Tag Archive: teknik financing ASB

6 Kesilapan Teknik Loan ASB Yang Boleh Menyebabkan Kerugian

kesilapan teknik loan asbWalaupun telah banyak penerangan berkenaan teknik-teknik loan ASB telah diberikan sama ada di blog ini, blog-blog lain atau menerusi tokoh-tokoh seperti Tuan Khairul Ezuwan, namun masih ada yang melakukan kesilapan teknik loan ASB.

Apakah yang dimaksudkan dengan kesilapan teknik loan ASB?

Mesti ada yang menyangka yang kesilapan tersebut merujuk kepada kelemahan teknik-teknik loan ASB.

Silap.

Memang tidak dinafikan bahawa teknik-teknik loan ASB memang ada kelemahan masing-masing, tetapi bukan perkara itu yang nak ditekankan dalam artikel kali ini.

Sebaliknya, kesilapan teknik loan ASB lebih merujuk kepada kesalahan atau kesilapan yang biasa dilakukan oleh mereka yang cuba menjana keuntungan tambahan dengan menggunakan teknik-teknik loan ASB.

Sebenarnya, teknik-teknik loan ASB memang boleh membantu untuk menjana keuntungan yang lebih baik di ASB berbanding menyimpan secara biasa, tetapi dengan syarat mesti dilakukan dengan betul.

Tetapi, disebabkan oleh kesilapan dan kesalahan yang dilakukan, ramai yang tidak berjaya mencapai matlamat menjana keuntungan tambahan melalui teknik loan ASB.

Ada juga yang ‘menderita’ disebabkan kesilapan mereka semasa melakukan teknik loan ASB.

Malah, ada yang mengalami kerugian.

Jom kita lihat apakah kesilapan teknik loan ASB yang biasa dilakukan dan mesti dijauhi untuk elakkan kerugian.

Kesilapan teknik loan ASB #1 – Tidak faham sepenuhnya

Ramai yang buat teknik loan ASB, tetapi sebenarnya langsung tidak faham tentang teknik yang digunakan.

Mereka hanya mengikut ‘trend’; oleh kerana pernah terbaca atau ada rakan, orang terdekat atau ejen loan ASB yang bercerita tentang ‘kehebatan’ teknik loan ASB, jadi mereka dengan mudahnya terpengaruh dan ingin turut serta menggunakan teknik yang didengari tersebut.

Tetapi, malangnya, mereka kurang faham atau langsung tidak faham tentang teknik loan ASB.

Mereka hanya mengikut saranan dan kira-kira yang dibuat orang lain.

Jika disuruh buat kira-kira sendiri, mereka langsung tidak tahu cara untuk buat kira-kira tersebut.

Kesilapan sebegini sepatutnya dielakkan.

Jika nak buat teknik loan ASB, pastikan betul-betul faham dan tahu cara kira-kira untuk teknik tersebut.

Kalau faham dan tahu cara kira-kira, nanti senang untuk monitor prestasi teknik loan ASB yang sedang digunakan, dan mudah untuk buat adjustment jika berlaku sebarang situasi luar dugaan supaya matlamat keuntungan yang ingin dicapai dapat diperoleh.

Kesilapan teknik loan ASB #2 – Tiada matlamat yang jelas

kesilapan teknik loan asbNak guna teknik loan ASB yang mana?

Berapa jumlah loan ASB yang nak diambil?

Berapa lama tempoh nak hold sebelum surrender?

Berapa sasaran jumlah keuntungan yang nak diperoleh?

Semua soalan ini mesti dijawab oleh setiap orang yang nak gunakan teknik loan ASB.

Walaubagaimanapun, masih ada yang menggunakan teknik loan ASB tetapi langsung tidak punyai jawapan untuk semua soalan di atas.

Mereka tidak mempunyai matlamat yang jelas untuk teknik yang mereka sendiri lakukan.

Ini juga adalah satu kesilapan yang mesti dielakkan bagi mereka yang nak buat teknik loan ASB.

Kesilapan teknik loan ASB #3 – Tidak menilai kemampuan sendiri

Bagi mereka yang buat teknik loan ASB, mereka sebenarnya telah membuat satu bentuk force-saving dan perlu memberi sepenuh komitmen untuk membayar ansuran bulanan yang ditetapkan.

Tetapi, ada yang terlalu ghairah mengejar keuntungan sehingga terlupa berkenaan perkara ini.

Ada yang sebenarnya tidak mampu untuk memberi komitmen penuh membayar ansuran bulanan yang dikenakan, tetapi tetap nak cuba buat teknik loan ASB.

Ada juga yang pada mulanya merancang untuk gunakan dividen yang diperoleh untuk membayar ansuran bulanan loan yang diambil, dengan harapan dividen yang diperoleh adalah mencukupi untuk menampung bayaran tersebut.

Tetapi, mereka lupa bahawa hari tidak selalunya indah, dividen ASB tidak selalunya tinggi.

Apabila dividen ASB yang diberikan rendah dan tidak mencukupi untuk menampung bayaran bulanan, mereka tidak mempunyai kemampuan untuk menampung sepenuhnya bayaran bulanan yang perlu dibuat.

Ini kerana mereka tidak membuat penilaian sepenuhnya berkenaan kemampuan sendiri memenuhi komitmen yang sepatutnya dipenuhi.

Mereka tidak bersedia berdepan situasi-situasi sebegini.

Akibatnya, mereka gagal mematuhi bayaran bulanan seperti sepatutnya dan ini boleh mendatangkan masalah lain seperti rekod buruk dalam laporan kredit dan disenaraihitamkan bank untuk pembiayaan atau pinjaman lain.

Kesilapan teknik loan ASB #4 – Tidak konsisten

Bagi mereka yang merancang dengan baik sebelum buat teknik loan ASB, itu adalah tindakan yang patut dipuji.

Buat kira-kira jangkaan keuntungan, tahu jumlah loan ASB yang hendak diambil, bayaran ansuran dikira sesuai dengan kemampuan diri membayar, pilih teknik loan ASB yang sesuai, tetapkan tempoh masa yang optimum; semua ini adalah perkara-perkara yang perlu dilakukan sebelum buat teknik loan ASB.

Malangnya, ada yang dah buat perancangan dengan baik, tetapi di pertengahan jalan, tidak konsisten dengan perancangan asal yang dibuat.

Contohnya, yang paling biasa terjadi, gunakan dividen ASB yang diperoleh untuk perbelanjaan-perbelanjaan lain.

Ada juga yang memendekkan tempoh dan surrender lebih awal tidak sepertimana yang dirancang.

Kesilapan-kesilapan sebegini akan menyebabkan jangkaan keuntungan daripada teknik loan ASB tidak dapat dicapai.

Kesilapan teknik loan ASB #5 – Tidak mengambil kira perancangan lain

kesilapan teknik loan asbSaya biasa mendengar cerita ada yang gagal mendapatkan pembiayaan pinjaman perumahan disebabkan loan ASB yang diambil.

Puncanya, mereka telah mempunyai Debt-to-Service Ratio (DSR) yang tinggi kerana telah mengambil loan ASB, maka bank menilai mereka sebagai tidak berkemampuan untuk mengambil pembiayaan atau pinjaman lain lagi.

Sampai ada yang rasa menyesal kerana mengambil loan ASB yang mana menyebabkan mereka terlepas peluang mendapatkan rumah idaman disebabkan gagal mendapatkan pembiayaan pinjaman perumahan.

Sebenarnya, ini adalah kesilapan mereka sendiri.

Sepatutnya, sebelum buat teknik loan ASB, mereka perlu mengambil kira perancangan kewangan yang lain seperti membeli rumah atau aset-aset lain.

Jika perancangan yang baik dapat dilakukan, mereka boleh menetapkan tempoh masa yang sesuai bagi melakukan teknik loan ASB dan kemudiannya mendapatkan pembiayaan atau pinjaman untuk perkara-perkara lain.

Barulah tidak menyesal di kemudian hari.

Kesilapan teknik loan ASB #6 – Salah pilih produk pembiayaan/pinjaman

Ada beberapa bank menyediakan produk khas ASB loan/financing.

Jadi, kalau nak buat teknik loan ASB, mestilah guna produk-produk dari jenis ini.

Tetapi, ada yang tersilap menggunakan personal loan/financing untuk buat teknik loan ASB.

Produk personal loan/financing adalah berbeza dengan produk ASB loan/financing.

Perbezaan paling utama, kadar faedah/keuntungan bagi personal loan/financing dikira ke atas jumlah penuh pinjaman/pembiayaan mengikut kiraan kadar efektif, manakala bagi produk ASB loan/financing, kadar faedah/keuntungan dikira ke atas baki jumlah pinjaman/pembiayaan setiap bulan yang semakin berkurangan.

Perkara ini mungkin agak teknikal untuk diterangkan atau difahami.

Senang kata, produk ASB loan/financing adalah lebih murah dan fleksibel berbanding produk personal loan/financing untuk jangka masa pendek.

Bagi yang menggunakan produk ASB loan/financing, mereka boleh tamatkan awal loan/financing yang diambil dan hanya perlu bayar baki yang masih ada.

Sebaliknya, bagi yang tersilap menggunakan personal loan/financing untuk buat teknik loan ASB, mereka perlu langsaikan keseluruhan jumlah pinjaman/pembiayaan termasuk faedah/keuntungan jika ingin tamatkan awal sebelum tempoh akhir pinjaman/pembiayaan tersebut.

Jadi, tidak dapat tidak, mereka perlu tambah lagi duit untuk tamatkan pinjaman/pembiayaan tersebut, atau teruskan sahaja sehingga ke akhir tempoh pinjaman/pembiayaan tersebut.

Jauhi kesilapan teknik loan ASB

Punca utama ramai melakukan kesilapan teknik loan ASB adalah disebabkan kurangnya ilmu dan pemahaman berkenaan teknik loan ASB.

Ramai yang buat teknik loan ASB atas dasar terpengaruh dan terikut-ikut dengan orang lain, tanpa memahami sepenuhnya tentang perkara tersebut.

Oleh itu, tiada cara lain untuk jauhi daripada kesilapan teknik loan ASB, selain daripada belajar dan tambah ilmu yang sepatutnya.

Bagaimana nak belajar?

Boleh mula dengan baca artikel-artikel berkenaan teknik loan ASB sama ada di blog ini atau blog-blog lain.

Untuk lebih advance, dapatkan Combo ASB Genius.

set combo asb geniusSet combo ini boleh dikatakan rujukan paling awal, utama dan lengkap berkenaan teknik loan ASB yang terdapat di pasaran.

Kandungan utama set combo ini adalah ebook yang mengandungi 8 teknik loan ASB yang boleh digunakan untuk jana keuntungan berganda daripada ASB berbanding menyimpan secara biasa.

Bukan itu sahaja, set combo ini turut mengandungi video-video yang menerangkan dengan terperinci berkenaan setiap teknik yang ditulis dalam ebook utama.

Lepas baca ebook dan tonton video, memang mudah nak faham berkenaan teknik loan ASB dan buat kira-kira sendiri.

Di samping ebook dan video, turut diberi ebook-ebook lain sebagai bonus untuk memantapkan pengetahuan berkenaan pengurusan kewangan dan pelaburan hartanah.

Sebarang kemaskini atau pertambahan ebook bonus baru turut akan diberikan percuma sepanjang hayat.

Paling menarik, semua ini boleh diperoleh pada harga RM 60 sahaja!

Berminat nak belajar dapatkan Combo ASB Genius dan belajar tentang teknik loan ASB dengan lebih mendalam?

Terus dapatkan Combo ASB Genius dengan klik di sini.

Kalau masih ragu-ragu, boleh baca review tentang set combo ini di sini: Combo ASB Genius

p/s: Jika anda berminat untuk membuat loan ASB dan ingin memilih teknik loan ASB terbaik yang sesuai dengan anda untuk mendapatkan keuntungan maksimum, boleh hubungi saya untuk dapatkan konsultasi supaya lebih faham. Boleh hubungi saya melalui Whatsapp ke 013-9798719 (https://api.whatsapp.com/send?phone=60139798719) Saya sedia membantu anda.

..

Masih Relevankah Teknik Financing ASB?

teknik financing asb teknik loan asbSusulan pengumuman agihan pendapatan dividen bonus ASB 2016 baru-baru ini, yang mana merupakan agihan terendah dalam sejarah (dividen = 6.75 sen, bonus 0.50 sen), ramai yang panik terutama golongan yang menggunakan teknik financing ASB atau lebih popular orang sebut sebagai teknik loan ASB.

Kenapa panik?

Yelah, sebab kebiasaannya, apabila orang mengajar tentang teknik financing ASB, mereka akan menggunakan dividen atas daripada 7.00 sen.

Tetapi sekarang, agihan yang diumumkan adalah kurang daripada 7.00 sen, malah mungkin boleh jadi lebih rendah lagi pada tahun-tahun mendatang jika situasi ekonomi semasa bertambah teruk.

Sebenarnya, situasi agihan dividen ASB yang rendah ini telah saya nyatakan sebagai salah satu perkara atau risiko yang perlu diberi perhatian apabila menggunakan teknik financing ASB (rujuk artikel ini: 5 Perkara Berkaitan Teknik Loan ASB Yang Perlu Diberi Perhatian

Apabila agihan dividen ASB turun, pulangan daripada teknik yang digunakan boleh juga menurun.

Tetapi, adakah akan rugi?

Atau lebih sedikit pulangannya berbanding menyimpan dalam ASB seperti biasa?

Untuk jawab persoalan-persoalan ini, jom kita buat kira-kira.

Sebelum itu, kita ambil kira perkara-perkara ini dalam pengiraan kita nanti:

  • jumlah financing yang dibuat adalah RM 200,000 dengan kadar faedah 5.2%, maka jumlah bayaran ansuran adalah RM 1,193 sebulan (RM 14,316 setahun) bagi tempoh 25 tahun, atau RM 1,098 sebulan (RM 13,176 setahun) bagi tempoh 30 tahun
  • kadar dividen tahunan ASB adalah 6.50 sen atau 6.5% (nilai yang lebih rendah daripada agihan 2016), maka pulangan daripada financing yang diambil adalah RM 13,000 setiap tahun (6.5% x RM 200,000 = RM 13,000)

Situasi #1 – Amir mempunyai modal sebanyak RM 14,316. Amir bercadang menggunakan teknik penggubahan (rolling dividen; guna dividen untuk bayar ansuran bulanan financing yang diambil). Amir membuat financing ASB sebanyak RM 200,000 untuk tempoh 25 tahun, maka bayaran ansuran adalah RM 1,193 sebulan (RM 14,316 setahun). Selepas 5 tahun, Amir bercadang untuk surrender atau hentikan financing yang diambil.

Jom kita kira anggaran pulangan yang akan Amir peroleh.

  • Tahun 1: Simpanan yang ada (RM 14,316) – Ansuran bulanan (RM 14,316) = Baki RM 0.00
  • Tahun 2: Dividen ASB (RM 13,000) – Ansuran bulanan (RM 14,316) = -RM 1,316
  • Tahun 3: Dividen ASB (RM 13,000) – Ansuran bulanan (RM 14,316) = -RM 1,316
  • Tahun 4: Dividen ASB (RM 13,000) – Ansuran bulanan (RM 14,316) = -RM 1,316
  • Tahun 5: Dividen ASB (RM 13,000) – Ansuran bulanan (RM 14,316) = -RM 1,316

Selepas 5 tahun, surrender sijil, dividen terakhir yang diperoleh (RM 13, 000) disimpan.

Daripada pengiraan di atas, oleh kerana agihan dividen yang rendah, maka pulangan yang Amir peroleh daripada sijil ASB beliau tidak cukup untuk menampung bayaran ansuran bagi tahun selepasnya.

Malah, Amir terpaksa mengeluarkan duit tambahan sebanyak RM 1,316 setiap tahun supaya dapat membayar ansuran bulanan tersebut.

Maka, modal keseluruhan Amir adalah RM 14,316 + (RM 1,316 x 4) = RM 19,580

Oleh kerana Amir surrender sijil selepas 5 tahun, baki financing ASB yang perlu dikembalikan kepada bank adalah RM 177,721 (sila rujuk jadual amortization 1)

teknik financing asb teknik loan asb

Maka, Amir masih akan punyai baki sebanyak RM 22,279 (RM 200,000 – RM 177,721)

Maka, anggaran jumlah simpanan ASB Amir sekarang adalah RM 13,000 + RM 22,279 = RM 35,279

Dengan modal RM 19,580, Amir berjaya mendapat pulangan RM 35,279 dalam masa 5 tahun menggunakan teknik financing ASB.

Jika Amir menggunakan modal asal RM 14,316 disimpan secara biasa dalam ASB, diikuti tambahan RM 1,316 setiap tahun, dengan pulangan dividen 6.5%, Amir akan mendapat anggaran RM 27,570 dalam masa 5 tahun.

Situasi #2 – Mazlan mempunyai modal sebanyak RM 13,176. Sama seperti Amir, Mazlan bercadang menggunakan teknik penggubahan. Bezanya, Mazlan mengambil jumlah financing sebanyak RM 200,000 untuk tempoh 30 tahun, maka bayaran ansuran adalah RM 1,098 sebulan (RM 13,176 setahun). Mazlan juga bercadang untuk surrender sijil selepas 5 tahun.

Pengiraan anggaran pulangan yang akan diperoleh Mazlan adalah seperti yang berikut:

  • Tahun 1: Simpanan yang ada (RM 13,176) – Ansuran bulanan (RM 13,176) = Baki RM 0.00
  • Tahun 2: Dividen ASB (RM 13,000) – Ansuran bulanan (RM 13,176) = -RM 176
  • Tahun 3: Dividen ASB (RM 13,000) – Ansuran bulanan (RM 13,176) = -RM 176
  • Tahun 4: Dividen ASB (RM 13,000) – Ansuran bulanan (RM 13,176) = -RM 176
  • Tahun 5: Dividen ASB (RM 13,000) – Ansuran bulanan (RM 13,176) = -RM 176

Selepas 5 tahun, surrender sijil, dividen terakhir yang diperoleh (RM 13, 000) disimpan.

Mazlan terpaksa mengeluarkan RM 176 setiap tahun untuk menampung bayaran ansuran, maka jumlah modal yang dikeluarkan Mazlan adalah RM 13,176 + (RM 176 x 4) = RM 13,880

Semasa Mazlan surrender sijil selepas 5 tahun, jumlah yang perlu dikembalikan kepada bank adalah RM 184,172 (sila rujuk jadual amortization 2)

teknik financing asb teknik loan asb

Maka, Mazlan masih akan punyai baki sebanyak RM 15,828 (RM 200,000 – RM 184,172)

Maka, anggaran jumlah simpanan ASB Mazlan sekarang adalah RM 13,000 + RM 15,828 = RM 28,828

Dengan modal RM 13,880, Mazlan berjaya mendapat pulangan RM 28,828 dalam masa 5 tahun menggunakan teknik financing ASB.

Jika Mazlan menggunakan modal asal RM 13,176 disimpan secara biasa dalam ASB, diikuti tambahan RM 176 setiap tahun, dengan pulangan dividen 6.5%, Mazlan akan mendapat anggaran RM 19,280 dalam masa 5 tahun.

Situasi #3 – Siti bercadang menggunakan teknik pengumpulan (compounding). Setiap bulan, Siti mampu menyimpan sebanyak RM 1,193. Maka Siti membuat financing ASB sebanyak RM 200,000 selama 25 tahun (bayaran ansuran RM 1,193 sebulan atau RM 14,316 setahun). Siti bercadang untuk surrender selepas 5 tahun.

Jom kira anggaran pulangan yang akan diperolehi Siti.

  • Tahun 1: RM 200,000 + (6.5% x RM 200,000) = RM 213,000.00
  • Tahun 2: RM 213,000 + (6.5% x RM 213,000) = RM 226,845.00
  • Tahun 3: RM 226,845 + (6.5% x RM 226,845) = RM 241,589.00
  • Tahun 4: RM 241,589 + (6.5% x RM 241,589) = RM 257,292.00
  • Tahun 5: RM 257,292 + (6.5% x RM 257,292) = RM 274,015.00

Oleh kerana surrender sijil selepas 5 tahun, baki loan ASB yang perlu dikembalikan kepada bank adalah RM 177,721 (sila rujuk jadual amortization 1)

Maka, anggaran yang akan diperoleh Siti adalah RM 274,015 – RM 177,721 = RM 96,294

Modal yang dikeluarkan Siti adalah RM 1,193 x 60 bulan = RM 71,580

Maka, dengan modal RM 71,580, Siti berjaya mendapatkan RM 96,294 dalam masa 5 tahun (Simple TR = 34.52%, AAR = 6.90%, CAGR = 6.11%)

Jika Siti tidak melakukan teknik financing ASB dan hanya menyimpan RM 1,193 setiap bulan ke dalam ASB selama 5 tahun, anggaran jumlah terkumpul adalah RM 84,314 (perbezaan RM 11,980 dengan teknik loan ASB)

Situasi #4 – Melati juga bercadang untuk menggunakan teknik compounding, sama seperti Siti. Cuma, Melati hanya mampu memperuntukkan RM 1,098 sebulan sahaja. Dengan kemampuan tersebut, Melati membuat financing ASB sebanyak RM 200,000 selama 30 tahun (bayaran ansuran RM 1,098 sebulan atau RM 13,176 setahun). Selepas 5 tahun, Melati bercadang untuk surrender sijil beliau.

Berapa yang akan Melati dapat, jom kita kira:

  • Tahun 1: RM 200,000 + (6.5% x RM 200,000) = RM 213,000.00
  • Tahun 2: RM 213,000 + (6.5% x RM 213,000) = RM 226,845.00
  • Tahun 3: RM 226,845 + (6.5% x RM 226,845) = RM 241,589.00
  • Tahun 4: RM 241,589 + (6.5% x RM 241,589) = RM 257,292.00
  • Tahun 5: RM 257,292 + (6.5% x RM 257,292) = RM 274,015.00

Oleh kerana surrender sijil selepas 5 tahun, baki loan ASB yang perlu dikembalikan kepada bank adalah RM 184,172 (sila rujuk jadual amortization 2)

Maka, anggaran yang akan diperoleh Melati adalah RM 274,015 – RM 184,172 = RM 89,843

Modal yang dikeluarkan Melati adalah RM 1,098 x 60 bulan = RM 65,880

Maka, dengan modal RM 65,880, Melati berjaya mendapatkan RM 89,843 dalam masa 5 tahun (Simple TR = 36.37%, AAR = 7.27%, CAGR = 6.40%)

Jika Melati tidak melakukan teknik financing ASB dan hanya menyimpan RM 1,098 setiap bulan ke dalam ASB selama 5 tahun, anggaran jumlah terkumpul adalah RM 77,600 (perbezaan RM 12,243 dengan teknik loan ASB)

Masih relevankah teknik financing ASB?

teknik financing asb teknik loan asbBaiklah, selepas kita buat pengiraan-pengiraan di atas, dapat dilihat beberapa perkara iaitu:

  • Jika agihan dividen ASB rendah (dalam contoh di atas adalah 6.50 sen atau 6.5%), maka golongan yang menggunakan teknik penggubahan perlu mengeluarkan duit tambahan untuk membayar ansuran bulanan financing yang diambil.
  • Golongan yang mengambil tempoh pembiayaan 25 tahun perlu mengeluarkan duit tambahan yang lebih banyak berbanding golongan yang mengambil tempoh pembiayaan 30 tahun, tetapi sudah semestinya mereka akan mendapat pulangan yang lebih.
  • Bagi yang menggunakan teknik compounding pula, mereka tidak perlu mengeluarkan duit tambahan kerana bayaran ansuran bulanan masih sama, cuma pulangan yang diperoleh akan berkurang jika agihan dividen ASB rendah
  • Walaupun perlu mengeluarkan duit tambahan dan pulangan lebih rendah, namun jika dibandingkan dengan menyimpan secara biasa, pulangan yang diperoleh melalui teknik financing ASB masih lebih tinggi.

Tetapi, masih relevankah teknik financing ASB?

Secara peribadi, saya berpendapat teknik financing ASB masih lagi relevan walaupun dividen yang diberikan rendah.

Jika dilihat kepada kira-kira di atas, walaupun terpaksa keluarkan kos tambahan untuk menampung bayaran ansuran bulanan dan pulangan yang diperoleh lebih kecil, namun pulangan tersebut masih lebih baik berbanding menyimpan secara biasa.

Teknik financing ASB masih boleh menjadi alat leverage yang baik untuk mendapatkan pulangan yang lebih besar bagi simpanan yang dibuat.

Cumanya, dengan adanya risiko-risiko yang terlibat, perlu tepuk dada tanya selera sama ada pulangan yang bakal diperoleh berbaloi atau tidak dengan risiko-risiko yang ditanggung.

Adakah dividen ASB akan terus turun?

Atau selepas ini akan pulih dan bertambah baik?

Adakah kadar faedah pembiayaan terus kekal rendah atau naik pada masa akan datang?

Bagi yang baru nak mulakan teknik financing ASB atau teknik loan ASB, semua risiko-risiko ini perlu di ambil kira.

Kalau takut menghadapi atau sentiasa resah memikirkan semua risiko tersebut, lebih baik menyimpan secara biasa atau cari peluang pelaburan lain.

Pada masa yang sama, perlu belajar cara buat pengiraan agar dapat membuat pertimbangan sendiri.

Jangan pula hanya mengikut kata-kata orang lain atau ejen yang mempromosikan produk financing ASB.

Bagaimana nak belajar?

Saya sarankan untuk dapatkan Combo ASB Genius terlebih dahulu, baca dan hadamkan tentang cara pengiraan yang sebenar.

set combo asb geniusBagi yang telah lama menggunakan financing atau loan ASB, saya sarankan terus istiqamah dengan apa yang anda telah buat.

Seharusnya anda telah buat kira-kira terlebih dahulu sebelum buat financing atau loan ASB dulu.

Jika anda yakin yang teknik yang digunakan masih mampu mencapai matlamat yang diingini, just go on.

Jangan cepat panik

Dari tahun ke tahun, pantau pulangan yang anda peroleh, buat sedikit kira-kira.

Letakkan satu paras minima pulangan yang anda inginkan.

Jika keadaan bertambah teruk dan pulangan sebenar menghampiri paras minima yang anda letakkan, pada masa tersebut anda boleh fikirkan untuk mengkaji semula ‘pelaburan’ anda dalam teknik financing ASB tersebut.

p/s: Jika anda berminat untuk membuat loan ASB dan ingin memilih teknik loan ASB terbaik yang sesuai dengan anda untuk mendapatkan keuntungan maksimum, boleh hubungi saya untuk dapatkan konsultasi supaya lebih faham. Boleh hubungi saya melalui Whatsapp ke 013-9798719 (https://api.whatsapp.com/send?phone=60139798719) Saya sedia membantu anda.

Jika berminat untuk mendapatkan set Combo ASB Genius, boleh ikut langkah-langkah yang berikut:

1. Klik pada link di bawah:
https://jentayu.aztetic.my/buy/preordercombo/68922
https://jentayu.aztetic.my/buy/preordercombo/68922
https://jentayu.aztetic.my/buy/preordercombo/68922

2. Isi semua maklumat yang diminta seperti nama, alamat, nombor telefon dan alamat emel (paling penting). Ini untuk booking dan dapatkan nombor ID.

3. Tekan butang “Next”. Maklumat untuk pembayaran akan diberikan.

4. Buat bayaran RM 60 ke akaun Maybank 5643 9711 2487 JENTAYU SERVICES, emel: asbgenius7@gmail.com

5. Upload gambar/screenshot resit bayaran dalam sistem atau Whatsap ke 013-9798719 (https://www.wasap.my/60139798719).

Selepas order anda disahkan, anda akan menerima emel yang mengandungi link untuk download semua ebook dan video dalam pakej Combo ASB Genius ini.

Sebarang pertanyaan boleh diajukan melalui Whatsapp ke 013-9798719 (https://www.wasap.my/60139798719).

..

5 Perkara Berkaitan Teknik Loan ASB Yang Perlu Diberi Perhatian

teknik loan ASBTidak dinafikan, teknik loan ASB ataupun teknik financing ASB, jika dilakukan dengan betul, merupakan teknik yang powerful untuk mendapatkan jumlah simpanan yang besar dalam tempoh masa yang singkat.

Berbanding dengan menyimpan secara biasa, teknik loan ASB menggunakan kuasa leveraging (guna duit orang lain, iaitu bank) dan kuasa compounding (dividen dicampurkan dengan modal asal) untuk mendapatkan pulangan yang lebih baik.

Contohnya, jika menggunakan 3 teknik loan ASB paling popular, anda akan dapat:

  • teknik 1: modal RM 14,500, hasil akhir RM 39,000
  • teknik 2: modal RM 72,264, hasil akhir RM 109,000
  • teknik 3: modal RM 86,717, hasil akhir RM 152,035

Dan oleh kerana teknik loan ASB boleh dikatakan sangat mudah dilakukan dengan syarat tahu caranya, maka teknik ini telah menjadi pilihan kebanyakan orang untuk membuat simpanan secara paksaan (force-saving)

Tambahan lagi, terdapat banyak panduan berkenaan teknik loan ASB yang dkongsikan oleh mereka yang pakar, contohnya Combo ASB Genius, dan ini memudahkan lagi orang ramai untuk belajar dan menggunakan teknik financing ASB sebagai jalan untuk mencapai matlamat kewangan mereka.

Jika anda pun teringin untuk menggunakan teknik financing ASB, sebaik-baiknya ambil kira beberapa perkara penting ini terlebih dahulu:

1. Komitmen bayar hutang

Apabila menggunakan teknik loan ASB, sudah semestinya perlu meminjam dengan bank.

Apabila meminjam, perlulah ingat bahawa hutang adalah hutang, dan hutang wajib dibayar.

Setiap bulan, peminjam wajib menyelesaikan bayaran ansuran yang dikenakan oleh bank.

Kalau gagal buat bayaran ansuran, mungkin akan berlaku perkara-perkara yang tidak diingini.

Contohnya, bank boleh force-surrender sijil loan ASB yang dibuat, menyebabkan matlamat asal membuat teknik loan ASB tidak tercapai.

Dan peminjam boleh disenaraihitamkan dalam CCRIS, yang mana boleh menjejaskan peluang untuk mendapatkan pinjaman/pembiayaan lain selepas ini.

Oleh itu, jika ingin aplikasikan teknik loan ASB, pastikan mampu dan berdisiplin membayar ansuran bulanan yang ditetapkan bank, dan mampu beri komitmen untuk jangka masa panjang.

Jangan pula selepas apply loan ASB, tiba-tiba dibuat perkara lain yang akan menjejaskan komitmen untuk membayar ansuran loan ASB yang dimohon.

2. DSR akan meningkat

teknik loan ASBApabila bank menilai keupayaan seseorang untuk meminjam, bank akan mengira Debt-Service-Ratio (DSR) pemohon tersebut.

Contohnya, Abu berpendapatan bersih RM 3,000 dan hanya mempunyai hutang kereta sebanyak RM 450/bulan, maka DSR beliau adalah 15% (RM 450 / RM 3,000 x 100 = 15%)

Beberapa lama kemudian, Abu membuat loan ASB sebanyak RM 200,000 dengan bayaran ansuran sebanyak RM 1,200/bulan, maka DSR Abu sekarang adalah 55%.

Apa akan jadi jika DSR meningkat?

Kesannya, akan menjejaskan kuota atau peluang untuk mendapatkan pinjaman/pembiayaan yang lain, contohnya pembiayaan rumah.

Andaikan bank menghadkan DSR 60% untuk jumlah hutang seseorang, maka Abu boleh dikatakan mustahil untuk mendapatkan pembiayaan rumah jika beliau ingin membeli rumah dalam masa terdekat.

Apa yang perlu dilakukan Abu adalah menaikkan pendapatan beliau dan buktikan kepada bank, atau melupuskan baki-baki hutang yang ada.

Ramai sebenarnya yang tidak dapat memohon pinjaman/pembiayaan rumah akibat terikat komitmen dengan ASB loan, dan perkara ini biasanya terjadi kepada mereka yang tidak merancang matlamat loan ASB mereka dengan baik.

Sepatutnya, rancang dan tetapkan gap masa antara 5 tahun atau lebih antara masa mula teknik loan ASB dengan masa untuk beli rumah.

Dalam erti kata lain, kalau dah merancang nak buat teknik loan ASB, pastikan dalam masa terdekat jangan merancang untuk buat loan lain, kecuali anda berpendapatan besar dan DSR masih sangat rendah.

3. Rekod dalam CCRIS

Apabila membuat loan ASB, nama peminjam akan disenaraikan dalam rekod CCRIS.

Rekod CCRIS adalah satu rekod bersepadu yang diselenggara oleh Bank Negara dan dapat diakses oleh semua bank untuk melihat rekod hutang setiap orang yang ada hutang.

Jika bayaran ansuran dibuat cantik, maka cantiklah rekod CCRIS.

Tetapi, jika ada bayaran yang tertunggak, maka rekod CCRIS akan menjadi tidak cantik.

Ini boleh menjejaskan peluang mendapatkan pinjaman/pembiayaan lain pada masa akan datang.

Untuk loan ASB, peminjam akan direkodkan sebagai mempunyai hutang pinjaman/pembiayaan peribadi.

Maka, perlulah memastikan bayaran ansuran bulanan dilunaskan dengan baik agar dapat menjaga rekod CCRIS sendiri.

4. Kadar faedah pinjaman boleh berubah

Jika dilihat kepada produk ASB financing yang ada sekarang, semuanya dikira berdasarkan kadar faedah terapung yang bersandarkan kepada kadar asas (basal rate, BR)

Contohnya, CIMB ASB financing: BR + 1.30%, Maybank ASB financing: BR + 2.20%, BSN ASB financing: BR + 1.40%

Oleh kerana ASB financing ini berdasarkan kepada kadar faedah terapung, maka boleh sahaja bank menaikkan atau menurunkan kadar faedah mengikut kehendak mereka.

Jika kadar faedah naik, maka akan meningkatlah jumlah pinjaman dan seterusnya bertambahlah bayaran ansuran bulanan.

Ini sedikit sebanyak boleh menjejaskan jumlah keuntungan yang ingin dicapai melalui loan ASB.

5. Kadar dividen tahunan ASB boleh berubah

teknik loan ASBUntuk ASB, yang dijamin adalah modal pelaburan sahaja, tetapi bukan kadar keuntungan.

Maksudnya, jika anda melabur RM 100,000, maka nilai tersebut akan kekal dan tidak akan terjejas walaupun hakikatnya ASB itu sedang mengalami kerugian.

Tetapi, kadar dividen atau bonus yang diberikan setiap tahun adalah tidak dijamin jumlahnya; bergantung kepada prestasi dan keuntungan dana ASB sendiri.

Walaupun rekod menunjukkan bahawa kadar dividen ASB tidak pernah lebih rendah daripada 7%, tetapi dalam situasi ekonomi yang mencabar, tidak mustahil yang kadar dividen ASB akan lebih rendah daripada nilai tersebut.

Kenapa perkara ini penting bagi mereka yang buat teknik loan ASB?

Kerana kadar dividen ASB boleh mempengaruhi jumlah keuntungan yang ingin diperoleh melalui teknik yang dilakukan.

Malah, kebanyakan teknik financing/loan ASB yang diajar meletakkan nilai kadar dividen ASB 7.5% atau lebih dalam pengiraan yang ditunjukkan.

Untuk lebih faham, katakanlah Siti membuat loan ASB sebanyak RM 200,000 selama 25 tahun dengan bayaran ansuran sebanyak RM 1,193/bulan (RM 14,316/tahun)

Siti merancang untuk menggunakan teknik penggubahan (baca di sini: 3 Teknik Loan ASB), maka untuk bayaran ansuran bagi tahun pertama, Siti gunakan duit simpanan beliau.

Untuk tahun kedua pula, Siti merancang untuk menggunakan hasil dividen yang diperoleh daripada sijil loan ASB beliau.

Tetapi, kadar dividen yang diisytiharkan adalah 7% sahaja (sijil loan ASB Siti tidak layak untuk bonus ASB kerana belum capai usia 10 tahun); ini bermakna Siti hanya mendapat RM 14,000 sahaja.

Jumlah ini tidak mencukupi untuk membayar ansuran untuk tahun kedua, malah Siti perlu tambah daripada duit sendiri pula.

Jika ini berterusan, sudah semestinya jumlah hasil akhir yang diperoleh Siti tidak akan sama sepertimana yang ditunjukkan dalam pengiraan teknik loan ASB yang beliau belajar.

Bukan untuk menakutkan

Tujuan semua perkara di atas dijelaskan bukan untuk menakutkan datau menghalang untuk melakukan teknik loan ASB.

Malah, teknik loan ASB memang boleh menjadi satu tool yang hebat sebagai simpanan-paksaan untuk mencapai matlamat kewangan yang diingini.

Cumanya, sebelum membuat teknik loan ASB, pastikan betul-betul faham dengan teknik yang ingin digunakan, dan berhati-hati dengan sebarang kemungkinan yang boleh berlaku.

Dan pastikan apabila ingin melakukan teknik loan ASB, kena ada perancangan yang jelas dari segi objektif, tempoh masa dan keuntungan yang ingin dicapai.

Kalau nak belajar teknik loan ASB, boleh dapatkan di sini: Combo ASB Genius

set combo asb geniusKlik di sini untuk terus dapatkan Combo ASB Genius

p/s: Jika anda berminat untuk membuat loan ASB dan ingin memilih teknik loan ASB terbaik yang sesuai dengan anda untuk mendapatkan keuntungan maksimum, boleh hubungi saya untuk dapatkan konsultasi supaya lebih faham. Boleh hubungi saya melalui Whatsapp ke 013-9798719 (https://api.whatsapp.com/send?phone=60139798719) Saya sedia membantu anda.

..