Artikel Terkini

8 Teknik Pembiayaan/Pinjaman ASB (Loan ASB) Supaya Untung Berganda II

loan asb financing asb(Artikel ini adalah sambungan daripada 8 Teknik Pembiayaan/Pinjaman ASB (Loan ASB) Supaya Untung Berganda)

4. Teknik Pintas

Teknik pintas sesuai untuk golongan yang hanya mampu memberikan komitmen bulanan yang rendah sahaja, contohnya kurang RM 200 sebulan.

Dalam teknik ini, Tuan Key menyarankan untuk menggabungkan pembiayaan peribadi dan pembiayaan/pinjaman ASB.

Sebaik-baiknya, pilih pembiayaan peribadi yang mempunyai kadar dividen yang rendah sahaja.

Teknik ini menyarankan supaya membuat pembiayaan peribadi terlebih dahulu sebanyak RM 15,000 yang mana bayaran bulanan adalah sekitar RM 175.

Kemudian dibuka satu akaun loan ASB sebanyak RM 200,000 dengan anggaran bayaran bulanan sebanyak RM 1,200 sebulan.

Duit daripada pembiayaan peribadi tadi akan digunakan untuk membayar bayaran bulanan bagi tahun pertama loan ASB yang dibuat tadi.

Kemudian, dividen tahunan yang diperoleh akan dipusing untuk membayar bayaran bulanan untuk tahun-tahun seterusnya.

Jadi, komitmen bulanan kekal sebanyak RM 175 yang mana digunakan untuk membayar pembiayaan peribadi sahaja.

Selepas 5 tahun, kedua-dua pembiayaan peribadi dan loan ASB boleh ditamatkan.

Keuntungan bersih yang dianggarkan adalah sebanyak RM 30,000.

5. Teknik Pengubahan Berganda

Teknik ini adalah sama dengan teknik pertama (teknik pengubahan), tetapi melibatkan jumlah modal tunai yang lebih besar.

Dengan modal tunai yang lebih besar dan menggunakan proksi (pasangan, anak atau adik-beradik), teknik ini melibatkan akaun loan ASB yang banyak secara serentak (multiple accounts).

Sebagai contoh, seseorang yang mempunyai RM 75,000 tunai.

Modal asal ini akan dipecahkan kepada lima, iaitu sebanyak RM 15,000 setiap satu.

Dengan menggunakan proksi, lima akaun loan ASB sebanyak RM 200,000 setiap satu dibuat serentak yang mana bayaran tahun pertama menggunakan modal asal manakala bayaran tahun-tahun seterusnya dibayar menggunakan dividen yang diperoleh.

Sepertimana teknik pertama, setiap akaun dianggarkan menjana hasil lebih kurang RM 44, 000 selepas lima tahun.

Jadi, dengan lima akaun serentak, boleh menjana lebih kurang RM 220,000!

6. Teknik Pintas Pengubahan Berganda

loan asb financing asbTeknik ini menggabungkan teknik pertama, keempat dan kelima yang mana melibatkan pembiayaan peribadi, multiple accounts dan proksi.

Teknik ini sesuai untuk golongan yang mampu memberikan komitmen bulanan sederhana tetapi pada masa yang sama ingin menjana keuntungan yang berganda melalui multiple accounts sepertimana teknik kelima.

Caranya, dengan membuat pembiayaan peribadi terlebih dahulu sebanyak RM 75,000 dengan bayaran bulanan sekitar RM 875 sebulan.

Sepertimana teknik keempat, hasil pembiayaan peribadi yang diperoleh tadi akan digunakan untuk membayar bayaran bulanan lima akaun loan ASB untuk tahun pertama seperti yang diterangkan dalam teknik kelima.

Hasilnya, dengan komitmen bulanan serendah RM 875, boleh menggandakan duit sehingga RM 220,000.

(Klik di sini untuk terus dapatkan Combo ASB Genius atau baca dahulu ulasan penuh di sini: Combo ASB Genius)

7. Teknik Serap Interest Rumah

Teknik ini sesuai untuk mereka yang masih mempunyai pembiayaan/pinjaman rumah tetapi ingin memendekkan tempoh pembayaran dan melangsaikannya secepat mungkin.

Dengan teknik ini, bukan sahaja tempoh pembiayaan/pinjaman rumah boleh dipendekkan, malahan boleh menjana sedikit keuntungan selepas habis bayaran nanti.

Lebih menarik lagi, kedua-dua keistimewaan ini boleh dicapai tanpa menjejaskan komitmen bulanan asal.

Untuk penerangan dan pengiraan bagi teknik ini, saya sarankan untuk fahamkan sendiri daripada Tuan Key melalui ebook dan video beliau kerana agak rumit untuk ditunjukkan di sini.

8. Teknik OD Rumah VS ASB

Kebiasaannya, orang mendapatkan keuntungan daripada rumah melalui jualan, sewaan atau dibuat homestay.

Tetapi, melalui teknik terakhir yang Tuan Key tunjukkan ini, potensi sebuah rumah yang dimiliki (dengan syarat tanpa atau telah habis pembiayaan/pinjaman rumah) boleh dihidupkan semula untuk menjana keuntungan melalui gabungan overdarf (OD) dan loan ASB.

Dan ini dicapai tanpa melibatkan sebarang komitmen bulanan.

Oleh kerana pengiraannya agak rumit, jadi saya sarankan baca sendiri ebook dan tonton video penerangan dari Tuan Key.

loan asb financing asbSecara peribadi, saya berpandangan teknik-teknik yang ditunjukkan oleh Tuan Key memang boleh dianggap ‘genius’.

Dengan modal yang kecil atau komitmen bulanan yang rendah, loan ASB dimanipulasi dengan bijak untuk menjana simpanan yang banyak dalam tempoh yang singkat.

Seterusnya dapat membantu untuk mencapai matlamat pengurusan kewangan yang telah ditetapkan.

Kunci utamanya adalah ilmu, teknik yang betul dan disiplin yang tinggi.

Bagi mereka yang ingin mengambil atau telah terlibat dengan pembiayaan/pinjaman ASB (loan ASB), sememangnya disarankan untuk mendapatkan pakej Combo ASB Genius ini.

Namun, harus diingat, Tuan Key membuat pengiraan berdasarkan kadar dividen ASB antara 7.5 – 8% setahun.

Jadi, jika kadar dividen yang diumumkan pada masa datang kurang dari yang dianggarkan, keuntungan yang dijana mungkin tidak sepertimana yang dijelaskan Tuan Key.

Apa-apa pun, seperti yang saya katakan, teknik simpanan paksa-rela sebegini memang mempunyai risiko, maka terpulanglah kepada kebijaksanaan kita sendiri untuk menilai dan mengambil langkah seterusnya.

(Klik di sini untuk terus dapatkan Combo ASB Genius atau baca dahulu ulasan penuh di sini: Combo ASB Genius)

set combo asb genius

..

8 Teknik Pembiayaan/Pinjaman ASB (Loan ASB) Supaya Untung Berganda

loan asb financing asbSejak kebelakangan ini, teknik membuat pembiayaan/pinjaman ASB (loan ASB) semakin menjadi pilihan untuk dijadikan alat simpanan.

Rakan-rakan sekerja saya pun ramai yang membuat loan ASB, hatta yang baru mula bekerja pun terlibat.

Sampaikan seorang kawan saya baru-baru ini terkejut apabila mengetahui ramai yang sebenarnya telah terlibat.

Dalam artikel sebelum ini, saya ada menulis berkenaan loan ASB sebagai salah satu cara simpan duit melalui teknik paksa rela.

Walaupun secara peribadi saya kurang menggemari teknik ini kerana risiko lebih tinggi dan mengacau Debt-Service-Ratio (DSR), tetapi tidak dinafikan ada yang berjaya menjana keuntungan dengan teknik ini.

Dengan syarat, gunakan kaedah atau teknik yang betul.

Sayangnya, ada rakan yang saya kenali, tidak mengamalkan teknik yang betul dalam menggunakan loan ASB.

Setiap tahun, dividen yang diperoleh dari ASB dikeluarkan dan dibelanjakan untuk perkara-perkara dan barang-barang yang bukan aset.

Ini sangat salah!

Dan ya, beliau tidak menghasilkan keuntungan yang banyak (nasib baik tidak rugi)

Jika ingin belajar teknik-teknik loan ASB yang boleh membantu menjana keuntungan, saya sarankan supaya dapatkan pakej Combo ASB Genius daripada Tuan Khairul Ezuwan (Key).

Tuan Key adalah speaker untuk Seminar Potensi ASB & Hartanah dan Seminar ASB Genius yang telah membantu ramai peserta untuk menjana keuntungan melalui ASB dan hartanah.

Combo ASB Genius

set combo asb geniusCombo ASB Genius terdiri daripada ebook utama yang memperincikan berkenaan pembiayaan/pinjaman ASB (loan ASB) dan 8 teknik yang boleh digunakan untuk menghasilkan keuntungan lumayan.

Bersama-sama ebook utama, disertakan 9 video presentasi Tuan Key sendiri yang menerangkan pengiraan untuk setiap teknik.

Video yang diberikan memang sangat membantu dalam memahami kesemua teknik yang ditunjukkan dalam ebook utama.

Kebiasaannya Tuan Key menjual ebook utama dan video secara berasingan, tetapi untuk pakej combo ini, kedua-duanya digabungkan sekali.

Istimewanya lagi, jika anda dapatkan pakej combo ini, beberapa ebook lain turut diberikan percuma, antaranya:

1. Pencen Mewah Dengan Hartanah

2. Panduan Lengkap Strategi Pelaburan Shoplot

3. Panduan Lengkap Flipping Rumah Lelong

4. Tips Mudah Lulus Pinjaman

5. Mudahnya Beli Rumah

Beberapa lagi ebook lain turut diberikan dari semasa ke semasa, dan semuanya adalah percuma.

Kesemua ebook ini dihasilkan Tuan Key dan rakan-rakannya berdasarkan pengalaman mereka sendiri (real case)

Tambah istimewa lagi, setiap kemaskini pada masa akan datang akan turut diberikan secara percuma.

Melalui pakej Combo ASB Genius, Tuan Key mendakwa beliau boleh membantu pembaca untuk belajar tentang:

1. Bagaimana menjana keuntungan 40% setahun melalui ASB

2. Bagaimana boleh menjana keuntungan sehingga 200% sebulan

3. Bagaimana kuasa compounding bekerja

4. Bagaimana membuat pembiayaan ASB sebanyak RM 200,000 dengan komitmen bulanan serendah RM 180 sahaja

5. Bagaimana menjana sehingga RM 150,000 dalam tempoh 5 tahun dengan komitmen bulanan RM 900 sahaja

Ada banyak lagi topik-topik yang dibincangkan oleh Tuan Key dalam ASB Genius, kena dapatkannya untuk penerangan lanjut.

(Klik di sini untuk terus dapatkan Combo ASB Genius atau baca dahulu ulasan penuh di sini: Combo ASB Genius)

8 Teknik ASB Genius

Dalam ebook dan video ASB Genius, Tuan Key menunjukkan 8 teknik menjana keuntungan dengan loan ASB.

Secara ringkasnya, 8 teknik tersebut adalah:

1. Teknik Pengubahan

Teknik pertama ini menukarkan tunai kecil yang ada kepada loan ASB bernilai besar tanpa mengganggu komitmen bulanan dan seterusnya menjana pulangan tinggi pada tahun ke lima.

Sebagai contoh, dengan tunai sebanyak RM 14,500, boleh ditukarkan kepada pinjaman sebanyak RM 200,000.

Selepas 5 tahun, tanpa sebarang komitmen bulanan, modal asal tadi boleh ditingkatkan sehingga RM 44,000 berbanding hanya RM 22,000 jika dibiarkan sahaja dalam ASB tanpa melakukan teknik ini.

Dengan teknik pengubahan ini, Tuan Key mendakwa ianya boleh menjana keuntungan berganda sehingga 200% dalam masa hanya 5 tahun.

(Klik di sini untuk penjelasan lanjut dan contoh pengiraan Teknik Loan ASB 1 – Teknik Penggubahan)

2. Teknik Terkumpul/Compounding

Teknik kedua ini khas untuk mereka yang sanggup dan berdisiplin untuk mengeluarkan komitmen bayaran setiap bulan.

Kiranya, komitmen yang dikeluarkan itu adalah simpanan tetap setiap bulan.

Bezanya, jumlah yang terkumpul nanti adalah lebih besar berbanding dengan menyimpan secara biasa.

Contohnya, jika anda membuat simpanan sebanyak RM 1,200 sebulan, jumlah terkumpul selepas 5 tahun hanyalah sebanyak RM 72,000

Ataupun sebanyak RM 88,000 jika disimpan dalam ASB dengan anggaran kadar dividen 8% setiap tahun.

Tetapi, dengan teknik ini, komitmen bulanan yang sama dapat menghasilkan sehingga lebih RM 100,00 iaitu perbezaan sebanyak RM 12,000 berbanding simpanan biasa.

(Klik di sini untuk penjelasan lanjut dan contoh pengiraan Teknik Loan ASB 2 – Teknik Pengumpulan/Compounding)

3. Teknik Ulangan

loan asb financing asbTeknik ini sesuai untuk mereka yang mempunyai bajet yang terhad, tetapi ingin membuat loan ASB bernilai besar.

Dalam teknik ulangan ini, Tuan Key menunjukkan bagaimana dengan komitmen serendah RM 600 sebulan boleh menjana sehingga RM 95,500 selepas 5 tahun.

Caranya, dengan membuat loan ASB 1 terlebih dahulu yang mana bayaran bulanan adalah bersamaan atau kurang berbanding komitmen bulanan yang boleh dikeluarkan.

Pada tahun kedua, mohon pula untuk loan ASB 2 yang mana bayaran bulanan akan dibayar menggunakan dividen daripada loan ASB 1 tadi.

Hasilnya, selepas 5 tahun, lebih kurang RM 95,500 boleh dihasilkan berbanding hanya RM 45,000 jika disimpan secara biasa.

Berdasarkan pemahaman saya, saya berpendapat jika digabungkan teknik ulangan dengan terkumpul/compounding, pastinya pulangan yang lebih besar boleh dihasilkan.

(Klik di sini untuk penjelasan lanjut dan contoh pengiraan Teknik Loan ASB 3 – Teknik Ulangan)

(Klik di sini untuk terus dapatkan Combo ASB Genius atau baca dahulu ulasan penuh di sini: Combo ASB Genius)

(Artikel ini bersambung di 8 Teknik Pembiayaan/Pinjaman ASB (Loan ASB) Supaya Untung Berganda II)

..

6 Langkah Kawal Belanja Supaya Lebih Terurus

langkah kawal belanjaPendapatan – Simpanan = Perbelanjaan

Formula di atas sebaik-baiknya diamalkan jika ingin mencapai pengurusan kewangan yang baik.

Sebahagian daripada pendapatan terlebih dahulu diperuntukkan untuk simpanan dan yang selebihnya barulah dibelanjakan.

Bukannya sebaliknya, iaitu menyimpan duit lebihan yang tidak dibelanjakan.

Jika dulu tok nenek mak ayah kita menyebut, “Nah, ambil duit ini! Belanja, yang lebih simpan”

Mungkin sekarang kita perlu tukar kepada, “Nah, ambil duit ini! Simpan dulu sikit, yang lebih baru belanjakan”

Apabila kita berjaya mengubah tabiat ini, senanglah nanti untuk mencapai objektif kewangan peribadi kita.

Situasi kewangan yang biasa dialami

1. Pendapatan > Simpanan + Perbelanjaan

Ini adalah situasi kewangan yang terbaik.

Jumlah pendapatan, walaupun setelah ditolak simpanan dan perbelanjaan, masih berbaki.

Dan baki ini boleh disimpan atau dilabur untuk mengembangkan lagi pendapatan.

Perjalanan hidup golongan ini biasanya penuh tenang dan bahagia tanpa perlu memikirkan masalah tentang wang.

Sebenarnya, mempunyai pendapatan yang besar bukan syarat utama untuk mencapai situasi ini.

Asalkan saja berhemah dan pandai menguruskan kewangan peribadi, semua orang boleh berada dalam situasi terbaik ini.

2. Pendapatan – Simpanan = Perbelanjaan

Dalam situasi ini, pendapatan yang diperoleh cukup-cukup untuk simpanan dan perbelanjaan.

Andai kata tidak mampu mencapai situasi pertama tadi, berada dalam situasi kewangan kedua ini pun sudah dikira baik.

3. Pendapatan > Perbelanjaan > (Pendapatan – Simpanan)

Mungkin anda keliru melihat formula di atas.

Situasi ini merujuk kepada golongan yang berbelanja kurang daripada pendapatan, tetapi sentiasa perlu mengorek simpanan untuk mencukupkan duit belanja.

Tabiat sebegini adalah kurang baik kerana jika dibiarkan untuk jangka masa panjang boleh menjejaskan tabung simpanan.

Lagipun, sedikit sebanyak boleh merendahkan motivasi dan melunturkan disiplin kita untuk menyimpan.

Iyalah, sebab tabung selalu sahaja dikorek.

Lama-kelamaan, apabila tabung simpanan tidak bertambah, semangat untuk menyimpan semakin pudar dan akhirnya lebih cenderung untuk membelanjakan semua pendapatan tanpa menyimpan sedikit pun.

4. Pendapatan = Perbelanjaan

Pendapatan yang diperoleh dibelanjakan semuanya tanpa diperuntukkan untuk simpanan.

Majoriti sebenarnya berada dalam situasi ini.

Entah di mana silapnya, pendapatan yang diperoleh langsung tidak boleh sedikit pun disimpan.

Jika keadaan ini berterusan, situasi ini boleh meletakkan diri dalam keadaan bahaya terutama jika terjadi kemalangan atau bencana yang memerlukan komitmen kewangan yang tinggi.

Contohnya apabila rumah dinaiki air banjir, kemalangan kereta atau jatuh sakit penyakit kronik.

Oleh kerana tiada simpanan langsung, dalam keadaan luar jangka tadi (minta dijauhkan), di mana mahu mencari wang?

Solusi yang biasa orang lakukan adalah berhutang, dan ini bukan sesuatu yang digalakkan.

5. Pendapatan < Perbelanjaan

Berbelanja melebihi pendapatan.

Lebih teruk lagi, berbelanja melebihi pendapatan sehingga berhutang keliling-pinggang.

Situasi ini seharusnya dielakkan.

Jika terbiasa berbelanja melebihi pendapatan, lakukanlah sesuatu untuk keluar dari situasi ini.

Tambah pendapatan atau kurangkan perbelanjaan.

Jika dibiarkan, takut nanti terjerumus ke lembah keberhutangan serius yang mana nanti akan menjadi semakin parah.

Sehingga boleh menjejaskan kualiti hidup.

Mana ada orang yang berhutang keliling pinggang tenang hatinya, bukan?

Kawal belanja supaya hati tenang

langkah kawal belanjaJika kita berada di situasi pertama dan kedua, itu adalah baik.

Aliran tunai adalah positif, jadi mudah untuk kita mencapai matlamat kewangan yang telah ditetapkan.

Tetapi jika berada di situasi ketiga, keempat dan kelima, sesuatu perlu dilakukan.

Apabila berada dalam situasi aliran tunai negatif, samaada perlu menyerang (menambah pendapatan) atau bertahan (mengurangkan perbelanjaan) untuk memperbaiki aliran tunai tersebut.

Kalau mempunyai modal, masa dan tenaga serta sanggup berusaha, mungkin boleh memilih untuk menambah pendapatan.

Bekerja lebih waktu, melakukan lebih daripada satu kerja atau memulakan bisnes.

Jika tidak mampu, pilihan strategi bertahan dengan mengawal dan mengurangkan perbelanjaan adalah lebih mudah.

Bagaimana nak kawal belanja?

Jika anda sentiasa mengalami kesukaran untuk mengawal diri daripada tumpas kepada nafsu berbelanja berlebihan, mungkin boleh mengikuti langkah-langkah yang akan dikongsikan nanti.

Ada beberapa langkah yang saya sendiri telah laksanakan dulu, dan ternyata berkesan (sekurang-kurangnya kepada diri saya)

1. Catat segala perbelanjaan yang dibuat setiap hari

Mulakan dengan mencatat segala perbelanjaan yang dilakukan setiap hari.

Ya, setiap hari, setiap sen tanpa gagal.

Kalau dulu mungkin hanya ada pen, kertas dan buku untuk mencatat, sekarang kita punyai lebih banyak pilihan yang lebih mudah.

Boleh gunakan komputer, tablet atau telefon pintar.

Banyak perisian budget tracker/planner yang tersedia, hanya perlu search dan download yang sesuai.

2. Jejak perbelanjaan

Tujuan mencatat adalah untuk menjejak ke mana wang kita dibelanjakan.

Oleh itu, perlu mencatat perbelanjaan sekurang-kurangnya untuk tiga bulan.

Jika ini dilakukan, kita akan dapat melihat pattern perbelanjaan kita, samaada wang telah dibelanjakan dengan betul atau tidak.

3. Kenalpasti setiap perbelanjaan

Hasil dari catatan yang dilakukan, kenalpasti dan kategorikan setiap perbelanjaan yang dibuat.

Kategorikan kepada perbelanjaan keperluan dan kemahuan.

Perbelanjaan keperluan adalah untuk memenuhi keperluan asas hidup contohnya seperti belanja dapur, makanan, bil air, bil elektrik, bayaran rumah, nafkah dan pakaian.

Manakala perbelanjaan kemahuan perbelanjaan sampingan sekadar untuk memenuhi tuntutan gaya hidup seperti hiburan, bayaran kereta, bil telefon, bil internet dan hobi.

Selepas itu, kenalpasti setiap perbelanjaan itu samaada perbelanjaan tetap atau boleh ubah.

Bagi perbelanjaan tetap, mungkin tidak dapat dilakukan apa-apa untuk mengurangkannya, kecuali langkah drastik diambil seperti bayaran kereta dan bayaran rumah.

Tetapi, untuk perbelanjaan boleh ubah, di sinilah ruang untuk diperbaiki supaya aliran tunai menjadi lebih baik.

4. Sediakan bajet sendiri

Selepas dikenalpasti setiap perbelanjaan dan ruang penambahbaikan, perlu sediakan bajet.

Senaraikan dan tetapkan berapa wang yang perlu diperuntukkan untuk setiap perbelanjaan.

Potong mana-mana perbelanjaan yang dirasakan tidak perlu dan membazir.

Kurangkan peruntukan untuk perbelanjaan-perbelanjaan kemahuan.

Pastikan jumlah perbelanjaan nanti adalah lebih kecil berbanding pendapatan, dan diperuntukkan sedikit untuk simpanan.

5. Ikut bajet yang dibuat

langkah kawal belanjaBajet yang dibuat perlu diikuti dan dipatuhi sepenuhnya.

Apabila gaji atau pendapatan diperoleh, keluarkan duit secukupnya untuk menampung perbelanjaan yang ditetapkan.

Asingkan terus dan bahagi-bahagikan mengikut setiap perbelanjaan yang diperuntukkan.

Boleh guna kaedah sampul surat, bekas tupperware atau lain-lain kaedah yang dirasakan sesuai.

Kaedah mengasingkan duit sebegini walaupun nampak old-school, namun sangat berkesan untuk mengawal belanja.

Jadi, untuk setiap sampul atau bekas tadi, belanjakan jumlah yang diperuntukkan sahaja.

Jika ada lebih, boleh tambah kepada simpanan.

Jika tidak mencukupi pula, janganlah dikorek dari simpanan atau sampul/bekas yang lain.

Disiplinkan diri untuk berbelanja mengikut jumlah yang diperuntukkan sahaja.

6. Review bajet dari semasa ke semasa

Bajet yang dibuat tidaklah rigid.

Boleh diubahsuai dan disesuaikan dengan pendapatan dan keperluan semasa.

Bajet hanya satu mekanisma untuk mengawal perbelanjaan kita dan mencapai matlamat kewangan kita.

Jadi, bajet perlulah disemak dari semasa ke semasa dan diubahsuai agar tidak menyusahkan diri dan pada masa sama, dapat membantu kita menuju destinasi matlamat kewangan yang diingini.