Tag Archive: pengiraan insurans kereta

Cara Renew Road Tax & Insurans Kereta Online Melalui MyEG

renew road tax insurans kereta online myegBaru-baru ini, buat pertama kali, saya berpeluang untuk renew road tax dan insurans kereta secara online melalui laman web MyEG.

Kemudahan ini sebenarnya sudah lama ada, cuma saya baru berpeluang untuk menggunakannya.

Alkisahnya, road tax dan takaful kereta isteri saya sudah hampir tamat tempoh dalam masa beberapa minggu lagi, jadi sebagai suami mithali (ehem ehem), saya ditugaskan untuk memperbaharui kedua-duanya sepertimana yang saya lakukan setiap tahun.

Biasanya, saya ke kedai dan serahkan kepada agen untuk uruskan urusan ini, tetapi tidak tahu mengapa kedai yang biasa saya lawati sering tutup pula kali ini.

Oleh kerana sudah malas nak berulang kali ke kedai tersebut, jadi saya mengambil keputusan untuk renew road tax dan insurans kereta isteri secara online sahaja melalui MyEG.

Bagi yang belum pernah guna kemudahan ini, jom saya tunjukkan cara-caranya.

Untuk guna kemudahan ini, tak perlu tunggu road tax dan insurans kereta luput tarikh terlebih dahulu, sebaliknya dah boleh renew lebih kurang 2 bulan sebelum kedua-duanya tamat tempoh.

Senang kalau renew awal-awal, apabila tamat sahaja tempoh road tax dan insurans sedia ada, terus boleh gunakan dan tampai road tax yang baru.

Geran kereta pun tak diperlukan.

Oh ya, kalau anda masih belum ada akaun MyEG, perlu register dulu di sini: https://www.myeg.com.my/register

Tetapi, kalau malas nak register dan nak guna akaun MyEG orang lain pun tak ada masalah.

renew road tax insurans kereta online myeg

Renew insurans takaful kereta online melalui MyEG

Seperti biasa, sebelum renew road tax, mesti kena renew insurans takaful kereta terlebih dahulu.

Jangan bimbang, ini boleh juga dilakukan secara online menerusi MyEG.

Boleh ikuti langkah-langkah yang berikut kalau nak renew insurans takaful kereta secara online melalui MyEG:

Langkah #1: Login dulu di myeg.com.my. Masukkan username dan password, kemudian klik Login.

renew road tax insurans kereta online myeg

Langkah #2: Klik icon Jabatan Pengangkutan Jalan (JPJ).

renew road tax insurans kereta online myeg

Langkah #3: Klik pada butang butang Auto Insurance Renewal/Baharui Auto Insuran.

renew road tax insurans kereta online myeg

Langkah #4: Skrin akan memaparkan syarikat-syarikat insurans atau takaful yang menawarkan produk mereka menerusi MyEG. Pada masa artikel ini ditulis, terdapat hanya 6 buah syarikat iaitu AIG, Zurich Takaful, eTiQa Takaful, RHB Insurance, Berjaya Sompo Insurance Berhad dan Takaful Malaysia.

renew road tax insurans kereta online myeg

Bagi orang Islam, digalakkan untuk ambil takaful untuk elakkan riba.

Kalau insurans atau takaful kereta yang anda gunakan sebelum ini tidak ada dalam MyEG ini, tidak ada masalah pun untuk bertukar ke syarikat lain.

Mungkin kos akan berbeza, tetapi jangan bimbang, Non Claim Discount (NCD) masih sama.

Langkah #5: Untuk teruskan, klik sahaja pada icon syarikat yang anda pilih, untuk artikel ini, saya tunjukkan Takaful Malaysia (boleh dikatakan langkah dan proses yang sama sahaja akan dilalui apabila pilih yang lain).

renew road tax insurans kereta online myeg

Selepas isi nombor MyKad, kelayakan NCD akan terus dipaparkan.

renew road tax insurans kereta online myeg

Isikan sahaja maklumat yang diminta. Anda boleh tetapkan amaun yang ingin dilindungi (biasanya mengikut harga semasa kereta) dan juga tambah maklumat pemandu tambahan.

renew road tax insurans kereta online myeg

renew road tax insurans kereta online myeg

Anda juga boleh memilih manfaat perlindungan tambahan yang dikehendaki seperti perlindungan cermin (windscreen, window & sunroof), bencana dan aksesori. Harga yang perlu dibayar turut dipaparkan.

renew road tax insurans kereta online myeg

Selepas liberalisasi perlindungan insurans takaful kenderaan pada Julai 2017 yang lalu, beberapa maklumat perlu diberikan semasa memperbaharui insurans takaful kereta, contohnya:

  • tempat kereta diletakkan pada waktu malam
  • ciri-ciri keselamatan seperti bilangan airbag
  • sistem dan peralatan anti-kecurian seperti penggera (alarm), kunci dan immobilizer
  • tabiat memandu, sejarah saman

renew road tax insurans kereta online myeg

Semua maklumat ini akan diambil kira dalam pengiraan harga insurans takaful kereta dan boleh mempengaruhi harga yang perlu dibayar nanti.

Kalau nak isi maklumat yang salah atau tipu, nanti apabila nak buat tuntutan, takut tak diluluskan pula.

Jadi, isilah sahaja maklumat yang diminta sejujur dan setepat yang mungkin.

Salah satu kelebihan ambil takaful kereta daripada Takaful Malaysia adalah pelanggan akan mendapat semula pulangan tunai (cashback) atau rebat jika tiada tuntutan sepanjang tempoh perlindungan.

Jadi, sebab itulah pihak Takaful Malaysia meminta maklumat nombor akaun bank supaya nanti pulangan tunai dapat diberikan.

renew road tax insurans kereta online myeg

Langkah #6: Selepas dah isi semua maklumat, sebutharga penuh akan ditunjukkan.

renew road tax insurans kereta online myeg

renew road tax insurans kereta online myeg

Jika setuju dan berpuas hati, boleh teruskan untuk buat bayaran.

Kalau nak dapatkan lagi sebutharga daripada syarikat insurans takaful lain, boleh sahaja kalau tak buat bayaran lagi.

Ulang balik semua langkah di atas dengan memilih syarikat yang lain, dan bandingkanlah harga antara semuanya.

Apabila dah berpuas hati, pilih yang terbaik dan buat bayaran.

Langkah #7: Untuk buat bayaran, boleh pilih sama ada nak buat bayaran menggunakan kad kredit atau perbankan online seperti FPX, Mayabank2u, RHB Online dan Public Bank Online.

renew road tax insurans kereta online myeg

Langkah #8: Selepas buat bayaran, boleh muat turun resit bayaran dan sijil perlindungan (cover note) yang diberikan.

renew road tax insurans kereta online myeg

renew road tax insurans takaful kereta online myeg

Selesai sudah langkah-langkah renew insurans takaful kereta online melalui MyEG.

Renew road tax kereta online melalui MyEG

Selepas selesai renew insurans takaful kereta, bolehlah renew road tax pula.

Kalau anda tak renew insurans takaful kereta melalui MyEG pun, anda masih boleh gunakan MyEG untuk renew road tax.

Boleh ikut sahaja langkah-langkah yang berikut:

Langkah #1: Selepas login dan pilih Jabatan Pengangkutan Jalan, klik butang Road Tax Renewal/Baharui Cukai Jalan.

renew road tax insurans kereta online myeg

Langkah #2: Isi semua maklumat yang diminta seperti nombor MyKad, nama, nombor telefon, alamat emel, nombor pendaftaran kereta dan tempoh perbaharui cukai jalan.

renew road tax insurans kereta online myeg

Langkah #3: Pilih cara penghantaran road tax, sama ada anda nak ambil sendiri di pejabat MyEg di Bandar Utama, Kuala Lumpur, atau dihantar ke alamat pilihan anda sama ada di rumah atau pejabat.

renew road tax insurans kereta online myeg

Ingat, ada kos penghantaran kalau pilih nak dihantar ke alamat pilihan, boleh lihat pada gambar di atas.

Selepas isi semua maklumat, klik butang Proceed.

Langkah #4: Maklumat road tax dan kos-kos yang terlibat akan dipaparkan.

renew road tax insurans kereta online myeg

Kalau setuju dan berpuas hati, boleh teruskan untuk buat bayaran dengan klik butang Confirm & Pay.

Langkah #5: Untuk buat bayaran, boleh pilih sama ada nak gunakan kad kredit, perbankan internet atau akaun prabayar MyEG.

renew road tax insurans kereta online myeg

Selepas dah buat bayaran, boleh muat turun resit.

renew road tax insurans kereta online myeg

Sekarang, cuma perlu tunggu road tax sampai sahaja.

Macam saya baru-baru ini, dalam masa 2 hari dah dapat road tax yang dibuat untuk kereta isteri.

renew road tax insurans takaful kereta online myeg

renew road tax insurans takaful kereta online myeg

Selesai sudah proses renew road tax dan insurans takaful kereta online melalui MyEG.

Bagi saya, memang lebih mudah sebab tak perlu ke kedai dan murah sebab tak perlu bayar caj servis/upah runner untuk buat road tax di pejabat JPJ.

Malah, boleh bandingkan sebutharga antara beberapa syarikat insurans takaful yang ada.

Tapi, sayangnya, buat masa sekarang boleh banding antara 6 syarikat sahaja; 3 syarikat insurans dan 3 syarikat takaful.

Diharapkan selepas ini lebih banyak syarikat dapat menawarkan produk mereka menerusi MyEG.

Sekian sahaja untuk perkongsian kali ini, jumpa lagi!

p/s: Kalau rasa perkongsian kali ini bermanfaat, jangan lupa kongsikan ya!

..

 

Liberalisasi Insurans Takaful Kenderaan: Apa Yang Berlaku?

liberalisasi insurans takaful kenderaanTahukah anda bahawa bermula 01 Julai 2017, liberalisasi insurans takaful kenderaan untuk semua jenis kenderaan telah dilaksanakan sepenuhnya?

Tak tahu? Tak pernah dengar?

Jadi, anda patut teruskan membaca artikel ini lebih-lebih lagi kalau anda mempunyai kenderaan bermotor sendiri seperti moltosikal dan kereta.

Sebabnya, semua orang yang mempunyai kenderaan bermotor akan terkesan dengan perubahan akibat proses liberalisasi ini.

Sudah semestinya, sebab setiap tahun pemilik kenderaan bermotor perlu memperbaharui cukai jalan (road tax) dan juga insurans takaful kenderaan yang diambil.

Jadi, perlulah tahu apa kesan liberalisasi ini ke atas anda.

Situasi sebelum liberalisasi insurans takaful kenderaan

Sebelum kita pergi lebih lanjut, kita lihat dahulu situasi yang berlaku sebelum liberalisasi insurans takaful kenderaan.

Sebelum liberalisasi dilaksanakan, kadar harga insurans takaful kenderaan adalah berdasarkan Tarif Motor yang dikawal dan ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia (BNM); syarikat insurans dan pengendali takaful perlu mematuhi tarif yang ditetapkan.

Kadar harga ini pula bergantung kepada 2 faktor utama iaitu model kereta dan nilai perlindungan (kebiasaannya ditentukan oleh harga pasaran semasa kenderaan)

Selain 2 faktor utama ini, faktor-faktor lain juga turut diambil kira oleh syarikat insurans dan pengendali takaful dalam menetapkan kadar harga insurans takaful motor seperti kadar Diskaun Tanpa Tuntutan (Non Claimed Discount, NCD) yang layak, umur pemandu, jumlah kemalangan pernah dialami, usia kenderaan dan perlindungan-perlindungan tambahan lain.

Sebagai contoh, bagi kereta Perodua MyVi SE 2011 dengan nilai pasaran RM 26,000, NCD 55% dan tanpa sebarang perlindungan tambahan, anggaran kadar harga takaful motor bagi tahun 2017 yang ditetapkan adalah sekitar RM 450

liberalisasi insurans motor kenderaan

Jadi, tak kira anda ambil dengan pengendali takaful yang mana pun, kadar harga yang akan diberikan adalah hampir sama kerana kadar ini ditetapkan dan dikawal oleh BNM.

Masalah dengan sistem sedia ada

Kenapa liberalisasi insurans takaful kenderaan perlu dilakukan?

Apa masalah dengan sistem sedia ada?

Ada 2 masalah utama dengan sistem sedia ada.

Masalah #1 – Kos terlalu tinggi

Oleh kerana harga ditetapkan dan dikawal oleh BNM, maka syarikat insurans dan pengendali takaful terpaksa menanggung kos yang lebih tinggi; mereka perlu mengeluarkan kos yang tinggi untuk membayar tuntutan yang dibuat berbandinng jumlah bayaran yang diterima.

Sebagai contoh, bagi setiap RM 1 bayaran yang diterima, pihak syarikat insurans dan pengendali takaful membayar sebanyak RM 1.30 sehingga RM 3.00

Nak lebih faham, seolah-olah menjual nasi lemak yang berkos RM 2 pada harga RM 1.

Sudah semestinya merugikan penjual!

Jadi, sistem baru perlu diwujudkan agar syarikat insurans dan pengendali takaful kekal mapan dan boleh meneruskan perkhidmatan kepada pengguna.

Masalah #2 – Tidak adil

Sistem sedia ada adalah tidak adil kerana hanya mengambil kira 2 faktor utama sepertimana yang saya nyatakan di atas tanpa mengambil kira faktor-faktor atau risiko-risiko lain.

Sebagai contoh, katakanlah Abu dan Johan mempunyai kenderaan yang sama jenis dan usia, maka kadar harga insurans takaful motor yang dibayar setiap tahun sudah semestinya sama.

Tetapi, Abu merupakan seorang pemandu yang cermat dan berhati-hati, manakala Johan pula seorang yang suka memandu secara berbahaya.

Maka, Johan lebih kerap mengalami kemalangan berbanding Abu, dan sudah semestinya lebih kerap membuat tuntutan insurans takaful.

Situasi ini adalah tidak adil, kerana walaupun Johan lebih kerap membuat tuntutan dan mendapat lebih ‘pulangan’ daripada insurans takaful yang diambil, namun kadar bayaran yang dikenakan masih sama seperti yang dikenakan ke atas Abu yang kurang mengalami kemalangan dan membuat tuntutan.

Walaupun ada NCD, namun sistem sedia ada masih tidak adil kerana NCD hanya mengambil kira sama ada pernah membuat tuntutan atau tidak, tanpa mengambil kira berapa kekerapan membuat tuntutan.

Contohnya, Abu mengalami sekali sahaja kemalangan dalam setahun dan membuat tuntutan, manakala Johan mengalami lebih dari sekali kemalangan dan membuat tuntutan, tetapi kedua-duanya akan dibatalkan NCD dengan kaedah yang sama.

Maka, liberalisasi insurans takaful kenderaan perlu dilakukan supaya kadar harga insurans takaful motor dapat ditentukan berdasarkan faktor risiko yang wujud supaya lebih adil kepada pengguna.

Situasi selepas liberalisasi insurans takaful kenderaan

Sebenarnya, liberalisasi insurans takaful kenderaan telah pun bermula pada 01 Julai 2016 pada fasa pertama.

Pada fasa pertama ini, syarikat insurans dan pengendali takaful hanya diberikan kebebasan untuk menawarkan produk baharu dan perlindungan tambahan kenderaan yang tidak disenaraikan dalam tarif ketika itu.

Kadar harga masih lagi perlu mengikut kadar yang ditetapkan oleh BNM.

Tetapi, apabila liberalisasi dilaksanakan sepenuhnya bermula 01 Julai 2017, kadar harga insurans takaful motor akan ‘dilepaskan’ kepada pasaran terbuka.

Maksudnya, syarikat insurans dan pengendali takaful diberi kebebasan untuk menentukan sendiri kadar harga insurans takaful motor mereka berdasarkan faktor-faktor risiko tertentu.

Antara faktor-faktor risiko yang akan diambil kira termasuklah:

Faktor #1 – Umur pemandu

Pemandu muda mungkin akan dikenakan kadar harga yang lebih tinggi berbanding pemandu berusia.

Maklumlah, orang muda biasanya suka memandu secara melulu dan berbahaya berbanding pemandu berusia, jadi sudah tentu risiko mereka lebih tinggi.

Faktor #2 – Jantina pemandu

Kadar harga yang dikenakan ke atas pemandu lelaki berkemungkinan lebih tinggi berbanding pemandu wanita.

Faktor #3 – Pekerjaan dan tahap pendidikan

Kadar harga yang berbeza akan dikenakan berdasarkan kelas pekerjaan dan tahap pendidikan.

Faktor #4 – Model dan jenis kereta

Kereta jenis mewah dan premium berkemungkinan akan dikenakan kadar harga yang lebih tinggi.

Faktor #5 – Sejarah tuntutan

Jika ada sejarah tuntutan ke atas insurans takaful motor dibuat sebelum ini, berkemungkinan kadar harga untuk memperbaharui insurans takaful motor tersebut akan lebih tinggi.

Faktor #6 – Kegunaan dan penggunaan kenderaan

Syarikat insurans dan pengendali takaful mungkin akan melihat tujuan kegunaan dan cara penggunaan kenderaan untuk menentukan kadar harga insurans takaful motor.

Contohnya, kenderaan yang digunakan untuk tujuan penghantaran barang atau penumpang seperti Uber dan GrabCar akan dikenakan kadar lebih tinggi berbanding kenderaan untuk kegunaan persendirian sahaja.

Dari segi penggunaan, kenderaan yang digunakan dengan lebih selamat (kurang kemalangan) akan dikenakan kadar harga yang lebih rendah.

Faktor #7 – Tempat tinggal

Kenderaan yang digunakan di kawasan sesak atau bandar mungkin akan dikenakan kadar harga lebih tinggi berbanding kawasan luar bandar yang kurang sesak.

Begitu juga dari segi keselamatan; kenderaan yang diletakkan di kawasan selamat akan dikenakan kadar harga lebih rendah.

Faktor #8 – Kelengkapan kenderaan

Syarikat insurans dan takaful kenderaan mungkin juga akan mengambil kira pemasangan kelengkapan keselamatan kenderaan seperti dashcam dan sistem penggera dalam menentukan kadar harga insurans takaful motor yang dikenakan.

Kesimpulannya, dengan mengambil kira faktor-faktor risiko di atas, kita akan dapat melihat yang harga yang berbeza dikenakan ke atas setiap individu apabila mereka mendapatkan insurans takaful motor nanti.

Kesan liberalisasi insurans takaful kenderaan

Mungkin sekarang anda tertanya-tanya, apakah kesan yang akan dibawa oleh proses liberalisasi insurans takaful kenderaan ini?

Adakah lebih baik, atau sebaliknya?

Adakah kadar harga lebih murah, atau semakin mahal? (Ini persoalan yang paling penting)

Sudah semestinya setiap sistem baru akan membawa bersama-samanya kebaikan dan keburukan.

Antara kebaikan yang mungkin berlaku adalah setiap syarikat insurans dan pengendali takaful akan bersaing sesama mereka untuk menawarkan pekaj terbaik pada harga terbaik untuk memastikan lebih ramai pemilik kenderaan mendapatkan tawaran mereka.

Malah, persaingan ini akan dapat memastikan perkhidmatan yang diberikan mereka adalah pada tahap terbaik, supaya pelanggan mereka akan tetap setia dengan mereka.

Pemilik kenderaan pula akan mempunyai lebih banyak pilihan untuk mendapatkan insurans takaful motor terbaik untuk diri-sendiri dan kenderaan mereka.

Sistem baru ini juga lebih adil untuk pemilik kenderaan yang mempunyai faktor-faktor risiko yang rendah kerana mereka akan mendapat kadar harga yang lebih murah.

Bagaimana nak dapatkan kadar harga insurans takaful motor murah?

Sebelum mengakhiri tulisan kali ini, saya nak kongsikan beberapa tips yang boleh diamalkan supaya kita mendapat kadar harga insurans takaful motor murah setelah proses liberalisasi insurans motor dilaksanakan.

Antara tips yang disarankan adalah:

Tips #1 – Fahami setiap jenis perlindungan yang ditawarkan

Oleh kerana syarikat insurans dan pengendali takaful akan menawarkan pakej perlindungan insurans takaful motor yang berbeza, kita sebagai pengguna perlulah memahami setiap jenis dan keistimewaan pakej yang ditawarkan.

Kenalpasti jenis perlindungan seperti perlindungan komprehensif, pihak ketiga, kecurian dan kebarakan.

Kenalpasti perlindungan yang betul-betul kita perlukan, dan ambil perlindungan tersebut sahaja.

Jika ditawarkan perlindungan-perlindungan tambahan yang mungkin tidak diperlukan, lebih baik tolak sahaja.

Tips #2 – Buat perbandingan pakej dan harga

Jangan terikat kepada satu syarikat insurans dan pengendali takaful sahaja.

Sebaliknya, dapatkan beberapa sebutharga daripada syarikat insurans dan pengendali takaful yang berlainan supaya anda mendapatkan tawaran yang terbaik.

Tetapi, jangan pula menyangka anda boleh ‘memperdaya’ syarikat insurans atau pengendali takaful dengan cuba menyembunyikan maklumat seperti rekod tuntutan dan kemalangan sebelum ini.

Ini kerana, setiap maklumat yang diberikan atau diperoleh sendiri oleh sebuah syarikat insurans atau pengendali takaful akan dikongsikan dalam satu sistem database yang mana turut boleh diakses oleh syarikat dan pengendali lain.

Tips #3 – Pastikan kenderaan anda selamat

Pasang kelengkapan keselamatan pada kenderaan anda.

Sentiasa letakkan kenderaan anda di tempat yang selamat.

Ini akan dapat mengurangkan kadar harga insurans takaful motor yang akan dikenakan.

Tips #4 – Pandu kenderaan dengan selamat

Elakkan kemalangan dengan sentiasa memandu dengan selamat dan berhati-hati.

Dengan cara ini, akan mengurangkan kemalangan dan sudah semestinya mengurangkan kekerapan membuat tuntutan.

Ini akan memastikan kadar harga insurans takaful motor yang dikenakan adalah rendah.

Untuk lebih memahami berkenaan liberalisasi insurans takaful kenderaan, boleh baca infografik yang disediakan di bawah:

liberalisasi insurans takaful kenderaan

sumber infografik: iBanding

liberalisasi insurans motor kenderaan

liberalisasi insurans motor kenderaan

liberalisasi insurans motor kenderaan

liberalisasi insurans motor kenderaan

sumber: Bank Negara Malaysia

..