah.

Ini belum dikira lagi kadar inflasi yang meningkat setiap tahun yang mana menyebabkan nilai duit menyusut.

Kesimpulannya, untuk menghadapi tempoh persaraan yang selesa, satu dana kewangan yang besar memang diperlukan.

Jangan hanya bergantung harap kepada pencen bulanan atau simpanan KWSP sahaja, bahkan perlu disediakan dana tambahan untuk persaraan.

Tetapi, bila perlu mula membina tabung persaraan?

Jawapannya, seawal hari pertama memulakan kerja.

Tempoh persediaan yang lebih awal akan memudahkan perancangan simpanan/pelaburan dan jumlah terkumpul akan lebih besar.

9. Kebebasan kewangan

matlamat kewanganMatlamat idaman semua orang dalam pengurusan kewangan adalah mencapai kebebasan kewangan.

Maksudnya, pendapatan yang diperoleh daripada kerja yang dilakukan secara minimum adalah mencukupi atau melebihi keperluan hidup.

Contohnya, pendapatan-pendapatan pasif daripada pelaburan, sewaan, royalti dan juga perniagaan.

Hasil usaha yang tekun dahulu, sekarang pendapatan-pendapatan pasif yang dihasilkan menjana aliran tunai positif dalam jumlah yang banyak.

Yang mana mencukupi untuk memenuhi keperluan-keperluan asas hidup.

Apabila mencapai kebebasan kewangan, bolehlah menikmati kehidupan dengan sebaik-baiknya tanpa perlu terlalu memikirkan tentang duit.

Satu kehidupan yang indah, bukan?

10. Kebahagiaan di dunia dan akhirat

Ya, apabila menguruskan kewangan, matlamat paling utama adalah mencapai kebahagiaan di dunia dan akhirat.

Walaupun matlamat yang ini tidak memenuhi kriteria S.M.A.R.T. yang dinyatakan awal-awal tadi, tetapi inilah yang sebenarnya diidami semua.

Apalah gunanya duit yang banyak jika kehidupan tidak tenang dan diberkati.

Apalah gunanya duit yang banyak jika kehidupan berakhir dengan kesudahan yang tidak baik.

Tetapi, dengan menguruskan kewangan dengan baik, kita akan mempunyai banyak ruang untuk mendekatkan diri dengan Pencipta.

Dengan kedudukan kewangan yang stabil, hati akan menjadi lebih tenang untuk beribadat kepada-Nya.

Dengan duit yang diuruskan dengan baik, kita akan mempunyai lebihan untuk dikongsikan dengan yang memerlukan.

Bahkan, hasil zakat akan bertambah untuk membangunkan ekonomi ummah.

Inilah matlamat yang ingin dikecapi semua.

Akhir kata, meletakkan matlamat yang jelas adalah langkah yang sangat penting dalam pengurusan kewangan peribadi.

Jika tiada matlamat yang ingin dicapai, langkah-langkah seterusnya mungkin sukar diteruskan.

Oleh itu, jom tetapkan matlamat kewangan anda sekarang!

6 Langkah Kawal Belanja Supaya Lebih Terurus

langkah kawal belanjaPendapatan – Simpanan = Perbelanjaan

Formula di atas sebaik-baiknya diamalkan jika ingin mencapai pengurusan kewangan yang baik.

Sebahagian daripada pendapatan terlebih dahulu diperuntukkan untuk simpanan dan yang selebihnya barulah dibelanjakan.

Bukannya sebaliknya, iaitu menyimpan duit lebihan yang tidak dibelanjakan.

Jika dulu tok nenek mak ayah kita menyebut, “Nah, ambil duit ini! Belanja, yang lebih simpan”

Mungkin sekarang kita perlu tukar kepada, “Nah, ambil duit ini! Simpan dulu sikit, yang lebih baru belanjakan”

Apabila kita berjaya mengubah tabiat ini, senanglah nanti untuk mencapai objektif kewangan peribadi kita.

Situasi kewangan yang biasa dialami

1. Pendapatan > Simpanan + Perbelanjaan

Ini adalah situasi kewangan yang terbaik.

Jumlah pendapatan, walaupun setelah ditolak simpanan dan perbelanjaan, masih berbaki.

Dan baki ini boleh disimpan atau dilabur untuk mengembangkan lagi pendapatan.

Perjalanan hidup golongan ini biasanya penuh tenang dan bahagia tanpa perlu memikirkan masalah tentang wang.

Sebenarnya, mempunyai pendapatan yang besar bukan syarat utama untuk mencapai situasi ini.

Asalkan saja berhemah dan pandai menguruskan kewangan peribadi, semua orang boleh berada dalam situasi terbaik ini.

2. Pendapatan – Simpanan = Perbelanjaan

Dalam situasi ini, pendapatan yang diperoleh cukup-cukup untuk simpanan dan perbelanjaan.

Andai kata tidak mampu mencapai situasi pertama tadi, berada dalam situasi kewangan kedua ini pun sudah dikira baik.

3. Pendapatan > Perbelanjaan > (Pendapatan – Simpanan)

Mungkin anda keliru melihat formula di atas.

Situasi ini merujuk kepada golongan yang berbelanja kurang daripada pendapatan, tetapi sentiasa perlu mengorek simpanan untuk mencukupkan duit belanja.

Tabiat sebegini adalah kurang baik kerana jika dibiarkan untuk jangka masa panjang boleh menjejaskan tabung simpanan.

Lagipun, sedikit sebanyak boleh merendahkan motivasi dan melunturkan disiplin kita untuk menyimpan.

Iyalah, sebab tabung selalu sahaja dikorek.

Lama-kelamaan, apabila tabung simpanan tidak bertambah, semangat untuk menyimpan semakin pudar dan akhirnya lebih cenderung untuk membelanjakan semua pendapatan tanpa menyimpan sedikit pun.

4. Pendapatan = Perbelanjaan

Pendapatan yang diperoleh dibelanjakan semuanya tanpa diperuntukkan untuk simpanan.

Majoriti sebenarnya berada dalam situasi ini.

Entah di mana silapnya, pendapatan yang diperoleh langsung tidak boleh sedikit pun disimpan.

Jika keadaan ini berterusan, situasi ini boleh meletakkan diri dalam keadaan bahaya terutama jika terjadi kemalangan atau bencana yang memerlukan komitmen kewangan yang tinggi.

Contohnya apabila rumah dinaiki air banjir, kemalangan kereta atau jatuh sakit penyakit kronik.

Oleh kerana tiada simpanan langsung, dalam keadaan luar jangka tadi (minta dijauhkan), di mana mahu mencari wang?

Solusi yang biasa orang lakukan adalah berhutang, dan ini bukan sesuatu yang digalakkan.

5. Pendapatan < Perbelanjaan

Berbelanja melebihi pendapatan.

Lebih teruk lagi, berbelanja melebihi pendapatan sehingga berhutang keliling-pinggang.

Situasi ini seharusnya dielakkan.

Jika terbiasa berbelanja melebihi pendapatan, lakukanlah sesuatu untuk keluar dari situasi ini.

Tambah pendapatan atau kurangkan perbelanjaan.

Jika dibiarkan, takut nanti terjerumus ke lembah keberhutangan serius yang mana nanti akan menjadi semakin parah.

Sehingga boleh menjejaskan kualiti hidup.

Mana ada orang yang berhutang keliling pinggang tenang hatinya, bukan?

Kawal belanja supaya hati tenang

langkah kawal belanjaJika kita berada di situasi pertama dan kedua, itu adalah baik.

Aliran tunai adalah positif, jadi mudah untuk kita mencapai matlamat kewangan yang telah ditetapkan.

Tetapi jika berada di situasi ketiga, keempat dan kelima, sesuatu perlu dilakukan.

Apabila berada dalam situasi aliran tunai negatif, samaada perlu menyerang (menambah pendapatan) atau bertahan (mengurangkan perbelanjaan) untuk memperbaiki aliran tunai tersebut.

Kalau mempunyai modal, masa dan tenaga serta sanggup berusaha, mungkin boleh memilih untuk menambah pendapatan.

Bekerja lebih waktu, melakukan lebih daripada satu kerja atau memulakan bisnes.

Jika tidak mampu, pilihan strategi bertahan dengan mengawal dan mengurangkan perbelanjaan adalah lebih mudah.

Bagaimana nak kawal belanja?

Jika anda sentiasa mengalami kesukaran untuk mengawal diri daripada tumpas kepada nafsu berbelanja berlebihan, mungkin boleh mengikuti langkah-langkah yang akan dikongsikan nanti.

Ada beberapa langkah yang saya sendiri telah laksanakan dulu, dan ternyata berkesan (sekurang-kurangnya kepada diri saya)

1. Catat segala perbelanjaan yang dibuat setiap hari

Mulakan dengan mencatat segala perbelanjaan yang dilakukan setiap hari.

Ya, setiap hari, setiap sen tanpa gagal.

Kalau dulu mungkin hanya ada pen, kertas dan buku untuk mencatat, sekarang kita punyai lebih banyak pilihan yang lebih mudah.

Boleh gunakan komputer, tablet atau telefon pintar.

Banyak perisian budget tracker/planner yang tersedia, hanya perlu search dan download yang sesuai.

2. Jejak perbelanjaan

Tujuan mencatat adalah untuk menjejak ke mana wang kita dibelanjakan.

Oleh itu, perlu mencatat perbelanjaan sekurang-kurangnya untuk tiga bulan.

Jika ini dilakukan, kita akan dapat melihat pattern perbelanjaan kita, samaada wang telah dibelanjakan dengan betul atau tidak.

3. Kenalpasti setiap perbelanjaan

Hasil dari catatan yang dilakukan, kenalpasti dan kategorikan setiap perbelanjaan yang dibuat.

Kategorikan kepada perbelanjaan keperluan dan kemahuan.

Perbelanjaan keperluan adalah untuk memenuhi keperluan asas hidup contohnya seperti belanja dapur, makanan, bil air, bil elektrik, bayaran rumah, nafkah dan pakaian.

Manakala perbelanjaan kemahuan perbelanjaan sampingan sekadar untuk memenuhi tuntutan gaya hidup seperti hiburan, bayaran kereta, bil telefon, bil internet dan hobi.

Selepas itu, kenalpasti setiap perbelanjaan itu samaada perbelanjaan tetap atau boleh ubah.

Bagi perbelanjaan tetap, mungkin tidak dapat dilakukan apa-apa untuk mengurangkannya, kecuali langkah drastik diambil seperti bayaran kereta dan bayaran rumah.

Tetapi, untuk perbelanjaan boleh ubah, di sinilah ruang untuk diperbaiki supaya aliran tunai menjadi lebih baik.

4. Sediakan bajet sendiri

Selepas dikenalpasti setiap perbelanjaan dan ruang penambahbaikan, perlu sediakan bajet.

Senaraikan dan tetapkan berapa wang yang perlu diperuntukkan untuk setiap perbelanjaan.

Potong mana-mana perbelanjaan yang dirasakan tidak perlu dan membazir.

Kurangkan peruntukan untuk perbelanjaan-perbelanjaan kemahuan.

Pastikan jumlah perbelanjaan nanti adalah lebih kecil berbanding pendapatan, dan diperuntukkan sedikit untuk simpanan.

5. Ikut bajet yang dibuat

langkah kawal belanjaBajet yang dibuat perlu diikuti dan dipatuhi sepenuhnya.

Apabila gaji atau pendapatan diperoleh, keluarkan duit secukupnya untuk menampung perbelanjaan yang ditetapkan.

Asingkan terus dan bahagi-bahagikan mengikut setiap perbelanjaan yang diperuntukkan.

Boleh guna kaedah sampul surat, bekas tupperware atau lain-lain kaedah yang dirasakan sesuai.

Kaedah mengasingkan duit sebegini walaupun nampak old-school, namun sangat berkesan untuk mengawal belanja.

Jadi, untuk setiap sampul atau bekas tadi, belanjakan jumlah yang diperuntukkan sahaja.

Jika ada lebih, boleh tambah kepada simpanan.

Jika tidak mencukupi pula, janganlah dikorek dari simpanan atau sampul/bekas yang lain.

Disiplinkan diri untuk berbelanja mengikut jumlah yang diperuntukkan sahaja.

6. Review bajet dari semasa ke semasa

Bajet yang dibuat tidaklah rigid.

Boleh diubahsuai dan disesuaikan dengan pendapatan dan keperluan semasa.

Bajet hanya satu mekanisma untuk mengawal perbelanjaan kita dan mencapai matlamat kewangan kita.

Jadi, bajet perlulah disemak dari semasa ke semasa dan diubahsuai agar tidak menyusahkan diri dan pada masa sama, dapat membantu kita menuju destinasi matlamat kewangan yang diingini.